Ипотека молодая семья – ее условия и порядок получения

Как молодой семье получить льготную ипотеку?

29.01.2018

Льготная ипотека, предоставляемая молодым семьям, – это одно из направлений социальной политики государства. Она рассчитана на определенную категорию граждан и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях.

Нормативная база

Государственная поддержка реализуется на основании подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы.

Прогнозируется, что в этот период свидетельство о приобретении жилого помещения на льготных условиях будет выдано более 100 тыс. молодых семей.
Данный проект действует с 2011 года.

Основная цель реализуемых мер: поддержка молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Помимо это государство стремится:

• улучшить качество жизни в стране;
• создать благоприятные условия для развития и воспитания детей;
• увеличить уровень демографического роста;
• мотивировать молодых людей на создание семьи.

Помощь от государства

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Она не только предоставляется со сниженной процентной ставкой, но и дает возможность получить следующие привилегии:

• отсутствие или минимальный процент первоначального взноса (в зависимости от условий конкретного банка);
• возможность выплачивать платежи на более выгодных условиях (например, в случае просрочки семья не будет платить штраф);
• для ее получения молодоженам нужно соответствовать минимуму критериев.

Условия получения льготного кредита

Получить льготную ипотеку может далеко не каждая семья. Новая ячейка общества должна соответствовать нескольким требованиям.

1. Возраст. Многие не знают, до какого возраста можно участвовать в программе. Мужчине и женщине, состоящим в браке, должно быть не более 35 лет – иначе они уже не будут обладать статусом молодой семьи. Особый вариант – единственный родитель и несовершеннолетний ребенок, но в этом случае мать или отец также должны быть не старше указанного возраста.
2. Семья должна быть нуждающийся. Это означает, что родителям и их ребенку не хватает жилплощади. В среднем на одного человека требуется минимум 18 квадратных метров. Если этот показатель меньше, семейная пара может претендовать на получение статуса нуждающийся в улучшении жилищных условий. Специальная комиссия проверит соответствие заявленной информации реальным условиям проживания.
3. Достаточное финансовое обеспечение. Участниками программы могут стать семьи, имеющие возможность погасить ипотеку. Если доход семьи ниже среднего, в льготном кредитовании откажут. При этом учитывается доход каждого члена семьи, в том числе и дополнительный (неофициальный).

Дополнительные требования:

• гражданство РФ;
• постоянное трудоустройство хотя бы одного члена семьи;
• официальный брак (не гражданский).

Совокупность этих критериев позволяет молодым людям стать участниками государственной программы и получить возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Таблица 1. Категории граждан, имеющие право на участие в подпрограмме «Жилище»

Категория	Статус	Количество детей	Степень родства с детьми
Семейная пара	Бездетная	–	–
Семья	Полная (оба родителя)	От одного и более	Кровное родство
От одного и более	Усыновление
Неполная (один родитель)	От одного и более	Кровное родство
От одного и более	Усыновление

Какие семьи нуждаются в жилье?

Не все молодые семьи могут получить статус нуждающейся в новом жилье. Статья 51 Жилищного кодекса РФ определяет условия его назначения.

1. Метраж на одного человека в квартире меньше минимального (18 м2).
2. Антисанитарные условия в помещении. Этот показатель также включает в себя нефункционирующие системы отопления, водоснабжения и электричества.
3. Аварийное жилье, находиться в котором опасно. При этом учитывается, планируется ли капитальный ремонт дома и пригоден ли он для восстановления.
4. Совместное проживание одной семьи с другой, члены которой страдают хроническими, острыми или опасными для жизни заболеваниями.
5. Проживание семьи в общежитии или квартире коммунального типа.
6. Отсутствие собственного жилья.

Особенности программы

Государство сотрудничает со многими банками. Именно в них семейная пара может получить ипотеку. Перед тем как подавать заявление, необходимо узнать, какие финансовые организации являются партнерами программы. Но в каждом городе их список может отличаться, поэтому позаботиться об этом стоит заранее.

• Размер процентной ставки.

Правительство готово взять на себя от 30 % стоимости жилья. Минимальная ставка предоставляется молодым людям, не имеющим детей. Для семей с одним и более ребенком она увеличивается на 5 %. За двух детей – на 7 %, за третьего и последующего – на 10 %.

К участию в программе допускаются только те семьи, в которых было принято обоюдное решение взять ипотеку. Если один из членов семьи против, администрация не примет заявление.

Льгота предоставляется только на основе очередности. Приняв заявление, семью заносят в список претендующих на ипотеку. Сроки предоставления зависят от того, насколько быстро федеральный бюджет выделит деньги, и от их распределения между нуждающимися.

Что можно взять в ипотеку?

Социальную ипотеку молодая семья может потратить на следующие цели:

• покупку квартиры в собственность всех членов семьи;
• оплату первого взноса при получении жилищного (ипотечного) кредита;
• выплату уже оформленного ранее кредита на жилье;
• последний взнос при покупке жилья через жилищный кооператив;
• оплату работы организации, строящей для заявителя частный дом.

Как взять ипотеку: порядок получения

Порядок получения включает в себя три больших этапа:

1. постановку на учет в качестве нуждающейся семьи;
2. подачу заявления на ипотеку;
3. обращение в банк.

Постановка на учет

Это первый шаг, который необходимо выполнить молодой ячейке общества для получения льгот. Семья должна доказать, что действительно нуждается в новом жилье.

1. Необходимо подготовить документы.
2. Обратиться с заявлением в представительный орган города (администрацию).
3. Написать заявление. В нем указываются все персональные данные членов семьи, а также описываются условия проживания.
4. По решению комиссии будет выдано свидетельство, дающее право на участие в государственной программе.

Таблица 2. Документы, необходимые для постановки на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий

Документ	Примечание
Сведения о составе семьи	Перечь включает в себя паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке (или его расторжении).
Выписка из домовой книги	Предоставляется для подтверждения метража и условий проживания
Технический план квартиры
Документ о праве собственности	Предоставляется при наличии

Подача заявления

После получения статуса семьи, нуждающейся в новом жилье, следующий этап – подача заявления на участие в государственной программе. Аналогично предыдущему шагу оно подается в администрацию города вместе с необходимыми документами.

Таблица 3. Документы, нужные для участия в программе

Документ	Примечание
Заявление	Образец выдадут сотрудники представительного органа. Документ заполняется и подписывается в их присутствии.
Удостоверение личности	Необходимы паспорта каждого члена семьи, имеющего этот документ (в том числе детей старше 14 лет).
Правоустанавливающие документы	Если члены семьи владеют какой-либо недвижимостью, нужно предоставление документов, подтверждающих это. Если жилье в собственности, необходима выписка из Росреестра. В случае если семейная пара не владеет имуществом, но снимает жилье, предоставляется договор найма.
Свидетельство о неблагоприятных жилищных условиях	Документ, подтверждающий, что семья нуждается в новом жилье
Справка о доходах	Необходима для подтверждения платежеспособности при выдаче ипотеки

После рассмотрения заявления будет выдан сертификат, дающий возможность получить ипотеку на льготных условиях. Он действует девять месяцев. В течение этого времени семейная пара может обратиться за получением льготного кредита на покупку жилья. При пропуске этого срока придется заново проходить все этапы процедуры и оформлять новый документ.

Обращение в банк

С полученным документом следует обратиться в банк. Дополнительно предоставляется:

• паспорт заявителя;
• договор на покупку жилья;
• иные документы, установленные кредитной организацией.

Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней и примет решение об одобрении или отказе в ипотечном кредитовании.

Некоторые банки, участвующие в государственной программе, не взимают первоначальный взнос. Но, как правило, во всех остальных его размер составляет около 10%. Он зависит от следующих показателей:

• количества детей;
• уровня дохода семьи;
• общей суммы кредита;
• индивидуальных условий банка.

Таблица 4. Условия по ипотеки в нескольких финансовых организациях

Название	Минимальная ставка (в процентах)	Минимальный первоначальный взнос (в процентах)	Максимальная сумма ипотечного кредитования
Сбербанк	8,9	10	30 000 000 рублей
Россельхозбанк	10,5	10	20 000 000 рублей
ВТБ 24	11	10	Зависит от субъекта РФ
Газпромбанк	11,95	0

Подводные камни

Несмотря на все положительные стороны государственной программы по льготной ипотеке, существуют нюансы, которые стоит учитывать при ее оформлении.

1. Получить социальные условия на покупку жилья можно только один раз в жизни. Семье следует ответственно подойти к выбору квартиры и проанализировать свои финансовые возможности. Второго шанса получить льготы не будет.
2. Сложная и длительная процедура оформления. В зависимости от условий конкретного города и финансирования федеральным бюджетом, длительность оформления всех необходимых бумах может превышать срок в один год. Не все семейные пары готовы пойти на это и так долго ждать одобрения ипотеки.
3. Обременение жилья под залог. При покупке в ипотеку квартира будет обременена. Это значит, что в случае непогашения долга семейная пара может лишиться недвижимости. Кроме того, многие юридические действия будут ограничены до момента выплаты всей суммы.
4. Долевое оформление. Покупка квартиры по государственной программе предполагает, что все члены семьи статут ее собственниками. Это значит, что она обязательно должна быть разделена на доли. Особенно тщательно этот критерий проверяется, если в семье есть дети.
5. Ограниченная норма по площади. Государство устанавливает стандарт – 18 м2 на человека. Семья из родителей и двоих детей может рассчитывать на покупку жилья размером максимум 72 м2.

Итак, социальная ипотека предоставляется на особых условиях. Для ее получения необходимо подтвердить потребность в новом жилье. Молодая семья может стать участником льготной программы после подготовки необходимых документов и обращения в администрацию города.

Как молодой семье получить льготную ипотеку? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://subsived.ru/lgoty/ipoteka-dlya-molodoj-semi

Как получить субсидии по ипотеке молодым семьям?

Большинство современных семей могут решить вопрос с жилой площадью только при помощи ипотечного кредитования. Взяв кредит, семьи могут сразу приобрести жилье, но возвращать деньги и проценты придется достаточно длительный период времени. В итоге за квартиру будет выплачено намного больше.

Для снижения нагрузки, наложенной на плечи молодым семьям, государство помогает гражданам субсидиями по ипотеке, выплачивая банку проценты за взятое жилье.

Понятие ипотечной программы Молодая семья

Воспользовавшись программой «Молодая семья», есть возможность получить от государства сертификат для погашения ипотечного кредита, покупки или строительства собственного жилья.

Участникам программы государство оказывает помощь и выплачивает 35-40% от стоимости жилплощади. Оставшуюся сумму, семья должна отдать самостоятельно.

Отметим! Участие в программе разрешается только один раз, в случае если семья не воспользовалась полученными льготами, то есть возможность получить субсидию еще раз.

Условия для участия в программе

Участвовать в данной программе могут следующие граждане:

• граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
• стоящие в очереди на улучшение жилищного условия и получения субсидии;
• участникам (супругам) программы должно быть от 18 до 35 лет (неполные семьи также могут участвовать в субсидировании);
• все члены семьи должны иметь Российское гражданство;
• супруги должны иметь свидетельство о заключении брака;
• платежеспособность;
• приобретаемая жилплощадь не должна превышать установленную норму по м2 на человека.

Для получения субсидии на погашение ипотеки, семья должна быть многодетной, молодой или неполной.

Порядок действий

Первым делом молодым понадобится встать в очередь на улучшение условий проживания. Если жилплощадь, в которой проживает семья, больше установленного минимума по региону, то молодым будет отказано.

Собрав пакет документов, которые требуются для получения субсидии, нужно обратиться в администрацию (отдел ЖКХ) и подать с оответствующее заявление.

На сбор необходимой документации придется потратить много времени и сил.

После того, как решение будет принято, понадобиться подобрать жилье, отвечающее всем требованиям. Первый взнос за квартиру можно погасить полученным сертификатом.

Полезно знать! При повторной подаче заявления и документов, комиссия проверит, соответствует ли приобретаемое жилье необходимым требованиям.

Подача заявления

После обращения в администрацию, понадобится заполнить заявление и подать документы, кроме оригиналов необходимо предоставить копии.

После обращения останется только ждать, какое решение вынесет комиссия, сроки ожидания могут затянуться на очень длительный период времени.

Если вынесен отказ в получении субсидии, нужно попросить указать причину, ее можно устранить и снова подать документы.

При положительном решении, вся ранее собранная документация подается повторно для получения свидетельства на субсидию, его предоставят в течение месяца. В комиссии нужно уточнить, как будет вручено свидетельство (его могут отправить почтой).

Отметим! Данный документ предоставляют в банк не позднее 60 дней, со дня получения. На основании данного документа сотрудники банка откроют специальный счет, средства с которого нельзя обналичивать, можно лишь перевести продавцу жилплощади.

Если граждане не обратятся в банк в установленный 2-х месячный срок, то сертификат станет недействительным и придется снова собирать и подавать документы.

Необходимые документы

В комиссию потребуется предоставить следующие бумаги:

• два экземпляра заявлений;
• документы, удостоверяющие личности супругов;
• свидетельства о рождении детей, не достигших 14 летнего возраста;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• расширенная выписка из ЕГРП или домовой книги;
• документ, подтверждающий платежеспособность, при ипотечном кредитовании справку из банка и расчет оставшейся задолженности;
• реквизиты банковского счета;
• подтверждение о том, что семья нуждается в улучшении жилплощади;
• разрешение, выданное органами опеки на покупку жилья (дети должны быть прописаны на новой жилплощади);
• если жилье уже приобретено, свидетельство о регистрации права.

В случае если семья живет в аварийном доме (квартире), представляется документ, подтверждающий данный факт.

Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от региона проживания.

Размеры субсидий в регионах различны, но существуют основные критерии семей для ее получения:

• молодые семьи, не имеющие детей, получат 30% от средней стоимости квартиры;
• если в семье есть дети, то 35%; столько же получат родители, воспитывающие своих ребятишек в одиночку;
• при самостоятельном строительстве или покупке квартиры в новостройке, субсидия составит до 50%.

Примечание! Можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму субсидии. Для этого необходимо умножить квадратные метры жилья на установленную муниципалитетом стоимость 1 м2.

Какие банки участвуют в программе?

Некоторые банки разрабатывают программы для льготного ипотечного кредитования, предназначенные специально для молодых семей.

В программе «Молодая семья» участвуют следующие банки:

1. Сбербанк России. У данной организации имеется своя программа «Молодая семья», минимальная ставка от 9% и напрямую зависит от первоначального взноса за жилье. Максимальная сумма ипотеки может достигать 15 млн. рублей.
2. ВТБ 24. У банка не имеется специальных программ, но есть льготные условия ипотечного кредитования. Кроме этого в данной организации есть возможность использовать материнский капитал и государственные субсидии. Взнос за приобретаемое жилье должен быть не менее 10%, минимальная ставка по ипотеке составляет 11%, исходя из возраста, кредит можно оформить на срок до 50 лет.
3. Россельхозбанк. В этом банке, условия ипотеки достаточно четкие, ставка напрямую зависит от первого взноса и составляет от 10,5–14,5%. Ипотечный кредит можно взять до 25 лет, на сумму до 20 млн. рублей.

Полезно знать! Перед оформлением ипотеки, желательно просчитать ежемесячный платеж и быть уверенным, что выплаты будут производиться своевременно и в полном объеме.

Преимущества и недостатки программы

Программа «Молодая семья» как и многие другие, имеет свои минусы и плюсы.

Положительные стороны программы следующие:

1. Часть платы за жилье выделяется государством в виде предоставления субсидий.
2. Льготные условия ипотечного кредитования.
3. Возможность использования субсидии совместно с материнским капиталом.

Кроме преимуществ, имеются также недостатки. Молодым придется длительное время ждать своей очереди на получение сертификата, данной программой с каждым годом пользуется все больше молодых семей. Сбор всей необходимой документации займет много времени.

Купленная в ипотеку квартира, остается в залоге у банка, до полного погашения кредита. В этом случае жилье нельзя продавать, дарить или менять.

Молодые должны иметь стабильный заработок, которого будет хватать на погашение ипотеки.

Государство всякими способами старается помочь молодым семьям, особенно в которых есть несовершеннолетние ребятишки. Не стоит пугаться длительного сбора документов и ожидания очереди. Потратив некоторое время, можно обзавестись собственными квадратными метрами и при этом существенно сэкономить семейный бюджет.

Полезно знать! Подавая документы нужно быть предельно откровенными с членами комиссии, каждый предоставленный документ будет тщательно проверен и при малейшем несоответствии заявитель получит отказ.

Если вынесено решение об отказе, необходимо уточнить по какой причине, устранить недочеты, подать заявление и документы заново.

Субсидии по ипотеке молодым семьям — необходимые условия и порядок действий для получения помощи Ссылка на основную публикацию

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/subsidii-po-ipoteke-molodym-semyam-neobxodimye-usloviya-i-poryadok-dejstvij-dlya-polucheniya-pomoshhi.html

Ипотека Молодая семья в Сбербанке 2018

Программа по ипотеке Молодая семья в Сбербанк условия в 2018г. предлагает не менее лояльные, чем в предыдущем периоде. Рассчитана она на поддержку семей, желающих улучшить условия проживания, и выполняется на основании государственной программы.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Особенности ипотечной ссуды для молодой семьи

Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.

Документы по программе Молодая семья

Кому подходит ипотека

Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:

• Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом.
• Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов.
• Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке зависят от выбранной программы. Сегодня она подбирается по типу жилья:

• Готовое жилье – квартира, приобретаемая «с рук».
• Новостройка – допускается приобрести квадратные метры в еще строящемся здании или запущенном в эксплуатацию.
• Дом – покупка частного дома за городом у владельца.
• Строительство – ссуда на возведение частного дома.

Программы отличаются по уровню ставки. Но для клиента действуют специальные параметры согласно проекту Молодая семья. Стандартные условия по ипотеке состоят в следующем:

• Размер: от 300 тыс. рублей.
• Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%).
• Первая сумма к оплате: 15% и более.
• Срок: до 30 лет.

Расчет процентной ставки по ипотеке Молодая семья в Сбербанке

Поможет просчитать по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» условия калькулятор, расположенный на сайте. Калькулятор можно найти непосредственно в описании особенностей программы. Необходимо перейти к разделу Частные клиенты – Специальные предложения – Молодая семья. В онлайн-калькулятор необходимо вписать или выбрать из предложенных вариантов следующие параметры:

• Полная стоимость жилья согласно отчету эксперта или предварительному договору купли-продажи.
• Сумма, которую клиент готов выплатить сразу: минимальный размер составляет 15%. Чем больший размер готов оплатить клиент, тем лояльнее ставку получит.
• Ссуда. Определяется автоматически при помощи вычета из цены жилья первого взноса.
• Дата получения ссуды. Указывается желательная.
• Период, в течение которого клиент готов выплачивать задолженность. Не зависимо от выбранного клиентом параметра, может быть предложен иной, если характеристики семьи не соответствуют их пожеланиям.
• Льготная категория. Если один из супругов имеет зарплатную карточку Сбербанка, это нужно указать. Данная категория клиентов может рассчитывать на снижение ставки и на иные поблажки.
• Уровень дохода. Следует указать зарплату, которую клиент может подтвердить документально. Неофициальную прибыль учитывать недопустимо.
• Регистрация жилья. Необходимо указать, произойдет ли регистрация до или после оформления кредита. На период до регистрации предусмотрено начисление повышенной ставки.
• Страховка. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию от полной гибели или повреждения. Срок действия полиса соответствует длительности ипотеки или предусматривает возможность пролонгации.

Как оформить ипотеку Молодая семья в Сбербанке

Детальный расчет ипотеки в Сбербанке

Чтобы более детально рассчитать ипотеку Молодая семья в Сбербанк (условия 2018г.) на калькуляторе, следует перейти к разделу Точный расчет. Здесь нужно вписать дополнительную прибыль семьи, при помощи которой можно получить более крупную ссуду. Указывать следует только цифры, имеющие документальное подтверждение:

• Пенсия;
• Оклад супруга (и);
• Иные дополнительные поступления.

Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.

Улучшить предложение банка можно, заручившись помощью созаемщиков. Муж (жена) клиента выступает таковым по умолчанию.

Иного лица (родственника, друга) привлечь для данной роли можно, чтобы уровень его дохода учитывался в расчетах. Поэтому рекомендуется подобрать лицо с высоким показателем.

Но это должно быть доверенное лицо, т.к. официально он имеет право на часть в приобретаемом жилье за счет своего участия.

Особенности начисления процентной ставки

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия на 2018г. относительно величины ставки имеет такие:

• Если первый взнос 20-30%: 13,00-13,50%.
• 30-50%: 12,75%-13,25%%.
• Свыше 50%: 12,50%-13%.

Диапазон варьируется исходя из срока погашения. Минимальную величину можно получить при оформлении на 10 лет и менее. К данной ставке применяется добавочный коэффициент, если клиент соответствует условиям:

• Один из супругов получает выплаты через Сбербанк – отнимается 0,5%.
• Клиент не оформляет полис на обеспечения своей жизни и здоровья – прибавляется 1%.
• Клиент не может подтвердить часть доходов, которые учтены для расчета ипотеки – прибавляется 0,5%.

Страхование жизни в некоторых случаях обязательно, например при оформлении ипотеки

Порядок получения ссуды

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия предоставления подразумевает весьма лояльные. Обязательным требованием выступает гражданство и соответствие возрастным параметрам.

Необходимые документы для оформления ипотеки Молодая семья

Чтобы получить ипотеку, следует собрать первичный пакет документов, с которыми подойти в отделение для подачи заявления:

• Личные документы клиента: паспорт, заграничный паспорт, военный билет, права на вождение автотранспортом или иное удостоверение.
• Документы супруга (и) и созаемщиков: паспорта.
• Документы клиента и созаемщиков о доходе по форме банка или по НДФЛ-2 .
• Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления семьи от частной практики, гонорары.
• Трудовые книги, договора, контракты, поясняющие стаж и трудовую занятость клиента и созаемщиков.

В заявлении отмечаются все параметры ипотеки, которые клиент уже предварительно определил по калькулятору. Сотрудники Сбербанка сопоставляют пожелания и возможности, после чего сообщают ответ. Период рассмотрения может составить до 5 дней.

Получив согласие, семье необходимо подготовить бумаги по приобретаемому жилью. На это дается порядка 2 месяцев. Чтобы сделка не сорвалась, рекомендуется предварительно подобрать жилье и составить предварительный договор с владельцем. Также потребует застраховать имущество. Жилье стоит зарегистрировать как можно быстрее, ведь до этого момента применяется иная ставка, увеличенная на 1%.

Последним этапом перед выдачей ипотеки является подтверждение наличия нужной суммы для первого взноса.

Если она была использована для уплаты залога при покупке квартиры, потребуется заручиться распиской или проследить, чтобы это было отражено в договоре. Или достаточно будет выписки из банка о наличии указанной величины на счету клиента.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Скачать файл:

Анкета на получение ипотеки Молодая семья в Сбербанке

Дополнительные возможности

Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате.

Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2018 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации.

В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала.

Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).

Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:

• Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
• Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
• Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.

Далее предлагаем вашему вниманию, видео-обзор о том, как правильно оформить и рассчитать ипотечный кредит.

https://www..com/watch?v=QHPS4sqnduY

2018-01-05

• Поделиться
• Нравится
• Класс!
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke-2016.html

Как взять ипотеку молодой семье (условия)

Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры.

Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье.

Поэтому всегда актуальным остается вопрос – как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.

Критерии молодой семьи и условия ипотеки

Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи.

Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме “Молодая семья”, являющейся частью федеральной программы “Жилье”.

Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе.

Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:– постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);- потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);

– постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.

Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц, а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения.

Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму, с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита.

Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.

Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека.

Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5%, но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.

Пример: В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе “Молодая семья” сумму за 62 кв.метра 90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком.

По сертификату положено 40% от этой суммы 5 604 800 * 40% = 2 241 920 рублей.

Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.

Как взять ипотеку молодой семье в банке?

Кроме более мягких условий по процентам и увеличения общей продолжительности ипотеки, банки не предлагают ничего существенно отличающегося от обычного ипотечного кредита. У каждого банка, занимающегося ипотечным кредитованием существует своя программа для молодых семей.

Обычно проценты по таким программам на 1-2,5% в год ниже, чем в стандартных условиях. Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант нужно изучить несколько предложений от разных банков.

Особое внимание следует обратить на крупные банки – Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк – они традиционно предлагают лучшие условия и получить ипотеку молодой семье в них проще.

Самым выгодным для молодой семьи является вариант совмещения программы “Молодая семья” и льготных условий по ипотеке в банке. Таким образом можно значительно сократить сумму долга и сделать платеж максимально необременительным для семейного бюджета.

В любом случае, взять ипотеку молодой семье выгоднее, чем оплачивать съемное жилье долгие годы. Ведь выплачивая ипотеку, семья вкладывает средства в собственное жилье, а не отдает их чужим людям. Кроме того, инвестиции в недвижимость всегда окупаются.

Источник: http://jilishnik.ru/ipoteka-zhile-ot-gusudarstva/item/53-kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme

Ипотека Сбербанка “Молодая семья”. Ипотечный кредит: условия, перечень документов :

Современные банки предлагают своих клиентам огромное количество услуг, в том числе разные варианты партнерства для оформления ипотеки.

Молодые семьи, имеющие стремление стать обладателями собственного жилья, могут воспользоваться специальными программами кредитования, предусматривающими индивидуальные условия партнерства.

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» – это одно из немногочисленных предложений, которое позволяет приобрести собственное жилье с максимальной выгодой.

Шанс на реальное жилье

Новая программа от Сбербанка полностью адаптирована под интересы и возможности молодоженов. Довольно часто молодые люди сразу после брака не имеют хорошего источника дохода, так как только начинают строить свою карьеру.

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» выделяется на фоне других банковских продуктов тем, что ее условия гибки, и она может быть адаптирована под материальные возможности молодых пар. Предусмотрена возможность отсрочки долга при возникновении непредвиденных обстоятельств. Допускается выплата только процента по вкладу, с отложенным погашением основного долга.

К числу причин, которые могут оказать влияние на систему выплат, стоит отнести этап строительства собственного жилья или рождение ребенка. Семьям с детьми доступны еще более выгодные условия партнерства.

Поддержка государства

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» привлекательна еще и тем, что она предусматривает помощь со стороны государства. Категория лиц, соответствующих определенным критериям, может претендовать на получение одноразовой субсидии.

Размер выплаты будет зависеть от полной стоимости жилого объекта в конкретном регионе города и от наличия в семье детей. Молодожены, у которых нет детей, могут рассчитывать на помощь государства в размере 35% от общей стоимости квадратных метров.

Семьи с детьми могут получить субсидию от государства в размере 40% от итоговой стоимости жилья. Первоначальный взнос будет равен не 20% от цены квартиры или дома, а всего 15%, что делает предложение доступным для широкого круга людей.

При рождении ребенка семья получает дополнительные 5% от стоимости объекта в качестве субсидии от государства.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка?

На финансовом рынке доминирующая часть привлекательных и выгодных банковских продуктов принадлежит финансовому институту под названием Сбербанк. Программа «Молодая семья» (ипотека) доступна широкой аудитории, однако семьи, которые могут ей воспользоваться, должны соответствовать определенным условиям:

• Семья должна нуждаться в жилой недвижимости, в частности в улучшении условий жизни. В число претендентов на получение ипотеки попадают семьи, не имеющие собственного жилья или проживающие в условиях, где на одного человека приходится менее 14 квадратных метров.
• Семья должна обладать средствами для частичной оплаты недвижимости. Объем стартового капитала должен превышать субсидию, предоставляемую государством.

Какие документы нужны для участия в программе?

Возможность на выгодных условиях приобрести собственное жилье предлагает ипотека «Молодая семья» (Сбербанк). Условия участия в программе предусматривают предоставление следующих документов:

• Заявление, которое выдается в администрации муниципального образования. Документ должен быть представлен в двух экземплярах.
• Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.
• Свидетельство о браке и о рождении детей при наличии.
• Бумаги, подтверждающие родственные связи с созаемщиками.
• Бумага, подтверждающая тот факт, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
• Документы, подтверждающие соответствующий уровень дохода. Роль «ассоциированного заемщика» может быть возложена на одного из родителей.
• Выписка из домовой книги с копией лицевого счета.
• Бумага, подтверждающая право на владение имуществом, которое будет отыгрывать роль обеспечения по кредиту.

После того как заявление будет зарегистрировано, молодая семья получит уведомление о допуске к участию в программе. В случае отказа семья сможет ознакомиться с его обоснованными причинами в специальном письме-уведомлении.

Как работает программа?

Квартира в ипотеку от крупнейшего банка страны – это интегрированная государственная программа. Семьи-участники, в зависимости от муниципалитетов, регистрируются в определенном субъекте РФ. Происходит формирование заявки по региону на выделение средств из бюджета. Заказчиком программы государственного типа выступает Госстрой РФ.

В рамках программы все ее участники получают на руки специальное свидетельство по мере поступления в бюджет региона средств. Деньги перечисляются на счет семьи в банке (на имя одного из супругов, на которого было выдано свидетельство). Средства предназначены для использования в роли первоначального взноса в Сбербанк.

Ипотека «Молодая семья», документы для оформления которой описывались выше – это банковский продукт, рассчитанный на широкую аудиторию, расширяющий возможности людей, планирующих покупку собственного жилья.

Государственная субсидия в рамках программы может быть потрачена на покупку дома или квартиры с вторичного рынка, на строительство новой недвижимости, на погашение уже оформленной ипотеки.

Каким требованиям должны соответствовать кандидаты на участие в программе?

В соответствии с критериями, установленными Сбербанком России, молодая семья должна соответствовать определенным требованиям. Квартира в ипотеку на выгодных условиях доступна тем семьям, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Если в семье мужчине и женщине уже исполнилось по 36 лет, они не имеют права принимать участие в программе. Под категорию «молодая семья» попадают пары, когда мужчине под 70 лет, а женщине всего 20 лет. Допускается обратная ситуация.

По сути, ипотека «Молодая семья» (Сбербанк), условия которой базируются на возрастных критериях, не является отдельной программой. Она лишь дополняет имеющиеся банковские продукты, расширяя возможности заемщика.

Особенности программы

Ипотечная программа имеет ряд особенностей, которые ее выгодно отличают от других предложений на финансовом рынке. К примеру, в роли созаемщиков могут выступать не только супруги, но и их родители. Это играет достаточно большую роль при определении максимальной суммы кредита.

При оформлении программы во внимание берутся не только основные источники дохода супругов, но и дополнительные. Что касается родителей, то тут учитывается доход, который они получают по одному месту работы, или пенсия. Программа доступна и для неполных семей (мама с ребенком или отец с ребенком).

Когда рассчитывается ипотека «Молодая семья» (Сбербанк), отзывы о которой привлекают к партнерству, для данной категории клиентов, во внимание берется не только основной доход члена семьи и его родителя, но и дополнительный при наличии. Программа предусматривает возможность предоставления отсрочки в выплатах на срок до 5 лет по желанию заемщика или созаемщика.

Если жилье только строится, допускается отсрочка не более 2 лет. При рождении ребенка выплаты могут быть остановлены до достижения им трехлетнего возраста. Отсрочка на выплату процентов не предусмотрена.

«Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье»

Многие люди путают две программы. Это ипотека Сбербанка «Молодая семья» и государственная программа «Молодым семьям – доступное жилье». Государственная программа ориентирована на очередников, которые получают жилые квадратные метры на льготных условиях.

Не очередники не могут претендовать на получение квадратных метров на льготных условиях. Программа, представляющаяся крупнейшим банком страны – это стандартная ипотека, но с расширенными возможностями. Необязательно быть очередником, чтобы принять в ней участие.

Достаточно иметь такой уровень дохода, который бы позволял своевременно погашать не только основной долг, но и проценты по ипотеке.

Расчет кредита

Проценты по ипотеке, собственно как и сам кредит, могут быть рассчитаны с помощью обычного ипотечного калькулятора. Бездетные семьи обязаны внести первый взнос за жилье в размере 15% от его стоимости. Для семей с детьми первый взнос ограничивается всего 10% от базовой цены жилья.

Термины выплаты долга определяются индивидуально, в зависимости от возможностей каждой из семей. Срок партнерства не должен превышать 30 лет. Размер ссуды определяется индивидуально на основе суммарного дохода молодой семьи и родителей супругов.

К оформлению программы может быть привлечено любое количество поручителей.

Дополнительные условия партнерства

Как и любая программа кредитования, «Молодая семья» оформляется на определенных условиях. При преждевременном погашении ипотеки заемщики не будут оплачивать дополнительные сборы и комиссии. За просроченный платеж предусмотрена неустойка в размере 0,5% от его размера.

Начисления производятся на следующие сутки после просрочки, на другой день после даты, которая указанная в договоре как крайний срок погашения платежа. В рамках программы предусмотрены акции, которые проводит сам Сбербанк России. Ипотека «Молодая семья» может сопровождаться снижением ставки по кредиту до 10%, но только при условии, что займы оформлены в рублях.

Дополнительные льготы доступны тем семьям, которые являются действующими участниками зарплатного проекта банка.

Возможности и предложения для заемщиков

Потенциальные заемщики могут рассчитывать на ряд выгодных предложений от банка после того, как будет оформлена ипотека (Сбербанк). Рассчитать, «Молодая семья» – это выгодно или нет, весьма просто.

Материальную выгоду определяют такие льготы, как возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал на рождение второго ребенка, размер которого в 2014 году составлял 430 тысяч рублей. Можно говорить о возможности оформления имущественного вычета в размере 260 тысяч рублей.

Оформление отсрочки и помощь государства в формате субсидий, учет дохода созаемщиков (родителей) при определении размера кредита – это явные факты, свидетельствующие о привлекательности продукта, определяющие его практическую выгоду для молодых семей.

Источник: https://www.syl.ru/article/185803/new_ipoteka-sberbanka-molodaya-semya-ipotechnyiy-kredit-usloviya-perechen-dokumentov