Ипотека для молодой семьи в 2018 году – как оформить в сбербанке

Ипотека для семьи с двумя детьми

В 2018 году появилась возможность оформить ипотеку по специальной программе в рамках государственного субсидирования. Рассмотрим, на каких условиях реализуется ипотека для семьи с двумя детьми в 2018 году, когда происходит снижение процентов и прочие нюансы программы.

Как и планировал В.В. Путин, ипотека для семей с двумя детьми предлагается банками с 1 января 2018 года. Параметры и условия оформления у учреждений одинаковые, т.к. реализуются с государственным субсидированием.

Предпосылкой создания данного проекта выступило заявление В.В. Путина о потребности перезагрузки демографической политики, направленной на повышение рождаемости. Не секрет, что острый жилищный вопрос не способствует расширению молодой семьи. В 2018 году для молодых пар, планирующих пополнение, предлагаются льготные параметры.

Снижение ставки по ипотеке выполняется с господдержкой. Выражается она в компенсации кредиторам недостающих процентов. На субсидирование программы выделено 600 млрд. рублей. Сумма компенсации распределяется между кредиторами, подавшими заявку на участие в жилищном кредитовании с господдержкой.

Общее число банков, реализующих ипотеку для семей с двумя детьми в 2018 году, составляет 46. Распределение субсидий происходило согласно планируемой сумме. Наибольшую долю имеют Сбербанк и ВТБ.

Список банков, выдающих ипотеку семьям под 6%

Рефинансирование

Раннее заявлялось, что при наличии ипотеки и рождении после 2018 года ребенка (кроме первенца), можно провести рефинансирование по аналогичным условиям. Но в соответствующем постановлении такой информации нет.

Однако на сайте Дом.РФ в калькулятор, где можно рассчитать семейную ипотеку с господдержкой, доступна для выбора цель “Перекредитование”, т.е. рефинансирование

Поскольку программа только стартовала, возможно, будут внесены изменения. Узнавать о праве рефинансирования молодой семье, в которой появился новорожденный в соответствующий период, стоит у кредитора.

На кого рассчитана ипотека под 6%

Общие требования

Необходимо отвечать таким требованиям:

• родители являются гражданами РФ;
• родители вправе не регистрировать брак, но оба должны быть указаны в регистрационной справке на рождение малыша;
• появился в семье второй или третий новорожденный с 2018 по 2022 год.

Требования к заемщикам семейной ипотеки, размещенные на сайте Дом.РФ

Требования Сбербанка

Кроме общих правил, каждое учреждение выдвигает собственные критерии к клиентам. В Сбербанке они выглядят так:

• Гражданство: РФ.
• Регистрация.
• Возраст: 21-75 лет.
• Трудоустройство: от 6 месяцев.
• Общий стаж: от 1 года.

Если лицо получает в Сбербанке заработную плату, последний пункт не обязателен к исполнению.

К созаемщикам требования идентичные. Исключение составляет вторая половинка заемщика. Она включает в список созаемщиков, независимо от возраста, уровня дохода и т.п.

Полный перечень требований Сбербанка к заемщикам по программе ипотека для семьи с двумя детьми

Условия льготной ипотеки семье с 2 детьми

Ипотека для семьи с двумя детьми в Сбербанке реализуется по таким принципам:

• Валюта: национальная.
• Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
• Граничная величина: 3 млн. рублей (8 млн. – для Санкт-Петербурга, столицы и соответствующих областей).
• Время погашения: 1-30 лет.
• Первичный взнос: от 20%.

Страхование

Как полагается по закону, приобретаемая недвижимость подлежит страхованию от повреждения или уничтожения по стандартному набору рисков. Для программы субсидирования также обязательным выступает наличие полиса на жизнь. Оформляются страховки на год. Ежегодно их требуется продлевать.

Тип жилья

Объектом сделки может являться готовое или строящееся жилье.

Таковыми могут выступать:

• квартира;
• таун-хаус;
• дом;
• помещение с участком.

Покупка готовой недвижимости возможна только у юридического лица, которое значилось инвестором или застройщиком. Жилье в строящемся здании в ипотеку приобретается на основании таких договоров:

• долевое строительство;
• уступка прав.

Господдержка для семей с двумя детьми выражается в установлении пониженной ставки – 6%. Она назначается по таким принципам:

• На 3 года – при рождении второго ребенка;
• На 5 лет – третьего.

После завершения указанного срока, назначается стандартный тариф 9,5%. При изменении ставки ЦБ, тариф изменяется, с его учетом + 2%.

Если заемщик расторгает страховой полис или не продлевает его, сниженный процент перестает применяться.

Если была оформлена ипотека для семьи с двумя детьми, но в период ее действия родился третий малыш, происходит повторное снижение процентов

Начинается новый льготный период кредитования непосредственно после окончания первого, если малыш появился в это время. Если позднее, то с даты ближайшего платежа.

Для установления пониженного тарифа необходимо предоставить регистрационные бумаги на новорожденного. Сделать это можно как во время действия первого льготного срока, так и после него. Обязательным требованием выступает появление на свет ребенка не позднее 2022 года.

Для молодой семьи отдельных льгот в рамках данного ипотечного кредита не предусмотрено. Возможно снижение процентной ставки согласно статусу молодой семьи по завершению льготного периода.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми оформляется в отделении или онлайн.

Узнайте на сайте Дом.РФ, где в вашем городе можно оформить льготную ипотеку

Во втором случае, обращение происходит через ресурс ДомКлик. Площадка предусматривает право подать заявку и документы в электронном виде в Сбербанк дистанционно, чтобы получить предварительное согласование.

Здесь также можно найти жилье, воспользовавшись поиском по своему региону, записаться на просмотр и зарезервировать его.

Собрать документы

При обращении в офис, нужно подготовить первичный пакет документов:

• паспорт;
• паспорт второго родителя;
• регистрационные документы на всех детей;
• трудовая книга или иное подтверждения места работы;
• НДФЛ-2. Также можно использовать справку по форме государственного учреждения (работодателя) или финансового учреждения.

Согласование длится 2-5 дней.

Скачать

Выбрать квартиру

При принятии положительного решения, у клиента есть до 90 дней, чтобы найти жилье и поднести второй пакет документов.

Воспользуйтесь проверенным сайтом Сбербанка – ДомКлик, чтобы подобрать новую квартиру в ипотеку

В него входят бумаги на жилье и на подтверждение наличия первоначального взноса. В качестве первых потребуются:

• В зависимости от ситуации: договор на покупку, преддоговор, на участие в долевом строительстве, на инвестирование и т.п..
• Документы застройщика: подтверждающие его права, дающие право на ввод в эксплуатацию и т.п.
• Регистрационное свидетельство на объект.
• Выписка из ЕГРН.
• Отчет оценщика относительно стоимости недвижимости.

Перечень может дополняться, о чем кредитный менеджер сообщит отдельно.

Подтвердить наличие достаточной суммы для уплаты первичного внесения за ипотеку, можно выпиской со счета в банке, квитанцией или иными платежками, подтверждающими оплату части стоимости квартиры (строительства), бумагами о предоставлении государственной субсидии (не принимаются, если оформлены на иное лицо, чем заемщик).

Заключить сделку

После подписания соглашения о выдаче кредита, клиенту передают график платежей. Оплачивать ипотеку для семьи с двумя детьми необходимо равными платежами (аннуитетным способом). Досрочное погашение полностью или частично разрешено выполнить в любое время.

Заключение

Ипотека для молодой семьи с двумя детьми – специальное направление господдержки, нацеленное, согласно распоряжению В.В. Путина, на улучшение демографической ситуации. Программа предполагает снижение процентов при пополнении семьи с 2018 по 2022 год – до 6%. Оформить ипотеку с субсидированием можно в Сбербанке, ВТБ и еще 44 учреждениях. Параметры кредитования у кредиторов идентичные.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi.html

Льготы по взятой ипотеке для многодетных семей в 2018 сбербанк

03.04.

2018

• ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов — 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;
• после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
• кредит необходимо погашать равными частями.

• ипотечный кредит на индивидуальных условиях;
• снижение процентной ставки в ряде случаев до 7%, первоначального взноса – до 10%;
• выдачу льготного займа на любой вид недвижимости – жилище на вторичном или первичном рынке, земельный участок под ИЖС и др.
• дополнительную лояльность к заемщикам в возрасте не выше 35 лет;
• возможность использовать в качестве залога уже имеющееся имущество (как недвижимое, так и движимое), при этом не потребуется подтверждение дохода;
• возможность привлечения дополнительных созаемщиков.

– Программа «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» стартовала в Сбербанке 7 февраля, – отмечает заместитель управляющего Иркутским отделением Сбербанка Дарья Ефимова. – При этом мы уже наблюдаем заметный интерес к ней со стороны наших клиентов, проживающих на территории Приангарья. В частности, об этом можно судить и по растущему количеству консультаций по новой продукту, пишет baikalinform.ru .

Госпрограмма по ипотеке для многодетной семьи в 2018 году от Сбербанка

Правительство приняло решение, что единая централизованная формулировка не будет вводиться. Регионы смогут устанавливать критерий «многодетность» сами.

Также регионы определяют и критерий, до достижения какого возраста детьми ячейка общества будет являться многодетной.

К примеру, в Москве и Московской области возрастной критерий – 18 лет, если ребенок находится на очном обучении. А в Краснодарском крае эта планка повышена до 23 лет.

Ипотека для многодетной семьи

Первым банком, который приступил к кредитованию по программе доступного жилья, стал Сбербанк России. В настоящее время банковские программы по кредитованию граждан на приобретение жилья продолжают совершенствоваться, поэтому чтобы знать все подробности, следует обращаться за информацией в отделение банка по месту жительства.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Внимание! Привлечение к получению ипотеки созаемщика автоматически делает его совладельцем приобретаемого жилья (размер доли прямо пропорционально его участию в выплате кредита). Если представитель многодетной семьи (главный заемщик) по каким-то причинам теряет платежеспособность, созаемщик будет обязан самостоятельно выплачивать остаток задолженности перед банком.

Все льготы по ипотеке в 2018 году

• возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
• молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
• молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей

Чтобы воспользоваться указанными льготами семья должна предоставить подтверждение своей социальной уязвимости. Сделать это можно путем получения соответствующей справки, выдаваемой уполномоченным органом (ПФР). Для молодых семей, супруги которых относятся к категории бюджетников, действует программа «Молодая семья».

Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Условия получения ипотеки для многодетных семей

1. Увеличенный до 30 лет период погашения.
2. Первый взнос — 10% (на загородный дом) или 15% (вторичное жилье).
3. Необязательность использования личных сбережении при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса.
4. Если подтвержденного дохода родителей оказывается недостаточно для получения нужной суммы, банк разрешает включить в ипотеку 3 созаемщиков с учетом их дохода для определения окончательной суммы займа.

   Требования к созаемщикам более лояльны и не учитывают возрастные ограничения и уровень материального благополучия.

5. Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста.

   В течение этого срока родители будут платить только проценты.

Рекомендуем прочесть:  С колька можна снять деньги с мотеринскова капетала

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Напомним, что в России на 2018 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей.

В этот список включены 60 регионов, где сложилась неблагоприятная демографическая ситуация, и суммарный коэффициент рождаемости отмечается показателем ниже среднего по стране.

Ипотека для семей с двумя, тремя и более детьми с 2018 года

Объем средств, выделенных на реализацию программы в 2018 значителен – 600 млрд. рублей на момент запуска. Однако в сравнении с предшествующими проектами это означает ужесточение условий. 10 января наконец было опубликовано соответствующее постановление – пока что без указания срока действия.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Принятый по программе «Ипотека многодетным семьям» новый закон 2015 года в Сбербанке также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Ипотека Путина по указу 2018 года

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

Льготы по взятой ипотеке для многодетных семей в 2018 сбербанк Ссылка на основную публикацию

Источник: http://yrokurista.ru/grazhdanskoe-pravo/lgoty-po-vzyatoj-ipoteke-dlya-mnogodetnyh-semej-v-2018-sberbank

Ипотека в Новосибирске по программе «Молодая семья» в 2018 году

Программа, получившая название «Молодая семья» действует в России уже достаточно долго, ею успели воспользоваться тысячи российских семей. Ее цель заключается в оказании помощи молодым людям, вступившим в брак, в отношении получения собственной квартиры или дома. В рамках программы выделяется единовременная денежная выплата, которая направляется на частичное погашение оплаты за жилье.

Особенности программы

Государственная программа «Молодая семья» в Новосибирске никоим образом не связана с коммерческими предложениями банковских учреждений, хоть часть из них может носить такое же название.

Она нацелена на уменьшение срока пребывания в очереди молодых людей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, и распространяется на лиц до 35 лет включительно.

Данная программа в Новосибирске и области действует на 3-х уровнях:

• федеральном, являясь частью госпрограммы «Жилище», которая разработана на 2015 – 2020 годы;
• региональном, в рамках областной подпрограммы по обеспечению жильем в столице и области;
• муниципальном, утвержденном в конкретном районе области.

Раньше в Новосибирской области действовала еще одна губернаторская программа с аналогичным названием. По ней семьи получали дополнительное финансирование в размере 300 тыс. руб. Но ввиду того, что перед населением образовалась большая задолженность, власти приняли решение на время приостановить ее. Тем не менее, разговоры о возможном возобновления выплат все же ведутся.

В 2016 году из бюджета выделили 29 миллионов рублей, а из регионального и местных – 57 миллионов рублей. В прошлом году финансирование из государственного бюджета не поступало. А вопрос о том, какие регионы попадут в список в 2018 году, еще не решен.

Условия ипотеки молодой семье в Новосибирске

По условиям программы подразумевается, что лица, претендующие на получение денежных субсидий, будут также и сами вкладывать деньги. То есть, данная схема не предполагает безвозмездной передачи жилого помещения. Зато вместе с этой выплатой можно вкладывать денежные средства материнского капитала.

Каждый год в Новосибирской области на деньги по госпрограмме претендует порядка полутора тысячи семей и больше. Однако в предыдущие годы, а именно в 2014, в 2015 и 2016 годах выплата была выделена 217, 141 и 104 семьям. Предполагается, что в 2018 году число будет увеличено до 170, а в 2019 и в 2020 годах – до 300 семей ежегодно.

Кому доступна

Не все могут участвовать в действующей госпрограмме. Для этого необходимо соответствовать целому ряду требований. Семья может быть полной (где есть супруг и супруга) или неполной. Так или иначе, супруги должны иметь возраст от 18 до 35 лет. Среди других условий выделяют следующие:

• нахождение на учете в качестве нуждающейся семьи в улучшении условий жилья;
• отсутствие предоставления данной помощи со стороны государства, региона или муниципалитета в предыдущий период;
• наличие собственных средств и соответствующих доходов, достаточных для того, чтобы оплатить покупку или вносить платежи по ипотеке (если планируется приобретать жилое помещение в кредит);
• проживание на территории Новосибирской области на постоянной основе;
• гражданство России, причем один из супругов может иметь также и другое гражданство (но в этом случае необходимым условием выступает наличие ребенка);
• дети – они должны быть в обязательном порядке, если один из супругов не является гражданином России, или семья – неполная, например, женщина имеет статус матери – одиночки (в остальных случаях супруги могут быть и без детей).

Для участия в программе следует подготовить необходимые бумаги и сдать их до 31 июля. В августе все заявки обрабатываются, а результаты формируются 1 сентября. На основе этого заявители смогут участвовать в программах в следующем году.

Размеры выплат

В Новосибирске и области выплаты имеют аналогичный размер, как и в большинстве субъектов Федерации. Ониимеют следующие значения:

• 30 процентов от цены недвижимости для бездетных семей;
• 35 процентов для семьи с 1 и более ребенком;
• 5 процентов в качестве дополнительной социальной выплаты, если рождается или усыновляется малыш (данная субсидия выдается заявителю, уже получившему основную сумму, если сертификат еще является действующим).

Причем в расчет берется не стоимость недвижимого имущества, согласно договору продавца с покупателем, а расчетная цена объекта, которая считается следующим образом.

1. Принимается во внимание нормативная площадь жилья, то есть стандарты: 42 квадратных метра на двух человек или по 18 квадратных метров на каждого члена, если семья состоит из 3-х и более человек.
2. Полученную площадь перемножают на стоимость, согласно действующим нормам в муниципалитете. Данный показатель регулирует городское или районное руководство. Он не может быть выше средней рыночной стоимости на один квадратный метр жилого помещения в области, которая утверждена Министерством строительства РФ.

Как оформить

Весь процесс состоит из последовательного выполнения следующего ряда шагов.

1. Обращение в районную администрацию для уточнения информации.
2. Сбор необходимых бумаг.
3. Подача заявления в уполномоченный орган с приложением пакета документов.
4. Получение положительного решения по выделению государственной субсидии.
5. Заключение сделки (по покупке жилья в собственность, получению ипотеки или подряду на строительные работы).
6. Перечисление полученных денежных средств на приобретение жилья.

Список документов

После постановки на учет в муниципальном органе гражданам следует обратиться в центр по предоставлению государственных услуг или отдел, занимающийся жилищными вопросами в администрации. При себе необходимо иметь следующие бумаги:

• удостоверение личности и документы о рождении;
• бумаги, подтверждающие вступление в брак и о разводе, если таковой был;
• бумагу с места жительства, где имеются сведения о технических характеристиках жилого помещения, в том числе, и его площади;
• бумагу о признании семьи нуждающейся в улучшении условий проживания;
• документы, подтверждающие доходы членов семьи;
• документы о приобретении или строительстве собственного жилья;
• банковские реквизиты для перечисления денег.

Куда обращаться за сертификатом

За прием документов отвечают местные власти. Поэтому уточнить сведения можно в администрации или отделе по жилищным вопросам.

Жители Новосибирска отправляются в административный орган того района, где они прописаны. Информацию можно узнать на официальном виртуальном ресурсе Новосибирска. Тем же, кто зарегистрирован в области, надлежит обращаться в административные органы муниципалитета или округов городов. Адреса можно выяснить на официальном интернет-ресурсе правительства области.

По результатам поданных документов семья становится участником программы или получает отказ. Перечень претендентов формируется до начала осени, после чего документы передаются Минстрой региона, где составляется общий перечень, а также распределяются денежные средства.

Использование субсидии

Получив деньги, надо понимать, что их целевое назначение должно обязательно соблюдаться. За этим следят соответствующие органы. Таким образом, субсидия может быть потрачена исключительно на приобретение или строительство недвижимости, предназначенной для жилья. При этом допускается:

• купить жилое помещение в собственность;
• получить ипотечный кредит, потратив выделенные государственные средства на изначальный взнос;
• оплатить проценты по кредиту, который был получен ранее;
• внести последний взнос как участник жилищного кооператива;
• оплатить работу строителей, возводящих частный дом для заявителя.

Наличными деньги не выдаются. Приобретенная недвижимость должна обязательно находиться в пределах региона и соответствовать стандартам санитарного и технического характера.

Как в отношении материнского капитала, недвижимое имущество оформляется в собственность всех членов.

Исключение составляют случаи приобретения квартир в ипотеку, так как до погашения полной суммы банковской организацией разрешается оформление документов только на лицо, с которым заключался ипотечный договор.

Список банков, которые выдают льготную ипотеку

К банкам, в которые можно обратиться в Новосибирске, относятся следующие учреждения:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Дельта-Кредит.

Самое большое количество отделений в городе, безусловно, принадлежит Сбербанку. Их насчитывается приблизительно 127 во всех районах Новосибирска. Более 20 отделений имеет банк ВТБ. В Россельхозбанк можно обратиться по 6 адресам, а в Дельта-Кредит – всего по 1 адресу.

Ипотека в Новосибирске молодой семье нередко является единственной возможностью, как обзавестись собственным жильем. Однако существующие государственные программы делают предложения банков более доступными. В результате многие семьи, в которых супруги моложе 35 лет, могут уже в молодом возрасте жить отдельно в собственной квартире или доме.

Источник: https://famadviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-v-novosibirske-molodoj-seme.html

Ипотека молодая семья в Сбербанк 2018: условия и оформление

Приветствуем! Сегодня погорим о том, как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи. Вы узнаете условия кредитования в Сбере, общие моменты по оформлению, пакет документов и преференции, которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке.

Общие моменты

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи  «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома.

Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

• совместное проживание супругов;
• наличие официальной работы;
• на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
• аварийное состояние жилья;
• получение маткапитала;
• признание семьи многодетной;
• претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

1. паспорта членов семьи;
2. свидетельства о браке и на детей;
3. трудовые книжки;
4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
5. кредитную историю;
6. справку о доходах;
7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней.

По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором.

Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию с 05 июня до конца 2018 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

• если брак официально зарегистрирован;
• одному или обоим супругам нет 35 лет;
• если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
• стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ –  «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

• размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
• процентная ставка снижена и составляет 9% годовых;
• процентная ставка может быть снижена до 8,9% если будет электронная регистрация сделки;
• предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
• кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
• нет штрафа за досрочное погашение кредита;
• Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,5%.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия , как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос.

Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни.

Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

• Заполнить анкету заявления в банке и принести документы для ипотеки в Сбербанке;
• В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
• Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
• Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
• После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
• Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
• До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

• заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
• копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
• справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
• документ о браке;
• документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

• Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
• Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
• Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
• Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
• Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-molodaya-semya-2.html

Социальная ипотека и молодая семья в 2018 году: госпрограмма

Социальная ипотека для молодых семей призвана обеспечить каждого нуждающегося участника программы жильем, при условии, что он отвечает установленным требованиям. Субсидия предоставляется либо в безналичном денежном эквиваленте (сертификате), либо в виде субсидированной процентной ставки по кредиту на покупку жилплощади.

Что представляет собой социальная ипотека

Социальная ипотека – госпрограмма, ориентированная на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилой недвижимости.

В зависимости от иерархии, социальная ипотека может предоставляться:

• На уровне федерации;
• На уровне региона, муниципалитета.

Ипотека для молодой семьи преследует следующие цели:

1. Снижение материальной нагрузки при покупке жилья;
2. Улучшение жилищных условий молодых или малообеспеченных граждан;
3. Удовлетворение нуждаемости в обеспечении жилплощадью;
4. Увеличение рождаемости;
5. Увеличение притока сотрудников в наукоемкие отрасли, испытывающие нехватку кадров.

Дотация может предоставляться в следующей форме:

• Оказание финансовой помощи для строительства индивидуального объекта;
• Субсидирование части ипотечной процентной ставки;
• Компенсация части затрат выкупной стоимости готовой жилплощади в размере до 70%;
• Дотации для погашения обязательства по внесению первоначального взноса по ипотеке.

Особенности реализации программы

При разработке проекта по социальной ипотеке были предусмотрены следующие ее особенности:

1. Размер дотации зависит от:

• Региона проживания заявителя;
• Стоимости квадратного метра жилья;
• Количества членов семьи, включая детей;

1. Семья, выступающая в качестве претендента должна доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий по одному из следующих оснований:

• Размер заработка и величина накоплений не позволяют самостоятельно осуществить покупку;
• Заявители проживают на одной площади с лицом, имеющим хронические заболевания, соседство с которым опасно для здоровья других членов семьи;
• Недвижимость, в которой ныне проживают члены семьи не соответствует установленным нормативам по размерам площади на каждого ее представителя;
• Используемый для проживания объект признан аварийным или ветхим;
• Претенденты зачислены в очередь на получение жилья по иным обстоятельствам, предусмотренным государством;

1. Заявителями могут быть лица:

• Только планирующие оформить куплю-продажу жилплощади;
• Уже имеющие кредитные/ипотечные обязательства, связанные с приобретением недвижимого объекта;

1. Размер субсидии, подлежащий выплате будет рассчитан в период определения списков участников госпрограммы и останется неизменным на протяжении всего периода реализации поддержки;
2. Главным органом, уполномоченным рассматривать заявки на предоставление социальной ипотеки выступает АИЖК (филиалы учреждения действуют в каждом регионе);
3. Документальным подтверждением права на участие в программе по социальной ипотеке является специальное именное свидетельство, срок действия которого составляет 7 месяцев;
4. Участвовать в программе можно лишь единожды;
5. Семья может стать участником либо федеральной, либо региональной программы по социальной ипотеке (использование каждой из указанных возможностей одновременно – недопустимо);
6. При утверждении специально формируемых списков участников (семей-претендентов) большее предпочтение получают следующие категории:

• Многодетные семьи;
• Матери-одиночки;
• Участники, подавшие заявку до 01.03.2005 года.

Условия предоставления социальной ипотеки

Социальная ипотека устанавливает следующие условия:

1. Семья может получить субсидию кратную:

• 35% от выкупной стоимости жилплощади – если претенденты не имеют детей;
• 40% от стоимости недвижимости – если имеются воспитанники;

1. Семья получает субсидию путем оформления взаимозачета:

• Средства перечисляют в безналичной форме;
• Перевод проводят на счет банковской организации или непосредственного продавца объекта.

Требования для претендентов

Государственная программа устанавливает следующие требования для претендентов, кому будет положена дотация:

• Отсутствие собственного жилья;
• Несоответствие используемой жилплощади нормам проживания (если заявители являются собственниками объекта);
• Наличие собственных средств, необходимых для выкупа объекта (той части, которая не покрывается дотацией);
• Возрастной ценз – каждый из супругов не должен быть старше 35 лет (есть исключения);
• Подтверждение статуса нуждающихся.

По большей части субсидия призвана обеспечить жильем следующие категории граждан:

1. Работников бюджетной сферы, при условии, что они продолжат трудовую функцию по прежнему месту работы в течение трех последующих лет;
2. Малоимущих граждан, не способных самостоятельно аккумулировать средства для приобретения жилья;
3. Молодых семей, в которых каждый из супругов моложе 35 лет (вне зависимости от наличия у них детей).

Куда и как обращаться для получения социальной ипотеки

В вопросе о том, куда обращаться семье для получения социальной ипотеки первостепенное значение имеет уровень дотации, так:

• Если претенденты хотят оформить социальную субсидию, предоставляемую на федеральном уровне, заявление следует подавать в агентство по ипотечному и жилищному кредитованию;
• Если семья претендует на региональную дотацию, то уполномоченным органом будет выступать администрация района (города) проживания потенциальных участников.

Законодательный регламент закрепляет определенный алгоритм обращения для получения субсидии, он представлен следующими шагами:

1. Ознакомление с условиями федеральной или региональной программы;
2. Сопоставление нормативно-правовых требований с теми, что сложились у семьи-претендента;
3. Признание семьи нуждающимися;
4. Подготовка требуемого пакета документов;
5. Определение подведомственного органа;
6. Личная явка в учреждение (АИЖК или администрация);
7. Подача заявления и необходимых бумаг, подтверждающих основания для получения дотации;
8. Ожидание периода проверки документов и вынесения решения (не более 10 рабочих дней);
9. Уведомление о вынесенном комиссией вердикте (при положительном ответе, сотрудник учреждения может указать на дополнительно недостающие документы и сроки их предоставления);
10. Расчет объемов финансирования социальной программы по ипотечному кредитованию;
11. Составление списков участников и их утверждение;
12. Составление именных сертификатов, подтверждающих право на государственную субсидию;
13. Выдача документов по дотации;
14. Поиск жилья;
15. Выбор кредитно-финансового учреждения, готового выдать займ с частичным его погашением средствами дотации;
16. Сбор документов, необходимых банку, в том числе и свидетельство о субсидии;
17. Распоряжение средствами и заключение договора с банком;
18. Проверка продавца недвижимого объекта и всех сопутствующих документов по сделке;
19. Оформление покупки недвижимости;
20. Уплата госпошлины за перерегистрацию права;
21. Ожидание периода оформления документов на нового собственника;
22. Получение правоустанавливающих документов на приобретенную жилплощадь;
23. Отчет перед уполномоченным государственным органом, предоставившим дотацию.

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов

С начала 2018 года в России стала действовать еще одна программа государственной помощи семьям. Ее особенности заключаются в следующем:

1. Участниками становятся семьи, в которых за период с 2018 по 2022 год появился:

• Второй воспитанник;
• Третий воспитанник;

1. Закон не устанавливает ограничений по наличию кровного родства воспитанников и их родителей (дети могут быть как рождены, так и усыновлены). Главное условие – год рождения второго или третьего ребенка должен совпадать с периодом действия субсидии;
2. Правительство РФ указало, в каких банках можно получить субсидированную ипотеку;
3. Семья-участник получает ипотечную ставку, равную 6% в год (вне зависимости от действующей базовой ставки в банке-партнере);
4. Дотация имеет лимиты по срокам:

• Субсидирование продлится три года с момента оформления ипотеки, если семья стала участником в связи с рождением (усыновлением) второго ребенка;
• Субсидирование прекратится через пять лет – если родители на момент оформления заявки на участие уже имели 3 детей;
• Вышеуказанные сроки будут суммированы и период субсидирования составит 8 лет – если первоначально при получении субсидии в семье было двое детей, но за время исполнения обязательства и до 2022 года она пополнилась третьим воспитанником. Это же правило распространяется и на случаи рождения двойни;

1. В качестве предмета ипотеки допускается приобретение лишь первичного жилья;
2. Действуют ограничения по размерам стоимости недвижимости:

• В городах федерального значения и их агломерациях – не более 8 млн. рублей;
• В остальных регионах России – не более 3 млн. рублей.

Достоинства и недостатки

Любые государственные мероприятия, связанные с субсидированием, влекут как положительные, так и отрицательные моменты, к числу первых можно отнести следующие:

1. Решение вопроса по обеспечению жильем;
2. Лояльное или льготное кредитование;
3. Частичное предоставление выкупной цены объекта;
4. Кредитование только в национальной валюте, что учитывает девальвацию;
5. Участие в госпрограмме не лишает семью возможности по получению налогового вычета;
6. Семья дополнительно вправе использовать при погашении долгового обязательства средства материнского капитала.

К минусам программы следует отнести:

• Жесткие требования;
• Необходимость подготовки большого пакета документов;
• Неравномерное распределение средств дотации;
• Ограниченность программы по срокам действия;
• Лимиты по суммам субсидирования;
• Длительность рассмотрения заявки участника;
• Малый срок реализации сертификата (родители должны успеть использовать его за следующие 7 месяцев).

Необходимые документы

К числу документов, которые требуется подготовить претендентам, относятся следующие:

1. Паспорт;
2. Заявление по установленной форме;
3. Свидетельство о рождении детей или их паспорта;
4. Документы по усыновлению воспитанника;
5. Вид на жительство – если некоторые члены семьи имеют подданство другого государства;
6. Свидетельство, подтверждающее официальный брачный союз;
7. Справка о размере заработка каждого трудоспособного члена семьи;
8. Выписка с расчетного счета, указывающая на наличие первоначального капитала, необходимого для обеспечения остаточной выкупной цены;
9. Справка, указывающая на состав семьи;
10. Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;

Если семья приобретает недвижимость с использованием заемных средств банка, то при последующем оформлении ипотечного договора потребуется дополнительный перечень бумаг, в числе которого:

• Сертификат, указывающий на предоставление государственной помощи;
• Акт об оценке объекта;
• Запрашиваются у продавца:
  • Справка, подтверждающая отсутствие обременений и арестов на недвижимость;
  • Правоустанавливающие документы на объект (кадастровые, технические, свидетельство);
  • Справка об отсутствии долгов по обязательным коммунальным платежам;
  • Паспорт продавца;
• Предварительный договор купли-продажи;
• Сведения о поручителях;
• Страховка на объект.

После использования средств субсидии участник программы должен отчитаться перед уполномоченным органом, предоставив:

1. Действующий договор ипотеки;
2. Договор поручительства;
3. График погашения платежей;
4. Справку, указывающую на размер остаточного долга по займу;
5. Документы, подтверждающие право на объект участника программы:

• Свидетельство о праве собственности;
• Расписка от продавца, отражающая получение им всей причитающейся выкупной цены;
• Акт приема-передачи недвижимости.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/socialnaya-ipoteka-dlya-molodyx-semej