Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Содержание
  1. Как оформить банкротство физического лица по кредитам – если нет имущества
  2. Условия
  3. Как оформить
  4. Какие нужны документы
  5. Банкротство физических лиц, если нет имущества
  6. Как оформить банкротство физического лица по кредитам?
  7. Что такое банкротство физического лица?
  8. Основания для оформления
  9. Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
  10. Как произвести процедуру?
  11. Последовательность действий
  12. Подача иска
  13. Стоимость процедуры
  14. Последствия
  15. Есть ли альтернативы?
  16. Как оформить банкротство перед банком?
  17. Что делать, если нет имущества?
  18. Что не может быть изъято?
  19. Возможные спорные ситуации
  20. Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам
  21. Кого могут признать несостоятельным
  22. Порядок объявления банкротства по кредиту
  23. 1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства
  24. 2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд
  25. 3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ
  26. 4. Реструктуризация и банкротство
  27. Последствия банкротства физического лица
  28. Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция в помощь должнику
  29. Основания для признания гражданина банкротом
  30. Списание долгов по кредитам физических лиц – шаг за шагом
  31. Этап 1. Подача заявления в суд и оценка его обоснованности
  32. Этап 2. Запрет на сделки с имуществом и определение управляющего
  33. Этап 3. Мировое соглашение
  34. Этап 4. Реструктуризация долга
  35. Этап 5. Реализация имущества
  36. Этап 6. Окончание расчетов и списание долгов по кредитам физических лиц
  37. Кто поможет с оформлением банкротства физического лица
  38. Как оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно
  39. Возможные инициаторы процедуры
  40. В чем можно выиграть, а в чем проиграть?
  41. Подготовка к процессу
  42. Чтобы процесс прошел легче и проще

Как оформить банкротство физического лица по кредитам – если нет имущества

Жилье, авто, бытовая техника, одежда – все это можно в настоящее время получить в кредит. Практически любой россиянин может «улучшить» свои жизненные условия в долг.

Раньше удел неблагополучных заемщиков был не завиден. Проценты, пени и штрафы увеличивали объем кредита в разы. Это чрезвычайно затрудняло выплату займа.

В результате подобные кредиты превращались в невозвратные, а сами заемщики становились «вечными» должниками. Все изменил новый закон о банкротстве, вступивший в силу с октября 2015 года.

Условия

Сегодня под юрисдикцию закона о банкротстве попадает более полумиллиона россиян. Кроме того около семи миллионов граждан пребывают в весьма неопределенном состоянии – они более трех месяцев не платят по кредитам и неизвестно смогут ли нормализовать свое финансовое состояние.

Для того чтобы гражданин был признан банкротом при невозможности погашения кредитных займов, необходимо соответствие его некоторым условиям:

  • выплата кредитных обязательств не осуществляется более трех месяцев;
  • общий объем кредитной задолженности должен превышать пятьсот тысяч рублей.

В принципе гражданин может подать заявление в суд о признании банкротства и при сумме меньшей, чем полмиллиона рублей.

Однако в этом случае субъекту придется доказывать свою неплатежеспособность. Значимым критерием считается, если после выплаты ежемесячных платежей остается сумма намного меньшая прожиточного минимума.

Начать процедуру банкротства допускается и в отношении умершего субъекта. Это крайне важно, когда наследникам от родственника достались лишь долги.

Как оформить

После сбора необходимого пакета документов и уплаты всех требуемых платежей, можно перейти к подаче искового заявления. Оформляться оное может как в письменном, так и в печатном виде. Подается заявление в суд общей юрисдикции по месту проживания должника.

После принятия заявления потребуется ожидать первого судебного заседания. Как правило, оно происходит не раньше, чем через месяц. Данный период необходим для того, чтобы кредиторы могли подтвердить или уточнить свои требования.

Перед подачей заявления в суд следует провести некоторые подготовительные процедуры, в частности:

  • найти финансового управляющего и оформить с ним надлежащий договор;
  • составить подробную опись имущества, включая недвижимость, материальные и не материальные активы;
  • уплатить государственную пошлину;
  • на специальный депозит внести вознаграждение для управляющего;
  • собрать необходимые документы;
  • самолично уведомить всех кредиторов о предстоящем банкротстве.

Ключевая роль в вопросе о банкротстве принадлежит наличию имущества. Если гражданин имеет достаточное количество собственности и суммы, полученной от его реализации, хватает для погашения всех долгов, то о банкротстве он может и не помышлять.

Одним из непреложных условий признания банкротом физического лица считается недостаточность личного имущества.

Какие нужны документы

Перечень документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства, утвержден законом «О банкротстве» (ст 213.5). Документы подаются в суд вместе с заявлением и квитанцией, подтверждающей уплату госпошлину.

В положенный список входят личные документы, свидетельства о возникновении долга и иные доказательства. Заявитель вправе приложить любые бумаги, которые, по его мнению, способны повлиять на исход дела.

Личные документы:

  • Копия паспорта, заверенная подписью заявителя;
  • копия свидетельства ИНН;
  • копия СНИЛС;
  • выписка с лицевого счета;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака (копия);
  • копия брачного договора, если таковой имеется;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копии документов о разделе имущества;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии регистрации в качестве ИП.

Документы о финансовом положении:

  • справки о доходах за предыдущие три года (сведения о зарплате, копии деклараций о доходах, расписки о получении оплаты за услуги и пр.);
  • данные о денежных счетах (справки из банков о наличии вкладов, счетов, депозитов и выписка обо всех свершенных за три года операциях);
  • справка с нынешнего места работы и текущем окладе, либо копия документа о присвоении статуса безработного.

Документы об имущественном состоянии:

  • опись всего движимого и недвижимого имущества, материальных ценностей, с указанием вида собственности, местонахождения, стоимости и залогодержателе (при наличии);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • документы обо всех проведенных сделках за последние три года.

Документы о кредиторских притязаниях:

  • документы, свидетельствующие о возникновении долга (договора, расписки, закладные и т.д.);
  • перечень всех кредиторов и должников предполагаемого банкрота, с указанием наименования кредитора, его юридического адреса, объема задолженности, размера штрафов, периода выполнения обязательств;
  • уведомления о направлении заказных писем кредиторам, извещающих о предстоящей процедуре банкротства.

Платежные документы:

  • квитанция о выплате государственной пошлине, равной шести тысячам рублей;
  • квитанция о зачислении на счет суда суммы в десять тысяч рублей для оплаты услуг финансового управляющего.

Должник, претендующий на признание банкротства, может прилагать к заявлению помимо обязательных документов любые бумаги, свидетельствующие о правомерности его притязаний.

Так среди дополнительных бумаг могут быть такие, которые подтверждают невозможность нормальной жизнедеятельности:

  • справка о хроническом заболевании;
  • справка об инвалидности.

Также могут быть приложены:

  • копии писем кредиторам с просьбой о мирном урегулировании конфликта;
  • справку об увольнении;
  • свидетельство о смерти поручителя, ранее обеспечивающего кредит;
  • документы об утрате имущества вследствие определенных обстоятельств.

Обязательным условием при сборе пакета документов является приложение уведомлений, направленных кредиторам.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Уведомление кредитору отправляется заказным письмом с копиями всех относящихся к делу документов и пояснительным письмом о возможности/невозможности реструктуризации.

Последствия для должника при банкротстве физического лица рассматриваются на этой странице.

Процедура составления заявления о признании банкротства регламентируется законом «О несостоятельности» (ст.213,4).

Согласно положением указанной статьи подать иск можно если:

  • размер задолженности с учетом всех штрафных начислений должен превышать полмиллиона рублей, валютные займы пересчитываются в рубли по текущему курсу;
  • кредиты не оплачиваются более трех месяцев;
  • с момента, когда субъект выяснил, что он не сможет восстановить свою платежеспособность прошло не более тридцати дней.

Оформляется заявление о признании банкротства физического лица следующим образом:

  1. «Шапка» документа оформляется в правом верхнем углу, с указанием:
    • наименования суда;
    • перечня всех кредиторов и их юридических адресов;
    • данных адвоката;
    • данных арбитражного управляющего.
  2. Основная часть содержит данные:
    • какие именно кредиты, и в каких кредитных организациях были взяты;
    • какие документы стали основанием для оформления займов;
    • когда именно образовалась задолженность;
    • по каким причинам возникла неплатежеспособность;
    • почему неприемлема реструктуризация кредитов;
    • имели ли место попытки мирного урегулирования ситуации;
    • общий объем задолженности и период задержки выплат.
  3. Заключительная часть указывает:
    • просьбу о признании банкротства;
    • перечень приложенных документов;
    • дату и подпись.

Банкротство физических лиц, если нет имущества

Необходимо заметить, что банкротство физического лица является процедурой индивидуального характера. Стало быть, и сумма задолженности, и несостоятельность конкретного субъекта рассматривается в персональном порядке.

Поскольку прямого запрета к банкротству при отсутствии у должника имущества нет, то значит признание несостоятельности должника, если у такового отсутствует имущество, вполне возможно. В процессе рассмотрения дела судом проверяются все обстоятельства, касающиеся возникновения задолженности.

Если выяснится, что должник не имел предумышленного намерения стать банкротом, намеревался добросовестно выплачивать займ, но этому помешали обстоятельства, то долги могут быть списаны.

Немало усилий придется приложить и самому должнику, доказывая свою несостоятельность. Придется доказывать не только отсутствие имущества, но и то, что в ближайшее время возможности выплачивать реструктурированный долг не появится.

Невозможно выплачивать один кредит, признав по другим свою неплатежеспособность. Если все доказательства собраны правильно, то неимущий гражданин будет признан банкротом и освобожден от уплаты всех долговых обязательств.

Так существуют некоторые финансовые обязательства, которые не прощаются ни при каких условиях. Даже в случае признания банкротства они подлежат выплате.

Например, не может быть «списана» задолженность, возникшая вследствие невыплаты алиментов. Также обязательной к уплате является сумма, взятая в долг у физического лица.

Не могут прощаться выплаты, которые стали следствием причинения вреда здоровью другому человеку. Обязательными долгами считаются штрафы за нарушение норм законодательства и за причиненный моральный вред.

В целом же принятие закона «О банкротстве» может позволить многим гражданам пересмотреть свою жизнь. Признание несостоятельности полностью или частично избавить от долгового бремени. В итоге гражданин может начать новую, свободную от тяжких финансовых обязательств жизнь.

Образец трудового договора с несовершеннолетним работником вы можете найти здесь.

На какой срок заключается коллективный трудовой договор, узнайте в этой статье.

Источник: http://adry.com/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam.html

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком.

Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы.

По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа.

Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении.

В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов.

Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными.

На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок.

    Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.

  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества.

    Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами.

    Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества).

Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года.

Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом.

 Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.

За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/bankrotstvo-ot-dolgov/

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция в помощь должнику

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция в помощь должнику

В реалиях экономического кризиса многие люди остались без стабильного источника дохода. Набрав кредиты, заемщики столкнулись с проблемой погашения. Суммы, которые ранее выплачивались без особого труда, стали неподъемными.

Кредитная нагрузка стала превышать поступления. А за счет начисляемых кредиторами пеней, штрафов она растет как снежный ком.

С принятием нового закона должники стали задаваться вопросом, как оформить банкротство физического лица по кредитам.

 Факт!  По отчетам ОКБ общая задолженность граждан нашей страны перед компаниями достигает 700 миллиардов рублей. Из них сумма просроченных платежей составляет более 5 %. И это не предел.

Именно для таких должников вступили в силу правовые нормы, направленные на помощь людям, оказавшимся в трудной ситуации. Теперь процедуре банкротства могут предаться не только юридические, но и физические лица, а также предприниматели, занимающиеся частной практикой.

Основания для признания гражданина банкротом

Нормативно-правовой акт О несостоятельности существует с 2002 года. Но только в 2015 году вступила в силу часть касательно физ лиц. Доступно стало списание долгов по кредитам физических лиц. Что вызвало небывалый интерес наших соотечественников к этой проблеме.

Популярная статья: СКОЛЬКО РАЗ В ДЕНЬ МОГУТ ЗВОНИТЬ КОЛЛЕКТОРЫ ПО ЗАКОНУ В 2016-2017 ГОДУ

Люди узрели в этом возможность избавиться от долгов и начать новую жизнь. Так ли это на самом деле. Давайте по порядку.

Для того чтобы стать банкротом, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • общая сумма задолженности перешагнула порог в полмиллиона рублей;
  • минимальная просрочка составляет три месяца;
  • общая сумма платежей по графику больше ежемесячного дохода;
  • по результатам оценки имущества, его стоимость не способна покрыть все долги.

Таким образом, банкротом станет человек, который не может рассчитаться по своим обязательствам, даже если продаст всю собственность.  Гражданин обязан подать заявление о признании банкротом в течение месяца с момента, когда пришло понимание невозможности обеспечивать выплату долгов.

Инициатором банкротства также может стать и кредитор. Но для банков это невыгодно. Они, как правило, инициируют этот процесс, когда подозревают, что должник уклоняется от выплат, по неизвестным причинам не выходит на связь.

По результатам подачи заявления дело будет рассматривать Арбитражный суд.

Отметим, что подаче заявления предшествуют многочисленные процедуры. Процесс это длительный и дорогостоящий. Поэтому специалисты рекомендуют предварительно провести переговоры с банком на предмет реструктуризации долга. Подробнее об этом читайте здесь.

Если переговоры с банком не увенчались успехом, смело составляйте заявление в суд. К заявлению необходимо приложить сопутствующие документы:

  • список кредиторов (в том числе физических лиц);
  • справки с работы о заработной плате, из Пенсионного Фонда;
  • личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • документы, подтверждающие право требований кредиторов, право на собственность;
  • выписки со счетов в банках.

Подаче заявления также должны предшествовать мероприятия: поиск финансового управляющего, оценка имущества, оплата госпошлины, отправка извещений кредиторам о запуске процедуры банкротства.

Списание долгов по кредитам физических лиц – шаг за шагом

Человеку, не разбирающемуся в том, как оформить банкротство физического лица по кредитам, будет сложно действовать в суде от собственного имени. Для достижения наилучшего результата следует обратиться к специалисту, который бесплатно проконсультирует. ⇒ Задать вопрос юристу. (для Москвы и МО, СПБ и ЛО, других регионов РФ)

Грамотный юрист направит в правильное русло, а при необходимости будет сопровождать на протяжении всего процесса. Сам процесс условно можно разделить на несколько шагов.

Этап 1. Подача заявления в суд и оценка его обоснованности

Необходимо собрать вышеперечисленный пакет документов, подать в суд вместе с заявлением. Контакты с судом должник может осуществлять самостоятельно, может предоставить это право доверенному лицу, то есть тому самому юристу, который готов заняться вашим делом.

Регистрация заявления обязывает суд проверить наличие оснований у физического лица на ходатайство. Помимо вышеперечисленных требований, суд также проверит все крупные сделки за последние три года на предмет преднамеренного отчуждения имущества, источники дохода.

В общем, задачей арбитража станет предотвращение фиктивного банкротства, когда доходы и денежное выражение собственности преднамеренно занижаются с целью избавления от долгов.

Этап 2. Запрет на сделки с имуществом и определение управляющего

Когда денежные вопросы попадают во внимание суда, то на имущество налагается арест. Должник не сможет самовольно реализовать предметы, которые пойдут в уплату задолженности.

Назначается финансовый управляющий, который контролирует процесс оформления банкротства по кредитам.

Вознаграждение его будет составлять 25 тысяч рублей и 7 % от требований кредиторов в случае реструктуризации, от выручки в случае реализации имущества.

Этап 3. Мировое соглашение

В деле о несостоятельности применяются следующие процедуры: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение.

Последнее характеризуется достижением соглашения между кредитором и должником в любой момент процедуры. Управляющий в этом мероприятии участия не принимает. Возобновление происходит в случае нарушения договоренностей.

Этап 4. Реструктуризация долга

Данный шаг подразумевает составление нового графика с рассрочкой платежа на 3 года, который будет удовлетворять каждую из сторон. В общую задолженность не будут включаться штрафные санкции, применяемые кредиторами. Все финансовые манипуляции отныне будут совершаться под четким контролем управляющего.

В случае нарушения нового плана погашения процедура переходит к следующему шагу.

Этап 5. Реализация имущества

Производится оценка и продажа собственности банкрота, а выручка направляется на обслуживание долговых обязательств. Реализации подлежат все дорогостоящие предметы. Не подлежат продаже :

  • личные вещи;
  • единственная жилая площадь;
  • автомобиль (если является источником заработка);
  • топливо для обогрева и приготовления пищи;
  • награды и грамоты.

Кроме того, нельзя изымать денежные средства, если оставшийся доход будет меньше минимального прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Этап 6. Окончание расчетов и списание долгов по кредитам физических лиц

По результатам проведенной работы управляющий отчитывается перед Арбитражом. От дальнейшего исполнения требований банкрот освобождается.

Новая статья: ПОМОГУ ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ЛЮБОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ

Кто поможет с оформлением банкротства физического лица

Закон, регламентирующий отношения, связанные с несостоятельностью граждан, был принят сравнительно недавно. Поэтому достаточно «сырой». Должны работать прецеденты. Выстроить правильную линию защиты, верно оформить документы поможет специалист.

Обратитесь за квалифицированной юридической помощью. Первая консультация для Вас бесплатна⇒ Узнайте, как оформить банкротство физического лица прямо сейчас. Консультация будет полезна как для жителей Москвы и области, так и для других регионов РФ.

Существует много юридических контор, готовых помочь, во всех уголках нашей необъятной страны. Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

Банкротство физических лиц , Москва и Московская область, СПбБанкротство физических лиц СамараБанкротство физических лиц ОмскБанкротство физических лиц Красноярск
ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(812)309-67-71 доб. 128

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

ООО «Единый правовой центр»

centrprava55.ru

8(3812)29-42-43

Юридическая компания «Консультант»

нольдолгов.рф

+7 (391) 296-85-24

Городской центр банкротства физических лиц

gcbfl.ru

8(812)401-62-50

8(812)401-63-50

ЮНОВА

yunova.ru

8(846)254-51-74

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

Ассоциация профессионалов антикризисного управления

bankrotstvo.apau.ru

8-800-555-75-17

Центр списания долгов

pokadolgi.ru

8(812)389-55-32

Скорая юридическая помощь

9911030.ru

8(846)9-911-030

ЦВД

omsk.cvdbankrotstvo.ru

+7 (3812) 972-062

ООО «Финансовый юрист»

завтра-без-кредита.рф

8(800)777-08-62 доб. 103

Серьезные последствия ожидают тех, кто решился на списание долгов по кредитам физических лиц:

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnyj-yurist/spisanie-kreditov/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-po-kreditam

Как оформить банкротство физического лица по кредиту самостоятельно

Долг платежом красен. Так говорит народная мудрость, с которой трудно поспорить. Взятые на себя кредитные обязательства необходимо погашать. Что делать, если жизненные обстоятельства не позволяют рассчитаться с кредиторами? В такой ситуации оптимальным выходом будет объявление банкротом физического лица.

Это процесс не одного дня, он требует скрупулезной подготовки. Зато заемщик в итоге остается чист перед законом, все претензии кредиторов прекращаются, долги частично списываются.

Как проходит эта процедура банкротства, каковы ее особенности – часто консультируют клиентов специалисты «Юридического супермаркета», которые имеют успешную судебную практику в сопровождении дел о банкротстве.

Возможные инициаторы процедуры

Подать заявление в арбитражный суд согласно ФЗ о банкротстве могут:

  • Гражданин, который задолжал более полумиллиона рублей (включая пени, штрафы) и не осуществляет платежи по кредиту более трех месяцев.

  • Его кредиторы (например, банк).

  • Государственные органы.

Не стоит дожидаться кардинальных действий других сторон, лучше инициировать процедуру самостоятельно. Для этого необходимо узнать, какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом, и начать их собирать.

В чем можно выиграть, а в чем проиграть?

Человеку, который оказался неплатежеспособным, полезно знать: какие последствия банкротства физического лица? После признания банкротом гражданин получает такие преимущества:

  • Больше не растут проценты, пени, штрафные санкции.

  • Нет необходимости в том, чтобы перекредитовываться в других учреждениях или одалживать деньги.

  • Моральное давление со стороны кредиторов и коллекторов прекращается: никаких резких звонков и гневных писем.

  • Можно снова брать кредит, учитывая прошлые ошибки.

До того, как стать банкротом физическому лицу , следует знать ограничения, предусмотренные законом:

  • В течение ближайших трех лет после признания несостоятельности занять начальствующий пост в учреждениях и на предприятиях нельзя.

  • Если вы запланируете крупную покупку или потребуются деньги на другие большие расходы в ближайшие пять лет, то будьте готовы: в банке вас будут принимать с осторожностью. Дело в том, что банкрот обязан объявлять о своем статусе. При успешном получении кредита повторное банкротство исключается.

Подготовка к процессу

Чтобы узнать, какие документы нужны для банкротства физлица, необходимо обратиться в арбитражный суд либо получить консультацию опытного юриста. Как показывает практика сотрудников «Юридического супермаркета», многие люди вынуждены неоднократно обращаться в суд. Проблема в том, что первая попытка бывает неудачной в силу разных причин:

  • Допустили ошибки в формулировках, когда писали заявление.

  • Подготовили неполный пакет документов.

  • Неправильно составили список кредиторов.

  • Не подтвердили свою неплатежеспособность.

Для суда важно предоставить полную информацию о финансовом состоянии должника: его заработной плате, пенсии, иных видах доходов. Потребуются и документы, подтверждающие проблемы с платежеспособностью (например, справка о прохождении лечения). Сведения о доходах и уплаченных налогах берутся за три года.

Обязательно предоставить опись всего имущества (с указанием адресов, по которым оно находится). Непременно нужны бумаги, в которых значится, при каких обстоятельствах и на каких условиях брались деньги в долг (договор, расписка). К заявлению в арбитраж прилагается список кредиторов (нужно указать каждого по фамилии и отметить, сколько ему должны).

Требуются и документы, подтверждающие право собственности должника на его имущество.

Чтобы процесс прошел легче и проще

Сотрудники «Юридического супермаркета» готовы помочь вам в процессе прохождения процедуры банкротства:

  • Предоставим бесплатную вводную консультацию и подробную индивидуальную по всем вопросам, касающимся применения норм ФЗ о несостоятельности.

  • Расскажем, какие документы нужны для оформления банкротства, и поможем их собрать.

  • Подготовим заявление и представим ваши интересы в суде.

  • Оспорим решение, принятое не в ваших интересах.

  • Проконтролируем действия конкурсного управляющего по банкротству физических лиц.

До признания гражданина банкротом возможно подписание мирового соглашения с последующей постепенной выплатой долга. Если вы предпочтете решить финансовые проблемы таким путем, то в этом «Юридический супермаркет» также окажет содействие.

Услуги по банкротству физических лиц

Источник: https://cvd.ru/sovety-yuristov/kak-oformit-bankrotstvo-fiziceskogo-lica-po-kreditu-samostoatelno

Право Граждан
Добавить комментарий