Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – какие банки дают

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году – в Санкт-Петербурге, Москве

Зная, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в РФ в 2018 году, можно приобрести собственную недвижимости не имея при этом начальных сбережений. Однако и такая разновидность кредитования содержит в себе некоторые особенности.

В 2018 году, несмотря на сложную экономическую ситуацию можно еще оформить ипотеку без первоначального взноса.

Для возможности оформить такую разновидность жилищного займа необходимо обращать внимание на общепринятый механизм действий и особенности, которые имеются.

Что нужно знать

Любая разновидность ипотечного кредитования влечет за собой немало сложностей и подводных камней. Особенно когда речь идет об отсутствии необходимости уплачивать первоначальный взнос.

Именно из-за этого специалисты советуют изначально ознакомиться с теоретическими сведениями с целью защиты своих интересов при необходимости в этом.

Основные моменты

Ипотека – одна из наиболее распространенных разновидностей кредитования среди российского населения.

Серьезные инвестиции для финансовых учреждений сопровождают с немалыми рисками относительно невозврата. Для возможности обезопасить себя от недобросовестных заемщиков они требуют уплаты первоначального взноса.

Под этим подразумевается, что на начальной стадии оформления договора об ипотечном кредитовании клиент должен внести персональные сбережения в виде первоначального взноса в размере до 30-50% от стоимости недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что далеко не каждый россиянин имеет в наличии сумму примерно в 400-600 тысяч рублей. По этой причине были разработаны ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Плюсы и минусы жилищного займа

Жилищный заем обладает своими преимуществами и недостатками, которые позволяют понять – нужна ли ипотека вообще.

К основным преимуществам принято относить:

Объектом недвижимости можно пользоваться вне зависимости	От того, находится оно в залоге либо же нет
Наличие огромного числа специально разработанных программ	Которые призваны существенно упростить процедуру оформления договора об ипотечном кредитовании. В некоторых ситуациях нет необходимости даже оставлять залог
Некоторые банковские учреждения	Готовы предоставить возможность досрочного погашения долговых обязательств

Если говорить о недостатках, то среди наиболее весомых принято считать:

Высокие процентные ставки	Которые устанавливаются российскими кредиторами, причем вне зависимости от того на вторичке либо первичке приобретается квартира
Для граждан пенсионного возраста	Существуют ограничения при попытке оформить ипотечный заем
Если же по каким-либо причинам отсутствует возможность погашать долговые обязательства	Перед банковским учреждением, то есть вероятность изъять недвижимость с целью погашения оставшегося размера долга

После того, как проанализировать все преимущества и недостатки каждый гражданин РФ самостоятельно принимает решение относительно необходимости оформления договора об ипотечном кредитовании.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон “Об ипотеке” от октября 2015 года.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, который отображает различные нюансы в вопросе выдаче жилищного кредита.

Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье, зависит от самого заемщика.

Это связано с тем, что он должен отвечать минимально установленным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства;
• возрастная категория заемщика от 23 до 60 лет;
• наличие трудового стажа по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев;
• наличие минимального суммарного стажа в 2 года.

В обязательном порядке необходимо иметь в наличии достаточный уровень платежеспособности.

Список необходимых документов

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании в одном из банковских учреждений, необходимо в обязательном порядке подготовить стандартный пакет документации, в перечень которого входит:

Анкета-заявление	Которая формируется на фирменном бланке банковского учреждения
Удостоверение личности	В виде паспорта в формате подлинник + копия
ИНН	—
Подлинник свидетельства о регистрации	Официального брака либо же о разводе
Составленную справку по форме 2-НДФЛ	Которая является подтверждением наличия необходимого уровня дохода
Для официально трудоустроенных граждан	Справка о заработной плате
Для граждан пенсионного возраста	Выписка из территориального Пенсионного фонда

Кроме того, если договор ипотечного кредитования оформляется с залогом объекта недвижимости, то дополнительно возникает необходимость предоставить:

• выписку из государственного реестра с отображением сведения относительно прав собственности на залоговое имущество;
• оценку объекта недвижимости;
• документы, которые подтверждают наличие прав на недвижимость.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень обязательной документации может быть расширен по требованию банковского учреждения. К примеру, с целью подтверждения предоставленных сведений.

Перечень кредиторов

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье либо же на покупку в новостройке часто зависит и от региона проживания.

Рассмотрим подробней, какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в Москве и Санкт-Петербурге по отдельности.

В санкт-петербурге

На территории Санкт-Петербурга такие топовые банковские учреждения, как Сбербанк, ВТБ 24 отличаются своей жесткостью по отношению к потенциальным заемщикам.

Серьезные требования к своим потенциальным клиентам предоставили возможность иным кредиторам вырваться в лидеры по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса в рассматриваемом регионе.

Наиболее популярными банковскими учреждениями, которые готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса принято считать:

Банк Возрождение	Годовая процентная ставка на начало 2018 года установлена на уровне порядка 13%
Промсвязьбанк	С установленной минимальной годовой процентной ставкой в 12.95%

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на то, что для получения положительного ответа на сформированный запрос нужно обязательно отвечать минимально установленным требованиям к заемщикам, а именно:

• возрастная категория заемщиков должна быть в пределах от 21 до 65 лет. Максимальный возраст на момент погашения долговых обязательств – 65 лет;
• наличие постоянной регистрации на территории Санкт-Петербурга либо области;
• обязательное наличие российского гражданства;
• наличие официальной занятости;
• суммарный стаж работы не меньше 1,5-2 лет;
• минимальный непрерывный стаж работы по последнему месту работы – полгода.

Отвечая заявленным требованиям можно с уверенностью говорить о возможности подписать договор ипотечного кредитования без первоначального взноса.

В москве

Начиная с 2018 года, на территории Москвы Газпромбанк запустил программу по ипотечному кредитованию столичных граждан, причем без первоначального взноса.

Согласно условиям программы, недвижимости можно купить ту, которая находится на реализации в “Управлении гражданского строительства” – казенной компании столицы.

К основным условиям ипотечного кредитования принято относить:

Максимальная сумма займа	10 миллионов рублей
Минимальная сумма ипотеки	500 тысяч рублей
Период кредитования	Не больше 30 лет
Процентная ставка в год	14,5%

С целью принятия участия в ипотечной программе кредитования нужно в обязательно порядке предоставить:

• заявление, которое содержит в себе сведения относительно СНИЛС и формируется на фирменном бланке кредитора;
• внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
• заверенную в нотариальном органе копию трудовой книжки;
• справку, которая составляется по форме 2-НДФЛ;
• выписку из банковского счета – в случае наличия депозитного вклада;
• справку о доходах по специально разработанной форме Газпромбанка.

В процессе оформления ипотеки, банковское учреждение следит за тем, чтобы приобретаемая недвижимость в обязательном порядке была застрахована от возможного ущерба либо утраты.

Более того, кредитор требует предоставлять поручителей, а приобретаемую недвижимость оставлять в залоге.

: ипотека без первоначального взноса

Что касается самих заемщиков, то согласно установленным требованиям Газпромбанка они заключаются в следующем:

• наличие не только российского гражданства, но и регистрации на территории Москвы или области;
• минимальный возраст – 20 лет, причем на момент погашения взятых на себя обязательств заемщику не должно быть больше 60 лет, если мужчина и 55 лет – если женщина;
• наличие суммарного трудового стажа минимум в 1 год;
• стаж по последнему месту работы – не меньше 6 месяцев.

Говоря об условиях иных финансовых учреждений, то они примерно такие же. К примеру, ВТБ 24 предоставляет возможность отказаться от уплаты первоначального взноса с помощью использования родового сертификата, залога объекта недвижимости либо принятия участия в иных разработанных программах.

Данная разновидность услуги предоставляется:

Необходимо обращать внимание на то, что ВТБ 24 не ограничивает своих потенциальных клиентов при выборе объекта недвижимости. Иными словами, есть возможность купить в новостройке квартиру либо на вторичном рынке.

Принимая участие в программе ипотечного кредитования без первоначального взноса в ВТБ 24 нужно согласиться на такие условия:

Максимальный период кредитования	50 лет
Максимальная сумма ипотечного займа	90 миллионов рублей
Годовая процентная ставка начинает отсчет	С 12,15%

Дополнительно нужно помнить, что объект залога должен быть обязательно застрахован.

Если оплачивать материнским капиталом

Дополнительной возможностью купить жилье по ипотеке без первоначального взноса принято считать использование материнского капитала.

В 2018 году размер материнского капитала остался неизменным и составляет 453 тысячи рублей.

Его могут оформить семьи, у которых на свет появился второй и последующий ребенок, но только один раз в жизни. Деньги можно израсходовать на ипотеку сразу, не дожидаясь достижения ребенком возраста в 3 года.

Механизм оформления договора об ипотечном кредитовании с использованием средств из материнского капитала заключается в следующем:

Изначально необходимо отыскать недвижимость	Продавец которой согласен ждать перевода денег по сертификату материнского капитала. В среднем продолжительность перевода из Пенсионного фонда занимает несколько месяцев
На следующем этапе необходимо обратиться в территориальное представительство Пенсионного фонда	С целью получения согласия на израсходование средств материнского капитала на покупку недвижимости
Далее нужно найти банковское учреждение	Которое предоставляет программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. В данной ситуации необходимо подготовить справку с ПФР относительно остатка денег на сертификате. Ее срок действия составляет – 1 месяц
На завершающем этапе	Необходимо подготовить перечень обязательной документации

На основании сформированного запроса между банком и клиентом будет подписано соглашение о кредитовании.

К сведению — ипотеку с материнским капиталом можно оформить в ВТБ 24, Сбербанке, Дельта Кредит Банке и в иных крупных финансовых учреждениях.

В завершении хотелось бы отметить — в 2018 году еще можно оформить ипотеку без первоначального взноса, причем, несмотря на то, что многие банки ужесточили персональные требования к заемщикам.

Достаточно иметь хорошую зарплату и положительный кредитный рейтинг с целью одобрения кредита.

Источник: http://jurist-protect.ru/kakie-banki-dajut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Взять ипотеку без первоначального взноса можно различными способами, среди которых наиболее приемлемый для клиента и рентабельный для банка — это под залог уже имеющейся недвижимости у заемщика.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Под первоначальным взносом понимают платеж, требуемый банком-кредитором от заемщика в зачет оформляемого на его имя кредита на покупку недвижимого объекта.

Особенности:

• Подтверждает потенциальную платежеспособность заемщика;
• Частично покрывает риски банка в случае невозможности возврата долга заемщиком (особенно актуально при наступлении кризиса экономики страны и падении цен на недвижимость жилфонда);
• Размер взноса рассчитывается как процентное соотношение от выкупной цены объекта;
• Отсутствие требования о первоначальном взносе может существенно влиять на условия ипотечного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса: виды, особенности

Существует несколько альтернативных способов, позволяющих заемщику оформить ипотеку, не предоставляя первоначального взноса. Среди них:

1. Государственные поддержки льготных категорий граждан:

• Предоставляются малообеспеченным и социально незащищенным гражданам (военнослужащие, молодые специалисты, учителя, многодетные и молодые семьи);
• В обязательном порядке, претенденту необходимо встать на учет в органах соц. защиты или администрации МСУ;
• К некоторым представителям льготной категории предъявляются условия по возрастному цензу — не старше 35 лет;
• Подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий;
• Кредитуют только те банки, которые состоят в партнерстве АИЖК;
• Дотации от государства чаще выделяют в форме сертификата, срок действия которого не превышает полугода (за это время потенциальный заемщик должен выбрать кредитора и оформить обязательство по ипотеке);
• Размеры субсидий не велики и составляют порядка 10% от выкупной цены объекта;

1. Ипотека с использованием материнского капитала:

• Сертификат направлен на поддержку семей, в которых не менее двух детей;
• Капитал может быть использован для внесения первого взноса;
• Использование капитала при ипотеке в обязательном порядке требует получения согласия Пенсионного фонда РФ;
• Родителям, использующим материнский капитал для улучшения жилищных условий, требуется составить нотариальное соглашение, по которому в праве собственности на объект недвижимости будут выделены доли детей (т.к. сертификат является собственностью не конкретного лица, на чье имя выписан, а собственностью всей семьи);

1. Использование потребительского кредита в качестве первого взноса:

• Вариант приемлем для заемщиков с большим достатком;
• Провоцирует увеличенную нагрузку;

1. Предоставление иного обеспечения по ипотеке:

• Кредитно-финансовые учреждения готовы принять в качестве обеспечения любые высоколиквидные активы;
• Могут быть предоставлены движимые, недвижимые вещи, объекты, имущественные права (участки, коммерческие площади, транспортные средства, ценные бумаги);

1. Предоставление в залог другой жилплощади, которая не является предметом ипотеки:

• Указанный вариант даже более предпочтителен, чем базовые условия о залоге;
• Объект должен быть ликвидным;
• Пригодным для проживания;
• Находиться в одном регионе с банком-кредитором;

1. Участие в специальной ипотечной акции банка:

• Цель акции — привлечение ипотечных заемщиков;
• Отсутствие первоначального взноса может быть сопряжено с требованием о приобретении объекта только на первичном рынке и у застройщика, выступающего партнером кредитора;

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Сравнительная таблица банков, предлагающих ипотеку без первого взноса

Ниже приведена таблица, позволяющая определить, в каких банках дают ипотеку без первоначального взноса. Среди них:

Наименование банка	Ставка по ипотеке	Максимальный срок исполнения обязательства	Размер кредита	Особые условия
Сбербанк	12%	30 лет	До 30 млн. рублей	Обязательно предоставление имущества (не являющегося предметом ипотеки) в залог;Доступно для клиентов, возраст которых больше 75 лет
ВТБ 24	От 11,7%	20 лет	До 15 млн. рублей
Россельхозбанк	От 9,75%	30 лет	20 млн. рублей
Газпромбанк	От 10,5%	45 лет	До 60 млн. рублей	Покупка жилья у застройщика-партнера банка; ограничение по регионам
Альфа-Банк	17,6%	25 лет	Особые требования к качеству жилья;Залоговое обеспечение
Промсвязьбанк	От 11,75%	25 лет	До 30 млн. рублей	Залоговое обеспечение
Металлинвест	13,5%	25 лет	До 8 млн. рублей
Банк Возрождение	От 11,5%	30 лет	До 15 млн. рублей	Жилье должно быть приобретено у застройщика-партнера банка и только на первичном рынке

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Плюсы:

• Возможность использования государственных дотаций и иных социальных программ для упрощения при получении ипотеки (в том числе и без первого взноса);
• Некоторые банки не предъявляют требования по обязательному оформлению залога на ипотечный объект (при незначительных сроках кредитования и хорошей платежеспособности потенциального заемщика);
• Возможность владеть и пользоваться имуществом, несмотря на наличие по ней закладной;
• В некоторых регионах ежемесячный платеж по ипотеке не на много больше, чем существующие расценки аренды квартиры на месяц.

Минусы:

1. Если недвижимость в залоге, то полная триада прав на нее перейдет только после погашения долга перед кредитором;
2. Любые манипуляции с залоговой недвижимостью можно выполнять только с разрешения кредитной организации (в том числе проведение капитального ремонта, перепланировка, отчуждение, передача в аренду);
3. Длительные ипотечные обязательства влекут почти двукратную переплату;
4. Несение дополнительных трат по ежегодному оформлению страховых полисов, как обязательных, так и дополнительных (титула, жизни и здоровья, имущества);
5. Годовые ипотечные ставки имеют слишком высокие показатели;
6. При невозможности заемщика погашать обязательства, банк предпринимает меры по реализации залоговой недвижимости и за счет вырученных средств покрывает долг, при этом все предшествующие выплаты по ипотеке «сгорают»;
7. Широкая возможность рефинансировать ипотеку в случае предоставления более выгодных условий;
8. При высоком уровне инфляции более ранняя ипотека становится все выгодней (так как ставки по кредитам повышаются).

Условия и требования

Для получения займа на покупку жилья без взноса заемщик должен отвечать следующим требованиям и условиям:

• Возраст — не менее 21 – 23-х лет;
• Наличие постоянной регистрации заемщика в регионе нахождения банка-кредитора и недвижимости;
• Наличие стажа по последнему месту работы — от 6 до 12 месяцев;
• Ежемесячные ипотечные платежи не могут превышать показателя в 40% от размеров зарплаты;
• Заемщики — только граждане РФ;
• Безупречность кредитной истории.

Документы

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, требуют следующий пакет документов:

1. Анкета-заявление на предоставление кредита;
2. Паспорт;
3. ИНН;
4. СНИЛС;
5. Свидетельство, подтверждающее официальный брак или развод;
6. Документ, подтверждающий доход заемщика;
7. Трудовой договор (в случае невозможности иначе подтвердить официальный заработок);
8. Выписка о начислениях из пенсионного фонда (для заемщиков-пенсионеров);
9. Согласие супруга/супруги на вступление в отношения по ипотеке с обязательным заверением документа у нотариуса;
10. Паспортные данные созаемщика;
11. Документы о платежеспособности созаемщика;
12. Договор страхования предмета залога;
13. Договор личного страхования (в индивидуальном порядке);
14. Свидетельство о праве собственности на кредитуемый объект;
15. Свидетельство о праве собственности на иной объект недвижимости (при обращении залога не на предмет ипотеки);
16. Кадастровый паспорт;
17. Технический паспорт объекта;
18. Справка из бюро технической инвентаризации (в случае проведения первоначальным собственником объекта конструктивных изменений, обязательных к узаконению);
19. Акт об оценке кредитуемого объекта;
20. Предварительный договор купли-продажи недвижимости (при наличии такового);
21. Все расписки, подтверждающие получение денег продавцом (авансовые платежи, по основной сумме выкупной стоимости);
22. Расчетный счет, открытый заемщиком для перечисления кредита (как правило, банки требуют открывать новый счет, даже если у заемщика уже есть таковой в этой организации);    
23. Документы, подтверждающие дееспособность заемщика, продавца (при исключительных обстоятельствах, вызывающих подозрение и при отказе заемщика от страхования титула);

Заключение

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку заемщику, не имеющему первоначального взноса или предоставляя в качестве такового альтернативные варианты, среди которых: материнский капитал, государственные сертификаты и дотации, средства, полученные по потребительскому кредиту. Самым предпочтительным вариантом обеспечения ипотеки выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика на момент оформления обязательства, однако она должна отвечать требованиям ликвидности и годности для проживания в ней. На рынке банковских услуг иногда встречаются акции, по которым кредитно-финансовое учреждение готово предоставить жилье с первичного рынка от застройщика-партнера, но эти обязательства могут нести высокие риски для покупателя-заемщика, так как чаще всего по таким условиям реализуется жилье, еще не сданное в эксплуатацию.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: ТОП-3 программ

Поскольку в банковской среде обострилась конкуренция, ипотека без первоначального взноса вернулась на рынок. Рассмотрим все плюсы и минусы этого заманчивого предложения, а также составим список рейтинга банков, которые дают ипотечный кредит без первоначального взноса.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году доступна, остается лишь подобрать наиболее выгодный продукт. Банки предлагают множество программ для разной категории граждан, которые дают возможность получить денежную поддержку на покупку недвижимости без необходимости оплаты первого взноса.

Для выбора самого выгодного ипотечного кредита, рассмотрим предложения следующих банков:

• РосЕвроБанк;
• Металлинвестбанк;
• Сургутнефтегазбанк.

РосЕвроБанк

Обязательным условием оформления ипотеки без первоначального взноса в РосЕвроБанке является залог имеющегося жилья. Максимальная сумма займа составляет 7 млн рублей под 13% годовых.

Программа «Кредит под залог имеющегося жилья» направлена на помощь заемщикам в приобретении квартиры в любом строительном комплексе, в том числе и на этапе строительства, покупки или строительства загородного дома или земельного участка.

Для снижения расходов по ипотеке РосЕвроБанк предлагает воспользоваться программой страхования «Снижение ставки по кредиту». Таким образом, вы сможете снизить годовую ставку по кредиту в зависимости от соотношения суммы кредита к стоимости квартиры при оплате комиссии.

Вариант снижения годовой ставки может быть выбран заемщиком:

• Оплата комиссии 4% от суммы кредита снизит годовую ставку на 1,5%;
• 2,9% от суммы кредита – минус 1%;
• 1,5% от суммы кредита – минус 0,5%.

Требования банка предусматривают возможность привлечения созаемщиков (до трех физических лиц из числа близких родственников) с учетом их платежеспособности. При этом возраст заемщика не может быть младше 23 лет на момент получения кредита и старше 65 лет на момент погашения кредита.

Преимущества ипотечного кредитования в РосЕвроБанке:

• Отсутствие дополнительных платежей и взносов по кредиту;
• Возможность досрочного погашения задолженности;
• Рассмотрение заявки в течение 1 дня;
• Возможность привлечения созаемщиков.

Из недостатков можно выделить лишь обязательное условие выдачи кредита – залог имеющегося жилья.

Металлинвестбанк

Оформить ипотеку на выгодных условиях без первоначального взноса предлагает Металлинвестбанк. Данная программа позволяет приобрести квартиры в кредит сроком от 1-25 лет на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Требования кредитора достаточно лояльны:

• Возраст – от 18-60 лет для мужчин, до 55 – для женщин;
• На момент окончания кредитного договора возраст заемщика, вне зависимости от пола, не должен быть старше 65 лет;
• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Временная или постоянная регистрация;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Условие страхования клиента от риска смерти или утраты трудоспособности не является обязательным, но это способствует снижению годовой ставки на 1%.

Основными преимуществами ипотечного кредитования без необходимости оплаты первоначального взноса в Металлинвестбанке является отсутствие необходимости обеспечения кредита залогом имеющегося жилья.

К недостаткам можно отнести фиксированную процентную ставку 13% годовых и ограничение в выборе типа недвижимости. За счет заемных средств можно приобрести только квартиру на первичном или вторичном рынке, покупка дома или апартаментов не доступна.

Максимальная сумма, на которую может претендовать потенциальный заемщик – 8 млн рублей в Москве и Московской области, 2 500 000 рублей – в регионах.

Сургутнефтегазбанк

Взять кредит в Сургутнефтегазбанке без первоначального взноса можно только на приобретение первичного жилья.

Годовая ставка по кредиту составляет от 12-14% в зависимости от категории клиентов.

Для участников зарплатного проекта Сургутнефтегазбанка, а также для работников организаций, перечень которых определен внутренними документами банка, предусмотрена ставка 12%.

Для обычных клиентов – 13% при страховании жизни от несчастного случая или потери дохода, 14% – при отказе от оформления страхового полиса.

Оформление ипотечного кредита по вышеописанным условиям возможно лишь в рамках сотрудничества с партнерами банка.

Максимальная сумма займа составляет 8 млн рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Потенциальный заемщик должен соответствовать возрасту от 21-70 лет, вне зависимости от пола с уровнем дохода не менее 15000 рублей. Обеспечением по кредиту выступит залог приобретаемого имущества.

Преимущества ипотеки в Сургутнефтегазбанке:

• Лояльная ставка по кредиту;
• Отсутствие необходимости оплаты первого взноса;
• Нет необходимости в обеспечении кредита залогом имеющегося жилья.

Из недостатков можно выделить лишь размер процентной ставки для обычных клиентов банка (14%) при отказе от оформления страхового полиса.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Сравнив условия всех трех банков, судя по размеру годовой ставки, можно сказать, что наиболее выгодные – в РосЕвроБанке. Но обязательное условие наличия в собственности недвижимости для обеспечения кредита подходит не для всех граждан.

Лидером по каждому из ключевых условий ипотечного кредитования без первоначального взноса и дополнительного залога является Сургутнефтегазбанк.

Какие документы необходимы для оформления кредита без первоначального взноса?

Для оформления ипотечного кредита потребуется собрать внушительный список документов. Исходя из условий одобрения кредита, банк может запросить дополнительные документы. Рассмотрим в отдельности стандартный список обязательных документов и список дополнительных документов, при необходимости.

Обязательные документы:

• Заявление на оформление ипотечного кредита;
• Удостоверение личности гражданина РФ;
• Постоянная или временная регистрация в регионе обращения;
• Копия всех заполненных страниц трудовой книги, заверенная работодателем;
• Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
• Документ о семейном положении.

Список дополнительных документов, рекомендованных к представлению, при наличии:

• Документы, подтверждающие право собственности недвижимости, земельного участка, автомобиля;
• Аттестат об образовании;
• Сертификат материнского капитала.

Дополнительные документы, при необходимости:

• Подтверждение получения дополнительного дохода (договор о сдаче в наем имущества, трудовой договор, пенсионное удостоверение, сберегательная книжка и т. д.);
• Подтверждение размера дополнительных расходов (выписка по счету, налоговая декларация, справка о размере пенсии и т. д.);
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Как обойти первоначальный взнос при ипотеке?

Обойти первоначальный взнос по ипотеке можно несколькими способами:

• Представить дополнительный залог;
• Использовать материнский капитал;
• Подписать договор с застройщиками;
• Использовать региональные и федеральные субсидии;
• Потребительский кредит.

Дополнительный залог

Дополнительное обеспечение кредитного займа ликвидным имуществом поможет не только покрыть первоначальный взнос, но и увеличить размер кредита. Такой вариант сделки предусматривает дополнительные затраты заемщика на оформление документов на залог второй недвижимости.

Обратите внимание, основным аспектом в оформлении кредита под залог дополнительной недвижимости является ее оценочная стоимость. В качестве дополнительного обеспечения кредита принимают квартиры и дома, находящиеся в ликвидных районах с развитой инфраструктурой и наличием подъездных путей.

Материнский капитал

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно во множестве банков. проблема заключается в том, достаточно ли будет средств семейного капитала на погашение первого взноса. В данном случае рекомендуется воспользоваться специальными ипотечными программами, работающими в рамках использования средств федеральной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=wHYyJXP1p78

Наиболее выгодные условия предлагают банки:

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• ДельтаКредит банк;
• Российский капитал;
• Юникредит.

Договор с застройщиками

Такой вариант актуален для клиентов, сотрудничающих со строительными компаниями.

В данном случае схема будет такова: застройщик, используя личные финансы, оплачивает первоначальный капитал вместо вас. Вы – терпите больше затрат за счет возрастания суммы общей задолженности.

Единственный плюс от такого варианта – отсутствие необходимости поиска дополнительных средств на оплату первоначального взноса.

Федеральные и региональные субсидии

Государство активно принимает участие в помощи приобретения жилья молодым и многодетным семьям, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных предприятий.

В связи с этим, банки, получившие дополнительную аккредитацию, разработали специальные программы для льготной категории заемщиков, предусматривающие уменьшенный размер первоначального взноса, продленный срок возврата, субсидии.

Для использования субсидии на погашение первоначального взноса по ипотечному кредиту необходимо, прежде всего, стать участником государственной программы, подав в органы местного самоуправления соответствующие документы. При расчете размера субсидии берется во внимание рыночная стоимость жилья и норма общей площади.

Потребительский кредит

Если у вас недостаточно средств на оплату первого взноса по ипотеке, вы можете решить этот вопрос, оформив потребительский кредит без залога. Этот вариант оптимален, когда вы ожидаете поступления денежных средств.

К примеру, планируете продать имущество, ждете возврата долга, ожидаете премию или существенное повышение заработной платы.

В данном случае рекомендуется сначала дождаться решения по ипотечному кредиту, только потом подавать заявку на потребительский кредит.

Привлечение созаемщиков при оформлении ипотеки

Подавляющее большинство программ ипотечного кредитования предусматривают возможность привлечения созаемщиков. Это необходимо в том случае, когда доходов семьи недостаточно для оформления кредита.

Финансовые учреждения в качестве созаемщиков рассматривают близких родственников, которые в случае неплатежеспособности заемщика смогут оплачивать кредит. Созаемщиками могут быть и родители, обеспечившие кредит своих детей собственной недвижимостью.

Отдельно стоит отметить тот факт, что созаемщик, обеспечивший кредит залогом несет такие же обязательства по возврату кредита, как и заемщик. При этом рискует лишиться своей собственности, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

Плюсы и минусы ипотечного кредита баз первоначального взноса

Недостатков у данного способа кредитования гораздо больше, чем преимуществ. Единственная выгода заемщика заключается в том, что ему не придется собирать крупную сумму и одновременно оплачивать аренду квартиры. Расчет идет на то, что он будет ежемесячно платить, но уже за свое жилье.

Что касается недостатков, их куда больше:

• Такой вид ипотечного кредитования довольно сложно получить молодым людям и практически невозможно пенсионерам.
• При отсутствии первоначального взноса, ежемесячный платеж намного выше, соответственно срок кредита может быть увеличен. В итоге переплата по существенно возрастет.
• Завышенная процентная ставка.
• При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, придется доплачивать +1% к годовой ставке.

Сопоставить все плюсы и минусы, грамотно произвести расчет можно на любом сайте банка, используя кредитный калькулятор. Таким образом, вы увидите, что даже при оплате минимальной ставки первого взноса в размере 10%, переплата по кредиту будет весьма ощутимой, соответственно ежемесячные платежи будут намного выше, чем, к примеру, стоимость арендной платы за квартиру.

Поэтому прежде чем решится на оформление ипотеки без первоначального взноса, взвесьте все за и против. Учитывая прожиточный минимум и заработные платы в РФ можно сказать, что оплата ипотеки будет доступна для обычных граждан при внесении 20-30% от стоимости объекта.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса является рискованной сделкой как для кредитной организации, так и для заемщика. Если детально рассмотреть сделку со стороны заемщика – она вряд ли покажется столь привлекательной.

Процентная ставка по кредиту без первого взноса завышена. А если учесть тот факт, что в первые годы погашения большая часть платежа идет на погашение процентов, практически не уменьшая тело кредита, то при снижении платежеспособности заемщика по каким-либо причинам, после реализации недвижимости ему не достанется ничего.

Такой вид ипотечного займа ориентирован, прежде всего, на людей с высоким уровнем дохода. Если вы все же решитесь обойти первый взнос обеспечением залога, берите во внимание тот факт, что банки не оценят полную стоимость недвижимости. Как правило, заемщик получает в лучшем случае 80% от реальной стоимости.

Также помните о том, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 50% общего семейного дохода. На оформление сделки вам потребуются дополнительные средства для оплаты комиссии банка, приобретения полиса страхования, расходов на оценку залоговой недвижимости.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году

Возможно ли взять ипотеку без первоначального платежа? Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году свидетельствует о решении подобной проблемы.

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

• Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
• Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
• Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

• тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
• молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
• не имеющим собственное жилье;
• имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа.

К ним относятся:

• требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
• срок кредита – до 30 лет;
• займ выдается только в рублях;
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
• кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
• приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
• займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
• наличие залога или поручителей;
• у покупателя должна быть положительная кредитная история;
• размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Но есть и особые условия:

• приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
• обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки.

Параметры следующие:

• с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
• военная ипотека – от 9,5%;
• по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
• по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк: рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье.

Претендент обязан предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
• при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
• копия трудовой книжки;
• справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

• Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
• Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
• Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
• При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2018-godu/