Ипотека для молодых учителей в 2018 году в россии

Условия ипотеки для учителей в 2018 году

Сотрудники сферы образования не отличаются высокими заработками, поэтому большинству из них недоступно получение жилищного кредита.

В связи с этим правительство разрабатывает специальные программы, позволяющие оформить ипотечный заем на льготных условиях. Такая мера направлена не только на улучшение жилищных условий бюджетников, но и на привлечение молодых специалистов в эту сферу.

Ипотека для учителей в 2018 году характеризуется лояльными условиями кредитования, которые доступны этой категории работников.

Особенности кредитования учителей

Смысл льготного кредитования для учителей заключается в оказании поддержки со стороны государства при оформлении займа. Большинство подобных программ разрабатывается при содействии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое также оказывает информационную помощь.

Эти параметры определяются местными органами самоуправления. Подобные меры обусловлены различиями в стоимости квадратного метра жилья, размера зарплаты и уровнем жизни, которые характерны для конкретной территориальной единицы.

Условия кредитования

Льготная ипотека для учителей представлена в следующих формах:

• субсидия на оплату части стоимости приобретаемой недвижимости (до 40%);
• субсидия на оплату части стартового платежа (до 10%);
• лояльные условия кредитования;
• приобретение квартиры по себестоимости за счет перевода объекта в государственный жилищный фонд.

У разных кредиторов отличаются параметры кредитования по социальной ипотеке, однако можно выделить и общие условия:

• Размер первоначального платежа – от 10 до 30%.
• Плата за пользование заемными средствами не превышает минимальный порог 8,5%. Эта ставка применяется при покупке готового жилья. Если учитель планирует построить дом, базовая ставка составит 10,5%.
• Период заимствования – до 30 лет.
• Возможность привлечь до 4 созаемщиков и/или поручителей.
• Ежемесячные платежи не должны превышать 45% от оклада преподавателя.

Требования к заемщику

Учительская ипотека доступна гражданам, которые отвечают следующим условиям кредитора:

• Гражданство РФ.
• Возраст – не превышает 35 лет.
• Место работы – в государственном или муниципальном образовательном учреждении. При этом как потенциальные заемщики рассматриваются учителя не только школ, но и преподаватели техникумов, вузов и лицеев.
• Стаж работы – не менее 3 лет.

Кроме этого, проверяется наличие взысканий, связанных с исполнением должностных обязанностей. Педагогу, у которого есть выговоры или дисциплинарные нарушения, в господдержке могут отказать.

Предпочтение отдается преподавателям, работающим в сельской местности, – они считаются первоочередными кандидатами на получение правительственной помощи. Это обусловлено необходимостью привлечения молодых специалистов для работы в селах.

Выбор программы

Первая социальная программа, стартовавшая в 2011 году, называлась «Ипотека для молодых учителей». В настоящее время она действует только в 12 регионах страны. Правительством планируется расширение географии этого проекта. В рамках программы учитель получает 10% от стоимости жилья на оплату первоначального взноса. Плата за пользование заемными средствами не превышает 8,5% годовых.

Ипотека с господдержкой для учителей может быть выдана и в рамках проекта «Молодая семья», который имеет широкое распространение на территории страны. Суть предложения в компенсации 40% от стоимости жилого объекта за счет государства. Возрастное ограничение для участия в программе – 35 лет.

Из новых разработок можно выделить два проекта – «Дом для учителя» и «Учительский дом». В рамках проекта «Дом для учителя» планируется строительство новых школ с одновременным возведением жилых комплексов для преподавателей. Таким образом, учитель сможет переехать для работы с гарантированным предоставлением жилья.

Первые предложения по внедрению проекта «Учительский дом» в жизнь прозвучали в 2016 году.

В ходе обсуждений предлагалось строительство жилых кооперативов, из фондов которых будет выделяться недвижимость для педагогов.

Еще одним предложением в рамках программы было снижение оплаты коммунальных расходов, связанных с проведением инженерных и коммуникационных работ. Подобные программы уже реализованы в ряде регионов страны.

Порядок получения

Чтобы воспользоваться правом на оформление льготы, следует придерживаться следующего порядка действий:

1. Обратиться в местную администрацию для консультации по всем важным вопросам.
2. Собрать требуемые документы для участия в проекте.
3. Предоставить необходимую документацию и письменное заявление.
4. Получить сертификат участника программы.
5. Подать заявку на получение жилищного займа в выбранном финансовом учреждении.

Необходимые документы

Ипотека молодым специалистам выдается после предоставления полного комплекта документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ;
• справки о трудовой занятости и о доходах;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• свидетельства о браке и/или наличии детей.

За банком остается право запросить дополнительную документацию. Например, некоторые финансовые учреждения требуют рекомендательное письмо, подписанное директором школы.

В какие банки обращаться

Далеко не все банки сотрудничают с государством. Однако в числе финансовых организаций, предлагающих льготные условия кредитования бюджетникам, Сбербанк и ВТБ 24. В арсенале продуктовой линейки этих банков имеются предложения как для молодых семей, так и для специалистов бюджетной сферы.

В Сбербанке кредит выдается на 30 лет при внесении 10-15% стартового платежа. Плата за пользование стартует с 9%.

ВТБ 24 начисляет на основной долг минимум 9,5%, но первоначальный взнос при этом снижен до 10% от цены объекта. Максимально возможный период кредитования составляет 20 лет.

В государственной программе также принимают участие Газпромбанк, Россельхозбанк и другие финансовые учреждения.

Как погашается заем

Так как часть займа оплачивает государство, преподавателю после оформления кредита следует снова обратиться в органы местного самоуправления и написать заявление на использование сертификата участника программы. После рассмотрения заявки, которое занимает до одного месяца, средства будут перечислены на банковский счет. Наличные деньги заемщик не получает.

О плюсах и минусах

К преимуществам ипотеки с господдержкой относятся:

• оптимальные условия кредитования;
• оплата части стоимости жилья за счет государства;
• длительный период кредитования;
• возможность отказа от личного страхования для уменьшения размера ежемесячного платежа.

Из минусов выделим длительный период оформления займа – этот процесс может занять до 1 года.

Правительство активно участвует в разработке программ и для других категорий бюджетников. Ипотека для педагогов дошкольного образования, молодых ученых и других специалистов государственных учреждений выдается в рамках проекта социального жилищного кредитования.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlia-uchitelei.html

Социальная ипотека для учителей в 2018 году: условия получения в Сбербанке, для молодых учителей, учительский дом, дом для учителя

Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?

Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

Социальные программы жилья

Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.

Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.

Условия социальной ипотеки

Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:

• банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
• государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
• банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.

Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:

• если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
• если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
• если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.

Льготные ипотеки в РФ имеют свою историю. Попыток было много, и некоторые из них оказались удачными.

«Ипотека для молодых учителей»

Этот правительственный соцпроект, сегодня приостановленный, он единственный в РФ имел минимальное количество ограничений. Даже среднемесячный заработок тут роли не играл, однако имели значение другие параметры.

Охватывал он все категории преподавателей, от школьных до вузовских, аспирантов и работающих по специальности выпускников педагогических ВУЗов.

В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:

1. Возраст не более 35 лет.
2. Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
3. Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
4. Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
5. Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
6. В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.

Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена.

Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.

Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

«Дом для учителя»

Эта программа является региональной, в её рамках при возведении новой школы попутно строится и жильё для преподавателей. Здесь разместятся семьи, в квартирах, коттеджах или апартаментах, и будут жить всё то время, пока учитель работает в данной школе.

Местные руководители, имея фонд жилья, больше не будут испытывать недостатка в учителях: если нынешний преподаватель уедет, то в освободившуюся квартиру можно будет пригласить другого.

Сбербанк, как известно, первым откликается на инициативы правительства, касающиеся смешанных программ, банковских и государственных, в рамках одного проекта.

Поскольку одна программа приостановлена, на освободившемся поле работает аналогичная, так называемая «социальная ипотека». Её условия не столь заманчивы, как у прежней, ныне замороженной, но всё же они более приемлемы для заёмщика.

Для учителей специальных льготных проектов в Сбербанке нет, они могут воспользоваться социальной ипотекой на общих основаниях.

Поскольку зарплата учителей невелика, у них есть возможность улучшить условия кредитования, предоставив сведения о дополнительных доходах, или воспользоваться помощью созаёмщиков и поручителей.

Прогноз на 2018 год

Основным источником благополучия учителей является заработная плата. В 2018 году её обещают увеличить в 1,5 раза – это следует из указов президента. Преподавателям ВУЗов вообще обещают троекратное увеличение, исходя из общих показателей региона.

Если взглянуть с государственной точки зрения, то нерентабельно держать учителей на голодном пайке, это выйдет себе дороже.

Ведь именно педагоги формируют личность будущего гражданина и обеспечивают образованность населения. То есть, они работают непосредственно на государство, решают задачи, определяющие его дальнейшую судьбу.

Так что надо не приостанавливать, а умножать количество льготных ипотечных программ для учителей, увеличивать разнообразие социальных проектов. На это надеются сами учителя, они ждут, что им будет легче в новых финансовых условиях решить жилищный вопрос.

Источник: http://ipotekaveka.com/poluchenie/dlya-uchitelej-2018/

Ипотека для молодых учителей в 2017-2018 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

С 2011 года государство предоставляет субсидии на приобретение жилья учителям и аспирантам ВУЗ ов. Подобным образом власти содействуют улучшению жилищных условий работников сферы образования.

Обсудим подробнее программу, способную решить жилищные проблемы молодых учителей.

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями. При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Сегодня в субъектах РФ задействованы подпрограммы ипотечного кредитования для начинающих педагогов. Среди них выделяют «Дом для учителя», «Ипотеку для молодых учителей» или «Социальную ипотеку».

Большинство программ созданы при содействии Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования, которое также оказывает информационную поддержку заинтересованным бюджетникам.

Как поясняют специалисты АИЖК , социальная и финансовая помощь педагогу может быть представлена в следующих формах:

• Право на получение субсидии на оплату части жилья для молодых учителей с уже оформленными ипотечными кредитами (до 40% стоимости).
• Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
• Оформление ссуды на льготных условиях.
• Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Схемы предоставления льгот, размеры субсидий и требования к участникам программы определяются на региональном уровне местными властями. Данная особенность социальной ипотеки обусловлена объективными факторами — стоимостью квадратного метра в регионе, величиной прожиточного минимума, уровнем нуждаемости специалистов в жилье и прочими сложившимися условиями.

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Для получения субсидии на приобретение жилья в ипотеку учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ . Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы — 3 года.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Для оформления ипотеки придется собрать следующие документы:

• Документы, удостоверяющие личность (паспорт РФ , СНИЛС , ИНН , водительское удостоверение).
• Документы о регистрации (если данные сведения отсутствуют в паспорте).
• Справки о занятости (заверенная выписка из трудовой книжки, договор о трудоустройстве).
• Документы, подтверждающие уровень дохода (обязательно — справка 2-НДФЛ , в случае, если имеется дополнительное место работы или источники заработка — выписки с лицевых счетов, справки по форме банка, справки по форме работодателя и т.д.).
• Справки о семейном статусе (свидетельство о заключении/расторжении брака, свидетельства о рождении детей/ребенка).
• Мужчинам обязательно предоставлять военный билет.
• Так как супруг или супруга заявителя обязаны участвовать в ипотеке в качестве созаемщика или поручителя, аналогичные бумаги потребуются и от них.
• Документы по залогу. Список справок по предоставляемому в залог жилью следует уточнить у сотрудника банка, так как он варьируется в зависимости от типа жилплощади (вторичное или первичное жилье, таунхаус, дом).

Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:

• Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
• Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
• Получить сертификат участника.
• Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Ипотечное Агентство не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.

Оформить ссуду непросто.

Даже если будущий заемщик соответствует заявленным требованиям, ему предстоит потратить немало времени на сбор необходимых документов.

Чтобы не тратить силы, следует заручиться гарантиями успеха всего мероприятия:

• Убедиться, что в бюджете региона заложены ассигнования для оплаты субсидий. Недостаток финансов — частая проблема, поэтому консультация со специалистом администрации необходима. Информацию о наличии субсидий обычно размещают на официальных сайтах региональных органов самоуправления.
• Проверить кредитную историю. Даже если государство готово предоставить субсидию, и все документы готовы, банк откажет недобросовестному заемщику в предоставлении ссуды.
• Проверить, выполнены ли требования банка к будущему заемщику и к залогу.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ , что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.

Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Источник: http://ymp3.ru/lgoty-i-vyplaty/ipoteka-dlya-molodyx-uchitelej-v-2017-2018-godu-lgoty-i-subsidii-programmy-po-zhilyu-i-usloviya-polucheniya