Как и куда перевести накопительную часть пенсии

Содержание
  1. Куда перевести пенсионные накопления
  2. Что означает «заморозка»
  3. Как выбрать фонд
  4. Личный план
  5. Если отозвали лицензию
  6. Перевод накопительной части пенсии в НПФ
  7. Стоит ли формировать накопительную пенсию?
  8. Зачем переводить накопительную часть в НПФ?
  9. Можно ли перевести накопления в 2018 году?
  10. Мораторий на накопительную пенсию
  11. Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд
  12. Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?
  13. Перевод накоплений из одного НПФ в другой
  14. Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей
  15. Куда перевести накопительную часть пенсии – рейтинг НПФ
  16. Немного о реформах
  17. Нужно ли переводить накопительную часть
  18. Способы перевода
  19. О выборе фонда
  20. Алгоритм перевода
  21. Нюансы и советы
  22. Накопительная часть пенсионных средств – куда перевести?
  23. Последствия реформы
  24. Куда лучше перевести?
  25. Оставить в государственном ПФ
  26. Перевести в негосударственный ПФ
  27. Отказаться от накопительной части
  28. овая таблица для негосударственных ПФ
  29. Всё о накопительной пенсии

Куда перевести пенсионные накопления

Инвестиционный обозреватель Banki.ru Евгения Носкова о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

Поделиться

Поделиться

Пенсионные накопления «заморожены» четвертый год подряд. Но это не мешает людям переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ): в прошлом году Пенсионный фонд России на НПФ сменили почти 5 миллионов россиян, ещё почти 2 миллиона поменяли один НПФ на другой.

Что означает «заморозка»

Разделить пенсию на две части — страховую и накопительную — было решено в 2002 году. Тогда предполагалось, что выплаты текущим пенсионерам будет полностью покрывать страховая часть.

А накопительная (6% от зарплаты) пойдёт на будущую пенсию того, кто делает взносы. Её можно отдать в управление НПФ или управляющей компании, а можно оставить в государственной управляющей компании, «Внешэкономбанке».

Те, кто выбрал второй вариант, называются «молчунами».

Но что-то пошло не так — в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.

Сейчас, по данным Пенсионного фонда России, накопления формируются у 76,4 миллионов человек. Большинство из них — «молчуны» (46,5 миллионов), НПФ выбрали 29,8 миллионов (остальные — частные управляющие компании).

Участники пенсионного рынка говорят, что для привлечения клиентов НПФ акцентируют внимание на том, что в фонде накопления формируются в рублях. Их, кроме того, можно унаследовать. «Молчуны» же копят непонятные баллы, стоимость которых сложно оценить — особенно с учётом того, что правила игры постоянно меняются.

Как выбрать фонд

Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).

Критериев, по которым можно оценить надежность фонда, много. Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ (чем дольше, тем лучше), объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.

Самый очевидный критерий — доходность инвестирования пенсионных накоплений — оценить не так просто. Например, по итогам первого полугодия 2017 года, по данным ЦБ, больше половины НПФ показали доходность ниже доходности ВЭБа. Ему удалось заработать 8,8% годовых, а таким крупным фондам, как НПФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» и «Будущее» — 3,4, 3,3 и 3,9% соответственно.

Но надо учитывать, что пенсионные накопления — долгосрочная история. Уже к концу этого года расклады по доходности могут поменяться. Например, по итогам прошлого года всем трём НПФ удалось заработать больше инфляции (5,4%, по данным Росстата): у НПФ «САФМАР» доходность была 10,6%, у НПФ «Лукойл-Гарант» — 9,5%, у НПФ «Будущее» — 5,6%.

Остальные параметры можно посмотреть, например, на сайте рейтингового агентства «Эксперт».

Лидеры по объёму пенсионных накоплений за 2016 год — НПФ «Сбербанка» (353,1 млрд рублей), НПФ «Будущее» (257,4 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублей).

Они же — лидеры по количеству застрахованных лиц (4,2 миллиона человек в НПФ «Сбербанка», 3,9 миллиона в НПФ «Будущее», 3,3 миллиона в НПФ «Лукойл-Гарант»).

По капиталу (имуществу, предназначенному для обеспечения уставной деятельности) лидируют НПФ «Газфонд» (40 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (28 млрд рублей) и НПФ «Сургутнефтегаз» (20 млрд рублей).

Можно ещё посмотреть на лидеров по среднему счету по обязательному пенсионному страхованию — НПФ «Сургутнефтегаз» (224 тысячи рублей), НПФ «Альянс» (183 тысячи рублей), НПФ «Транснефть» (167 тысяч рублей).

Можно посчитать, сколько конкретно вы будете получать в качестве накопительной пенсии в том или ином фонде.

На сайте большинства крупных НПФ есть пенсионные калькуляторы, в которые нужно ввести пол, возраст, в каком году начали работать, среднюю зарплату, сколько отчисляете в программу софинансирования, если участвуете в ней.

При моих параметрах получилось, что если я переведу накопительную часть в «ВТБ Пенсионный фонд», пенсия составит 18 329 рублей. В НПФ «Сбербанка» — 15 309 рублей, в НПФ «Лукойл-Гарант» — 18 853 рубля.

Например, женщина 35 лет, начавшая трудовую деятельность в 2002 году, с зарплатой 50 тысяч рублей в месяц будет получать накопительную пенсию 19 123 рубля в месяц, если переведёт накопления в НПФ «Лукойл-Гарант».

Если средняя зарплата 70 тысяч рублей, пенсия вырастет не сильно — до 19 707 рублей, при зарплате в 100 тысяч рублей — до 20 046 рублей.

При переводе накоплений в «ВТБ Пенсионный фонд» при первоначальных вводных данных накопительная пенсия составит 21 264 рубля, при зарплате 70 тысяч рублей — 21 866 рублей, 100 тысяч рублей — 22 466 рублей.

Если финансовая грамотность позволяет, можно смотреть на инвестиционные портфели фондов. Большинство крупных НПФ раскрывают их на своих сайтах. Правда, участники рынка говорят, что для вкладчика фонда важен конечный результат управления, то есть доходность, а не то, заработана она на акциях или облигациях.

Факторов, которые влияют на динамику инвестиционных активов, слишком много.

И даже если вы будете знать, что ваш фонд вложил, например, 54% средств в облигации, вряд ли вы сможете оценить, как это повлияет на долгосрочную доходность.

В то же время, фонды, которые за первое полугодие 2017 года заработали меньше ВЭБа, инвестировали в акции, а максимальную доходность (14,7%) удалось показать тем, кто вкладывал в облигации.

Опрос ФОМ показал, что по доходности НПФ выбирают 10%, 6% следуют рекомендациям знакомых и друзей, 4% формируют накопительную часть в фонде, который выбрал их работодатель. Если уж выбирать фонд по доходности, то нужно смотреть на накопленную доходность за 8-10 лет. Такой диапазон эксперты называют достаточным, чтобы понять, насколько стабильно и эффективно управляются пенсионные средства.

Личный план

Кроме накопительной части пенсии, в НПФ еще можно формировать индивидуальный пенсионный план. Их предлагают крупные фонды. Как правило, есть некий минимальный первоначальный взнос (от тысячи до 30 тысяч рублей).

Размер и периодичность последующих взносов некоторые фонды позволяют выбирать самостоятельно. Можно даже установить автоматическое отчисление денег на индивидуальный пенсионный план из зарплаты.

Это подойдёт тем, у кого есть стабильный доход.

Финансовые консультанты советуют тем, у кого доходы непостоянные (например, людям творческих профессий, фрилансерам), выбирать планы с гибкими взносами. Нужно понимать, что чем меньше отчисления, тем меньше будет размер выплат при достижении пенсионного возраста. На вложения можно получить социальный налоговый вычет — 13% от взносов (но не более 120 000 рублей в год).

Как и в случае с накопительным компонентом, вы вносите деньги на счет, фонд их инвестирует и выплачивает потом вам негосударственную пенсию с учетом накопленного инвестиционного дохода. Индивидуальные пенсионные планы можно передавать по наследству, они не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.

Подводные камни могут обнаружиться, если вы захотите выйти из индивидуального пенсионного плана досрочно. В большинстве фондов сделать это без потерь можно не ранее чем через пять лет.

Например, в НПФ Сбербанка через два года возвращается 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода, через пять лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода.

В НПФ «Будущее» при выходе из плана раньше, чем через три года, возвращается 80% уплаченных взносов.

Некоторые НПФ взимают комиссию от каждого взноса — на это тоже нужно обращать внимание при оформлении пенсионного плана.

Если отозвали лицензию

Банк России отзывает лицензии не только у банков, но и у НПФ. За 2015–2016 годы лицензию потеряли 28 фондов.

Что произойдёт, если у вашего НПФ аннулируют лицензию? До 1 января 2016 года все НПФ должны были вступить в систему гарантирования. Поэтому пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России.

Однако гарантируется только сумма взносов, которые перечислили за вас ваши работодатели, а также средства, уплаченные по программе государственного софинансирования пенсий, если вы в ней участвовали.

Инвестиционный доход не учитывается.

Теоретически он может быть выплачен, если Агентству по страхованию вкладов удастся заработать на продаже активов лишенного лицензии НПФ больше, чем размер гарантируемого номинала.

После того, как пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России, нужно будет написать заявление (можно в электронном виде) о выборе нового страховщика.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/26298-npf-how

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами — перевести их в НПФ.

В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон.

Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении застрахованного лица в один период времени может действовать только один договор.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Формируется накопительная пенсия за счет:

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

  1. Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
  2. Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
  3. Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
  4. Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Можно ли перевести накопления в 2018 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение.

Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года.

Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

  • Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
  • Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит мораторий на формирование накопительной части пенсии еще на 2017-2019 гг.

Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию.

Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе. Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в квази-добровольном порядке.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

  • Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
  • Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
  • Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
  • С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

  1. Обращается в НПФ.
  2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
  3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
  4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нефтегарант;
  3. Алмазная осень;
  4. НПФ Сбербанка;
  5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
  6. Национальный НПФ;
  7. КИТФинанс НПФ;
  8. НПФ РГС;
  9. Сургутнефтегаз;
  10. ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

  1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
  3. АО НПФ «Алмазная осень»;
  4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
  5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
  7. АО НПФ «Социум»;
  8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
  9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  10. ЗАО НПФ «Наследие».

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

  • учредители;
  • возраст фонда;
  • рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации.

Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2018, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/

Куда перевести накопительную часть пенсии – рейтинг НПФ

Так, что же такое накопительная часть пенсии? По задумке реформаторов НПФ и УК должны вложить полученные отчисления в выгодные проекты, что затем принесёт прибыль. Обычно ставки по этим отчислениям выше от роста темпов инфляции. Это должно позволить не только сберечь отчисленные средства, но и путём выгодного их вложения получить значительную прибыль по ним.

Немного о реформах

Пенсионная реформа стартовала в 2002 году. Был принят целый пакет документов по реформированию пенсионной системы России, который затем неоднократно дополнялся и изменялся.

Именно тогда и появился термин «накопительная пенсия». До начала 2008 года ставка отчислений составляла 20% и делилась на три части: 6% – базовая, 10% – страховая и 4% – накопительная. С 01.01.2008.

Страховая – 8 и 6% – накопительная.

Частные предприниматели платят 10% страховой и 4% – накопительной.

  • Базовая часть со временем стала называться фиксированной частью страховой – это гарантированные выплаты, своеобразный социальный стандарт, обязательство государства перед социально незащищенными слоями населения. На эту часть пенсии может претендовать каждый гражданин, достигший пенсионного возраста и имеющий трудовой стаж более 5-ти лет.
  • Страховая пенсия – это та часть отчислений за весь период трудовой деятельности, которая суммируется и образовывает пенсионный капитал каждого трудящегося.Ежегодно она индексируется государством, что позволяет сохранить пенсионный капитал. Именно эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Перенаправление в 2010 году базовой части позволило государству тогда выполнять обязательства перед гражданами в полном объёме без привлечения дополнительных средств. Сегодня суммы, выплачиваемые работодателями, не позволяют обеспечить её в полном объёме. И для проведения выплат направляются дополнительные деньги из федерального бюджета. Это обусловлено сложной демографической ситуацией, которая предполагает на 1 работающего – 1 пенсионера. Выход из сложной ситуации реформаторы увидели в преобразовании страховой в накопительно-страховую.
  • При этом, появилось такое понятие, как накопительная часть пенсии. В отличие от страховой части, которую накопительной можно считать условно. Накопительная часть представляет «живые деньги», которые можно вложить в негосударственный пенсионный фонд либо же в управляющую компанию.

Нужно ли переводить накопительную часть

Такие действия позволят не только сохранить, но и увеличить пенсионные накопления. Здесь возрастают риски потери денег, так как при неправильном их вложении можно потерять всю сумму процентов, государство компенсирует только вложенные деньги.

Контроль, за вложением НПФ или УК отчисляемых средств, осуществляет сам плательщик – это могут быть электронные отчёты, или в бумажном варианте присланные один раз в год. Приняв решение поменять управляющую компанию, необходимо будет обратиться с заявлением в пенсионный фонд России, что и станет основанием для перехода в другую УК.

https://www.youtube.com/watch?v=xqnEY8L2ApQ

Но здесь есть один нюанс, по страховым отчислениям государство ежегодно проводит индексацию, ориентированную на рост инфляции, а вот по страховым вкладам таковой нет.

И ещё – в случае банкротства НПФ или УК государство гарантирует возврат только вложенной суммы. Здесь риски берёт на себя плательщик. Он может получить больше, а может и потерять.

Получить всю накопленную сумму можно как сразу, так и частями. Так, после достижения пенсионного возраста можно написать соответствующее заявление и получить всю сумму в течение 90 дней или получить её несколькими частями на протяжении определённого периода. В случае если, например, страховая пенсия невелика, можно получать как доплату к основной.

Накопительная часть пенсии это личные средства и в случае смерти плательщика она переходит к его наследникам.Для получения средств достаточно предоставить необходимые документы.

Многие работники так и не решились или не захотели выбирать. Их накопительная часть находится в ПФР.

Возможность выбирать самостоятельно, куда вложить накопительную часть пенсии действует до конца 2015 года. После этого по умолчанию все средства будут направляться в Пенсионный фонд России. Кроме того, средства из УК также будут перенаправлены в ПФР.

Однако трудно сказать, во что это выльется для тех граждан, которые заключили такие договоры.

Способы перевода

А пока есть три варианта вложения накопительной части пенсии:

  1. Оставить отчисляемые суммы в Пенсионном фонде России, для этого не нужно никуда ходить и ничего писать. Правда, не будет и информации о том, куда и как вложены эти суммы, но есть надежда, что к выходу на пенсию они будут сохранены, ибо гарантом их сохранности выступает государство.
  2. Не бюджетный пенсионный фонд. Подписавший с ним договор передаёт свои накопления в его собственность, и сможет сохранить страховую сумму. Это надёжные фонды, работающие с малым риском, так как НПФ может инвестировать только в государственные и ипотечные ценные бумаги, то вряд ли удастся значительно увеличить сбережения. При этом нужно помнить, что государство не гарантирует возврат этих денег в случае банкротства НПФ.
  3. Самый доходный, но и самый рискованный это доверить свои отчисления Управляющей компании, которая инвестирует их в потенциально высокодоходные инструменты фондового рынка. И, хотя, здесь самый высокий риск невозврата средств, государство выступает гарантом основной суммы.

О выборе фонда

Так называемые «молчуны», ещё могут разместить свою часть накопительной пенсии на негосударственном пенсионном фонде, им такая возможность предоставляется до конца 2015 года. Но тут нужно задуматься, куда лучше вкладывать деньги.

При выборе негосударственного фонда нужно учесть сразу несколько показателей. Такие фонды, как правило, выкладывают информацию о своей деятельности в свободный доступ и это первый показатель надёжности.

Среди других нужно рассматривать:

  • Средний показатель пенсионной доходности за несколько лет. Показатель за один год может существенно отличаться от своего предшественника, а вот средний, скажем за 5 лет, будет показателем удачного инвестирования.
  • Показатель надёжности уже высчитывается не один год. И хотя это очень относительное качество для людей, НПФ имеют свой рейтинг надёжности. Самый высокий балл – это А++. Рассматривая претендентов, на этот рейтинг стоит посмотреть обязательно.
  • Одним из важных критериев является продолжительность существования фонда на рынке услуг. Здесь всё понятно: чем дольше существует фонд, тем более он надёжен.
  • Важным также нужно считать размер денежных средств, находящихся в распоряжении фонда. Так, одним из приёмов не очень честных фондов есть заявление о высокой доходности, но при этом в его распоряжении находятся сбережения только 40 клиентов. Чем больше клиентов уже доверили свои средства этому фонду тем, скорее всего, ему можно больше доверять.

Алгоритм перевода

Для перевода накопительной части пенсии осталось совсем немного времени и поэтому нужно поспешить, чтобы успеть до 31 декабря 2015 года. После этой даты все накопительные средства «молчунов» будут присоединены к страховой части пенсии.

Чтобы всё-таки привести средства в не бюджетный фонд или же управляющую компанию необходимо проделать следующее:

  1. Просмотреть необходимую информацию и выбрать, куда вложить накопительные средства.
  2. Обратится в выбранный НПФ сначала для консультации, а получив всю необходимую информацию обдумать её, внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.
  3. Заключить договор с НПФ или УК на обслуживание или обязательное пенсионное страхование.
  4. Обратится в клиентскую службу Пенсионного фонда России по месту жительства для подачи заявления о выборе НПФ или же УК.

Нюансы и советы

Отказаться от накопительной части можно по умолчанию, если не писали раньше заявления на перечисление её в НПФ или УК. В этом случае она будет присоединена к страховой.

https://www.youtube.com/watch?v=GBhIawo23jA

Если заявление о перечислении в НПФ было хотя бы раз написано. Нужно прийти и написать заявление об отказе от такового перечисления. И накопительная часть тоже будет присоединена к страховой.

Воспользоваться накопительной системой могут только лица, родившиеся после 1967 года, граждане, родившиеся раньше, таковой возможности лишены.

Оставшись «молчуном» и позволив перевод накопительной части пенсии в страховую тем самым можно просто дольше работать при более высокой заработной плате — это даст возможность при выходе на пять лет позже получить пенсию примерно на 45% выше. При этом возрастёт и размер страховой пенсии, ведь накопительные взносы будут перечисляться сюда же.

Источник: http://consultwork.ru/vyplaty/pensia/kuda-perevesti-n.html

Накопительная часть пенсионных средств – куда перевести?

О безбедной старости мечтает каждый официально трудоустроенный человек, за которого в Пенсионный фонд работодателем вносятся ежемесячные страховые суммы. Общий размер таких взносов составляет 22%, а шесть из них до недавнего времени накапливалось на лицевом счёте гражданина.

Этими средствами можно распоряжаться самостоятельно (например, оформлять выплату или передавать наследникам). Тогда как основная часть страховых взносов находится под контролем государства – из этого общего фонда выплачиваются текущие пенсии.

Последствия реформы

То есть, больше работодатели не будут вносить страховой взнос с учётом сумм, предназначенных для личных счетов сотрудников предприятия.

Сохранить за собой привычные 6% удастся только в случае перевода этих средств.

Если не оформить перевод, отказ от накопительной части произойдёт по умолчанию (как изначально решено государственными органами власти) – все деньги будут находиться в страховой части, неподконтрольной пенсионеру.

Накопительные части пенсионных средств заморожены государством и на 2016 год.

После перевода средств они станут настоящим вкладом, приносящим прибыль в виде процентов. Чем выше доходы у финансовой организации, в которую были вложены инвестиции, тем быстрее станут увеличиваться размеры бывшей накопительной части.

Напоминаем, что реформа коснётся только лиц моложе 1967 года рождения.

Куда лучше перевести?

Оставить в государственном ПФ

Если деньги останутся в государственном ПФ, они с конца 2016 года будут автоматически зачислены в общую страховую часть. Это так называемое зачисление по умолчанию.

Достоинства — не нужно заниматься переводом.

Недостатки:

  • средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
  • будет учитываться только индексация, проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
  • никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;наследовать эти накопления нельзя.

Перевести в негосударственный ПФ

Если деньги будут переведены получателем (будущим пенсионером) в негосударственный ПФ, они превратятся в инвестиции и станут приносить доход.

Достоинства:

  • прирост достигает 8-14%, в зависимости от рейтинга и доходности фонда, – вкладчик не только покрывает инфляцию, но и получает реальную прибыль;
  • средства можно без проблем оформить как наследство.

Недостатки:

  • есть вероятность расформирования негосударственных ПФ;
  • может произойти понижение фонда в рейтинговой системе, а, значит, и уменьшение доходов у его инвесторов.

Отказаться от накопительной части

Если полностью отказаться от накопительных пенсионных средств, страховая часть при оформлении пенсий будет рассчитываться с учётом 22%, что позволит увеличить количество баллов.

Достоинства:

  • выплаты увеличатся из-за дополнительных баллов, учитываемых сотрудниками ПФ при
  • оформлении пенсии;
  • средства будут проиндексированы.

Недостатки:

  • дополнительной ежегодной прибыли не будет, так как средства не будут считаться инвестицией (проценты от дохода фонда на них не начисляются);
  • средства наследовать нельзя.

овая таблица для негосударственных ПФ

Выбрать негосударственный ПФ можно ориентируясь на весь список таких организаций, составленный государственным ПФ и размещённый на его сайте. Особого доверия заслуживают фонды, стабильно находящиеся в десятке первых в течение длительного времени.

Такая позиция – красноречивое свидетельство стабильности и надёжности.

Конечно, стопроцентной гарантии в этом случае не даст ни один специалист.

Также составлением рейтингов занимаются различные независимые агентства. Лучшим из них считается НРА (национальное агентство) и «Эксперт РА».

При составлении рейтинга специалисты ориентируются на следующие показатели:

  • Уровень доходности. Учитываются показатели за весь период деятельности фонда, а не только за последний год. Если в рейтинге не указана информация по этому пункту, это означает только одно – руководители организации скрывают истинное положение дел от общественности. Такой «тревожный звонок» должен насторожить потенциального инвестора.
  • Надёжность определяется более чем по двадцати пяти параметрам. Анализ производится по каждому кварталу отдельно и в целом за год. После чего эксперты присваивают фонду определённый класс (всего в рейтинговой таблице учитывается пять классов).

Высокий класс маркируется буквой «А», очень высокий помечается как «А+», исключительно высокий как «А++».

В таблице, составленной «Эксперт РА», это выглядит так (информация актуальна на первый квартал 2016 года):

ТАБЛИЦА

 Место и названиеПоказатель доходности, в процентах Показатель надёжности
1 – Европейский пенсионный фонд 12,43А++
2 – Оборонно-промышленный фонд11,94А
3 – Уральский финансовый Дом11,38не участвует в рейтинге
4 – Образование и наука11,08А
5 – НПФ Образование10,99данные не актуализированы
6 – Сургутнефтегаз10,5А++
7 – НПФ Санкт-Петербург10,5не участвует
8 – Магнит10,36не участвует
9 – МНПФ Большой10,35А++
10 – Поволжский9,87не участвует

Самые впечатляющие результаты у лидера рейтинга – Европейский пенсионный фонд. Размер накоплений фонда в 2015 году составил 57,7 миллиарда рублей. С 2009 по 2014 год все вложения его клиентов удвоились.

А «Сургутнефтегаз» получил высокую оценку надёжности благодаря внушительному резерву в 15 349 000 рублей. Это один из самых богатых фондов в стране.

МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.

Второй список рейтинга отличается достаточно консервативной финансовой политикой, что повышает его надёжность в глазах экспертов. Средства клиентов вкладываются «Оборонно-промышленным фондом» исключительно в ценные бумаги, облигации и акции.

Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.

С динамикой присвоения рейтинга можно ознакомиться на сайте агентства (таблица постоянно меняется в зависимости от проведённого анализа).

Выплаты по больничному не всегда проходят гладко. Узнать как их правильно оформить можно здесь!

Как грамотно сделать проводки в заработной плате сотрудников – читайте в нашей статье.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/trudovoe/oplata/pensija/kuda-perevesti-nakopitelnuju-chast.html

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

?

Накопительная

Страховая

Как формируется

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

Откуда берется

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Как индексируется

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Право наследования

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=TgKVpF9nj4U

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых  гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

С 2012 года

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

2015–2016 годы

С 2016 года

Потеря инвестиционного дохода

за 2016 год

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью.

Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты  и  тем самым увеличивать суммы с течением времени.

Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

 Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера. 

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях.  Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте.

Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство.

Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ? 

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ… ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ? 

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

 Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение  2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется.

Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают.

Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ?.

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и  учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/belgorod/info~Gragdanam/3592

Право Граждан
Добавить комментарий