Ипотека молодой семье в волгограде на текущий 2018 год

Содержание
  1. Ипотека в Волгограде для молодой семьи в 2018 году
  2. Особенности
  3. Условия участия
  4. Документы для получения ипотеки
  5. банков в Волгограде
  6. Условия предоставления ипотеки
  7. Нововведения по ипотеке
  8. Условия ипотеки «Молодая семья» на 2018 год
  9. Ипотечный кредит при покупке жилья
  10. Условия субсидирования ипотеки в 2018 году
  11. Растущая популярность программы
  12. Лица, которым доступна программа
  13. Прогноз ставки по ипотеке в 2018 году и не только
  14. Программа Молодая семья 2018: условия, документы
  15. Улучшение жилья: кто может претендовать
  16. Цены и условия программы
  17. Как принять участие в программе
  18. Документы для участия в программе
  19. Что стоит ожидать от программы
  20. Ипотека для молодой семьи в 2018 году (госпрограмма)
  21. Ипотека 6%
  22. Где оформить ипотеку под 6?
  23. Программа «Молодой семье — доступное жилье»
  24. Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала
  25. Где молодой семье оформить ипотеку?
  26. Госпрограмма «Ипотека для молодой семьи»
  27. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
  28. Программа кредитования молодых семей в Газпромбанке
  29. Россельхозбанк: ипотека для молодой семьи
  30. Список требуемых документов
  31. Можно ли вернуть проценты при досрочном погашении?
  32. Рефинансирование возможно?

Ипотека в Волгограде для молодой семьи в 2018 году

Ипотека молодой семье в Волгограде на текущий 2018 год

Разработанная Правительством РФ и успешно реализуемая на всей территории нашей страны программа «Молодая семья» представляет серьезную денежную поддержку как для лиц, только вступивших в брак, так и для тех, у кого уже есть дети.

При этом финансовая субсидия должна быть непосредственно направлена на покупку или возведение жилья. Одним из первых городов, где начал осуществляться проект, стал Волгоград.

За 15 лет действия программы значительно увеличилось население, обновился жилищный фонд, активизировалась местная ипотечная система.

Особенности

Недавно вступившие в брачный союз лица, как правило, не располагают достаточными финансовыми средствами для организации своего благополучия и нормальной жизнедеятельности. Тогда на помощь приходит государство.

Одним из реально работающих механизмов помощи по приобретению жилья является ипотека в Волгограде молодой семье. Для этой цели задействованы банковские продукты с достаточно низкими процентными ставками. Средства, которые выделяет госбюджет, направляются на то, чтобы погасить часть задолженности.

Региональная программа «Молодая семья» в Волгограде и области финансируется из средств областного, а также субвенций государственного бюджета. Принимать участие в проекте могут постоянно проживающие в данной местности лица.

Условия участия

Претенденты на получение денежной субсидии, в соответствии с нормами, должны быть не старше 35 лет. Такой возраст обязан иметь хотя бы один из супругов. Если они оба перешагнули этот порог, то семья выбывает из очереди.

Обычно в этом случае рекомендуется принять участие в программе расселения из аварийного и ветхого жилья, поскольку многим гражданам реально требуется улучшение жилищных условий.

Помимо возраста, к соискателям предъявляются и иные требования:

  1. Постоянная прописка по месту жительства в городе Волгограде или области.
  2. В браке семья должна находиться не менее 1 года.
  3. Граждане должны быть занесены в городские административные списки нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. Наличие хотя бы у одного из супругов стабильного официального заработка с тем, чтобы совокупный семейный доход соответствовал уровню одобрения ипотеки в городе Волгограде.
  5. Семья не получала до этого других мер господдержки, за исключением материнского капитала.

Установлена последовательность обращения претендентов за социальной выплатой. Первыми получают записавшиеся в очередь до марта 2005 года, а также родители, имеющие более 3 детей.

Перечисленные средства по программе «Молодая семья» в Волгограде можно применить для строительства или покупки жилья, погашения кредита, на внесение первого ипотечного взноса.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории города или Волгоградской области. Оформляется в качестве общего имущества всей семьи, указанной в свидетельстве.

Минимальная площадь, предусмотренная нормативами – 11 кв. метров на человека.

Документы для получения ипотеки

Конкретный перечень бумаг для получения кредита непосредственно зависит от ипотечной программы банка. Заемщик предоставляет те документы из списка, которые у него есть. Базовый перечень выглядит следующим образом:

  1. Паспорт.
  2. Заверенную копию трудовой книжки.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ с подписями руководителя и главного бухгалтера.
  4. Иные документы о доходах.
  5. Свидетельство о браке или его расторжении (при наличии).
  6. Водительское удостоверение.
  7. Свидетельства о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
  8. Брачный контракт (если имеется).
  9. Материнский сертификат (если есть).
  10. Справка из пенсионного фонда.
  11. Военный билет (на мужчин до 27 лет).

банков в Волгограде

Кредитовать молодые семьи в Волгограде взялись несколько банков. Консультанты могут предоставить подробную информацию и ее можно найти на интернетовском сайте. финансовых организаций складывается также из представительств, действующих в регионе. В список входят:

  1. Россельхозбанк;
  2. ВТБ-24;
  3. Сбербанк;
  4. Газпромбанк;
  5. ВТБ;
  6. Альфа-Банк;
  7. Росбанк;
  8. Возрождение.

Условия в первых трех банках самые лояльные. Это выражается в более низких для молодых семей процентных ставках. Упомянутые банки пойдут навстречу клиенту при оформлении ипотеки на покупку квартиры, причем в новостройке, где еще не было владельцев. Можно добиться приобретения готового частного дома или земельного участка для будущего индивидуального жилищного строительства.

Любой заемщик заинтересован в выборе такого банка, который не только предоставит минимально низкие ставки по ипотеке в Волгограде, но и будет достаточно надежным кредитором. Поэтому при обращении следует отдавать предпочтение:

  • Небольшим коммерческим банкам. Достаточно часто менее известные из них предлагают клиентам более выгодные условия ипотеки, чем финансовые учреждения, работающие под известными именами.
  • Банкам-инвестиционным партнерам. Многие учреждения Волгограда инвестируют строительство жилых кварталов и районов. Оформление ипотеки проще осуществлять с применением низких процентных ставок для покупки жилья от застройщика. Часто в кредитовых программах этих банков предусматривается скидка непосредственно от строительной компании.

Для получения льготных ипотечных продуктов необходимо совершить следующие действия:

  1. Оставить заявку в банке и получить положительное решение.
  2. Найти соответствующую программе недвижимость в срок, определенный банком.
  3. Подписать предложенные сотрудниками финансовой организации бумаги и договоры, являющиеся обязательным требованием программы.
  4. Обратиться за государственным пособием в администрацию города Волгоград.

Условия предоставления ипотеки

Социальная программа от обычных ипотечных предложений отличается минимальным размером авансового платежа.

В 2018 году она составляет всего 10-15% оценки жилой площади для семей с детьми до 18 лет, и до 20% для тех лиц, которые еще не обзавелись наследниками. Старт процентной ставки начинается с 12,5%.

Размер авансового платежа чем больше, тем меньше ставка, а значит и сумма ежемесячных выплат.

Еще одной приятной особенностью этого вида кредита является возможность привлечения средств из федерального бюджета на погашение долга перед финансовой организацией. Это минимум 30% экспертной оценки недвижимости для семей, где нет детей.

При их наличии государство выделяет дополнительно 5% на каждого ребенка. Остальное семья доплачивает самостоятельно. Условия ипотеки в Волгограде способствуют оплате первого взноса по ссуде или погашению пособием части годовых процентов.

Субсидия покрывает от 457 тысяч до 1 млн. рублей в зависимости от состава семьи, размера покупаемого или возводимого жилья, показателя рыночной средней стоимости жилплощади в области на момент выделения средств.

  Последнюю цифру формируют федеральные органы. На основе этих цен рассчитывают размер субсидии. Программа активизирует строительный сектор, при этом цены не должны изменяться, то есть не допускается спекуляция.

При оформлении социальной ипотеки молодые семьи могут получить дополнительные льготы:

  • Отсрочку от платежей при рождении ребенка и достижении им 3-х летнего возраста.
  • Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки.
  • Минимальную пеню за просрочку оплаты кредита.

Разрешается приобретение недвижимости в размерах не выше определенной законом:

  • для двоих – 42 метра;
  • 3 и больше – 18 метров каждому.

Участники программы вправе соединить ипотеку с материнским капиталом для приобретения квартиры. Социальной выплатой погашают ранее взятый заем для осуществления строительства жилья или покупки недвижимости.

Каждой семье разрешается принимать участие в программе всего один раз. Субсидией нельзя погашать штрафы, пеню, комиссию при других финансовых нарушениях. Основная цель проекта – предоставление доступного жилья молодым людям, что в итоге ведет к повышению рождаемости в стране.

Помощь по программе «Молодая семья» зачисляется на банковский счет в безналичной форме. Купить дом или построить его можно по сниженной цене. Максимальная допустимая стоимость 1 кв. м. – 35 тыс. рублей. Программа покрывает часть расходов на покупку недвижимости. Процент в больших городах устанавливается меньший, чем в маленьких.

Бюджет программы составляет 339 млрд. руб. По прогнозам, с 2015 по 2020 ею будет охвачено 157,36 тыс. семей. Количество средств для реализации этого проекта неуклонно повышается.

Нововведения по ипотеке

Дополнительным стимулом для продвижения рынка ипотеки и жилищного строительства в Волгоградской области является заметное снижение агентством кредитования (ВАИЖК) процентных ставок.

Также молодые семьи могут участвовать в программе «Перекредитование», которая позволяет получить ипотечный заем на погашение имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Это снизит ежемесячный платеж, получится экономия на выплате процентов, изменится срок по ипотечному договору. Если при сумме кредита в размере 1,2 млн.

руб. происходит снижение ставки с 13% до 10, 5%, то при сроке кредитования 15 лет получается экономия на оплате процентов – 348 тысяч рублей.

Повышению доступности ипотеки окажет содействие и региональная мера поддержки в виде компенсации процентной ставки по договору, полученной для приобретения квартир в новостройке, в размере 5,5%. Адресатами помощи уже стали 2800 семей.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-v-volgograde-molodoj-seme.html

Условия ипотеки «Молодая семья» на 2018 год

Немалое количество россиян имеют проблемы с жилищным вопросом, особенно семейные пары с детьми. И кризис вовсе не является обязательным условием для появления трудностей подобного плана.

Но при содействии госаппарата эти проблемы становятся намного более решаемыми. Следовательно, заинтересованным гражданам нелишним будет узнать об условиях ипотеки «Молодая семья» на 2018 год.

Ипотечный кредит при покупке жилья

Данный вид государственной помощи для ряда наших соотечественников является спасательной соломинкой в деле приобретения апартаментов. Поскольку разве что представители мореходного плавания в состоянии заработать на собственную недвижимость. Существует не один камень преткновения на пути к одержанию желаемого имущества. Итак, в числе преград можно отметить следующие:

  • немалые масштабы обесценивания;
  • возросшая цена страхования;
  • дефицит высокооплачиваемых вакансий.

Поэтому и приходит на помощь ипотека с господдержкой 2018 – условия этой программы очень подходят современным жителям РФ. И хотя ряд граждан полагает, что данный кредит сродни пожизненной отработке за квадратные метры, тем не менее, другого выхода нет. И сейчас заинтересованным молодым семьям нужно ухватиться за эту возможность.

Ведь срок действия подобного предложения от властей, как и всё в этом мире, не вечен. Но стоит уточнить, что ипотечный заём – это хороший способ налаживания демографической обстановки на просторах родного Отечества. И прежде нужно разобраться в деталях взаимодействия с госаппаратом и банковскими структурами.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Поблажки доступны для вступающих в брак, а также семейных союзов, уже имеющих детей – для этих категорий населения расценки более демократичные. Так, фактически льготники оплачивают от 80% стоимости жилья на рынке недвижимости.

Сначала для претендентов на субсидии власти установили 30 тыс. руб. за «квадрат». По нынешним временам, этот показатель вырос ещё на 5 тысяч «деревянных». В то же время прогноз ипотеки на 2018 год поведает о том, какой будет тарификация в наступающем году.

Читайте так же:  Введение новых кассовых аппаратов с 2018 года

Однако послабление посредством субсидирования не является единственной поддержкой родного Отечества в жилищном вопросе.

Государство оплачивает финансовой организации практически треть всей суммы, которую надо отдать за апартаменты на рынке. Многодетные российские семейства могут рассчитывать на дополнительное материальное довольствие из бюджета.

Впрочем, за остаток цены жилья нужно всё равно платить из личного капитала.

Очень значимой информацией является, то, что в наши дни проводится сооружение жилмассивов для поддержки существований «Молодой семьи». Месторасположение нововыстроенных домов согласовывается с муниципальными органами власти. У граждан нет возможности купить себе квартиру на вторичном рынке при помощи казённых средств либо присвоить бюджетные деньги.

Растущая популярность программы

Рассматриваемая возможность в решении проблем с проживанием существует уже 6 лет, на протяжении которых 30 тысяч отечественных семейств получили крышу над головой с учётом поблажек.

А сейчас чиновники планируют раздать имущество 170 тысячам парам сроком до конца 2020 года.

Следовательно, можно сказать, что эта программа становится всё более известной и обрастает клиентами.

Составляющие привлекательности и популярности «Молодой семьи» таковы:

  • уменьшенная процентная ставка;
  • отсрочка погашения долга для исключения введения штрафов;
  • несущественный взнос либо отсутствие оного;
  • послабления при выплате кредита.

Когда молодожёны захотят в скором времени получить личные апартаменты, им следует выполнить ряд требований и аспектов данной госпрограммы. В частности, только некоторой части российских семей доступна покупка жилплощади на льготных условиях. Примерно десять дней нужно подождать для обработки соответствующего заявления.

Итак, лица, получившие согласие от местных органов власти, получают шанс на покупку заёмного жилья. Чиновники безвозмездно оказывают людям такую поддержку, что в конечном итоге выливается в хорошую скидку, достигающую целого миллиона единиц национальной валюты.

Лица, которым доступна программа

Нелишним будет ещё раз вспомнить о том, что «Молодая семья» предназначена не для всех российских семей, а только для выполнивших перечень следующих действий:

  • принятие положения нуждающихся в разрешении вопроса с проживанием;
  • регистрация в рассматриваемой государственной программе с выдачей официальной бумаги, подтверждающей право на получение субсидии из казны;
  • обращение к услугам агентства, занимающегося предоставлением ипотеки.

«Агентство по ипотечному кредитованию» сформировали вследствие инициативы сотрудников высшего органа власти в стране. Таким образом, Госдума поставила задачу продажи недвижимости и поддержки новоиспечённых семейных союзов на территории Российской Федерации.

Читайте так же:  Заполнение платежного поручения в 2018 году, образец

При условии прохождения обозначенных выше этапов надо приступать к изучению ситуации по оказанию банковских услуг.

Большое количество финансовых учреждений, имеющих достойную репутацию, располагают годным раскладом по поводу кредитования жилья.

В частности, просматривание условий ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году даст ответ на вопрос о том, есть ли смысл вообще прибегать к помощи подобных организаций.

Ведь сбережений семьи может не хватить для совершения взаимодействия с банковскими структурами. Первым делом молодые люди в паре обязаны удовлетворять следующим требованиям:

  • возраст каждого человека, вступившего в брак, не более 35 лет;
  • внесение первой суммы финансов, равной минимум 10% от общей стоимости ипотечного кредита;
  • надёжное трудоустройство с постоянным доходом.

Кроме того, надо не забывать, что сотрудникам муниципалитета следует официально признать молодожёнов нуждающимися в господдержке. Также период прописки в конкретном регионе проживания должен составлять минимум 10 лет.

Прогноз ставки по ипотеке в 2018 году и не только

Для того, чтобы попытаться заглянуть в будущее, первым делом надо вспомнить уровень обстановки несколькими годами ранее. Итак, в прошлом году процентная ставка равнялась 13, и было отмечено некоторое снижение спроса. Однако вскоре, во второй половине 2016, этот показатель упал до 10,5%.

Вот и на конец уходящего года ставка едва достигают 10%, а в 2018, по словам начальника Минэкономразвития, может и вовсе уменьшиться до 8-9%.

При таком раскладе закономерно ожидать нового прироста клиентов банковских структур.

Хотя, с другой стороны, финансовые организации не рассчитывают на действие столь низкого процента, озвученного в министерстве, из-за продолжающейся кризисной обстановки.

Всё дело заключается во внешнем влиянии, значение которого не следует упускать из виду. Следовательно, нелегко предоставить достоверный прогноз ставки по ипотеке в 2018 году, взирая на непрекращающуюся экономическую нестабильность.

Вследствие того, что финансовые организации не претендуют на уменьшение своих процентов, затрудняется поток новых клиентов. Те граждане, которым 13% не является преградой при выплате ипотеки, пока ещё могут оформить текущий вид кредита. Но учитывая теперешний расклад, год за годом снижается вероятность пролонгирования действия «Молодой семьи».

Источник: https://russtoday.com/usloviya-ipoteki-molodaya-semya-na-2018-god/

Программа Молодая семья 2018: условия, документы

Молодые семьи могут рассчитывать на материальную помощь на государственном уровне. Так чиновники заботятся об улучшении демографической ситуации в стране.

Государственная программа «Молодая семья» поддерживает российские семьи, которым необходимо улучшение жилищных условий. В каждом из регионов есть свои особенности.

Ниже рассмотрим, какие условия имеет программа «Молодая семья» в 2018 году и кто может стать ее участником.

Ипотека для молодой семьи

Улучшение жилья: кто может претендовать

Российские семьи могут претендовать на получение жилья разными способами. В 2018 году условия программы предполагают, что молодые супруги получат скидку в размере 20% на общую стоимость жилья.

Так у многих семей появится возможность в более короткие сроки осуществить свою мечту. Для супругов важно иметь собственную жилую площадь. По этой причине государство стремится предоставить за текущий год квадратные метры 170 тысячам российских пар.

Программа «Молодая семья» способствует такому процессу.

Кроме этого, молодые семьи смогут претендовать на погашение последней части взноса в жилищно-строительном кооперативе или при участии в жилищной накопительной системе. Такая схема способствует более быстрому приобретению своей жилплощади или строительству недвижимого объекта.

Программа «Молодая семья»

Цены и условия программы

Основной целью программы является помощь молодым семьям в улучшении жилищных условий. Многие семейные пары в Российской Федерации не могут построить или приобрести свое жилье. Благодаря программе можно выбрать квадратные метры по цене ниже средней.

Когда помощь со стороны государства молодым семьям только начиналась, то покупка одного квадратного метра рассчитывалась по цене 30 тысяч рублей. Сегодня эта цифра превысила планку в 35 тысяч рублей.

Это связано с инфляционными процессами в Российской Федерации.

В городах более крупных по своей численности населения и площади, молодые семьи могут рассчитывать на большую помощь от чиновников. Если у супругов нет детей, то помощь составит около 30% из расчета стоимости жилья. Если в семье есть как минимум один ребенок, то тогда местная власть компенсирует 35% от покупки. Оставшуюся сумму российская пара должна выплатить из собственных средств.

Программа «Молодая семья» в 2018 году разрешает иметь право на использование материнского капитала и оформление ипотеки для покупки недвижимости. Так при помощи выделенных средств можно погасить займ, который семья взяла до участия в программе.

Условия программы

Если для граждан Российской Федерации указанный вариант неприемлем, то чиновники могут предложить рассмотреть долевое строительство. Запрещается покупать недвижимость у частных лиц при участии в такой программе.

Недвижимость не переходит в собственность до тех пор, пока не погашен ипотечный кредит. Самый большой размер ипотеки, на покрытие которого может рассчитывать молодая семья со стороны государства, составляет более 2 миллионов рублей.

Существует целый ряд требований, которые предъявляются к будущим участникам:

  1. Дотации выдаются исключительно лицам, которые не достигли 35-летнего возраста.
  2. Важно иметь российское гражданство.
  3. Заблаговременно необходимо собрать документы и сведения, которые могут указывать на нужду в квадратных метрах. Их нужно получить в специализированных организациях.

Как купить жилье по программе

Как принять участие в программе

Первое, на что следует обратить внимание семье — это-то, собрала ли она полный пакет документов и соответствует ли вышеуказанным требованиям.

Условия программы в 2018 году предполагают, что документы подаются в специальный орган, который имеет на то полномочия. В большинстве российских регионов эти функции выполняет районная администрация.

Она проверяет изложенные в пакете документов факты о молодой семье.

Следующие пункты нужно принять к сведению:

  1. В программе «Молодая семья» могут принимать участие супруги, где на одного члена рассчитано максимум 15 квадратных метров жилой площади.
  2. Каждый из представителей семейной пары должен достигнуть 18-летнего возраста. Ни один из членов семьи не должен превышать порог в 35 лет.
  3. Возраст учитывается на момент подачи заявки для участия в программе.
  4. Если один из членов семьи уже имеет собственное жилье, то такая семья не может претендовать на участие в программе.
  5. Супруги должны проживать вместе.
  6. Семейная пара обязана иметь доход более 20 тысяч рублей. Если в семье три человека, включая ребенка, то тогда доход должен составлять более 30 тысяч рублей.
  7. Чиновники учитывают такой фактор, как наличие минимум одного ребенка в семье.
  8. Все члены семьи без исключения обязаны иметь российский паспорт.

Субсидии могут быть использованы для реализации следующих целей:

  • приобретение недвижимого имущества;
  • строительство собственной жилой площади;
  • взнос в ЖСК, чтобы зарегистрировать право на собственность недвижимости;
  • первый взнос по ипотеке.

Субсидии можно использовать для погашения ипотеки

Документы для участия в программе

Перед тем, как обращаться к местным органам власти, важно собрать полный пакет документов. Его в первую очередь будут требовать чиновники. Обратите внимание, сбор таких данных занимает не один месяц. Получать информацию нужно заблаговременно.

Представители местных органов власти вправе требовать следующий перечень сведений:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление об участии в программе в соответствии с образцом;
  • свидетельство о заключении брака и его копия;
  • документы о доходах молодой семьи;
  • справка о составе семьи из домовой книги;
  • информация о том, где проживала семья последние несколько лет.

Такой перечень документов истекает из вышеуказанных условий для участия в программе. Так, к примеру, участники программы должны проживать несколько лет вместе и иметь официальное оформление таких отношений. Чиновники должны быть уверены, что семейная пара сможет выплатить в срок кредит по недвижимости.

Обращение в соответствующие инстанции может быть направлено как от одного из супругов, так и от двух из них одновременно.

Служебное лицо, которое имеет полномочия по принятию решения, обязано проконсультировать семейную пару о том, какие они имеют перспективы участия в программе.

Специалисты советуют активно интересоваться супругам о том, оформили ли они правильно пакет документов и какие имеют шансы на получение помощи от государства.

Необходимо предоставить все документы для участия в программе

Что стоит ожидать от программы

На первом этапе нужно просто подать документы, если есть такая необходимость, то проконсультироваться у специалиста, который принимает бумаги.

Решение об участии в программе принимается в течение 10 дней. По истечении такого срока ответственное лицо должно уведомить семью, соответствуют ли документы указанным критериям и прошла ли семья отбор.

Преимуществом будет постановка супругов на очередь для улучшения жилищных условий до 2005 года.

После того, как истекает 5 дней с момента уведомления об участии в программе, заявитель должен выразить в письменной или устной форме свое согласие или отказаться от участия.

Оформление документов проходит в течении 10 дней

Участники программы получают специальное свидетельство. С таким документом нужно обратиться в течение одного месяца в банк. При отсутствии обращения свидетельство теряет свою силу.

По истечении шестимесячного срока после того как все открыто, владельцу свидетельства нужно обратиться в банк, чтобы получить выплаты. Также необходимо предоставить договор купли-продажи, сведения о погашении займа.

Таким образом, Российская Федерация стремится оказать помощь молодым семьям и улучшить демографическую ситуацию в стране.

Программа “Молодая семья” – какие изменения произошли

Источник: https://PensiyaPortal.ru/polezno-znat/molodaya-semya-v-2018-godu/

Ипотека для молодой семьи в 2018 году (госпрограмма)

Ипотека по государственной программе для молодой семьи в 2018 году предполагает широкий выбор государственной поддержки, когда молодые семьи с детьми и без детей смогут оформить льготный кредит на приобретение собственной недвижимости. При этом нельзя говорить только о единственном направлении реализации государственной поддержки, на 2018 год предусмотрено несколько таких вариантов. И дальше поговорим именно о них.

Ипотека 6%

Наиболее ожидаемой  программой льготного ипотечного кредитования является программа «Ипотека 6%», которая заявлена Президентом РФ Владимиром Путиным осенью 2017 года.

Но не стоит очень обольщаться и считать, что все без исключения смогут воспользоваться данным предложением. Есть ограниченный круг тех, кто автоматически получает такое право с подписанным нормативно-правовым актом.

Кроме того, сама ставка в 6% устанавливается не на весь срок кредитования, например, на 30 лет. Это абсолютно не выгодно ни государству, ни застройщику, ни банку.

Есть ограничения, как по сроку кредитования, так и по субъектам, имеющим право принять участие в таком проекте.

Главные особенности льготной ипотеки под 6%:

  • Ставка в 6% возможна только за счет того, что само государство компенсирует банку разницу, которая получается между фактической ставкой по кредиту и ставкой в 6%. Это где-то 3% на данный момент;
  • Срок субсидирования от государства ограничен, а поэтому молодым семьям, оформившим ипотеку, необходимо будет или выплачивать всю сумму долга за указанный срок, или после истечения льготного периода платить ежемесячные платежи по фактической ставке.

Возникает вполне логичный вопрос, каков же срок льготного финансирования? На данный момент по программе срок компенсации для молодых семей с двумя детьми составляет 3 года, и для семей с тремя и более детьми 5 лет.

Таким образом, получается, что фактически льготной ипотекой для молодой семьи могут воспользоваться пары, где двое и трое детей. По крайней мере, так кажется на первый взгляд. Но это не совсем так. Такое право на льготную ипотеку получают только те супруги, у которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года.

Срок действия программы составляет 5 лет, как и большинство программ такого плана, и окончится в 2022 году. В результате и оформить ипотеку можно будет при условии, что второй или третий малыш появится в семье в период с 2018 по 2022 год. Те семьи, где уже до 2018 года есть двое, трое и более детей, воспользоваться именно таким правом не смогут.

Где оформить ипотеку под 6?

Где оформить такую ипотеку под 6%. Пока, такой информации нет. Но скорее всего, первым, кто будет выдавать деньги под залог недвижимости такого рода, будет Сбербанк, являющийся лидером в направлении ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Относительно того, как будет происходить оформление такого льготного кредита, то здесь для самого заемщика нет никакой принципиальной разницы: оформляет ли он обычный кредит или с государственной поддержкой. При этом может быть два сценария развития событий:

  1. Семья с одним ребенком оформляет ипотеку по обычной программе, например, по программе от Сбербанка «Новостройки под 7,4%», а потом уже по факту появления малыша представляет подтверждающие документы в банк и получает скидку на срок от 3-х до 5 лет;
  2. Семья только с появлением малыша в период с 2018 по 2022 годы обращается в Сбербанк и оформляет договор ипотечного займа.
  3. На примере второго примера развития событий представим примерный алгоритм оформления льготной ипотеки для любой российской семьи:
  4. Семья обращается в Сбербанк или другое финансовое учреждение, которое участвует в программе, и предварительно узнает о возможности участия в данной программе;
  5. Потом выбирает желаемую недвижимость и заключает с застройщиком предварительный договор купли-продажи квартиры;
  6. На основании данного договора и других документов, необходимых для оформления ипотеки, получает одобрение по ипотеке;
  7. Вносит первоначальный взнос на открытый банком счет. В случае если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. То тогда еще обращается в Пенсионный фонд для списания размера материнского капитала в счет оплаты такого взноса;
  8. Подписание кредитного договора и перечисление всей суммы в счет оплаты стоимости квартиры;
  9. Оформление в собственность приобретенной недвижимости и предоставление в банк документов по квартире, выступающей одновременно залогом;
  10.  Регистрация договора залогового имущества.

Некоторые рассмотренные этапы могут меняться друг с другом, но суть их не измениться. Получается, что заемщику никуда не нужно обращаться для того, чтобы получить льготный процент по кредиту.

Помимо Сбербанка, в программе такого рода будет принимать участие ВТБ Банк, Россельхозбанк и другие.

Программа «Молодой семье — доступное жилье»

​Еще одной программой, которая была утверждена до 2017 года, является программа «Молодой семье — доступное жилье». Но уже было заявлено о том, что сроки действия программы продлены до конца 2018 года.

Следует отметить, что особенности такой программы в каждом отдельном регионе могут существенно отличаться. В некоторых регионах молодым семьям готовы компенсировать до 30 % от стоимости жилья, а оставшиеся 70% семья будет оформлять в кредит.

Таким образом, решается вопрос с первоначальным взносом по ипотеке. В других регионах молодым семьям компенсируют часть процентной ставки, особенно такое направление, популярно среди тех регионов, которые испытывают нехватку молодых специалистов конкретной отрасли.

За счет ипотечных программ они привлекают к себе тех работников, в которых нуждаются.

Главное отличие в данном направлении: это то, что обращаться сразу необходимо не в сам банк, а в местные органы власти, где будет рассмотрено в индивидуальном порядке дело заявителя и принято решение о выделении средств на его кредитование.

https://www.youtube.com/watch?v=M9Puz2z27Sk

Есть ограничение по возрасту. Принять участие в программе могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Также участвовать имеют право и одинокие граждане.

Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капитала

Еще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях.

Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства.

Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку  материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка.

Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%.

Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Где молодой семье оформить ипотеку?

Молодая семья, в самом начале своего становления, сталкивается с огромным количеством проблем, которые необходимо решать и зачастую решение этих проблем требует огромных усилий и финансовых вливаний.

Понимая всю суть насущных проблем, таких как приобретение или строительство своего жилья, правительство постоянно разрабатывает различного рода программы, призванные помочь молодым семьям решить, волнующие их проблемы.

Правительство РФ, совместно с финансовыми институтами страны, разработало комплекс мер, стимулирующих приобретать жильё, используя заёмные ресурсы банка, в виде ипотеки.

Исходя из названия программы «Доступное жильё молодым семьям», следует вывод, что программа направлена исключительно на поддержку молодых семей. Данная программа имеет ряд особенностей в сравнении с обычным ипотечным кредитованием. Заёмщикам предлагаются более лояльные условия со стороны банка, и в то же время предъявляется ряд требований:

  • Возраст каждого из членов семьи не должен превышать 35 лет;
  • Супруги должны иметь определённый уровень доходов;
  • Молодая пара должна состоять на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Госпрограмма «Ипотека для молодой семьи»

Государственная программа «Ипотека для молодой семьи» предназначена для стимулирования строительства и обеспечения жилыми площадями молодых семей через ипотечное кредитование.

Государство помогает погашать часть заёмных средств, в размере от 30 до 35% стоимости квартиры, при выполнении следующих условий:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возраст хотя бы одного из супругов до 35 лет;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Отсутствие жилищных помещений у пары либо постановка на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для получения ипотеки с господдержкой граждане должны подать заявление в местный орган самоуправления. Помимо этого подается полный пакет документов. При положительном решении физическое лицо получает сертификат, дающий право на льготу.

Оформить ипотеку с господдержкой можно в банке, участвующем в программе. Подробности по ссылке: 

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Крупнейший банк страны предлагает молодым семьям ипотеку под 8,6-9% годовых на срок до 30 лет. Процентная ставка может возрасти на 0,5% пункта, если кредитополучатель не является получателем зарплаты в банке. В случае отказа от страхования здоровья и жизни, заёмщика, ставка может возрасти на 1%.

Размер предоставляемой субсидии зависит от уровня доходов, но не может превышать 80% стоимости приобретаемой недвижимости. При рождении ребенка «Молодые семьи» могут рассчитывать на отсрочку на период достижения ребенком 3 лет. Сбербанк также предъявляет требования к заёмщикам:

  • Возраст от 21 до 35 лет;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Источник постоянного дохода.

Программа кредитования молодых семей в Газпромбанке

Газпромбанк предоставляет средства на жильё, в размере от 300 000 до 45 млн. руб. на срок до 30 лет, по ставке от 11,95% до 12,75%. Процентная ставка зависит от имеющейся суммы на первоначальный взнос.

Обязательные условия для заемщиков:

  • гражданство РФ,
  • возраст от 22 лет,
  • трудовой стаж от полугода.

Россельхозбанк: ипотека для молодой семьи

Банк предлагает средства, в размере от 100 000 до 20 млн. руб. на срок до 25 лет с условием внесения первоначального взноса в 10%. Процентная ставка по кредиту колеблется от 10,5 до 15%. Требования:

  • Возраст от 20 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие статуса молодой семьи.

Список требуемых документов

Банки при оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» требуют от заемщиков основные документы:

  • Паспорта;
  • Справки о доходах;
  • Заявление;
  • Свидетельство о регистрации брака.

Банки могут запросить дополнительный комплект документов, определяемый ипотечным договором. Список дополнительных актов зависит от конкретного учреждения, куда подается заявление.

Можно ли вернуть проценты при досрочном погашении?

В соответствии с налоговым Кодексом РФ каждый гражданин может получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Максимальный размер имущественного вычета ограничен суммой в 2 млн. руб. Для оформления налогового вычета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту прописки и подать заявление (Образец: )

Рефинансирование возможно?

Кредиты для молодых семей относятся к категории льготных, поэтому изначально предоставляются на весьма привлекательных условиях. Рефинансирование или реструктуризация такого договора будет проблематичной. Важное требование при рефинансировании — отсутствие просрочек по выплатам, «возраст» договора от 6 месяцев и наличие положительной кредитной истории у заемщика.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-molodoj-seme-oformit-ipoteku/

Право Граждан
Добавить комментарий