Имеют ли право коллекторы приезжать домой по законодательству

Могут ли коллекторы прийти домой: что делать, если они внезапно нагрянули

 Сегодня фирмы, занимающиеся сбором долгов, являются достаточно востребованными. Многим известно, что выбить долг из недобросовестных должников практически невозможно. А особенно, если учитывать затяжной кризис. Поэтому фирмы нанимают специальных людей, которые и стараются максимально быстро «взыскать» средства у должника.

Вопрос, связанный с тем, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, считается крайне актуальным. Нередко такие личности злоупотребляют полномочиями, угрожают конфискацией имущества, а иногда могут применить физическую силу. Получается, с противозаконными действиями со стороны коллекторов должники сталкиваются нередко.

Давайте же узнаем, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги или же такие действия сильно нарушают закон

 Несколько важных советов должнику

 Коллекторы без причины не станут круглосуточно звонить должнику и приходить к нему домой, если он добросовестно вовремя вносит необходимую сумму платежей (исключением бывают лишь те случаи, когда коллекторы ошиблись номером телефона). Важно ознакомиться с очень простыми советами, которые позволят максимально обезопасить себя и не впутываться в проблемы.

• Не нужно прятаться от банка, если вы столкнулись с финансовыми сложностями. Это не облегчит сложившуюся ситуацию;
• Первыми свяжитесь с банком и сообщите сотрудникам о проблемах. Иногда банк идет навстречу клиентам и договаривается с ними об отсрочке кредита;
• Выезжают ли коллекторы на дом? Да, если долг передан им. Лучше решить конфликт мирно и хотя бы частями выплатить долг. Если же поступают угрозы, то можно обращаться в органы и писать заявления о незаконных действиях коллекторов;
• Вы знаете, что могут сделать коллекторы должнику и какие действия совершить. Часто они противоречат законодательству. Тогда логичнее всего будет обратиться в суд. Квалифицированный юрист поспособствует уменьшению долгу. Судья войдет в положение и сделает процентную ставку по кредиту более низкой.

 

 Вопрос начет того, имеют ли право коллекторы приезжать домой, волнует многих должников. Сразу дадим ответ на него: в законе не говорится о запрете коллекторам посещать жилище должника, поэтому они на законных основаниях могут приходить к тем, кто отказывается выплачивать конкретную сумму. Прийти могут даже не коллекторы, а сотрудники отдела взыскания задолженности, работающие в банке.

Если коллекторы пришли, а вы не открыли им дверь, то после их ухода осмотрите подъезд. Иногда визитеры клеят документы на дверь, а также кладут определенные бумаги в почтовые ящики. А вот «черные коллекторы» вообще могут оставить недоброжелательные надписи возле двери или на ней.

 

 Также многие не знают,имеют ли право коллекторы приходить домой к родственникам должников? У коллекторов нет права рассказывать посторонним (даже самым близким родственникам) о задолженности заемщика. Финансовые сведения считаются конфиденциальной информацией, которую нельзя разглашать. Им запрещено даже намекать о том, что существует долг.

А вот звонить родственникам коллекторы могут. В качестве оправданий служат следующие нюансы:

• Должник указал номер телефона родственников в качестве контактного;
• Это домашний номер заемщика, а родственники живут с ним в одной квартире.

Взыскание долгов довольно-таки часто подразумевает розыск заемщика. Будут обзваниваться места по типу работы или места проживания. Однако узнавать можно исключительно о местонахождении человека. Сообщать информацию об обязательствах нельзя. Звонить можно хоть с утра до вечера (главное, чтобы это происходило в пределах установленных законом временных рамок).

Мы уже выяснили, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам должника. А вот вопрос начет того, могут ли сотрудники взыскать финансы с родных, остается открытым. Существует ряд ситуаций, когда коллекторы реально могут потребовать деньги с родственников:

1. Кредиты были разделены после развода и бывшие супруги вынуждены совместно отдавать долг, оформленный во время брака.
2. Заемщик умер и коллекторы обращаются к наследникам.
3. Родные были указаны как поручители по кредиту и вынуждены платить вместо заемщика.

Когда обязательства будут официально переведены на конкретного родственника, тогда к нему и начнут обращаться коллекторы. Именно родственник будет вынужден погашать задолженность.

 

 В последнее время люди часто задаются следующим вопросом: а имеют ли право коллекторы приезжать домой и на работу к должнику? В законе о потребительском кредитовании говорится о личных встречах и телефонных звонках, однако четко не указываются конкретные места встреч. Такой пробел в законодательстве реально позволяет коллекторам приходить на работу и звонить на рабочий телефон.

 Сотрудники коллекторских агентств не имеют права разглашать финансовую информацию третьим лицам, нарушать прикосновенность частной собственности, угрожать собственнику и заниматься вымогательством денег. Могут ли коллекторы прийти домой либо на работу? Да, но заемщик может не пожелать лично общаться, а просто взять бумаги, дабы изучить их.

 

 Также многих волнует вопрос насчет того, имеют ли право коллекторы приходить домой и описывать имущество? Подобное возможно исключительно во время исполнительного производства, когда уже подготовлено решение суда.

Заниматься этим будут уже приставы.

Вот они могут описать имущество, арестовать на финансы должника, заблокировать его счета (или же списать с них средства), удержать часть доходов с целью возврата просроченного кредита с зарплатной карточки, пенсии, детского пособия.

Вопрос, связанный с тем, имеют ли право коллекторы приезжать домой и описывать имущество, решен и ответ на него – «нет». У коллекторов есть возможность сотрудничества с приставами во время взыскания, а также предоставления информации об источниках дохода.

 

 Уже было выяснено, имеют ли право коллекторы приходить домой без решения суда. Но могут ли они обращаться в суд, дабы максимально расширить свои полномочия? Ответ будет отрицательным.

У коллекторов отсутствует право обращения в суд в рамках своей деятельности. Может произойти такое, что коллектор получил долг на основании договора цессии. Это сделает его новым кредитором.

А он может обратиться в суд с целью взыскания финансов.

https://www.youtube.com/watch?v=qKSj0cwFwb0

После обращения в суд появится иск о взыскании задолженности. Решение суда вступит в силу и у нового кредитора появится возможность получения исполнительного листа и подачи его в службу приставов. В результате можно будет говорить о начале исполнительного производства.

 

 Теперь стало ясно,имеют ли право коллекторы приезжать домой. Нередко их приход сопровождается не конструктивным диалогом, а угрозами, шантажом и другими незаконными действиями, за которые положен срок. Сейчас единицы специалистов агентств физически не действуют на должников, но существуют и другие неправомерные способы потребовать возврата денег.

Что ж, ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, дан. Заемщик сам решает, как ему стоит поступать при визите. Он может как открыть дверь и поговорить с взыскателями, так и не вступать в открытый контакт.

Таким образом, коллектор является лицом, занимающимся возвратом просроченной задолженности. Коллекторов нанимают кредиторы, заключая с ними договора и оплачивая все услуги. Коллекторы выполняют свои действия от имени кредитора.

Коллектор не может вымогать деньги или требовать их в корыстных интересах.

Имеют ли право коллекторы приходить домой без решения суда? Конечно! вот только это, как и телефонные звонки, не гарантирует, что должник решит моментально выплатить всю сумму или ее часть.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/mogut-li-kollektory-priyti-domoy-chto-delat-esli-oni-vnezapno

Коллекторы приехали домой: имеют ли они на это право?

Новый закон о коллекторской деятельности значительно облегчил жизнь должникам и урегулировал основные отношения между сторонами. Основной и составной частью общения между сторонами данных правоотношений являлось личное общение.

Помимо этого данный вид взаимодействия нес и большинство нарушений законодательства (местами и уголовного). Для лучшего понимания необходимо сравнить развитие отношений до принятия закона и после.

Сравнение законодательства

• Ранее до издания акта, действия коллекторов не были регламентированы никоим образом, поэтому разгул нарушения прав (включающий в себя нарушение административного и уголовного законодательства) носил массовый характер и вызывал бурный общественный резонанс. Имели место случаи прямой порчи имущества должника (случались случаи поджога, при этом доказать причастность коллекторов не представлялось возможным). В организациях коллекторов (как существующих при банках, так и в отдельных учреждениях) существуют специальные выездные бригады, работающие лишь при личном общении с должниками. Именно эти бригады обрели дурную славу нарушителей порядка, причем нарушениям подвергались не только должники, но и родственники, и соседи граждан. Количество посещений не было регламентировано, как и порядок общения с гражданами, что часто приводило к рукоприкладству при личных контактах. При этом не было понятно в каких случаях коллекторы приезжают домой.Также данные выездные бригады часто злоупотребляли своими правами и переходили к прямым угрозам физической расправы в отношении должников и их семьи. В таких случаях даже видеосъемка мало помогала, так как на практике правоохранительные органы достаточно слабо реагировали на такого рода происшествия. Видя свою безнаказанность коллекторы со временем банально обнаглели, что в итоге привело к нескольким резонансным случаям порчи имущества и нанесения физических травм должникам. Во многом благодаря этому законодателем пришлось урегулировать эти отношения (так как на протяжении многих лет этот вопрос почему-то их не интересовал).
• Начиная с 2017 год изменения в данной сфере кардинальным образом должны преобразовать отношения двух непримиримых сторон. Новый закон урегулировал порядок посещения граждан и их места жительства. У коллекторов осталось право лично навещать гражданина, однако количество данных визитов и круг граждан были значительно ограничены. Так недееспособных граждан или инвалидов вовсе запрещено навещать (однако возникает закономерный вопрос, каким образом недееспособные граждане смогли получить кредитные средства, то же касается инвалидов, которые очень редко к сожалению относятся к состоятельным гражданам). Также количество посещений иных категорий граждан ограничено 1 посещением в неделю.

На видео- неправомерные действия коллекторов:

Обязанности по новому законодательству

Отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит обратить внимание на то, что по новому законодательству они такое право имеют, но при этом коллекторы обязаны при посещении соблюдать ряд правил, дабы не преступить закон:

1. Нельзя ни при каких обстоятельствах уничижать достоинство и личность должника (такие случаи ранее были особо распространены, коллекторы как хорошие психологи умело «давили» на граждан выбивая из них долги, при этом формально умудряясь не нарушать законодательство). В случае каких либо нарушений гражданин имеет полное право подать заявление в государственные органы;
2. Запрещается угрожать лицу или членам его семьи физической расправой. Ранее к такому исходу событий коллекторы приступали после нескольких посещений, когда гражданин не начинал осуществлять выплаты. При этому формулировки угроз были расплывчаты, а при отсутствии закона правоохранительные органы слабо реагировали на заявления граждан;
3. Ни в коем случае не разрешается угрожать или пытаться причинить вред имуществу гражданина. Такие случаи также носили массовый характер и нередко оканчивались прямым воздействием. Случаи порчи имущества случались часто, а привлечение к ответственности было редким.
   В таких случая, даже при введении нового закона гражданину (если нет возможности начать выплачивать основную часть кредитных средств) следует придерживаться определенного алгоритма действий при личной встрече с коллекторами, основываясь на обязанности коллекторов по новому закону:
4. При личном посещении коллекторы обязаны представиться (при этом запрещено называть вымышленные имена, однако даже после введения нового закона такие случаи нередки);
5. Затем коллектор обязан объявить цель своего визита, то есть попытаться убедить должника возобновить просроченные выплаты по долгу;
   при этом коллектор должен оперировать достоверными фактами (по сути единственным действенным способом получить денежные средства является судебное разбирательство);

Продолжительность разговора строго не определена, однако должник имеет право после часа разговора потребовать прекращения общения. При этом это требование будет являться вполне правомерным, так как при увеличении продолжительности времени эту ситуацию можно расценить как нарушение права лица на частную жизнь.

Что делать если коллекторы приехали домой. В этом нет ничего страшного и плохого, но гражданин должен помнить, что никто не имеет права незаконно задерживать его или ограничивать передвижение (типичная ситуация – гражданин собирается уехать на каком либо виде транспорта, а коллекторы хоть и словесно пытаются его задержать, такой случай считается неправомерным).

Гражданину же для уверенности в исключении нарушения гражданских прав необходимо проводить видео и аудио запись разговоров между ним и коллекторами.

В случае нарушения прав такой вид доказательств станет достаточно весомым аргументом при судебном разбирательстве или обращении в прокуратуру. При малейшем проявлении нарушения прав гражданину необходимо предупредить об этом представителей коллекторской службы и предупредить об обращении в компетентные органы.

Именно обращения в государственные органы является самым действенным способом отстаивания нарушенных прав. При вступлении нового закона государственные органы более охотно рассматривают жалобы на коллекторов и выносят положительное решение об устранении нарушенных прав.

Источник: http://www.zakon-ptz.ru/zakonyi/rossii/imeyut-li-pravo-kollektoryi-priezzhat-domoy.html

Ходят ли по новому закону коллекторы домам – Правовая помощь юриста

Обычно их действия проходят в три этапа:

1. Общение на дистанции.
2. Угрозы в устной и письменной форме.
3. Контакт с должником.

Дистанционное общение заключается в звонках должнику, письмах и даже SMS. На этом этапе должнику напоминают о долге и предлагают найти способ его оплаты.

Параллельно с этими действиями агентство наводит справки о должнике, его истинных доходах, семье и о причинах задержки выплаты долга.

Затем на смену простому общению приходят угрозы в виде писем с извещениями об аресте всего имущества должника.

При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

• не достиг совершеннолетия;
• стал недееспособен;
• пребывает на стационарном лечении;
• инвалид I группы;
• объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

Внимание

С января 2017 года должник получает право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат.

Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Что делать если коллекторы пришли домой

Единственная функция, которую может выполнять коллекторское агентство – это оповещение заемщика о долге. При этом согласно ст. 308 ГК, обязательство не создает обязанности для лица, которое в договоре не выступает в качестве стороны.

Это значит, что соглашение между банком и коллекторами не обязует должника реагировать на действия последних. Можно просто не открывать им дверь.

Когда следует ожидать визита? Несмотря на высокую эффективность, личное посещение коллекторами квартиры должника – не самый распространенный метод, потому что времени на выезд уходит слишком много.

Важно

Коллекторам куда удобнее работать в теплом офисе, обзванивая недобросовестных заемщиков, да и нужно помнить, что сами коллекторы испытывают негативные эмоции от личных встреч с должниками. Визит – это метод, используемый на этапе жесткого сбора; как правило, его предваряют 3-4 месяца бесплодных звонков.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Следует отметить, что микрофинансовым организациям, кредиторам по задолженности ЖКУ запрещено использовать эту процедуру. Также данная процедура не распространяется на ипотечные долги.

 могут ли коллекторы прийти домой: что делать, если они внезапно нагрянули

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал. Перепродажа долга Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз.

Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

• что, во-первых, это бессмысленно,
• во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным.
Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Что могут сделать коллекторы с должником?

Избавляясь от плохого кредита, банк снижает неблагоприятную статистику. Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка. А это значит, что у банка станет гораздо ниже доход. Передача коллекторам долга избавляет банк от необходимости взыскивать его своими силами, то есть:

• держать штат юристов;
• оплачивать судебные издержки и госпошлину;
• контролировать весь процесс;
• следить за действиями судебных исполнителей.

Главной выгодой для банка, продавшего долг коллекторскому агентству, является получение реальных денег незамедлительно.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику

Таким образом коллектор действует незаконно на основании 137 статьи УК, в которой упоминается об ответственности за собирание и распространение личной информации. Что касается разглашения информации о долге третьим лицам, то это является нарушением закона о защите персональных данных.

Коллектор на пороге: кому жаловаться?

Советы юриста: ✔ Должник отказывается от встречи и не идет на контакт с коллекторами. Имеют ли они право приехать по месту жительства должника в этом случае?✔ Коллекторы угрожают должнику, стоя за дверью квартиры.

Может ли должник начать видеосъемку и вызвать полицию? ○ . ○ Что собой представляют коллекторские организации? Коллекторы являются посредниками между кредитором и должником и помогают первому вернуть выданные средства. Банки зачастую продают долг таким взыскателям, которые впоследствии самостоятельно решают вопрос с задолженностью.

Вернуться к содержанию ↑ ○ Законодательное регулирование коллекторской деятельности. Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах).

После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.

Имеют ли право коллекторы врываться в дом?

После этого звонки должны прекратиться. Как должнику подать в суд на коллекторов Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы.

Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации. Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск.

Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше.

Жалуйтесь! Когда коллекторы действуют незаконными методами, гражданин может обратиться с жалобой:

• через интернет-приемную в Центробанк России;
• в полицию;
• в прокуратуру;
• в Роспотребнадзор.

Образец заявления в Роспотребнадзор на действия коллекторов смотрите здесь: Жалоба на действия коллекторов Чтобы пожаловаться на незаконные действия банкачерез интернет-приемную в Центробанк России нужно:

1. Зайти на сайт ЦБ РФ, выбрать интернет-приемную, описать ситуацию с указанием закона, который был нарушен. Например, если представители банка передали информацию о своем клиенте коллекторам, они нарушили законы о банковской тайне, о защите персональных данных.

   Кроме этого, коллекторы тоже нарушают права должника, совершая различные незаконные действия.

2. Заполнить свои контактные данные и отправить жалобу.

Источник: http://dipna5.ru/hodyat-li-po-novomu-zakonu-kollektory-domam/

Какие права имеют коллекторы и что им запрещено по закону Российской Федерации?

Новый закон о правах коллекторов действует от 1 января 2017 года:

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”». Был принят Госдумой и подписан президентом РФ в июне 2016 года.

Осуществлять надзор за коллекторским рынком будет Федеральная служба судебных приставов, о чем подписан указ В Путиным в декабре 2016 года.

На что имеют право коллекторы

Ни для кого не секрет, что в последнее время деятельность коллекторов наводит ужас на любого человека. Эти люди не умеют разговаривать с должниками. Они любыми методами заставляют их отдать долг.

И очень часто, коллекторы сильно переходят все возможные границы, хотя их деятельность ограничена Федеральным законом, который полноценно начнёт действовать только в январе две тысячи семнадцатого года.

Права и обязанности коллекторов с 2017 года по новому закону
Если мы с вами откроем Российское законодательство, то найдём статью, которая прямо ограничивает действия коллекторов и кредиторов.

Например, эти лица не имеют права распространять информацию о должнике, без его личного согласия. Кроме того, им также запрещено:

• Прибегать к помощи физической силы, чтобы добиться желаемого результата. • Портить личное имущество или отнимать его.• Производить действия, которые могут повлечь ухудшение состояния здоровья.

Кроме того, всем кредиторским компаниям категорически запрещено доверять коллекторную деятельность лицам, которые имеют судимость.

Имеют ли право коллекторы звонить должнику?

Но это ещё не все ограничения. Коллекторы и кредиторы могут отправлять письма должнику, связываться с ним по телефону и оставлять ему ые сообщения. Категорически нельзя запугивать или угрожать физической расправой должнику и его родственникам.

Но все эти контакты должны быть сразу прекращены, если:

• Должник сделал официальное заявление, что является банкротом. • Заёмщик проходит лечение в стационарном отделении медицинского учреждения.• Налогоплательщик имеет инвалидность первой группы.

А также кредиторы могут непосредственно взаимодействовать с должником только в строго отведённое время:

• В рабочие дни — это с восьми утра до десяти вечера.• В выходные дни — с девяти утра до восьми вечера.

В остальное время заёмщик вправе совершенно не разговаривать с этими лицами. Если же с вами захотят провести очную ставку, то такие встречи можно проводить только один раз в семь дней. А на телефонные разговоры вы вправе отвечать только один раз за сутки. При этом установлен максимальный лимит для таких разговоров — в месяц их не должно быть больше восьми.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Если родственники являются поручителями по взятому кредиту, то имеют. В других случаях – нет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Нет, это разглашение персональных данных. Если звонили руководству, то вы можете обсудить со своим начальством перечисление определенной суммы с заработной платы на покрытие долга.

Есть существенные ограничения на рассылку электронных сообщений. Коллекторные агентства могут направлять вам сообщения на электронную почту не чаще чем, два раза в сутки.

При этом в месяц — это число не должно превышать цифру шестнадцать.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

По закону имеют право подать в суд, но при этом должны быть собраны все документы. Иначе суд не примет плохо подготовленный документально иск.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да, они могут приходить и вести устную беседу, но без насильственного проникновения в жилище.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет, такие решения принимают только суды.

Имеют ли право банки передавать или продавать долги коллекторам?

Если в кредитном договоре прописано, что банк может передать должника третьим лицам, то он имеет это право. В иных случаях, вы можете оспорить в суде.

Банки могут передать взыскание долгов агентству двумя способами: продать долг или поручить взыскание за вознаграждение.

Куда жаловаться в случаях угроз и противоправных действий со стороны взыскателей долгов?

Подавать жалобу можно как в полицию, так и в прокуратуру. Для этого лучше нанять адвоката, который сделает все грамотно.

Требования к началу деятельности коллекторов.

Коллекторские компании должны иметь не менее 10 миллионов рублей чистого актива, договор страхования ответственности за возможные убытки должникам на сумму не менее 10 миллионов рублей. Компания должна быть прозрачной и иметь свой веб-сайт в сети Интернет.

Кредитор получил ряд преимуществ.

По словам доктора юридических наук Ольги Сиземовой «взамен существенных ограничений коллекторской деятельности банки уже имеют право внесудебного взыскания долгов посредством получения исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре.

Следует отметить, что микрофинансовым организациям, кредиторам по задолженности ЖКУ запрещено использовать эту процедуру. Также данная процедура не распространяется на ипотечные долги. Взыскание недвижимости осуществляется, как и раньше, через суд».

В жизни могут возникнуть различные сложные ситуации. Поэтому в банк за кредитом обращается любой человек. И, если по каким-то причинам вы не сможете расплатиться с долгом, и его продадут коллекторному агентству, то вам необходимо знать о возможностях и правах этой организации.

Тем самым вы сможете принимать правильные решения, и обезопасить свою жизнь.

Источник: http://i-advokat.ru/blog/raznoe/bank/kakie-prava-imeyut-kollektory.htm

Какие права имеют коллекторы?

Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

Основные права и обязанности ↑

По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

Имеют ли они право? ↑

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

Звонить родственникам должника

Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

Звонить на работу

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

Подавать в суд

По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

Приходить домой

По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

Угрожать

Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

Звонить знакомым

Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

Описывать имущество

Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

1. Вести телефонные переговоры.
2. Проводить очные встречи.
3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Поправки 2018 года ↑

Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

Имеют ли право банки передавать долги? ↑

Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

Что делать, если угрожают? ↑

При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

Куда жаловаться? ↑

Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

Как оформить жалобу? ↑

В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/prava-kollektorov.html

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

• у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
• сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

• если их контакты указаны для связи с должником;
• если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

• он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
• заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
• он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

• проникать в жилище должника без его согласия;
• накладывать арест на имущество и банковские счета;
• конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/