что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

• Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
• Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
• Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

• В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
• Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
• Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

• Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
• Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
• Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

• Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

• При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
• Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
• Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

ПараметрыАвтокредитПотребительский кредит

Сумма	1 000 000 руб.	1 000 000 руб.
Первоначальный взнос	200 000 руб.	0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)	13%	16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.	120 000 руб.	–
Страховка жизни и здоровья	По желанию, на процентную ставку не влияет	2,53%
Срок	12 мес.	12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)	71 453,82 руб.	90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат	857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)	1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата	57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО	114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Задайте свой вопрос по теме статьи

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей.

С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. Нередко население задается вопросом: “Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?”.

Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и нецелевого займа.

Автокредитование: плюсы и минусы

1. Возможность оформления кредита в автосалоне. Имея в наличии небольшие денежные средства на первый взнос по займу, вы можете подать заявку, не выходя за пределы автосалона.
2. Широкая программа автокредитования. Практически все банки предоставляют услуги ссуды для покупки “железного коня”.

   Благодаря тому, что при оформлении займа банк автоматически обезопасит себя наличием залога, принятие решения об одобрении кредита наблюдается намного чаще, чем решения по потребительскому кредиту.

3. Низкая процентная ставка.

   В отличии от потребительских кредитов, где средний процент по займу составляет 20%, автокредитование в этом плане стоит на уровне процентной ставки по ипотеке – 11-12% годовых.

   Заявление фирмы General Motors в начале этого года по поводу ухода американского производителя с российского автопрома, из-за падения спроса населения на выпускаемую продукцию, дало возможность разработчикам других автомобилей предложить выгодные предложения для потребителей: небывало низкие проценты по займу – 5-6% или же отсутствие их вообще.

   Хотя экономическое положение в стране на данный период желает лучшего, это время как нельзя лучше подходит для выгодной покупки автомобиля. Конечно же, при вопросе: “Автокредит или потребительский кредит – что лучше?”, без сомнения, займ, направленный на покупку автомобиля, в этом плане выигрывает.

4. Невозможность продажи автомобиля третьим лицам.

   При автокредите банки всегда берут в залог вашу покупаемую машину, а ПТС остается в банке до дня погашения кредита. В случае неуплаты вами займа, кредитная организация забирает в свою собственность автомобиль.

   Но здесь можно пойти на некоторую хитрость, в случае если у вас нет необходимых финансовых ресурсов для внесения ежемесячного платежа и вы остались “с голыми карманами”. Для этого вам нужно, пойти в ГИБДД, написать заявление о потере ПТС и через некоторое время вы его получите. Теперь вы можете продать автомобиль и заплатить по кредиту. Но все эти действия являются незаконными!

5. Обязательное страхование КАСКО. При оформлении автокредита, все банки в обязательном порядке навязывают покупателям услуги по страхованию КАСКО, хотите вы этого или нет. Это скорее делает в пользу банков, дабы обезопасить себя.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

1. Использование денежных средств на свое усмотрение. Благодаря выдаваемому нецелевому займу появляется возможность покупки подержанного автомобиля с меньшей стоимостью, в отличие от автокредита, где средства выдаются только на покупку новых автомобилей, за редким исключением б/у.

2. Полное распоряжение своим автомобилем. Конечно же, это является несомненным плюсом в оформлении этого вида займа. Вы можете продавать, менять, ставить в залог своего “друга”, не переступая черту закона.
3. Возможность отказа в получение кредита.

   Не все банки готовы вам отдать свои кровные, если не имеется залог или поручитель. В этом плане автокредит или потребительский кредит – что выгоднее? Конечно же, целевая покупка автомобиля со средств банка.

4. Значительные процентные ставки.

   На практике ставки по потребительскому кредиту всегда выше чем по автокредиту.

Автокредит или потребительский кредит: отзывы

Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней “нервотрепки”, и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.

Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.

Автокредит или потребительский кредит – что лучше? 2014 год как показатель финансовой нестабильности

Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком.

Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже.

Так все-таки, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее? В 2014 году в приоритете стоит автокредит, с его простотой получения и небольшими процентными ставкам.

Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование.

Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний “Сетелем банк”. Поэтому вопрос о том, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным.

Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.

Отзывы о бывшей системе автокредитования Сбербанка

Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями.Но часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.

Что же всё-таки лучше: автокредит или потребительский займ?

Отвечая на вопрос: Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее?”, правильнее будет оставить в приоритете автокредитование.

Потому что, во-первых, ставки по кредитам всегда заметно ниже, во-вторых, практически никогда не требуется привлечение третьих лиц для оформления займа и третье – большинство банков предлагают бонусные, специальные программы для автокредитования.

А на момент кризиса порой взять автомобиль в кредит возможно вообще без переплаты. В случае если вам недостает до реализации своей мечты – покупки автомобиля – совсем немного, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Это позволит вам сэкономить на КАСКО.

Источник: http://.ru/article/183528/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit-chto-vyigodnee-kakoy-kredit-vyibrat-otzyivyi

Автокредит или потребительский кредит. Что выгоднее?

Добрый день, уважаемый читатель.

Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос “Какой вид кредита выбрать?”. Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.

В этой статье Вы узнаете:

Приступим.

Чем отличается потребительский кредит от автокредита?

Залог транспортного средства

Основное различие заключается в следующем:

Автокредит предусматривает, что залогом по кредитному договору выступает сам автомобиль. Т.е. если автовладелец по каким-то причинам перестает платить по кредиту и нарушает условия договора, то банк просто забирает у него автомобиль и продает его.

При потребительском кредите автомобиль не выступает в качестве залога, т.е. банк не может по собственной инициативе отнять его у автовладельца и продать для погашения кредита.

Оформление договора

Оформление автокредита обычно проще, чем получение потребительского займа. Связано это с тем, что автомобиль находится в залоге у банка, поэтому банку не нужно перестраховываться.

Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство.

Говоря простыми словами, поручитель – это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя.

Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.

Возможность распоряжения автомобилем

Автокредит не позволяет продать или подарить автомобиль до завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.

Страхование по КАСКО

В случае автокредита банк заинтересован в сохранности транспортного средства, поэтому обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений (КАСКО). Стоимость страховки КАСКО довольно высока и составляет в среднем 8 процентов стоимости автомобиля. При потребительском кредите страхование КАСКО не требуется.

Стоимость кредита (проценты)

Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 – 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.

Максимальная сумма кредита

Покупка автомобиля обычно требует довольно крупную сумму денег, которую банк может и не одобрить. На практике банки выдают потребительские кредиты на большие суммы довольно неохотно, тем более если заемщик имеет плохую кредитную историю.

Естественно, попытаться получить требуемую сумму всегда стоит. Однако нужно быть готовым и к отказу банка.

Государственное субсидирование автокредитов

При покупке автомобиля в автокредит можно рассчитывать на участие в программе государственной поддержки автокредитования. Если говорить коротко, то государство выплачивает часть процентов по кредиту за автовладельца, т.е. кредит оказывается гораздо более выгодным.

К сожалению, в эту программу попадают лишь выбранные государством марки и модели. Однако если один из указанных автомобилей Вам подходит, то имеет смысл воспользоваться господдержкой.

При потребительском кредитовании подобную поддержку получить не удастся.

Что лучше автокредит или потребительский?

На этот вопрос нет универсального ответа, поэтому рассмотрим несколько популярных ситуаций.

Размер первоначального взноса

Если покупателю автомобиля не хватает для покупки лишь небольшой части суммы, то более выгодным оказывается потребительский кредит.

Например, покупка автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей в кредит на один год с первоначальным взносом 900 000 рублей. В данном случае в кредит нужно взять 100 000 рублей.

Предположим, что банк предлагает получить автокредит под 15% годовых, а потребительский кредит под 25% годовых. На первый взгляд автокредит выгоднее, так как переплата составит 15 000 рублей (по потребительскому – 25 000 рублей).

Однако если вспомнить, что для автокредита требуется купить страховку КАСКО, стоимость которой 80 000 рублей, то потребительский кредит оказывается намного более удачным решением.

https://www.youtube.com/watch?v=HJprSAQS9aM

Если же брать в кредит существенную часть стоимости автомобиля (например, первоначальный взнос 20 процентов), то более выгодным окажется автокредит.

Нестабильное финансовое положение

Если покупатель автомобиля не уверен в том, что ему удастся полностью погасить долг, то следует сделать выбор в пользу потребительского кредита.

Например, если заемщик неожиданно потеряет работу, то он сможет самостоятельно продать автомобиль и погасить потребительский кредит. Оставшуюся от продажи сумму он оставит себе.

В случае автокредита продать автомобиль невозможно. При нарушении условий договора банк изымает автомобиль и продает его с аукциона. При этом стоимость продажи автомобиля зачастую оказывается ниже рыночной. Основная цель банка в этом случае – возместить собственные убытки, а не продать автомобиль подороже.

Возможность продажи автомобиля

Ситуация похожа не предыдущую. Разница заключается в том, что автовладелец не испытывает финансовых трудностей и своевременно вносит все платежи. Однако он хочет продать автомобиль еще до того, как выплатил долг полностью. Например, если нашелся покупатель, которые предлагает за машину хорошую сумму.

В случае автокредита банки обычно требуют сначала погасить долг, а лишь затем выдают ПТС. Если лишних денег на немедленное погашение долга у заемщика нет, он вынужден отказаться от выгодной сделки по продаже.

В рассмотренных выше примерах речь шла о различных нестандартных ситуациях. Однако если Вы хотите купить автомобиль на длительный срок и Ваше финансовое положение стабильно, то автокредит может оказаться более выгодным с финансовой точки зрения, т.к. проценты и переплата в этом случае меньше.

В завершение хочу подчеркнуть, что чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования нужно обратиться в несколько банков и узнать у них про разные варианты кредитов. Дело в том, что каждый банк рассчитывает размер платежа по кредиту по-своему. И если в одной организации Вам предложили высокий процент, то стоит поискать выгодный вариант в других банках.

Обратите внимание, что сравнивать нужно именно полную стоимость кредита, а не проценты, указанные в рекламных брошюрах. Связано это с тем, что кроме процентов могут быть и дополнительные платежи, причем их вклад в общую стоимость кредита может быть довольно весомым.

Удачи на дорогах!

Источник: http://pddmaster.ru/kredit/potrebitelskii.html

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит – в Сбербанке, отзывы

Не все люди могут приобретать автомобили без привлечения заемных средств. Для таких целей банки выдают физическим лицам потребительские кредиты и специальные автокредиты, условия по которым сильно отличаются.

В чем различия между предлагаемыми продуктами, и какой кредит выгоднее попробуем разобраться вместе.

Чтобы провести сравнительную характеристику банковских кредитов, надо знать, на каких условиях можно воспользоваться тем или иным предложением:

Основные условия кредитования	Автокредит	Потребительский кредит
Требования к заемщику: — возраст; — гражданство; — работа;— стаж;	— 21 – 65 лет (в Сбербанке 18 – 75 лет); — РФ; — постоянная;— не меньше 6 месяцев	— 18 – 70 лет (Сбербанк до 75 лет); — РФ; — постоянная;— от 3 месяцев
Выдаваемая сумма (руб.): — минимум;— максимум	До 100% стоимости авто — 45 тыс.;— 5 млн.	Зависит от размера заработной платы — 15 тыс.;— 3 млн.
Предлагаемые ставки, % в год	10 — 17	15 — 24
Срок, отведенный для погашения кредита	1 – 5 лет	0 – 7 лет
Расход средств	На приобретение указанного в договоре авто, причем приобретаемого в одном из автосалонов, являющихся партнером банка	Купить можно любое авто, в том числе и у частного лица
Ограничения на автомашины	— новые;— подержанные (отечественные не старше 5 лет; иномарки не старше 10 лет)	Любые
Обеспечение кредита	Залог покупаемого авто (в банке храниться ПТС, без которого распоряжаться машиной нельзя без согласования с банком)	Возможен без обеспечения или привлечение поручителей
Документы	— паспорт; — справки с места работы;— документы на авто	— паспорт; — второй документ;— справки
Дополнительные документы	Договор залога	Договор поручительства (при необходимости)
Дополнительные расходы	КАСКО на весь срок кредитования;Страхование жизни (в некоторых банках)	—

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

• возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
• отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
• возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
• владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
• отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

• получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
• процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

• сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
• возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
• при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2018 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

• обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
• необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
• необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2018 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Параметры	Автокредит	Потребительский кредит
Возможность получения	есть	Только с поручителями
Процентная ставка	16	22,5% в год
Сумма ежемесячного платежа, руб.	17 578,52	19 224,80
Сумма переплаты	132 826,59	192 082,99

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей, а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

Обязательные условия:

• первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
• срок кредитования не более 36 месяцев;
• обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит	минимум 100 000 рублей
процентная ставка по автокредиту	6,67% в год
ежемесячный платеж	12 290,58 рублей
сумма переплаты	42 460,73 рубля
КАСКО приблизительно	165 000 рублей за весь период кредитования

Таким образом, каждый человек, желающий приобрести авто в кредит, должен самостоятельно рассчитать все параметры и определить «за» и «против» каждого вида кредитования.

В некоторых случаях автокредит (даже при оформлении КАСКО) получается более выгодным, чем потребительский кредит.

: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Источник: http://provodim24.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

• не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
• кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
• выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

• почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
• в некоторых случаях проценты существенно завышены;
• в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2018 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

• предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
• необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
• обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
• в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
• машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
• льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность	Автокредит	Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита	До 100% от цены автомобиля	До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок	До 5 лет	До 7 лет
Проценты	От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17%	От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам	Умеренные	Повышенные
Поручители	Не требуются, так как в залог уходит автомобиль	Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты	Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни	Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины	В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка	Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

• заемщик легко предоставит поручительство;
• в долг нужна небольшая сумма;
• процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

• если не хочется переплачивать проценты;
• если есть возможность купить страховку;
• если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

: Автокредит против потребительского. Где развод

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Как лучше купить машину: в кредит или автокредит?

Покупка автомобиля – серьезный шаг. Для приобретения такой дорогостоящей вещи далеко не у каждого человека имеется возможность найти нужную сумму средств сразу. Как правило, чтобы купить выбранную машину, многие обращаются в банк с целью получения кредита.

Сегодня большинство банковских учреждений предлагают всевозможные программы кредитования, среди которых найти наиболее выгодную бывает очень сложно. Но чтобы определить, что выгоднее ­– автокредит или потребительский кредит необходимо сравнить условия их предоставления.

 Так какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

В чем заключается выгода потребительских продуктов кредитования?

Потребительский займ представляет собой кредит, предназначенный для приобретения товаров продолжительного использования, в список которых также включены и транспортные средства передвижения.

Эта программа подразумевает продажу с рассрочкой платежа на несколько месяцев или лет, либо же выдача кредитных средств наличными на покупку выбранного товара. Займ на потребительские нужды бывает как целевым, так и нецелевым.

Второй вариант предполагает получение средств на счет кредитной карты. Их заемщик вправе тратить так, как посчитает нужным.

Выгода потребительского кредитования заключается, прежде всего, в том, что при оформлении вам не придется дополнительно приобретать страховой полис КАСКО. Это значит, вы сможете существенно сэкономить на покупке автомобиля.

Кроме того, покупая средство передвижения за наличные заемные средства, вы получите от автомобильного салона различные скидки и бонусы на сопутствующие товары, а возможно и на сам автомобиль.

Причем вы вправе обратиться абсолютно в любой салон и приобрести любой автомобиль по своему желанию, чего нельзя сделать в случае оформления автокредита.

Помимо этого, потребительские программы кредитования практически никогда не нуждаются в обеспечении. Это дает возможность заемщику не только избежать трат на юридическое оформление оценочной стоимости имущества, но и сэкономить время и поберечь нервы.

Но в том случае, если все-таки банк требует предоставить залог для получения кредита, то, он, скорее всего, предложит вам более выгодные условия кредитования: снизит процентную ставку, предоставит комфортную сумму ежемесячного платежа и необходимый срок для выплаты.

Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.

Недостатки потребительских продуктов кредитования

У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту.

Именно по этой причине большинство клиентов вынуждены самостоятельно определять общую сумму переплаты за весь период предоставления займа. В некоторых случаях при озвученных 10-12% годовых заемщик на самом деле выплатит все 40-42%.

Поэтому здесь и появляется необходимость рассчитывать эффективную процентную ставку по кредитному предложению.

Положительные стороны автокредитования

Автокредитование является одним из видов целевого займа. Как правило, этот вид кредита предоставляется с государственной поддержкой на приобретение конкретного товара, в этом случае – новой или подержанной машины. Оформляя кредит на покупку автомобиля в банковском учреждении или же в автосалоне, вы имеете право начать эксплуатацию транспортного средство немедленно.

Несомненным плюсом автокредитования является низкая процентная ставка и небольшой первый взнос, который обычно не превышает 30% от цены машины. Также вам не придется искать поручителя для получения автозайма.

Кроме того, сегодня работают различные программы автокредитования, предоставляемые на льготных условиях, благодаря которым вы сможете получить займ с наименьшими расходами. 

Минусы автокредитования

Одним из главных минусов автокредитования является то, что оформить по этой программе можно только выбранный заранее автомобиль. Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит.

Помимо этого, любой автозайм подразумевает обязательную покупку полиса страхования КАСКО. В этом случае вы будете вынуждены ежегодно переплачивать от 30 до 100 тысяч рублей в зависимости от выбранного автомобиля.

Страховку оформлять придется постоянно, так как это условие всегда прописывается в кредитном договоре. Соответственно многие заемщики заинтересованы брать автозайм на короткий срок. Но все же оформленный страховой полис не всегда можно считать навязанной услугой.

Ведь она страхует вас от несчастных случаях на дорогах.

Еще одним существенным недостатком автокредитования является то, что приобретенное вами средство передвижения будет находиться под обеспечением у банка. Это значит, что вы не сможете его продать или обменять. ПТС будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом.

На основании всех плюсов и минусов потребительского кредитования и автокредитования можно сделать вывод, что получить автозайм намного проще, чем нецелевой кредит. Однако в этом случае, средство передвижения  будет считаться высоколиквидным активом, который может быть реализован в любое время, поэтому очень плохо, если он будет обременен какими-то условиями.

Помните, что собираясь приобретать автомобиль своей мечты в кредит, обязательно взвесьте все за и против той или иной программы кредитования, выбрав наиболее подходящую.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit