Ипотека в ростове-на-дону для молодой семьи – условия

«Молодая семья»: ипотечная программа в Ростове-на-Дону и области в 2018 году

Далеко не каждая молодая семья в начале совместной жизни обеспечена собственным жильем. Немногие имеют финансовые возможности приобрести квартиру, сразу заплатив за нее немаленькую цену.

Также мало счастливчиков, получивших квадратные метры в наследство от бабушки или других родственников. В этом случае приходится прибегать к кредитованию, что зачастую является тяжелым материальным бременем. В настоящее время существуют разнообразные меры государственной поддержки.

В данной статье расскажем об ипотечной программе «Молодая семья», действующей в Ростовской области.

Особенности программы, порядок оформления

Ипотечный кредит для молодых людей зачастую является единственной возможностью решить свои жилищные проблемы. Многие семьи предпочитают ежемесячно вносить платеж банку, а не тратиться на съемные квартиры.

Но существуют определенные проблемы. Большинство ипотечных линий требуют внесения немаленького первоначального платежа. Как правило, у недавно созданной пары нет значительных накоплений или иной недвижимости для перечисления требуемой суммы. В этом случае рядом банков предлагается программа «Молодая семья» в Ростове-на-Дону.

Различные кредитные учреждения устанавливают отличающиеся друг от друга условия получения ипотеки, но некоторые общие черты можно отметить.

По ипотечным кредитам в большинстве своем супруги выступают созаемщиками. Они приобретают равные права и обязанности по договору. Молодой семьей считается пара, муж и жена в которой младше 35 лет.

Предъявляются следующие требования к заемщикам: банки выдают льготные кредиты исключительно гражданам Российской Федерации, нередко устанавливается возрастной ценз – от 21 года. Связано это с тем, что мужчина может быть призван в армию, вследствие чего образуется задолженность по платежам. Некоторые кредитные учреждения требуют подтверждающий документ о предоставлении отсрочки.

Семья должна иметь постоянный стабильный доход. Данный факт подтверждается документами с работы – справкой по форме 2-НДФЛ. Разняться требования к стажу по последнему месту трудоустройства – от одного до шести месяцев.

Возможно оформления ростовчанином ипотеки и без документов о доходе. Но в этом случае будет установлена повышенная ставка по кредиту. Процентные ставки, предлагаемые банками, варьируются от 6 до 12 %. Более выгодные условия получают молодые семьи с детьми, поскольку такие программы имеют финансирование из федерального бюджета. На размер процентов влияет также множество обстоятельств.

Более льготные условия банки предлагают своим вкладчикам и владельцам карт, особенно тем, кому на них перечисляется заработная плата.

Семья, имеющая двоих детей и сертификат на материнский капитал, может применить его для внесения первоначального взноса. Для таких случаев банк предлагает воспользоваться отдельными программами кредитования.

Банки практически всегда предлагают заемщикам страхование жизни и здоровья, от потери работы и прочих рисков. При отказе от данной услуги процентная ставка также увеличивается.

В последнее время все более широкое распространение получает электронный документооборот. Постепенно в прошлое отходит личное посещение офисов и бумажные носители.

Ряд кредитных учреждений (например, Сбербанк) предлагают ростовчанам воспользоваться своими услугами по регистрации приобретенной квартиры в Росреестре в цифровом формате.

При согласии заемщиков они получают понижение процентной ставки по ипотеке.

Сроки кредитования практически во всех банках одинаковые и достаточно значительные. Они составляют от 25 до 30 лет. Более широкий разброс в первоначальных взносах на ипотечную квартиру в Ростове-на-Дону. Здесь диапазон варьируется от 10 до 20 %. Молодая семья должна подтвердить наличие у нее достаточных для внесения требуемой суммы средств.

Приобрести квартиру можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Выдается ипотека также на строительство. Место расположения, как правило, не играет роли. Это может быть как сам Ростов-на-Дону, так и населенные пункты в области, в том числе в сельской местности.

Список документов на получение ипотеки

Рекомендуем молодой семье изучить условия, предлагаемые различными банками, работающими на территории Ростова-на-Дону. Для удобства мы объединили эти данные в таблицу. Обращаем внимание, что это далеко не полный список кредитных учреждений, а лишь наиболее популярный.

БанкСтавка, %Минимальная сумма кредита, руб.Первоначальный взнос, %Срок ипотеки, лет

КредитЕвропаБанк	От 6	От 500 000	От 20	До 30
Сбербанк	От 6	От 300 000	От 15	До 30
Бинбанк	От 6	От 500 000	От 20	До 30
ЮниКредитБанк	От 6	От 1 000 000	От 15	До 30
Транскапиталбанк	От 7,7	От 300 000	От 5	До 25
Промсвязьбанк	От 8,8	От 500 000	От 20	До 25
Россельхозбанк	От 8,85	От 100 000	От 15	До 30
АбсолютБанк	От 8,99	От 300 000	От 15	До 30
Центр-Инвест	От 9	От 300 000	От 20	До 20
Раффайзенбанк	От 9,25	От 300 000	От 10	До 30
АктивКапиталБанк	От 9,25	От 300 000	От 15	До 25
Альфа-Банк	От 9,29	От 600 000	От 20	До 30

После выбора кредитного учреждения нужно обратиться туда лично и уточнить список необходимых документов. Перечень может несколько отличаться в разных банках. Как правило, требуется следующий стандартный набор:

1. Паспорта супругов, водительское удостоверение, СНИЛС.
2. Документ о регистрации супружества.
3. Документы на детей (при наличии).
4. Справки о доходе.
5. Подтверждение наличия суммы, необходимой для внесения первоначального взноса (выписка со счета).
6. Справки о нахождении женщины в декретном отпуске.
7. Справка об отсрочке мужчины от военной службы.
8. Иные документы по требованию банка.

Потребуется написать заявку-анкету на выдачу кредита. В некоторых банках этим занимаются его сотрудники. После передачи всего комплекта документов они будут рассмотрены. Срок принятия решения занимает, как правило, от нескольких часов до недели.

Нововведения 2018 года

С начала 2018 года стартовала государственная программа ипотечного кредитования молодых семей с детьми. Пока по ней работают немногие банки, но список кредитных учреждений все время расширяется.

Отличительной особенностью этой программы является достаточно низкая кредитная ставка – всего 6%. Но воспользоваться ею могут далеко не все семьи, а только те, у которых после 1 января 2018 года появился на свет второй или третий ребенок. При этом он должен быть гражданином нашей страны.

Банку потребуется представить свидетельства на всех детей в семье. Льготная ставка в 6 % подлежит применению на протяжении первых трех лет действия кредитного договора, далее она повышается. Если ипотека взята при рождении третьего ребенка – такой период будет составлять пять лет.

Жилищная субсидия в Ростове-на-Дону

Ряд молодых семей могут направить на внесение первоначального взноса либо погашение текущих платежей по ипотеке сертификат на жилищную субсидию. Оплатить им можно от 30 (бездетным) до 35 (при наличии ребенка) % стоимости квартиры.

Но получить его может только супружеская пара либо одинокий родитель, нуждающиеся в улучшении условий проживания. Такое право должно подтверждаться постановкой на соответствующий учет. Занимается этим местная администрация по адресу прописки претендентов на выплату при предоставлении комплекта документов:

1. Паспорта супругов или одинокого родителя.
2. Документы о браке.
3. Документы на детей.
4. Справка о постановке в очередь на улучшение условий проживание.
5. Документ об одобрении ипотеки на покупку жилья.

Обязательным условием является возраст претендентов – не более 35 лет. Также семья должна постоянно проживать на территории Ростовской области. Приобретаемая недвижимость располагается только в пределах региона.

В настоящее время банки разрабатывают все более приемлемые условия ипотеки в Ростове-на-Дону для молодых семей. С начала текущего года государство запустило программу поддержки, позволяющую парам с детьми получить ставку всего в 6 %.

Все это позволяет большому количеству граждан нашей страны решить свои жилищные проблемы с меньшим ущербом для финансового благополучия семейному бюджету.

Кроме того, это способствует повышению рождаемости и улучшению демографической ситуации.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-molodaya-semya-rostov.html

Действие программы «Молодая семья» в Ростове-на-Дону и Ростовской области

Актуальный вопрос обеспечения жильем для многих семей в России сегодня стоит остро.

Не многие способны приобрети себе квартиру или дом на собственные средства, без привлечения посторонних источников. Заработок большинства невелик и не позволяет не только накопить, но и даже взять кредит на покупку жилья. Ипотечное кредитование подразумевает первоначальный взнос, равный 10 – 15% от цены объекта недвижимости, а для многих это неподъемная сумма.

Облегчить тяготы кредитных обязательств берется государство. Оно, в рамках всероссийского социального проекта «Жилище», предоставляет финансовую помощь молодым семьям. Средства направляются на приобретение недвижимости, оплату кооперативных взносов, участие в долевом строительстве и на возведение собственного жилого дома.

Предоставляемая помощь от государства

Федеральная целевая программа для рационального функционирования разбита на дочерние проекты, действующие по регионам.

Они носят название «Молодая семья».

В Ростове-на-Дону и Ростовской области действует такая программа, а задачи, которые она преследует, выглядят следующим образом:

1. Ликвидация нехватки комфортного жилья.
2. Решение жилищного вопроса в глобальном масштабе, охватывающем всю страну.
3. Формирование рынка жилой недвижимости эконом-класса.
4. Качественное улучшение жилфонда страны.

Ипотечные программы, разработанные специально для молодых семей, предусматривают выдачу кредитов для покупки квартиры или дома, индивидуального жилищного строительства с приобретением земельного участка.

Огромным плюсом здесь считается одновременное функционирование программы «Материнский капитал». То есть эти проекты взаимно не заменяются, можно воспользоваться финансированием и по одной программе, и по другой. Этот факт значительно облегчает финансовое бремя.

При нехватке постоянного дохода для оформления ипотеки есть возможность привлечь созаемщиков, число которых может достигать 4 человек.

Ростовские власти при рождении ребенка готовы компенсировать четверть имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Условия участия

В рамках местного проекта предусматривается оказание помощи молодым семьям, подходящим под следующие требования:

Иногда региональные власти устанавливают обязательным требование о присутствии детей в семье. Но в Ростовской области получить субсидию могут и бездетные семьи.

Супруги, участвующие в программе, за время ожидания могут родить ребенка, а иногда случается, что нескольких. Тогда для них субсидия автоматические вырастет на 5% за каждого новорожденного.

В целом размер помощи в регионе такое же, как и в целом по стране: 30% стоимости недвижимости для супругов без детей.

Когда очередь до кандидатов наконец-то дошла, и заветный сертификат получен, можно приступать к поиску квартиры, переговорам с банком и разъяснением нюансов. По данной программе работают несколько кредитных организаций, в Ростове это Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. В целом условия ипотечного кредитования здесь одинаковы, могут лишь различаться некоторыми незначительными требованиями.

Как правило, примерный список документов для оформления ипотеки выглядит таким образом:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика и созаемщика;
• свидетельство о браке и о рождении детей;
• жилищный сертификат;
• справка о наличии постоянного дохода и его величине;
• документы на объект недвижимости.

Действие программы в регионе

Проект был перезапущен в 2015 году. Тогда был сформирован бюджет вплоть по 2020 год, он превысил миллион рублей.

Согласно плану субсидия охватит 3000 человек. Молодые семьи ожидает расширение возможностей финансирования, средства привлекаются со всех уровней бюджета: федерального, областного, муниципального, будут задействованы также и внебюджетные источники.

Ростовская губернаторская программа действует с 2012 года. Пятилетняя история функционирования показывает совсем не плохие результаты.

Запланированные объемы хоть и не охватят полностью всех желающих, но значительно улучшат общую ситуацию в регионе.

Действие этого проекта, выдача средств по субсидии, развитие ипотечного кредитования – все это положительно сказывается на статусе Ростовской области, социальном положении и стимулировании рождаемости в субъекте и стране в целом.

О действии государственной программы поддержки в улучшении жилищных условий молодыми семьями в Ростовской области смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/dejstvie-programmy-v-rostove-na-donu-i-rostovskoj-oblasti.html

Банки работающие по ипотечной программе «Молодая семья» в Ростове-на-Дону

Список банков Ростова-на-Дону, которые выдают ипотеку по программе «Молодая семья»:

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Ипотека для молодых семей (покупка готового жилья, в том числе в новостройках)	10,5-13,25	от 45 тыс. руб.	3-30	от 10%	без комиссий и обязательной страховки

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Приобретение квартиры по программе инвестиций Внешэкономбанка (первичный и вторичный рынок)	11,5-12 – до гос. регистрации объекта залога;11 – на оставшийся срок	от 300 тыс. руб.	до 30	от 10% при использовании материнского капитала;от 20% — в остальных случаях	досрочное погашение без ограничений

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Ипотека + жилищный сертификат для покупки вторичных и новых квартир	от 11,95	от 500 тыс. до 75 млн. руб.	до 50	от 10%	без комиссий; возможность выбрать фиксированную, плавающую и комбинированную ставку

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Ипотека на приобретение строящегося жилье с гос. поддержкой	от 11	от 300 тыс. руб.	1-30	от 30%	без комиссий; досрочное погашение без ограничений

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Кредит на строящееся жилье с гос. поддержкой	13,5 – на период строительства;11-12,5 – на оставшийся срок	от 300 тыс. до 8 млн. руб.	3-30	от 20%	без комиссий

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Квартира или комната с фиксированной, плавающей и комбинированной ставкой	от 10,25	от 300 тыс. руб.	5-25	от 5% — при использовании средств материнского капитала;от 10% — при страховании ответственности;от 15% — в остальных случаях.	без комиссий; сумма частичного досрочного погашения – от 30 тыс. руб.
Новостройка с фиксированной, плавающей и комбинированной ставкой	от 11,25	от 300 тыс. руб.	5-25	от 5% — при использовании средств материнского капитала;от 10% — при страховании ответственности;от 15% — в остальных случаях.	без комиссий; сумма частичного досрочного погашения – от 30 тыс. руб.
Строительство дома с фиксированной ставкой	от 11	от 300 тыс. руб.	5-25	от 5% — при использовании средств материнского капитала;от 10% — при страховании ответственности;от 15% — в остальных случаях.	без комиссий; сумма частичного досрочного погашения – от 30 тыс. руб.
Готовый дом с фиксированной, плавающей и комбинированной ставкой	от 12,25	от 300 тыс. руб.	5-25	от 5% — при использовании средств материнского капитала;от 10% — при страховании ответственности;от 15% — в остальных случаях.	без комиссий; сумма частичного досрочного погашения – от 30 тыс. руб.

Название программы	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Мин. взнос (%)	Дополнительные условия
Готовое жилье; Участие в долевом строительстве	13-14,75	без ограничений	до 30	0	без комиссий; досрочное погашение (полное и частичное без ограничений по сумме); возможность получения дополнительных средств на проведение ремонта в размере 3% от размера кредита
Земельный участок	13-14,75	до 1 млн. руб.	до 30	0	без комиссий; досрочное погашение (полное и частичное без ограничений по сумме)
Строительство дома своими силами	14,75-15,5	без ограничений	до 20	0	без комиссий; досрочное погашение (полное и частичное без ограничений по сумме); до оформления дома в залог кредит обеспечивается поручительством.

Источник: http://rostov-na-donu.fast-credity.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya/banki-rabotayushhie-po-ipotechnoj-programme-molodaya-semya/