Как ип взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Содержание
  1. Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения
  2. Принципы работы лизинговых программ
  3. Схема получения автомобиля в лизинг
  4. Кому выгодно взять авто в лизинг
  5. Лизинг авто для ИП – условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы
  6. Как оформить
  7. Где приобрести
  8. : Из первых уст
  9. Без первоначального взноса
  10. Под такси
  11. С господдержкой
  12. Грузовые автомобили
  13.  Условия лизинга авто для ИП
  14. Необходимые документы
  15. Требования к лизингодателю
  16. Требование к транспорту
  17. Сроки
  18. Заключение сделки
  19. Преимущества
  20. Подводные камни
  21. Лизинг авто для ИП – условия, без первоначального взноса
  22. Какие компании предоставляют
  23. Преимущества для малого бизнеса
  24. Что нужно для оформления
  25. Особенности лизинга для ИП
  26. Грузовых автомобилей
  27. Под такси
  28. Оплата платежей
  29. : Лизинг для ИП
  30. Авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу как взять?
  31. Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса
  32. Условия получения авто в лизинг и необходимые документы
  33. Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?
  34. Лизинг грузовых авто
  35. Как купить бу авто в лизинг — стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?
  36. Лизинг без первоначального взноса в 2018 году – для юридических лиц, ИП
  37. Когда можно взять
  38. Процедура оформления
  39. Для физических лиц
  40. Для юридических лиц
  41. Для ИП
  42. Необходимые документы
  43. Как рассчитать
  44. : Лизинг или кредит?

Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения

Как ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность.

Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории.

В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность.

В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя.

Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

  1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
  2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
  3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
  4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
  5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут.

Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль.

Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Покупка машины в лизинг выгодна лишь в том случае, когда бизнес действительно успешно развивается, и ему нужны новые силы для дальнейшего продвижения. Тогда лизинговая схема станет удобной возможностью пополнить автопарк, и с её помощью можно будет получать дополнительную прибыль.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Если кредитная машина попала в ДТПКакие риски ждут заёмщика по автокредиту

Источник: http://eavtokredit.ru/page/avto-v-lizing-dlja-ip-chto-takoe

Лизинг авто для ИП – условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы

Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организацииПрограммные продукты и предложения
EuroplanПредоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADEПотенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
СбербанкОдин из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
АльфабанкЭто банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинансЭта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизингОрганизация поддерживает государственные программы.

: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

  • повышение % удорожания;
  • более высокие тарифы на обслуживание авто;
  • больший пакет документов от ИП.

Под такси

КомпанияСрок договора% удорожанияПервоначальный взнос, % от суммы
СитиФинансне более 5 лет910
ЛизингАвтоне более 3 лет720
ЕвропланНе более 3 лет025

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организацияАвансовый взнос, %Удорожание, %
РесоЛизинг0-50индивидуально
КамазЛизингот 204,6
КонтролЛизинг10 — 49индивидуально
МСПЛизингот 30индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

ЛизингодательПредварительный взнос, %Срок, летУдорожание, %
ВТБЛизингот 10 до 49до 5Определяется индивидуально
Европланот 20до 3
МКБЛизингот 10до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

КритерииВозможные вариации
Выбор автомобиляНекоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожанияДля клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
СрокОт 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
АвансЗдесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

  • внутренний паспорт;
  • справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

ТребованиеРасшифровка
РегистрацияИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельностьДолжна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
ГражданствоРоссийская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

КритерийТребование
ВыпускНовый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителяГарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

  • возможность снизить налог на прибыль законным путем;
  • ускоренная амортизация;
  • возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
  • после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-avto-dlya-ip.html

Лизинг авто для ИП – условия, без первоначального взноса

Лизинг авто для ИП - условия, без первоначального взноса

Для малого бизнеса лизинг является практически единственным финансовым инструментом для приобретения автомобилей и другой специализированной техники, так как банковские кредиты выдаются ограниченному числу компаний и под достаточно высокие проценты.

Какие предприятия малого бизнеса могут воспользоваться услугами лизинговых компаний? Какие условия выдвигаются лизингодателями для заключения договора? Какие компании предоставляют транспортные средства в лизинг для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей? Читайте далее.

Лизинговые договора с предприятиями малого бизнеса и ИП заключаются на следующих условиях:

  • обязательное наличие первоначального платежа, размер которого может варьироваться от 10% до 30% от стоимости транспортного средства, передаваемого в аренду;
  • срок договора зависит от стоимости арендуемого имущества и может составлять 6 месяцев – 3 года. Долгосрочные договора, со сроком действия более 3 лет заключаются исключительно с крупными предприятиями;
  • стоимость арендуемого имущества. Данный показатель зависит от лизинговой компании и может составлять 500 000 – 25 млн. рублей;
  • процентная ставка по договору лизинга транспортного средства составляет 7% — 10% в год.

В 2018 году на территории РФ действует программа льготного лизинга, поддерживаемая государственными органами.

Приобрести автомобиль по данной программе можно на следующих условиях:

  • действие программы распространяется на автомашины отечественного производства, выпущенные в 2018 году;
  • стоимость одного транспортного средства не может превышать 500 000 рублей;
  • один лизингополучатель может приобрести транспорт на сумму не более 10 000 000 рублей;
  • минимальный срок действия договора – 12 месяцев;
  • при оформлении договора предприятию предоставляется единоразовая скидка на автотранспортное средство в размере 10% от стоимости арендуемого автотранспорта.

Воспользоваться льготным лизингом имеют право и крупные компании, и предприятия малого бизнеса и частные лица. Чтобы лизинговая компания могла заключать договора на льготных условиях необходимо получить разрешение от Минпромторга РФ.

Какие компании предоставляют

Малые организации и ИП могут обратиться в следующие лизинговые компании:

Название компанииУсловия приобретения авто в лизинг
АО «Сбербанк лизинг»— авансовый платеж – 10%; — срок договора – 12 – 37 месяцев; — максимальная сумма – 24 млн. рублей; — ставка – индивидуально; — график платежей (по выбору аннуитетный или дифференцированный); — балансодержатель транспорта – по выбору;— дополнительно – оформление КАСКО;— срок оформления – 8 часов – 2 дня
ВТБ Лизинг— минимальный взнос – 5%; — срок лизинга – 6 – 60 месяцев; — ставка – определяется индивидуально; — удорожание – отсутствует;— срок оформления – до 2 дней
Ресо Лизинг— авансовый взнос – 10% — 50% в зависимости от компании и суммы сделки; — срок – 12 месяцев – 4 года; — минимальная сумма – 250 000 рублей; — оплата – ежемесячно по графику; — страхование – обязательно;— балансодержатель – по договоренности
Европлан Лизинг— сумма договора – 300 000 – 10 000 000 рублей; — сумма авансового платежа – 10% — 49%; — срок – до 36 месяцев;— ставка – начисляется индивидуально

Различные лизинговые компании работаю по разным схемам. В таблице представлены организации, заключающие договора лизинга на определенных условиях.

В компаниях так же могут разрабатываться и уникальные программы лизинга. Большое количество программ действует, например, в компании «Камаз Лизинг».

Преимущества для малого бизнеса

Автолизинг для предприятий малого и среднего бизнеса обладает рядом преимуществ и недостатков.

Среди положительных аспектов можно отметить:

  • отсутствие залога и привлечения поручителей. Именно эти два аспекта являются препятствием для небольших предприятий для получения кредита в банковских учреждениях. Договором лизинга не может быть предусмотрен залог, так как собственником арендуемого автомобиля является лизингодатель;
  • отсутствие необходимости выводить из оборота предприятия крупные денежные суммы. Наличие небольшого первоначального взноса сопутствует расширения предприятия;
  • оперативность. Сроки рассмотрения заявок на лизинг существенно меньше, чем сроки рассмотрения заявок на автокредиты. В среднем предприятие может получить автотранспорт в течение 3 – 5 дней;
  • увеличение стабильности компании. Средства, направляемые на погашение лизинговых платежей, не относятся на счет кредиторской задолженности, что повышает экономические показатели организации;
  • возможность налоговых льгот.

К отрицательным характеристикам лизинга автотранспорта можно отнести:

  • наличие собственности. Транспортное средство, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. Лизингополучатель не имеет права самостоятельно распоряжаться арендуемым имуществом;
  • увеличение стоимости транспорта за счет премии, выплачиваемой лизинговой компании.

Что нужно для оформления

Для получения транспортного средства в лизинг к компаниям выдвигаются определенные требования:

  • срок работы организации. В большинстве случаев срок работы должен составлять более 6 месяцев, но некоторые лизинговые компании предпочитают увеличивать данный показатель до 1 года;
  • наличие собственных активов, числящихся на балансе предприятия. Сумма активов должна быть равна или больше стоимости лизингового автомобиля;
  • прибыльность компании за прошедший отчетный период.

Данные факторы подтверждаются соответствующими документами. Таким образом, для заключения договора автолизинга организация обязана предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

  • письменное заявление, дополненное анкетой. В заявление указывается марка и модель желаемого автомобиля, комплектация транспортного средства или специализированной техники, приблизительная стоимость;
  • учредительный договор;
  • устав организации;
  • приказ о назначении руководителя компании;
  • копии паспортов руководителя и главного бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • свидетельство, выданное при регистрации организации;
  • справки из банков об открытых счетах;
  • финансовая отчетность за предшествующий период.

Если оформлением лизинга занимается представитель компании, то для заключения договора и приемки транспортного средства требуется нотариальная доверенность на представителя и гражданский паспорт представителя.

Индивидуальный предприниматель предоставляет:

  • анкету – заявление, составленное лично с указанием характеристик автотранспорта и основных условий договора;
  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • выписку из реестра;
  • выписку с банковского счета (при наличии нескольких счетов выписки получается во всех банках);
  • налоговую декларацию и иные финансовые документы.

В зависимости от выбранной лизинговой компании пакет документом может изменяться или дополняться.

Особенности лизинга для ИП

Для сотрудничества с индивидуальными предпринимателями лизинговыми компаниями разработаны специальные лизинговые продукты, среди которых можно отметить:

  • экспресс лизинг. Основное отличие заключается в сроках рассмотрения заявки от лизингополучателя. По экспресс программе срок принятия решения варьируется от 1 часа до 1 рабочего дня. Программа предоставляется, например ООО «Экспресслизинг»;
  • лизинг авто для ИП без первоначального взноса отличается повышенными процентными ставками (обратиться можно в компанию «Оптимум финанс»);
  • автолизинг без оценки финансового состояния заемщика можно получить в компаниях «Свое дело», «Каркаде»;
  • лизинг для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения;
  • автолизинг для физических лиц. Многие ИП предпочитают оформлять договора именно на физлицо. Приобрести транспортное средство частному лицу можно практически во всех компаниях.

По договору автолизинга ИП могут приобрести различные виды транспортных средств. Наиболее популярными среди частных предпринимателей являются:

  • грузовые автомобили, используемые для заказных перевозок;
  • легковые автомобили, которые в большинстве случаев используются в качестве такси.

Грузовых автомобилей

Особенностями лизинга грузовых транспортных средств являются:

  • увеличенный начальный взнос. Из-за высокой стоимости грузовика лизинговые компании увеличивают сумму первого взноса, чтобы снизить собственные финансовые риски;
  • увеличение срока лизинга. В отличие от легкового автотранспорта приобрести грозовой автомобиль в лизинг можно на срок до 5 лет;
  • ежегодное удорожание автотранспорта приблизительно на 5% в год.

Под такси

Если автомобили приобретаются в лизинг для расширения или обновления таксопарка, то пакет документов, требующихся для заключения договора лизинга, увеличивается на лицензию, которая позволяет заниматься предпринимателю подобной деятельностью.

По договору лизинга можно приобрести легковой автомобиль, используемый в качестве такси по ставке 5% – 7% в год. Максимальный срок договора – 36 месяцев.

Оплата платежей

Сумма лизингового платежа рассчитывается исходя из следующих данных:

  • стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • суммы амортизационного износа;
  • компенсации, предусмотренной договором для лизингодателя;
  • суммы, требующейся для оплаты дополнительных услуг;
  • дополнительной комиссии;
  • срока действия договора.

Оплата лизинговых платежей осуществляется по графику, который является обязательным приложением к договору лизинга.

В зависимости от условий договора платежи могут перечисляться:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

Платежи по договору лизинга могут быть:

  • аннуитетными (равными), то есть общая сумма, предусмотренная договором, равномерно распределяется на весь период аренды автомашины;
  • дифференцированными (с течением времени сумма платежа уменьшается за счет выплаты процентов);
  • увеличивающимися. Такие платежи могут быть предусмотрены индивидуальными условиями лизингового договора. Чаще всего увеличивающимися платежами пользуются начинающие компании (включая ИП).

Провести оплату можно в любом банке или с личного расчетного счета. В подтверждение платежа выдается квитанция.

Автолизинг для малого бизнеса не подразумевает каких-либо отдельных условий. Все важные аспекты договора подбираются индивидуально в зависимости от прибыльности и устойчивости организации.

: Лизинг для ИП

Источник: http://provodim24.ru/lizing-avto-dlja-ip.html

Авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу как взять?

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

  • отсутствует первоначальный взнос;
  • регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
  • лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
  • заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
  • для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

  • надежное финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокий уровень ликвидности авто;
  • незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
  • хорошая кредитная история физического лица;
  • возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

Это:

  • анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
  • копия паспорта РФ (все страницы);
  • копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
  • заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
  • прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели.

Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам.

Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

  • в парке только проверенные машины;
  • гарантия юридической чистоты сделки;
  • полная диагностика авто;
  • заверенное техническое состояние;
  • один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

  • водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса.

Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг — стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

  • покупка без первоначального взноса;
  • фиксированный размер ежемесячного взноса;
  • персональный подход к каждому заемщику;
  • минимум документов;
  • нет дополнительных комиссий;
  • минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Оформить авто в аренду проще человеку, который не может взять кредит в банке. Если физическое лицо не имеет официального дохода, стажа работы, у него отсутствует местная прописка, сумма первоначального взноса, то единственной возможностью взять авто становится лизинг.

Поэтому сначала нужно взять калькулятор, все подсчитать. Сравните сроки выплаты основного долга и процентов в обоих случаях. Выберите выгодный для себя вариант, с первоначальным взносом либо без него. Выбирая ту или иную компанию, сначала изучите отзывы.

Они не могут не существовать, если компания давно работает на рынке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskix-lic-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Лизинг без первоначального взноса в 2018 году – для юридических лиц, ИП

Не каждое юридическое лицо имеет на балансе сумму, достаточную для внесения аванса. Некоторые компании дают клиентам возможность стать владельцами транспортного средства, не выплачивая первоначальный взнос. Однако это возможно лишь в случае, если будут соблюдены некоторые условия.

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

  1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
  2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
  3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
  4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь  при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
  2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
  3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной  истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

  1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
  2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
  3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
  4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
  5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
  3. Возможность быстрого выкупа ТС.
  4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компанииСтавка по удорожанию за год, в %Срок действия договораДепозит
Ситифинанс5До пяти летДо 10%
РусБизнесавто4До четырех летНе требуется
ТранспортЛиз5Пять летНе вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

  1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
  2. Пробег – до 150 тысяч километров.
  3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
  4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
  5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

  • давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
  • являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
  • приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
  • попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
  2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
  3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
  4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
  5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

  • сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
  • вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
  • низкий налог;
  • равномерное распределение платежей;
  • могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

  1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
  2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
  3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

  1. Уставные бумаги компании.
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
  4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
  5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
  6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
  7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
  8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
  9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

  1. Гражданский паспорт – подлинник.
  2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
  4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

  • общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
  • размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
  • общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
  • предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
  • также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

: Лизинг или кредит?

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Право Граждан
Добавить комментарий