Ипотека с государственной поддержкой от сбербанка

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4%.
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года.
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Сбербанк ипотека с господдержкой – что это значит, условия, кому дают

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.

Далее мы рассмотрим, что такое ипотека с господдержкой, кому ее дают, нюансы оформления и другие вопросы.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

минимальный размер займа	300000 рублей
предельно максимальная сумма для объектов имущества, расположенных в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области	8000000 рублей
предельно максимальный размер жилищного займа для объектов недвижимости, находящихся на территории прочих субъектов РФ	3000000 рублей
срок	от 1 до 30 лет
первый взнос	от 20 %
валюта кредитования	российские рубли
ставка	11,9 %, действует в течение всего срока ипотеки, однако при нарушении заемщиком условий по продлению договора страхования жизни и здоровья ставка может быть увеличена до 12,9 %
комиссионный сбор за предоставление займа	отсутствует

Дополнительные условия:

• госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
• срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
• документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
• страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

• убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
• скачать анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
• собрать пакет требуемых документов;
• нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

• ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
• после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
• предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
• подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
• получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

возраст на дату подачи анкеты на жилищное кредитование	21 год и более
предельный возраст физического лица на момент полного погашения жилищного кредита	75 лет
время работы на текущем месте	от полугода и больше (данное требование может не соблюдаться зарплатными клиентами)
совокупный стаж	от 12 месяцев за период последних 5 лет (требование не является обязательным для зарплатных заемщиков)
созаемщики	не более 3 физических лиц, их доход может учитываться при определении максимальной суммы жилищного займа

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

• программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
• обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
• программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.

Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

• само заявление-анкета;
• общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
• документация, удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

• документация по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по адресу местоположения кредитуемого объекта;
• по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов.

Кредит может быть предоставлен:

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют.

Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

• дата досрочного погашения (только рабочие дни);
• размер платежа;
• счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

• размер – 20 %;
• период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
• неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

• зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
• возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
• удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни.

Данный продукт носит название “Страхование от несчастных случаев и болезней” и позволяет обеспечить исполнение финансовых обязательств перед банком в случае наступления следующих страховых событий:

• смерть заемщика в результате наступления несчастного случая или тяжелого заболевания;
• утрата трудоспособности и установление 1-й или 2-й группы инвалидности.

Действуют следующие тарифы по страхованию:

1,99 % в год	при общих условиях страхования жизни и здоровья
2,5 % в год	при страховании жизни и здоровья с выбором параметров

Ипотека с поддержкой государства – уникальная возможность для определенных слоев населения получить денежные средства для покупки недвижимости на специальных условиях.

Если клиент является “бюджетником”, или же стоит в очереди на улучшение жилищных условий, путь к оформлению данного продукта в Сбербанке ему открыт. В любом случае, стоит проверить и остальные требования, предъявляемые банком, а также четко соблюдать инструкцию по оформлению.

Военная ипотека в Сбербанке рассматривается тут.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке, рассказывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/sberbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже.

Величина заемных средств	Процентная ставка, в % годовых	Срок возврата долга	Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости
От 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных субъектах РФ	От 6	От 1 до 30 лет	От 20

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

• наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
• стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
• достаточная платежеспособность;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

1. Паспорт гражданина России.
2. Анкета-заявление с подписью.
3. Свидетельство о браке.
4. Брачный договор (если заключался).
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

1. Подготовка пакета документов.
2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

• при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
• при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
• при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

• военная ипотека;
• ипотека плюс материнский капитал;
• ипотека для молодых семей;
• программа помощи ипотечным заемщикам;
• реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье	15 000	10	30	15	– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;- 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10	30	15	– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни – 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% – ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,5	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	10	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 220	10,9	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,5	20	– 0,5 если зарплатник

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/semeynaya-ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy.html

Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка под 6%: ключевые условия получения, сроки действия льготного периода

Что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, какие условия получения и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Сбербанка под 6%: ключевые условия получения,

сроки действия льготного периода

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья.

Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ.

Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Скачать постановление правительства можно здесь.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже:

Величина заемных средств	Процентная ставка, в % годовых	Срок возврата долга	Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости
От 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных субъектах РФ	От 6	От 1 до 30 лет	От 20

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

• наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
• стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
• достаточная платежеспособность;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

1. Паспорт гражданина России.
2. Анкета-заявление с подписью.
3. Свидетельство о браке.
4. Брачный договор (если заключался).
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

1. Подготовка пакета документов.
2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет.

Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

• при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
• при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
• при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

• военная ипотека;
• ипотека плюс материнский капитал;
• ипотека для молодых семей;
• программа помощи ипотечным заемщикам;
• реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	10	30	15	– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10	30	15	– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,5	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	10	30	25	-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 220	10,9	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,5	20	– 0,5 если зарплатник

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/semejnaya-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbanka-pod-6-klyuchevye-usloviya-polucheniya-sroki-dejstviya-lgotnogo-perioda/