Ипотека и льготы для молодых специалистов – условия предоставления

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.к содержанию ↑

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

:

к содержанию ↑

Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?

Фактически статус молодого специалиста подтверждается местом его работы, а именно учителем, врачом в государственных заведениях.

Подробнее ознакомиться с социальной ипотекой для врачей можно здесь.

Для этого необходимо предоставить в банк справку по месту работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.

Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.

Также учитывается площадь, которая должна составлять не более 18 квадратных метров на одного человека, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.к содержанию ↑

Требования к профессии

Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:

1. Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
2. Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
3. Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.

Региональные программы предусматривают поддержку спортсменов, занявших призовые места в Олимпиадах или Паралимпиадах, а также для работников сельской местности, которые недавно закончили высшее учебное заведение по профессии врача или учителя.к содержанию ↑

Условия предоставления ипотеки

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

• Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
• Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
• Срок кредитования может достигать до 30 лет;
• Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
• Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:

• Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
• Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
• Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
• Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

к содержанию ↑

Ипотечные предложения

Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.

Они прописываются для всех видов ипотечных договоров, а для молодых специалистов модифицируются, соответствую условиям законодательных актов.

по теме:

к содержанию ↑

Варианты недвижимости

Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.

Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.

Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.

Для этого следует провести процедуру оценки. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом, однако плюсы такого этапа очевидны и для него самого — только так можно узнать реальную стоимость недвижимости.

Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.

к содержанию ↑

Максимальная сумма

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.

Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.

Также дополнительным плюсом по решению в выдаче большей суммы ипотеки может стать привлечение созаемщиков, чтобы увеличить уровень заявленного дохода.к содержанию ↑

Процентные ставки

Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.

А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/molodym-spetsialistam

Ипотечное кредитование молодым специалистам

08.12.2017

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

• Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
• Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
• Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
• Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
• Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
• Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
• Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
• Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
• Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

• Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
• Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
• Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
• Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

• Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
• Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
• Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

• Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
• Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
• Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
• Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
• Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
• При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

• Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
• ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
• Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
• Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет.

Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

• Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
• Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
• Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
• Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
• Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование молодым специалистам Ссылка на основную публикацию

Источник: https://subsived.ru/posobiya/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Ипотека молодым специалистам

К молодым специалистам относятся граждане:

• получившие специальное профессиональное образование;
• получившие высшее образование;
• проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Основными достоинствами ипотечного кредита молодым специалистам являются низкие процентные ставки и гибкие условия погашения. К недостаткам данной программы можно отнести большие трудности получения данной ипотеки.

Для молодых специалистов существуют следующие способы получения займа на приобретение жилья:

• Получение кредита на общих условиях путем подбора определенной кредитной программы. Такую ипотеку могут получить молодые люди с 18 лет. Однако не все могут себе позволить оплату высоких процентных ставок на достаточно жестких условиях
• Получение корпоративной ипотеки для молодых специалистов, предоставляемой отдельными предприятиями и организациями.
• Участие в государственных жилищных программах для молодежи.

Чтобы получить государственную субсидию и минимальный кредитный процент (5-7%) заемщик должен оплатить одну треть от общей стоимости квартиры.

Условия получения ипотеки

Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:

• Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
• Военная ипотека;
• Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
• Материнский капитал;
• Корпоративная ипотека.

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.

В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.

Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Военная ипотека выдается молодым военным специалистам, которые являются участниками программы НИС, где идет накопление суммы на первоначальный взнос. Жилье таким специалистам предоставляется, фактически, за счет государства. А сотрудники МВД, проработавшие в органах 10 лет, могут рассчитывать на получение единовременного взноса как части стоимости жилья.

Примером реализации коммерческой ипотеки может служить ипотека для молодых специалистов РЖД.

Чтобы получить подобную ипотеку, работник РЖД должен заключить с работодателем специальный договор о займе. Конечно же, уволиться с данного места работы нельзя до погашения всей суммы ипотеки.

Порядок оформления

Как взять социальную ипотеку? Прежде всего, молодой специалист должен стать на очередь на получение жилья. Затем необходимо найти сумму для оплаты первоначального взноса в размере одной трети стоимости жилья.

При подаче заявления на предоставление субсидии на приобретение жилья необходимо представить справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Необходимо также собрать весь необходимый список документов и подать заявку в банк, который занимается данными ипотечными программами, например, Сбербанк, в котором предоставляется возможность онлайн оформления такого рода услуги, Автовазбанк, Снежинский банк.

Список документов на ипотеку

Для предоставления в банк необходимо собрать следующие документы:

• Паспорт;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая в полной мере подтверждает платежеспособность заемщика;
• Справка с места работы;
• Справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Также необходимо оплатить первоначальный взнос.

Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов

Название	Размер ставки (%)	Сумма (руб.)	Период (лет)	Взнос минимальный (%)
Молодые учёные	10-10,5	от 300 тыс.	до 25	10

Название	Размер ставки	Кредитный лимит (руб.)	Период (лет)	Взнос минимальный
“Молодые учёные”	10,0-11,2%	Кредит из двух частей: часть 1 в зависимости от региона до 3млн. руб., часть 2 ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером материнского (семейного) капитала	Часть 1: 3-25 летЧасть 2: до 180 дней	от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/ipoteka-molodym-specialistam/

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

[скрыть]

• Как предоставляется ипотека для молодых специалистов
• Кто реализует ипотеку

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.

Наиболее распространенными типами поддержки являются:

1. Ипотека на льготных условиях.
2. Субсидии государства.
3. Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
4. Ссуды.
5. Ипотечное кредитование.

Как предоставляется ипотека для молодых специалистов

На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет.

Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.

Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:

• учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
• корпорациях, работающих на государственных дотациях;
• предприятиях, существующих на муниципальные средства.

Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.

Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:

1. Государственная поддержка из целевых фондов.
2. Региональные бюджеты.
3. Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.

Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.

Механизм работает следующим образом:

1. Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
2. Выплаты долга по ипотечному кредитованию.

Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.

Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.

От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.

Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:

1. Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
2. До 40% субсидий в регионах.
3. 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.

Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.

Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.

Ипотеку от государства оформляет специально созданное Агентство, занимающееся вопросами кредитования жилья. Ему помогают специалисты из фондов возведения жилища и банковские учреждения.

Молодые люди могут попробовать получить деньги на жилье и через отдельные программы. Например, материнский капитал или «Молодая семья».

Для получения от Агентства кредита учителя должны в выбранной сфере проработать не меньше года и предоставить документы о том, что они реально нуждаются в лучших условиях проживания.

Для них ипотека оформляется на 30 лет (минимальный период — 3 года), они должны выплатить сразу 10% взноса из полученной субсидии.

Медики, ученые и научные сотрудники ипотеку получают только на 25 лет, с начальной выплатой в 10% и более. Ставка для бюджетников уменьшается, когда рождается ребенок.

Источник: http://VashiLgoty.ru/zhilyo/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-byudzhetnyx-uchrezhdenij.html

Ипотека молодым специалистам — учителям, врачам

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты — наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

• по государственным программам поддержки,
• из региональных бюджетов,
• банками с целью привлечения клиентов.

Льготы предоставляют:

• на приобретение вторичного жилья,
• на возведение или завершение строительства частного дома,
• на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

• из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
• из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
• 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

• Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
• Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
• Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

• Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
• Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

• Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
• Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10%. Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту — это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5%, для остальных сотрудников — 12%.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее:  надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, — подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика — залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-molodym-specialistam.html

Ипотека для молодых специалистов: инструкция по получению

Молодые специалисты в некоторых случаях имеют право на оформление льготной ипотеки – для этого нужно узнать, какие программы предлагает работодатель, какие требования предъявляются к сотрудникам. Эту и другую полезную информацию можно найти в статье.

Требования

К молодым специалистам в большинстве случаев относятся граждане России, которые отвечают одновременно нескольким критериям:

1. Возраст – до 30 лет.
2. Наличие профильного образования, соответствующего профессии.
3. Официальное трудоустройство и стаж в соответствующей сфере или в конкретной компании.

Таким образом льготную ипотеку предоставляют банки по согласованию с работодателем или местными органами власти. Основная причина – мотивация людей для работы на нужных позициях:

• учителя и врачи в сельской местности;
• сотрудники РЖД;
• сотрудники Роснефти и т.п.

Условия получения кредита: плюсы и минусы

Условия могут значительно отличаться в зависимости от требований конкретного работодателя (или конкретного региона, если речь идет о работниках бюджетной сферы).

Льгота от организации может предоставляться в виде разных предложений:

1. Полное или частичное дотирование процентной ставки – т.е. компания берет на себя значительную часть выплачиваемых процентов.
2. Получение кредита без первоначального взноса (в некоторых случаях сотрудник, наоборот, должен внести не менее 30% от стоимости жилья, что компенсируется ему в виде пониженных ставок).
3. Содействие в оформлении кредита в банке – выбор наиболее выгодной программы, выступление работодателя в качестве дополнительного поручителя.
4. Помощь в переезде семьи молодых специалистов для получения нового жилья по ипотеке (например, в другие регионы, в связи с местом работы).
5. Прочие меры содействия (дополнительное страхование на случай сокращения должности, гарантии по работе и т.п.).

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

Ипотечная программа РЖД

На настоящий момент (декабрь 2017) компания предлагает снижение ставки от рыночной на:

• 7,5% для работников компании;
• 8,5% для молодых специалистов.

Таким образом, фактически молодые сотрудники будут содержать ипотечный кредит по ставке всего лишь 2,0%. Порядок оформления необходимо уточнять на официальном сайте, в регламенте взаимодействия.

Корпоративная ипотека от ОАО «Мосэнерго»

Эту программу ипотеки предоставляют для молодых специалистов и других сотрудников.

Ее основное отличие – адресность помощи. То есть каждый работник оценивается индивидуально в соответствии с критериями компании, после чего принимается соответствующее решение:

• материальная помощь по полному или частичному погашению процентов во время обслуживания долга;
• содействие в получении кредита;
• полное отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, программа направлена на конкретных сотрудников (если они проходят по критериям компании).

Для работников бюджетной сферы

В данном случае содействие оказывает местная Администрация или Правительство. Требования к учителям или врачам предъявляют разные, например:

• возраст до 35 лет;
• наличие профессионального опыта в соответствующей сфере;
• обязательство проработать в сельской местности определенное время (3-5 лет).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

• покупатель (молодой сотрудник);
• продавец (частное лицо или строительная компания);
• банк, предоставляющий кредит;
• работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

• справка с места работы;
• диплом;
• документы, подтверждающие профессиональный опыт;
• сертификаты;
• награды;
• рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.

Источник: https://2ann.ru/ipoteka-molodym-specialistam/