Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2018 году

Содержание
  1. Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия
  2. Кто может претендовать на субсидию
  3. Как получить субсидию   
  4. Где потратить субсидию
  5. Изменения по льготной ипотеке с 2018 года
  6. Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году
  7. Условия субсидирования ипотеки в 2018 году
  8. Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости
  9. Поддержка семей с детьми в 2018 году
  10. Субсидии и программы от государства на покупку жилья в 2018 году: новые возможности
  11. Субсидия на приобретение жилья
  12. Лица, имеющие возможность претендовать на выплату субсидии на приобретение жилья
  13. Виды государственной помощи при приобретении жилья
  14. Популярные виды государственных программ поддержки при приобретении жилья гражданами
  15. Обеспечение жильем молодых семей
  16. Порядок получения субсидии
  17. Приобретение жилья молодыми учеными
  18. Получение субсидии на покупку жилья военнослужащими
  19. Порядок получения субсидии
  20. Получение субсидии бюджетными работниками
  21. Доступные государственные программы ипотеки с господдержкой в 2018 году – виды субсидирования жилья 2018
  22. Формы государственного субсидирования ипотеки в 2018 году для малоимущих и социально незащищенных граждан
  23. Перечислим, как государство оказывает поддержку:
  24. 5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год
  25. Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году
  26. Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:
  27. Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления
  28. Шаг 1. Сбор документационного пакета
  29. Соберите:
  30. Шаг 2. Подбор банковской организации
  31. Шаг 3. Подбор жилья
  32. Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией
  33. Шаг 5. Регистрация собственности
  34. Оформление ипотеки с господдержкой: требования к заемщику, залогу, пять шагов для получения кредита + полезные советы по оформлению ипотеки
  35. Основные программы по ипотеке
  36. Общее для всех госпрограмм
  37. Оформление ипотеки

Ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2018 году не претерпела значительных изменений в порядке получения денежных средств. Однако в этом году воспользоваться субсидией смогут только, те, кто покупает квартиру в новостройке или строит собственный дом.

Основная задача программы — помощь молодым семьям в приобретение своей жилплощади. Из регионального бюджета выделяются субсидии, которые покрывают до 35% от стоимости квартиры. Поскольку этой программой заведуют местные власти, порядок получения денег может меняться в зависимости от региона проживания.

Кто может претендовать на субсидию

К участникам программы в 2018 году предъявляются возрастные ограничения, они должны быть старше 21 года, но моложе 35 лет. Супруги обязательно должны состоять в официальном браке, а жилая площадь текущего места жительства не должна превышать установленные нормативы. Нормы:

  • 42 кв. м. для двух человек;
  • 18 кв. м. на каждого члена семьи, если в ней три и более человек.

Если условия проживания молодой семьи не отвечают этим требованиям, она может участвовать в программе.

Воспользоваться программой могут следующие семьи:

  1. Супруги, граждане России, не имеющие детей. Они могут рассчитывать на получение 30% от суммы квартиры.
  2. Одинокий родитель, гражданин РФ, воспитывающий ребенка. В этом случае господдержка будет больше и составит 35%.
  3. Семья, в которой муж или жена являются гражданином другой страны. В этой ситуации обязательным условием получения субсидии считается наличие хотя бы одного ребенка. Размер субсидии — 35%.

Важен и доход семьи, его должно быть достаточно для оформления ипотеки в банке. Также участники программы должны иметь денежные средства для первоначального взноса.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Как получить субсидию   

​Куда обратиться молодым семьям для получения денег? Этими вопросами занимается местный Департамент жилищного фонда. Туда нужно обратиться с заявлением на включение в программу и предоставить копии следующих документов:

  • паспорта супругов, включая информацию о прописке;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • трудовые книжки супругов;
  • документы, подтверждающие собственность на имеющуюся недвижимость;

Также представляются справки о доходах семьи и справка из банка, о наличии средств для первоначального взноса на лицевом счете. При наличии маткапитала, представляется и сертификат на него.

На ознакомление с документами дается 10 дней, после чего озвучивается решение. После получения свидетельства его нужно в течение 1 месяца отнести в банк, в котором оформляется ипотека.

Для зачисления денег открывается специальный счет, информацию о нем нужно предоставить в жилой фонд, на это отводиться 6 дней. В течение следующих 5 дней информация проверяется, и средства перечисляются банку.

У банка в свою очередь также есть 5 дней на погашение задолженности или перечисления средств застройщику.

Где потратить субсидию

Выплату от государства можно потратить как в качестве аванса при получении кредита, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. При оформлении кредита необходимо брать в расчет срок, ставку и требования, которые предъявляются банком к заемщику.

Список банков по ипотеке “Молодая семья” в 2018 году:

  1. Сбербанк. Взять деньги для покупки жилья в новостройке можно от 7,4%. Для этого квартира выбирается только у партнеров банка, срок займа — до 7 лет. При увеличении срока кредита до 12 лет, ставка составит 7,9%. Аванс — 15%. Те, кто хочет построить собственный дом, могут взять деньги под 10%, первый взнос составит 25%. По обеим программам установлен максимальный срок кредита — 30 лет, минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей.
  2. ВТБ 24. На сайте банк предлагает ставку по ипотеке на первичное жилье от 9,5%. Однако на такой процент могут рассчитывать только госслужащие или те, кто приобретает недвижимость площадью больше 65 кв.м. Наиболее реальная ставка — 9,7%. Первоначальный взнос здесь меньше — 10%, а минимальная сумма займа больше — от 600 тыс. рублей. Срок займа — 20 лет.
  3. Россельхозбанк. Имеет сложную систему расчета процентной ставки, которая зависит от суммы кредита. Если она больше 3 млн. рублей, ставка составит 8,85%, меньше — 8,95%. Сотрудники бюджетных организаций могут также рассчитывать на пониженный процент, хотя скидка небольшая, всего 0,1%. При покупке недвижимости у партнеров банка установлена рекордно низкая ставка — 5,17%. Первоначальный взнос — 20%, взять ипотеку можно начиная со 100 тыс. рублей, сроком до 30 лет.
  4. Открытие. Банк предоставляет ипотечный кредит до 30 лет по ставке 9,35%. Минимальная сумма кредита 500 тыс. рублей, с первоначальным взносом — 10%.
  5. Альфа-банк. Минимальная сумма займа — 600 тыс. рублей. В банке установлен стандартный срок кредита — до 30 лет. Ставка — 9,99% при внесении 50% первоначального взноса. Молодым семьям, родившим ребенка, по их заявлению, предоставляется полугодовая отсрочка по выплате основного долга.

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов банков, которые приобрели полисы комплексного страхования.

В противном случае они применяются в повышенном размере, в среднем это +0,5% для тех, у кого нет зарплатной карты и +1%, при отказе от страховки.

Для оформления ипотеки заемщики должны иметь официальный доход, гражданство РФ и отвечать возрастным требованиям. Практически все банки предоставляют кредиты лицам старше 21 года.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Изменения по льготной ипотеке с 2018 года

С 2018 года началась новая программа по господдержке — льготная ипотека под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми. Она продлится 5 лет. Согласно этой программе государство будет самостоятельно выплачивать проценты по ставке ипотеки выше 6%. Субсидии распространяются не только на кредиты, оформленные начиная с 2018 года, но и рефинансируют старые займы. 

Участвовать в программе могут только кредиты, оформленные на покупку первичного жилья.

Рассчитывать на господдержку могут семьи, которые родили второго или третьего ребенка в 2018-2022 годах.

Период действия программы:

  • 3 года  — при появлении на свет второго ребенка;
  • 5 лет — при рождении третьего малыша.

При рождении третьего ребенка в период действия программы по второму (3 года), но до 2023 года, субсидии продлеваются еще на 5 лет. Если он родился после окончания господдержки, но в рамках действия этой программы, открывается новая льгота на 5 лет.

Определены и максимальные выплаты. При покупке квартиры в Москве и Санкт – Петербурге, а также в этих областях, это 8 млн. рублей, для всех остальных — 3 млн. руб.

Есть и другие обязательные критерии для получения субсидии:

  1. первоначальный взнос должен составлять не менее 20%;
  2. обязательное оформление страхования жизни и здоровья;
  3. все платежи по ипотеке должны были вноситься без опоздания (для тех, кто делает рефинансирование старого кредита).

После окончания действия программы ставка измениться, но она не может быть больше ставки рефинансирования + 2%.

Дети, родившиеся до 2018 года, не участвуют в программе. Также субсидии не предоставляются на первого, четвертого и последующих детей.

Программа не имеет возрастных ограничений, как “Молодая семья”, учитывается только количество детей.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми.

По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Также указанные категории семей смогут рефинансировать под 6 процентов взятые раньше ипотечные кредиты (если с 2018 до конца 2022 года у них родится 2-й или 3-й ребенок).

Чтобы получить гос. субсидию на ипотеку при рождении 2 или 3 ребенка с 2018 года необходимо, чтобы кредит был оформлен на жилье, приобретенное на первичном рынке на этапе строительства по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года — постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711.

Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:

  • в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й и/или 3-й ребенок;
  • при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
  • дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка — не ранее 1 января 2018 года;
  • жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку, то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
  • срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет — на третьего ребенка;
  • максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО — 8 млн. рублей, для остальных российских регионов — 3 млн. рублей;
  • для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • также обязательным условием является заключение договоров страхования: личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
  • субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).

После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.

Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.

Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.

На четвертых и последующих детей действие госпрограммы распространяться не будет, как и на детей, рожденных до 2018 года.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г.

№ 1243 досрочно прекращается реализация ФЦП «Жилище» на 2015-2020 годы вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто — программой «Молодая семья»).

Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения — то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет.

Здесь основное условие для предоставления субсидии — это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на сумму предоставляемой субсидии (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% — с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).

Кроме того, по условиям программы Молодая семья она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.

Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции — кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования Семейный автомобиль, запущенная летом 2017 года.

Так, банк ВТБ начал прием документов на льготную ипотеку под 6% уже с 11 января 2018 года. Пакет документов — такой же, как и для стандартной ипотеки плюс дополнительно нужно подтвердить рождение второго или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Поддержка семей с детьми в 2018 году

Помимо льготной ипотеки с 2018 года в России стартует еще целый ряд мер государственной поддержки семей с детьми в 2018 году, а именно:

  • новые выплаты в размере детского прожиточного минимума на первенца из средств федерального бюджета и на 2 ребенка из средств материнского семьям, в которых среднедушевой доход на человека не превышает полтора прожиточных минимума;
  • увеличено количество регионов, жители которых будут получать ежемесячная выплата до 3-х лет на 3 ребенка (в обиходе — пособие на третьего ребенка до 3 лет для многодетной семьи в 2018 году);
  • программа материнского капитала продлена до конца 2021 года, и на дошкольное образование сертификат можно будет тратить уже с момента рождения малыша, не дожидаясь, пока ему исполнится три года;
  • для детей старше 2-месячного возраста будут создаваться дополнительные места в яслях и детских садах, которых сейчас наблюдается большой дефицит;
  • детские поликлиники будут модернизироваться и реконструироваться.

Большинство из предложенных «путинских» мер поддержки семей с детьми стартовало уже с 1 января 2018 года.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/ipoteka-s-2018-ukaz-putina/

Субсидии и программы от государства на покупку жилья в 2018 году: новые возможности

Каждый человек мечтает о своём доме, но не каждому под силу эту мечту воплотить в жизнь. Одни много лет платят ипотечный кредит, вторые всю жизнь живут на съемных квартирах, третьи используют собственные накопления и помощь родственников. Но для некоторых слоев общества государство разработало программы софинансирования покупки жилья.

Достаточно сложно разобраться во всех многочисленных программах, условиях участия, изменениях законодательства, сопровождающих их внедрений, поэтому рассмотрим основные виды государственных субсидий на покупку жилья более подробно.

Субсидия на приобретение жилья

Государственная субсидия на софинансирование покупки жилья – это выплаты государства,  предназначенные для определенных слоев населения,  нуждающихся в улучшении жилищных условий и направленные на полное или частичное возмещение затрат на покупку жилья.

С 2006 года действовала и неоднократно продлевалась Государственная программа “Жилище”.

С начала 2018 года программа “Жилище” была досрочно закрыта, и вместо неё стала действовать новая Государственная программа “Обеспечение  доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”,  рассчитанная до 2025 года.

Все основные подпрограммы, работающие в 2017 году, работают и в 2018 году, к тому же в новую программу включили направления, не присутствующие в предыдущей:

  • уменьшение стоимости квадратного метра жилья для возможности не просто покупки, но и своевременной замены жилья, основываясь на нуждах растущей семьи;
  • развитие строительного рынка России;
  • улучшение качества строящегося жилья и предоставляемых жилищно-коммунальных услуг;
  • развитие социального ипотечного кредитования и рынка съема жилья;
  • увеличение привлекательности долевого строительства.

В рамках этой программы работает ряд подпрограмм, направленных на субсидирование покупки жилья некоторыми слоями граждан.

Лица, имеющие возможность претендовать на выплату субсидии на приобретение жилья

Государственные субсидии на приобретение жилья адресованы наименее защищенным слоям населения либо лицам, работающим в опасных либо неблагоприятных условиях. К ним относятся:

  • лица, имеющие статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. В основном к ним относятся многодетные семьи и малоимущие граждане;
  • молодые семьи, в которых супругам не более 35 лет;
  • лица, официально имеющие статус вынужденных переселенцев;
  • лица, работающие или ранее работавшие на  комплексе «Байконур»;
  • военнослужащие, служащие полиции и  работники иных силовых структур, а также лица, уже уволенные с военной службы, но имеющие статус стоящих на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • лица, подвергнувшиеся радиации на предприятии «Маяк» и Чернобыльской АЭС;
  • бывшие жители Крайнего Севера;
  • государственные и бюджетные служащие: учителя, врачи;
  • ветераны и инвалиды Великой Отечественной Войны;
  • молодые ученые;
  • лица, подлежащие переселению из закрытых районов;
  • лица, имеющие статус инвалидов и сирот.

Виды государственной помощи при приобретении жилья

Законодательством РФ закреплено несколько видов социальной поддержки:

  1. Ипотечный кредит с  государственной поддержкой. Подобная поддержка может быть в виде снижения ставки банками с дальнейшим возмещением ущерба банку государством и выдачи субсидии –  полного или частичного софинансирование покупки жилья.
  2. Материнский капитал.
  3. Льготный займ.
  4. Предоставление жилья для социального найма.

Все виды государственной поддержки безвозмездны и могут быть использованы только раз в жизни.

Популярные виды государственных программ поддержки при приобретении жилья гражданами

Некоторые программы направлены на широкие массы населения, некоторые на конкретных лиц. Рассмотрим наиболее популярные программы, действующие в 2018 году.

Обеспечение жильем молодых семей

Участие в данной программе предполагает наличие следующих условий у молодой семьи:

  1. Возраст до 35 лет.
  2. Отсутствие собственной жилой площади,  признание нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие денежных средств для покрытия недостающей части стоимости жилья.

Размер выплат зависит от количества членов семьи: семьям без детей возмещается 30% стоимости жилья,  семьям с детьми 35%. В различных регионах данные показатели могут быть выше.

Порядок получения субсидии

Существует ряд шагов,  которые необходимо пройти,  чтобы принять участие в программе.

  • подать заявление и пакет документов* в органы местного самоуправления;
  • по истечении 10 дней будет принято положительное либо отрицательно решение о включении заявителей в программу;
  • молодая семья будет включена в список и в порядке очередности получит субсидию.

*Пакет документов включает:

  1. Копии паспортов и свидетельств о рождении детей.
  2. Копия свидетельства о браке.
  3. Военный билет супруга.
  4. Документы, подтверждающие наличие денежных средств.
  5. Документы о регистрации по месту жительства.
  6. Трудовые книжки каждого супруга.
  7. Справки о доходах каждого супруга.

Данная программа имеет широкую популярность среди молодёжи,  потому что позволяет молодой семье обрести дом.

Приобретение жилья молодыми учеными

Научные работники также имеют возможность решить свои  жилищные проблемы при помощи государства.

Только определённые слои научных работников имеют право участвовать в программе:

  • кандидаты наук в возрасте до 35 лет;
  • доктора наук в возрасте до 40 лет;
  • работники с общим стажем работы не менее 5 лет;
  • молодые ученые, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий через научную организацию, в которой они работают.

Для участия в программе молодому ученому необходимо собрать следующие документы:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • копия документа о присвоении ученой степени;
  • копия документов о наличии стажа работы в должности научного работника не менее 5 лет;
  • документ, подтверждающий нуждаемость  в улучшении жилищных условий.

После подачи документов научная организация направляет документы в Академию наук, в которой в дальнейшем рассматривается вопрос о включении заявителя в программу. При принятии положительного решения научный сотрудник получает жилищный сертификат.

Получение субсидии на покупку жилья военнослужащими

Военнослужащие и лица,  уже уволенные со службы,  но прослужившие в ВС РФ не менее 10 лет, имеют право воспользоваться субсидией на приобретение жилья.

На нее могут претендовать:

  • военнослужащие по контракту и их семьи, которые имеют статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • лица, прослужившие более 10 лет в российской армии, которые имеют статус нуждающихся в улучшении жилищных условиях;
  • лица, прослужившие не менее 20 лет и получившие в пользование служебное жилье;
  • лица, уволенные из ВС РФ по истечении не менее 10 лет службы по причинам, не зависящим от них и получивших служебное помещение.

Порядок получения субсидии

Предусмотрен определенный порядок получения субсидии:

  • в местный жилищный отдел подается пакет документов*;
  • решение принимается в течение 30 дней, при принятии положительного решения военнослужащий получает жилищный сертификат.

*Пакет документов:

  1. Копии документов, удостоверяющих личность всех членов семьи военнослужащего.
  2. Документ, подтверждающий срок службы и послужной список.
  3. Копия свидетельства о заключении брака.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию военнослужащего.
  5. Справка о состоянии лицевых счетов за последние 5 лет.

Получение субсидии бюджетными работниками

Государственная помощь в приобретении жилья полагается гражданам, работающим в бюджетных сферах (врачам и учителям) в следующих вариантах:

  1. Льготная процентная ставка на ипотечный кредит, выдаваемый  на жилье эконом-класса.
  2. Государственная субсидия в размере 35-40% от стоимости  при покупке жилья.
  3. Предоставление жилья на условиях социального найма.

Порядок предоставления государственной помощи идентичен алгоритму включения в государственную программу “Молодая семья”.

В России существует много различных программ государственной помощи для приобретения жилья гражданами, у каждой свои условия и правила, поэтому многие россияне могут воспользоваться ими.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/pokupka/kvartiry/pomoshh-i-subsidii/kak-polucit.html

Доступные государственные программы ипотеки с господдержкой в 2018 году – виды субсидирования жилья 2018

Приобрести жилье по специальной программе ипотечного кредитования могут не только семьи с детьми, военнослужащие, молодые специалисты, но и любой гражданин РФ. Главное условие – необходимость улучшения жилищных условий и увеличение квадратных метров.

В России действует несколько государственных программ по ипотеке. Расскажем подробнее о них и укажем, как быстро и правильно оформить ипотеку.

статьи:

Формы государственного субсидирования ипотеки в 2018 году для малоимущих и социально незащищенных граждан

Программы ипотечного кредитования, действующие от государства, а не от частных компаний, рассчитаны на граждан, которые имеют маленький доход и нужду в приобретении жилья.

Участник любой госпрограммы по ипотеке может получить заем у банковской организации, но выплачивать расходы он будет совместно с государством.

Выделяют несколько форм социального субсидирования.

Перечислим, как государство оказывает поддержку:

  1. По кредиту будет уменьшена процентная ставка. Например, такая программа действует для многодетных семей. Государство выплачивает часть процентов по заему.
  2. Государство выплатит часть основной суммы кредита.

  3. Субсидия будет действовать только на жилье из соцфонда. Россиянину будет предоставлена рассрочка, без процентов.

Определенная форма имеет свои преимущества и недостатки.

Программы могут быть рассчитаны на разные категории населения – например, бюджетники, молодые или многодетные семьи, малоимущие граждане.

Участвовать в программе можно только один раз – то есть, получить жилье можно будет только единожды.

Госпрограммы по ипотеке помогают улучшать жизнь россиян, а также стимулируют строительство благоустроенного соцжилья.

5 действующих программ ипотеки с господдержкой на 2018 год

Рассмотрим, какие программы будут действовать в 2018 году, и определим их главные условия предоставления и оформления.

Наименование программыУчастникиУсловия предоставления
Программа «Молодая семья» на 2018-2020 годыСтать ее участниками могут семьи:1. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет.3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий.Государство помогает выплачивать заем в разных размерах:- 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.- 40% – семьям с детьми.- Дополнительно при рождении или усыновлении ребенка супруги могут запросить 5%.Зачастую средства предоставляют для оплаты первоначального взноса.
Ипотека для семьи с детьми под 6% в 2018-2022 годыУчаствовать в программе могут семьи:1. Подтвердившие свой брак через ЗАГС.2. В которых рождается второй или третий ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года.3. Которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.Возраст супругов не имеет значения.Выдается ипотечный кредит под ставку 6% годовых в российской валюте.Максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для остальных российских регионов – 3 млн. руб.
Ипотека военнослужащимУсловием является:1. Участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).2. Наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%.3. Определенный срок службы.Кто может принять участие:- Офицеры. Контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005.- Рядовые. Они должны были оформить второй контракт после этой даты.- Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.Процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых.Максимальный объем кредита не должен превышать 2,4 млн. руб.Срок выплаты – не более 25-ти лет.
Программа «Социальная ипотека»Важные условия для участия:1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет.2. Семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.Большую роль здесь играет официальное трудоустройство.Программа реализуется тремя способами:- Жилье предоставляется из муниципалитета или по социальному найму. Квартиры из социального фонда приобретаются по стоимости в 1,5-2,5 ниже рыночной.- Снижается процентная ставка за счет бюджета.- Субсидирование первоначального взноса.
Программа ипотеки для молодых специалистовУчаствовать могут граждане:- Получившие специальное профессиональное образование.- Получившие высшее образование.- Проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.Бюджет оплачивает единовременно 20% от общей стоимости жилья.Специалист должен внести сразу при оформлении 10% от общей суммы.Процентная ставка не может превышать 10,5%.

Заметьте, что денежные средства, полученные по программе материнского капитала, можно внести на счет в качестве первоначального взноса. Эта программа может быть совмещена с программой по ипотеке.

Совет: Дополнительные условия к участникам могут выдвигать банковские организации. Следует узнать, можно ли будет внести материнский капитал, или же погасить досрочно заем.

Общие условия всех ипотечных программ с господдержкой в 2018 году

Стать участником государственной программы ипотечного кредитования может россиянин, который соблюдет все требования.

Общие условия при получении ипотечного кредита и жилья таковы:

  1. В программе сможет участвовать только гражданин РФ, от семьи должен выступать один супруг.
  2. Гражданин должен подготовить стартовый взнос – ему придется внести первичную плату в размере 20% от общей суммы заема. Это условие не касается молодых специалистов.
  3. Процентная ставка в год составляет 12%.

    Под меньший процент кредит не дают, но по новому законодательству за многодетные семьи 6% будет выплачивать государство. А остальные 6% – они сами.

  4. Кредит выдается в российской валюте – рублях.
  5. Заем можно растянуть на 30 лет, не больше.
  6. Имущество обязательно должно быть застраховано.

  7. Средства, выделяемые из госбюджета, будут потрачены только на первичный рынок недвижимости. То есть приобрести жилье можно будет только в новом, вновь созданным объектом, который еще не находится в эксплуатации. Исключение – военнослужащие.
  8. Выдаваемое жилье по ипотеке должно будет соблюдать требования по площади.

    Одному гражданину полагается – 32 кв.м., двоим – 48 кв.м. А если в семье есть дети, то к данным показателям добавляется по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Если же семья захотела получить больше квадратных метров, то они смогут их получить, но оплачивать их будут отдельно и самостоятельно.

  9. Гражданин, участвующий в программе, должен доказать свое право на участие документационно.
  10. Еще одно немаловажное требование – официальное трудоустройство.

    В некоторых программах оно не прописано, но чаще всего государство идет навстречу тем гражданам, которые официально трудоустроены и имеют хоть какой-то доход, отраженный на бумаге.

Другие требования будут касаться определенной программы, которую выберет россиянин.

Рекомендуем изначально просматривать все бумаги, читать все условия – и только потом брать жилье в ипотеку от государства.

Если у вас возникают сомнения, можно проверить документы у юриста. Предоставьте ему копии или оригинал договора. У юриста также можно оформить заявление на участие в программе.

Как оформить ипотеку с господдержкой – основные правила и этапы оформления

Желая получить заем от государства, и стать участником программы ипотечного кредитования, необходимо следовать таким правилам и шагам при оформлении:

Шаг 1. Сбор документационного пакета

Это – важный шаг, без которого ни один специалист не оформит вам ипотеку.

В соответствии с условиями программы, в которой вы хотите участвовать, подготовьте документы.

Соберите:

  1. Личные документы. Сюда входят копии паспортов, копии свидетельств о рождении, справка о составе семьи, выписка из домовой книги.
  2. Документы о работе и доходах. Можно запросить с места работы справку, которая подтвердит ваш официальный заработок.

    При неофициальной работе можно взять выписку из банка, где будет отображены поступления, операции по карте или вашему счету. Также сделайте копию трудовой книжки.

  3. Документы о наличии имущества. Если вы владеете какой-либо собственностью, то следует сделать выписку из ЕГРН.

  4. Документы, отражающие нынешнюю обстановку жилья, где вы проживаете. Например, подтверждающая документация, если были проведены проверки со стороны контролирующих органов, например, санэпидемстанции, пожарной службы и др.

Могут понадобиться и другие бумаги.

Их количество зависит от условий учреждения, оформляющего ипотеку.

Шаг 2. Подбор банковской организации

Все финансовые расчеты будет проводить банковская организация.

Следует подобрать банк, опираясь на все условия предоставления займа и другие важные нюансы – например, первоначальный взнос, процентную ставку.

Вы можете заняться подбором кредитной компании самостоятельно – или поручить это дело юристу. Он рассмотрит все актуальные предложения и расскажет о них вам, а затем вы вместе решите, какая программа лучше.

В случае самостоятельного подбора, обязательно читайте все условия – не только те, которые прописаны в договоре.

Шаг 3. Подбор жилья

Ограничения по выбору жилья у разных программ разные.

Например, молодым специалистам или тем, кто участвует в программе соцжилья, разрешено приобрести квадратные метры в новостройках. Список домов могут предоставить специалисты банковских, кредитных организаций.

Если же вы уже нашли дом, в котором планируете купить квартиру, то обратитесь в банк со своим предложением. Возможно, застройщик этого дома сотрудничает с банком, но об этом вы не знали.

Шаг 4. Подписание и оформление договора с банковской организацией

Важный и ответственный шаг.

Внимательно изучите договор, особенно – мелкий шрифт. Там могут скрываться неприятные последствия. Например, согласие на штраф в случае несвоевременной оплаты по кредиту.

Если договор вас устраивает – подписывайте его.

Если желаете внести какие-то корректировки, то обратитесь к юристу. Он будет представлять ваши права и сможет уговорить работников кредитной организации пересмотреть договор.

Конечно же, это случается редко, но – бывает.

Шаг 5. Регистрация собственности

Договор, подтверждающий ваши права на имущество, приобретенное по ипотеке, необходимо предоставить в отделение Росреестра.

Оставьте обязательно себе копию, в случае потери у вас на руках будет подтверждение.

Как правило, полноценным собственником жилья вы станете только после выплаты всего заема, а до этого момента квартиры будет считаться собственностью кредитной организации.

Заметьте, что никакие манипуляции с жильем вы не сможете провести.

Источник: https://pravo812.ru/news/924-gosudarstvennye-programmy-ipoteki-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu-subsidirovaniya-zhilya-2018.html

Оформление ипотеки с господдержкой: требования к заемщику, залогу, пять шагов для получения кредита + полезные советы по оформлению ипотеки

Одна из основных проблем в стране – обеспечение населения жильем. Многие вообще не имеют собственного жилья, другие стремятся его улучшить. Особенно нуждаются в жилье малообеспеченные граждане. Они его арендуют.

Государство стремится помочь многим категориям населения, помогают им и местные власти. Государство с самыми благополучными банками разработало совместные программы со своей поддержкой.

В поддержке заинтересованы незащищенные категории граждан с малыми доходами и семьи с детьми. Активизируется рынок недвижимости, финансовая сфера – банки приобретают новых клиентов. Стимулируется строительная отрасль, строится больше жилья. Государство тоже заинтересовано в получении в казну денежных средств, в виде налогов, для подъема нашей экономики.

Это основной помощник в получении долгожданного жилья для многих граждан в нашей огромной стране. Субсидирование ипотеки — материальная помощь государства для улучшения жилищных условий малообеспеченным гражданам. Она представлена в следующих формах:

  • выплата части кредита за заемщика (первоначальный взнос, частичная выплата имеющегося кредита);
  • уменьшение ставки по ипотеке (более выгодное кредитование);
  • субсидии из социального фонда. Предоставляется право на покупку квартиры в рассрочку, без уплаты процентов по займу. Можно приобрести только жилье из государственного фонда, предназначенное для выдачи субсидий.

Государство помогает заемщикам быстрее выплатить долг, предоставляя сертификаты и субсидии. В 2015 году в стране, в связи с обострением кризиса, значительно увеличились процентные ставки. Брать кредит населению стало невыгодно. Строительство жилья практически остановилась, вся строительная отрасль, банки попали под угрозу.

Для спасения ситуации, государство выпустило программу субсидирования банкам процентной ставки при приобретении жилья у застройщиков. Кризис банков и строительства миновал. В 2018 году действуют новые программы.

Основные программы по ипотеке

В 2018 году действуют пять выгодных программ ипотеки:

  • социальная ипотека, рассчитанная на всех граждан, которым нужно улучшение условий проживания. Они должны стоять в очереди в администрации местной власти, имеют низкий доход.

Реализация программы осуществляется:

  • из социального фонда – оплачивается часть стоимости недвижимости. При этом стоимость квартиры, по сравнению с рыночной ценой, уменьшается в 1,5 — 2,5 раза;
  • за счет бюджета (снижается процентная ставка);
  • субсидируется первый взнос. Получатель должен иметь не менее 10% общей суммы стоимости квартиры.
  • программы для молодых семей, военнослужащих, бюджетников и других категорий малоимущего населения.

Рассмотрим различные программы:

  • семьи из молодых людей (не старше 35 лет). Они могут получить сертификат на погашении ипотеки. При этом необходимо стоять в очереди в местной администрации для улучшения условий проживания. Семьи без детей, получают 35% от цены квартиры, с детьми — 40%.

Субсидией государства можно оплатить первый взнос, дополнить уже имеющиеся средства для покупки жилья. При этом требуется документальное подтверждение способности оплатить свою часть долга: справка о получаемых доходах, выписка банка о наличии основной суммы, необходимой для оплаты кредита.

  • военнослужащим. Получить поддержку могут военнослужащие, заключившие контракт позже 01.01.2005 и нуждаются в субсидии. Они могут получать ежегодно средства, но использовать их могут только спустя три года. Особенность ипотеки – ставка не может превышать 12,5%.
  • молодым работникам науки и образования (возраст не более 35 лет). Педагоги получают ипотеку со ставкой — 8,5% и единожды 20% от стоимости жилья. При этом необходимо сразу внести 10% его стоимости;
  • «Ипотека материнский капитал». При наличии в семье двоих и более детей, можно получить сертификат. С его использованием, можно получить ипотеку в банке, который участвует в реализации данной программы. Особенно часто материнский капитал нужен для получения жилья. Его можно использовать для оплаты первого взноса, выплаты долга по ипотеке. При предъявлении сертификата в банке, ипотека будет сразу выдана на стоимость всей квартиры.

При этом необходимо:

  • обратиться в пенсионный фонд с просьбой (заявлением) перечислить материнский капитал в выбранный банк. Перевод обычно занимает до двух месяцев.
  • ипотека 6 процентов. Она разработана с целью увеличения рождаемости детей, оказанию большей помощи семьям с детьми, которые больше всего нуждаются в приобретении жилья, его комфортности. Ее можно оформить в любом банке России или в АО АИЖК. Ею могут воспользоваться родители любого возраста при рождении в семье второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Можно получить на срок 3 – 5 лет ставку в 6%. По ипотеке можно купить готовую квартиру или на этапе строительства в новостройке. Можно использовать пониженную ставку для рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Понижение ставки кредита возможно только при внесении платежей своевременно и выполнении всех условий ипотечного договора.

Также оказывается такая форма поддержки государством, как налоговый вычет.

https://www.youtube.com/watch?v=LcagjhjRKJM

Часть суммы денег, потраченной на ипотеку, любой налогоплательщик может вернуть, обратившись в налоговую службу. Государство вернет 13% от суммы, перечисленной ему от сделки – в виде налога.

Можно получить 260 тысяч рублей с основной платы (13% от 2 миллионов – законодательное ограничение суммы по ипотеке). Можно получить часть денег и за процентные выплаты.

Для расчета возврата части налога, надо выплаченную сумму по процентам, умножить на 13%.

Общее для всех госпрограмм

Основные условия:

  • возможность использования полученных средств только на первичном рынке жилья (кроме военнослужащих). Данная мера стимулирует строительство, создает рабочие места. Она удаляет участие посредников, которые перепродавая жилье, взвинчивают стоимость объекта недвижимости. Партнеры банка – застройщики, проверенные и надежные;
  • первый взнос — от 20%;
  • ставка – до 12% в год;
  • валюта – только в рублях;
  • оценка, страхование имущества;
  • площадь на одного гражданина – не более 32 кв. м., на двоих – не более 48 кв. м. и на каждого следующего члена дополнительно 18 кв. м. (надо учитывать при выборе квартиры).

Лишняя площадь оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Государство сотрудничает только с проверенными, надежными банками с прозрачным расходованием средств (Сбербанком, ВТБ 24, Банком Москвы и некоторыми другими). Предложения банков отличаются условиями и нюансами. Их объединяет одно условие – на финансовые учреждения накладываются определенные ограничения при выдаче ипотеки.

  • Основные ограничения:
  • банк – участник программы не должен увеличивать ставку, пытаясь увеличить доход;
  • не должно быть дополнительных условий, с целью увеличения прибыли;
  • соответствие актам Правительства условий предоставления и использования ипотеки.

Оформление ипотеки

Процесс оформления ипотечного займа с поддержкой государства аналогичен получению любого другого кредита. 

Для оформления требуется 5 самых простых шагов:

  • Шаг 1: сбор требуемых документов. Пакет документов стандартный. Единственное отличие – требование предоставить документальное подтверждение своего льготного статуса. Набор документов может отличаться в зависимости от льготной программы, выбранного банка. Требуется уточнить перечень требуемых документов у менеджера или на сайте банка.
  • Шаг 2. Выбор банковского учреждения. Важными являются условия кредитования, предпочтения заемщика. Нужно серьезно отнестись к выбору банка, оценке своих финансовых возможностей. Надо искать наиболее выгодные условия кредитования. Первоначальный взнос вносится сразу после оформления договора, платежи придется вносить регулярно долгие годы.
  • Шаг 3. Определить, что желательнее купить. Выбор ограничен – приобретать жилье разрешается только в новостройке (кроме военных). Банки обычно предлагают своих партнеров – застройщиков, которые получают бюджетные средства.
  • Шаг 4. Оформить договор. Договор – юридический документ, который требует тщательного изучения. Все пункты должны строго выполняться. Важна не только процентная ставка, о которой заявлено, но и комиссии, штрафы. Важны условия погашения ипотеки досрочно, требование страхования личности (по закону не обязательное требование). Запретить досрочное погашение ипотеки, банк законодательно не имеет права, но всячески старается ограничить его проведение. Банку оно не выгодно так, как уменьшается его прибыль.
  • Шаг 5. Оформить полученную квартиру в собственность. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с договором купли – продажи квартиры для фиксирования права на имущество. Требуется застраховать приобретенную недвижимость – залог у банка до выплаты всего долга. Являясь неполноправным собственником, заемщик не может распоряжаться квартирой без согласия банка до погашения всей суммы займа.

Оформляется также закладная – юридический документ, который заверен нотариусом и хранится в банке. Он подтверждает право банковского учреждения на недвижимость, гарантирует возврат вложенной суммы в покупку квартиры.

Люди, получившие новые удобные квартиры с помощью поддержки государства, уж смогли оценить, эффективность субсидирования при взятии ипотечного кредита.

К плюсам относятся:

  • возможность приобрести жилье людьми с невысоким достатком;
  • сниженная ставка (экономия средств);
  • многочисленные категорий граждан, которые могут решить жилищные проблемы;
  • прозрачность сделок – отсутствуют скрытые комиссии;
  • отсутствие посредников – перекупщиков квартир;
  • появление программы с 6% ставкой по кредиту;
  • использования материнского капитала в программах с господдержкой.

Программа действует недавно, у нее, естественно, имеются и недостатки. К недостаткам можно отнести:

  • не многие банки, реализуют программу;
  • выбирать жилье можно только в новостройках;
  • ограниченное количество домов и застройщиков;
  • ограниченного количества застройщиков – партнеров банка, у которых имеется подходящее жилье;
  • получить кредит не очень просто. Необходимо соответствовать многим требованиям, которые предъявляются к соискателям;
  • жесткие возрастные и другие ограничения;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • требуется собирать много документов для доказательства своего права на участие в выбранной программе;
  • долго решается вопрос о выдаче займа;
  • приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков;
  • ограниченный небольшой лимит на покупку жилья;
  • небольшой льготный период в программе с 6% ставкой – до 5 лет.

Благодаря поддержке государства, многие граждане получили жилье, появилось больше рабочих мест с увеличением строительства жилья. Оживился строительный, финансовый сектор экономики, рынок жилья, увеличилось поступление налогов в бюджет, которые используются для подъема экономики страны.

Решая жилищную проблему с помощью государства, можно получить льготы и при оформлении новой ипотеки, и при рефинансировании ранее взятой ипотеки. Получить ипотеку не сложно – всего пять простых шагов.

Они аналогичны тем, что и при оформлении других кредитов. Главное – необходимо соответствовать требованиям банковского учреждения и государства, которое субсидирует покупку недвижимости.

Субсидирование возможно только при условии не нарушения графика платежей и других условий ипотечного договора.

Полновластным собственником заемщик становится только после погашения займа полностью. Государство и в дальнейшем будет стимулировать спрос ипотечного кредитования, стимулировать дальнейшее повышение рождаемости.

Полученный материнский капитал в основном используется для получения жилья, для внесения  первоначального взноса и выплаты ипотечного кредита.

С помощью программ будет уменьшена долговая нагрузку на граждан, которые уже ранее оформили ипотеку на жилье.

Президент страны лично уделяет большое внимание ипотеке с государственной поддержкой. Он выдвигает много самых разных инициатив для повышения рождаемости в стране, улучшения жилищных условий, особенно семей с детьми, повышению комфортности жилья все большего числа граждан нашей страны.

Изучайте, анализируйте полученную информацию на сайтах банков, выбирайте выгодные для себя условия. Ипотека не должна быть кабалой на долгие годы. Идите к полученной цели – получайте жилье с помощью государства. Пользуйтесь своими законными правами!

Источник: http://www.finanbi.ru/ipoteka-s-gospodderjkoy-kak-poluchit-za-5-shagov-552

Право Граждан
Добавить комментарий