Что такое товарный кредит и кто может его оформить

Содержание
  1. Товарный кредит: виды, условия предоставления, какие банки дают, договор
  2. Понятие товарного кредита
  3. Сравнение с коммерческим кредитом
  4. Плюсы и минусы
  5. Кому выгоден этот кредит
  6. Как оформляется
  7. На каких предлагается условиях
  8. Как правильно составляется договор
  9. Можно ли оформить в 18 лет
  10. Взимается ли с процентов НДС
  11. Какие нужны документы
  12. Можно ли обналичить деньги за товар
  13. Как составить претензию по договору
  14. Нюансы возврата товаров
  15. Заключение
  16. Как взять товарный кредит
  17. Что такое товарный кредит и его основные особенности
  18. В чем преимущества товарных кредитов
  19. В чем недостатки товарных кредитов
  20. На что обратить внимание при оформлении
  21. Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар
  22. Что такое товарные кредиты? Условия кредитования. Проценты :
  23. Каковы отличительные черты таких кредитов?
  24. Какие условия кредитования на товар?
  25. Сроки такого кредитования обычно колеблются от трёх до 24 месяцев
  26. Что обязательно должно присутствовать в договоре потребительского кредитования на товар?
  27. Где можно взять товарный кредит?
  28. Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар в отделении банка?
  29. Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар прямо в магазине?
  30. Третий способ – получить кредит через интернет
  31. Каковы плюсы у такого оформления?
  32. Каковы минусы оформления кредита на товар по интернету?
  33. Является ли страхование товара или жизни обязательным при оформлении потребительского кредита на товар?
  34. Многие люди ведутся на уловки о том, что если страховку не выбрать, то вам откажут в кредите
  35. Коммерческий кредит
  36. Механизм реализации коммерческого кредита
  37. Формы и основные положения коммерческого кредитования
  38. Предоставление коммерческого кредита
  39. Основные достоинства коммерческого кредита
  40.  Недостатки коммерческого кредита
  41. Особенности договора
  42. Основная характеристика
  43. Кредитный вексель

Товарный кредит: виды, условия предоставления, какие банки дают, договор

Что такое товарный кредит и кто может его оформить

Каждый современный человек знает, что такое кредит, представленный определенными отношениями, возникающими между гражданином и банковской организацией. Нередко заемщиком становится не только частное лицо, но и даже разные компании.

Выделяется множество кредитов, обладающих значительными отличиями. При этом существует много предложений не только банков, но и частных кредиторов или иных организаций. Достаточно интересным и востребованным считается товарный кредит, предлагающийся многими компаниями.

Важно разобраться в особенностях его предоставления и возврата.

Понятие товарного кредита

Определение такого займа указывается в ст. 822 ГК, поэтому товарный кредит представлен передачей кредитором определенных предметов, обладающих родовыми признаками, за которые другая сторона обязана уплачивать средства с начислением процентов.

Обычно плата с процентами разбивается на несколько месяцев или даже лет. Наиболее часто люди таким способом приобретают в кредит разную бытовую технику или мобильные телефоны.

Основными особенностями товарного кредита считаются:

  • заемщик не получает средства на руки, так как они перечисляются банком непосредственно продавцу;
  • требования к заемщикам являются минимальными, поэтому от них не требуется много документов;
  • обязательно в договоре указывается приобретаемый предмет;
  • в договоре прописывается не только заемщик и кредитор, но и третье лицо, представленное продавцом товара;
  • указывается размер, начисляемые проценты и срок, в течение которого должны возвращаться средства банку;
  • покупаемый предмет сразу передается человеку для использования, а расплачиваться за него надо в течение нескольких месяцев.

Что такое товарный кредит? myshared.ru

При составлении договора товарного кредита непременно по ст. 465-485 ГК следует вносить в документ сведения о количестве покупаемых предметов, их качестве и комплектации, а также о других их параметрах.

Предоставляется такой товарный кредит не только банками, но и даже некоторыми магазинами, но у них должно быть разрешение на этот процесс. В таком случае обычно используется не кредит, а рассрочка.

Сравнение с коммерческим кредитом

Товарный кредит представлен некоторым видом коммерческого, но не представлен отдельной сделкой. Его особенностью является то, что он содержит только условие о предоставлении услуг. В договоре непременно имеется условие коммерческого кредита.

Основные отличия:

  • товарный кредит предоставляется только гражданам или компаниям, а коммерческий выдается фирмам или банкам;
  • объектом товарного договора выступает какой-либо материальный предмет, а в коммерческом соглашении содержатся сведения только о некоторой сумме денег.

Плюсы и минусы

Товарный кредит считается достаточно популярным среди граждан, так как с минимальными затратами времени они могут стать владельцами любого нужного предмета. Поэтому кредит имеет много плюсов, хотя не лишен недостатков.

ПлюсыМинусы
Легкость оформленияУстанавливаются высокие ставки процента
Можно стать владельцем любого предмета непосредственно в магазине при отсутствииличных сбереженийВ магазинах многие люди теряются и не изучают тщательно условия договора
Возможность самостоятельно выбрать срок кредитованияПо контракту обычно устанавливаются разные комиссии и дополнительные платежи

Особенно выгодным считается товарный кредит для самих магазинов, так как с помощью сотрудничества банков они могут значительно увеличить свой оборот, а также улучшать ассортимент.

Кому выгоден этот кредит

Оформление товарного кредита может быть выгодным для каждого заемщика, причем для этого учитывается, является ли он физ лицом или компанией. Фирмами часто используется товарный кредит для приобретения разного дорогостоящего оборудования, необходимого для ведения деятельности.

Стандартно именно поставщик несет все дополнительные расходы. Это выгодно для каждого начинающей торговой организации.

Виды потребительского кредита, смотрите в этом видео:

Физ лица оформляют товарный кредит, когда у них возникает необходимость приобрести какую-либо технику или просто дорогостоящий предмет, а при этом у них отсутствуют свободные средства. Перед оформлением договора следует оценить устанавливаемую ставку процента и основные условия возврата денег с процентами.

Как оформляется

Если требуется приобрести какой-либо товар в кредит, то оформление происходит в следующем порядке:

  • первоначально надо прийти в нужный магазин и выбрать необходимый предмет;
  • узнается, какие условия устанавливаются при его покупке в кредит;
  • составляется предварительный договор работником банка, работающим в этой торговой точке;
  • изучаются все условия, переплата, срок кредитования и другие особенности;
  • заполняется заявка, после чего она отправляется работником учреждения для проверки;
  • если будет получено одобрение, то делается копия паспорта и справки о доходах, если она имеется;
  • подписывается договор, после чего деньги за товар перечисляются магазину;
  • заемщик получает товар с чеком, после чего может им пользоваться, а деньги за него уплачиваются равномерными невысокими ежемесячными платежами.

Большинство банков при оформлении таких кредитов не требуют от заемщиков справки, подтверждающей их доходы.

На каких предлагается условиях

Товарные кредиты предлагаются на стандартных условиях:

  • срочность, предполагающая, что возвращать средства за купленный предмет надо ежемесячно в конкретную дату нужное количество месяцев;
  • платность, заключающаяся в необходимости уплаты процентов, хотя некоторые магазины при тесном сотрудничестве с банком предлагают беспроцентную рассрочку, так как делают покупателям скидку на размер процентов, что является выгодным для граждан;
  • возвратность, поэтому любой заемщик должен осознавать необходимость возврата денег кредитору.

При появлении просрочек потребуется уплачивать дополнительные штрафы и пени что значительно увеличивает нагрузку на плательщика.

Как правильно составляется договор

При оформлении товарного кредита много внимания уделяется грамотному формированию договора. В нем практически нет никаких отличий от договора, составляемого при получении стандартного потребительского кредита. Образец договора, можно скачать ниже.

Отличие  заключается только в предмете, так как вместо денег указывается:

  • название купленного товара;
  • количество купленных за счет заемных средств предметов;
  • основные признаки и параметры товара.

Нередко вносятся сведения об ассортименте или качестве. Товарный кредит обычно не превышает 300 тыс. руб., а минимально может выдаваться на покупку 4 тыс. руб. Не требуется от покупателя первоначальный взнос.

Особенности договора товарного кредита. myshared.ru

Срок обычно варьируется от 1 до 36 месяцев, причем он зависит от выдаваемой суммы. Проценты устанавливаются в пределах от 14 до 33%. Если в договоре отсутствует информация о процентах, то они рассчитываются на основании ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли оформить в 18 лет

Каждый гражданин с 18 лет может оформлять кредиты, поэтому если он соответствует требованиям банка, то ему может выдаваться товарный кредит. Для того надо доказать свою платежеспособность, а также требуется работать не меньше трех месяцев.

Взимается ли с процентов НДС

Налогообложение операций, связанных с получением товарного займа, регулируется ст. 146 НК. В платеж входит основная сумма, являющаяся платой за товар, а также проценты. Проценты представлены платой за отсрочку платежа, а не за продажу товара, поэтому они относятся к внереализованным расходам и на них не начисляется НДС.

Какие нужны документы

Если оформляет фирма, то нужны от нее регистрационные документы, а также налоговая и бухгалтерская отчетность.

Можно ли обналичить деньги за товар

Существуют мошеннические способы обналичивания денег, для чего люди договариваются с консультантами о продаже товара, на который оформляется кредит. После его оформления отдается товар продавцу, который за него уплачивает меньшую сумму, а покупатель получает наличные деньги.

Эта схема не считается выгодной для заемщика, так как он на процентах теряет значительную сумму. Выгодно это только людям, которые никаким другим способом не могут оформить.

Как составить претензию по договору

Если обнаруживается бракованный товар, то он может быть обменен на другой предмет или может быть за него получена вся стоимость. В этом случае формируется претензия. Составляется документ в двух экземплярах, причем один отдается в магазин, а на другом продавец ставит отметку о принятии.

В нем указывается требование о замене товар или о возвращении денег. По ФЗ 2300-1 покупатель при получении денег за бракованный товар может потребовать возмещение издержек по обслуживанию договора займа от продавца. Деньги должны перечисляться на банковский счет в течение 10 дней.

Как покупать вещи в кредит, расскажет это видео:

Нюансы возврата товаров

Если полностью выплачен, то надо в банке взять подтверждающий это документ, с которым надо обратиться в магазин, чтобы деньги возвращались не банку, а на личный счет покупателя.

Заключение

Таким образом, товарные кредиты часто используются разными компаниями и частными лицами. Они обладают многими плюсами и необычными параметрами. Считаются простыми и оперативными в оформлении, поэтому ими часто пользуются люди для покупки бытовой техники или драгоценностей, обладающих высокой стоимостью.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/tovarnyj.html

Как взять товарный кредит

Как взять товарный кредит

Первыми банками в России, в период кредитного бума 2005-2007 годов, запустившими на рынок товарные кредиты, были банк Хоум Кредит и Русский Стандарт.

Уникальное предложение поначалу называли экспресс кредитом за быстроту оформления в торговой точке по упрощенной процедуре.

Сначала робко, а затем более настойчиво услуга товарных кредитов появилась почти в каждом магазине.

Товарный кредит часто путают с экспресс кредитом, так как выдается кредит без долгих проверок по упрощенной системе и тем не менее, товарные кредиты имеют ряд особенностей и четко регламентированных условия предоставления.

Наши специалисты предлагают ознакомиться со всеми тонкостями разных видов товарных кредитов, для того, что бы вы могли точно определиться, стоит ли поддаваться рекламным сообщениям в ТЦ и магазинах и оформлять покупки в кредит.

Что такое товарный кредит и его основные особенности

  • Оформляется товарный кредит без посещения кредитного учреждения непосредственно в месте продажи товара. Вся связь с банком происходит через интернет. Специалист заполняет вашу анкету и отправляет ее в базу банка.
  • Оформлением не всегда занимается кредитный специалист. В некоторых небольших торговых точках оформить товарный кредит вам может продавец или кассир.
  • Цель товарного кредита – получение средств на покупку под залог приобретаемого имущества. Это означает, что при неисполнении обязательств по кредиту банк имеет право истребовать товар приобретенный в кредит в счет оплаты задолженности. Но как показывает практика это происходит крайне редко и только с крупными ликвидными (легко реализуемыми) покупками.
  • Положительное решение по товарному кредиту принимается с учетом дополнительного параметра “дефолтность товара” . То есть принимается в расчет и статистические данные по конкретным видам товара по которым покупатели-заемщики часто не оплачивают кредит.
  • Для оформления не требуется ничего кроме паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Специалист отправляет анкету в банк, где в течении 15 минут на основании полученных данных по системе скоринг оценки выносится решение. Для оформления не нужны справки о доходах и поручители. Процедура проста и рассчитана на быстрые сделки.

В чем преимущества товарных кредитов

К основным плюсам можно отнести:

  • Скорость оформления. От 10 до 60 минут, в которые входит, консультация, проверка ваших данных, заполнение анкеты, отправка данных в банк, получение подтверждения и подписание договора о предоставлении товарного кредита. За 10 – 30 минут вы можете оформить недорогую технику. Более дорогие товарные группы стоимостью от 30 000 рублей требуют чуть больше времени от 30 до 60 минут, это связано с дополнительной проверкой данных в анкете. Обычно проверяют доступность указанных телефонов и соответствие контактных лиц.
  • Все происходит быстро, в одном павильоне.  Вам предложат прогуляться по ТЦ пока принимается решение и даже, возможно, подобрать в кредит, что-нибудь еще. Так придя в магазин с намерением посмотреть вы можете выйти от туда обладателем ценных вещей на круглую сумму. Именно на импульсные покупки и рассчитана основная масса товарных кредитов. Когда покупатель может приобрести все что угодно имея с собой только паспорт и любой второй документ (ИНН, страховое, водительские права).  Единственное, что проверяет банк тщательно это телефоны в анкете, поэтому если вы планируете взять кредит в магазине, подготовьте список телефонов, в том числе один стационарный, куда без проблем может позвонить представитель службы безопасности банка и название вашей организации и ее точный адрес. Если вы неверно назвали телефон своей организации или ее адрес – вам откажут, для банка сокрытие или предоставление неккоректоной информации это существенная причина для отказа.
  • Достаточно большой процент положительных ответов по товарному кредиту. Это связано прежде всего с относительно небольшими суммами кредита от 1 000 до 150 000 рублей. Некоторые товарные группы относят к группе риска , по которым зафиксированы случаи мошенничеств, в этом случае проверяют клиента более пристально. К ним относят телефоны, плазменные панели, планшеты. Но если клиент готов внести первый взнос от 10 до 20 % в большинстве случаев решение будет положительным.

В чем недостатки товарных кредитов

Высокая стоимость товарного кредита.

  Часто клиент до последнего не знает полную стоимость кредита на выбранный товар, озвученные 3% в месяц при оформлении таинственным образом превращаются не в 36% годовых, как вы могли бы предположить, стоимость кредита будет значительно превышать расчетную, так как при расчете используется эффективная процентная ставка, которая будет включать все комиссии связанные с оформлением и предоставлением кредита, в данном случае вы должны быть готовы, что 3% в месяц это 42, 6% годовых.  

  • Навязавание дополнительных услуг При скоростном оформлении, когда человек не настроен долго обдумывать и решение о покупке им уже принято при оформлении кредита могут навязать страхование жизни, в договоре могут быть указаны дополнительные комиссии о которых вы узнаете позже внимательно перечитав договор дома.  По закону вы имеете право отказаться от страхования, но в суете многие подписывают договор. что называется “не глядя”.  Вы можете не быть осведомлены о полной стоимости кредита полноценно, так как иногда кредит оформляет не специалист банка, а продавец-кассир магазина, не имеющий специального образования и не владеющий всей информацией.
  • Сложность с возвратом или обменом товара.  Процедура оформления документов потребует от вас терпения и времени в несколько раз больше , чем для оформления кредита. Помните что, согласно Согласно ст. 19 акона РФ «О защите прав потребителей» вернуть товар продавцу можно в срок до 14 дней. Вы должны знать, что по закону вы можете потребовать устранить недостатки безвозмездно, уменьшить стоимость товара, заменить товар или вернуть средства в связи с расторжением договора купли-продажи. Обмен товара производится в срок до 7 дней, возврат средств до 10 дней.  вы должны помнить, что не взирая на процедуры возврата или обмена вы обязаны продолжать исполнять условия кредитного договора.
  • Сложность при оплате кредита. Некоторые банки, предоставляющие кредит в магазинах могут не иметь достаточной сети банкоматов и расположение офисов банка может оказаться для вас не самым удобным. Эти “мелочи”  могут повлечь дополнительные непредвиденные расходы на комиссии при погашении через банкоматы других банков или терминалы по приему оплат, а так же вызвать задержки в перечислении средств.

На что обратить внимание при оформлении

Убедитесь, что банк предоставляющий товарный кредит имеет для вас удобное расположение и достаточную сеть банкоматов. Не стремитесь приобрести понравившийся товар сразу, даже если у вас собой все документы.

Дайте себе время хорошо обдумать покупку в кредит, попросите специалиста сделать предварительный расчет.

Узнайте какой кредит и на каких условиях вы можете получить в банке – может быть выгоднее получить в офисе банка? Воспользуйтесь своим правом выбора банка.

Если вы решили взять товарный кредит, запишите себе на отдельный лист все номера телефонов, которые вы предоставите специалисту, точное наименование вашей организации , ФИО директора или руководителя, адрес организации.

Четко примите решение и скажите об этом специалисту – нужна вам страховка или нет – проверьте % по кредиту и стоимость кредита. До полного погашения кредита сохраняйте все данные по кредиту, включая квитанции и чеки. Закрывая последний платеж, не ленитесь поехать в офис банка и запросить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар

Увидев предложение в магазине кредит 0% не спешите бежать оформлять товар. Так ли уж привлекателен 0% по кредиту. Не думаете ли вы что банки настолько щедры, что стали раздавать деньги даром? На самом деле, бесплатного  кредита не существует.

По определению, кредит не может быть без процентов. На самом деле проценты есть и практически такие же как при обычном, просто вы не можете их заметить.  В кредите 0% проценты прячут не в сам кредит , а в компенсацию по кредиту.

Проценты по товарному кредиту спрятаны в комиссионные, в процент за обслуживание – он в разы выше , чем у обычного кредита и оплачивается к тому же ежемесячно, проценты за перечисление средств и даже в сумме за рассмотрение поданной заявки нам получение кредита и в сумме за закрытие счета. Если посчитать все средства, которые в итоге получит банк с “беспроцентного” кредита, наберется стандартный 36% займ:)

Хочу добавить. есть еще несколько способов, как банки получают свои проценты по кредиту: – к товару приплюсовывается добавочная стоимость. И когда товар стоит не запредельно дорого, то отличие для покупателя не принципиальное.

А другой заключается в первом взносе за покупку – он фактически получается оплатой банковских процентов по кредиту сразу одним платежом. Естественно, в каждом варианте кроме минусов есть и свои плюсы.

На мой взгляд предпочтительнее вариант без первого взноса. 

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/221155

Что такое товарные кредиты? Условия кредитования. Проценты :

Люди по-разному относятся к займам. Одни считают, что товарные кредиты помогают быстрее купить желанный продукт, а другие признают это отличным способом отбора всех сбережений у населения.

https://www.youtube.com/watch?v=jkH6j-erLPw

Перед этой статьёй не ставится цель убедить вас в том или ином мнении. Главной задачей будет объяснение сути и условий потребительского кредитования на покупку товаров. А выводы о том, что есть плохого и хорошего, вы сможете сделать уже сами.

Каковы отличительные черты таких кредитов?

Товарные кредиты представляют собой целевой займ. То есть наличные деньги в руки клиент не получает. Банк самостоятельно перечисляет безналичным переводом средства на счёт того магазина, в котором заёмщик хочет купить товар.

По схожей схеме происходит кредитование на покупку автомобиля или недвижимости. Отличаются товарные кредиты от вышеупомянутых тем, что сумма займа в них намного меньше. Количество денег, которые банки готовы предоставить заёмщику на покупку товара в магазине, в десятки раз меньше, чем при покупке дома или автомобиля.

Второе отличие товарных кредитов – это срок кредитования. В основном потребительское кредитование на товары подразумевает срок сделки до 2-3 лет.

В случае же с авто или недвижимостью длительность договора может достигать 15-20 лет, в зависимости от условий конкретного банка.

Проценты же, или плата за пользование кредитом, могут быть как выше, так и ниже тех условий, которые предлагают при крупных сделках на машину или дом. Это связано только с политикой самого банка, которая основывается на структуре кредитного и депозитного портфеля.

Если сравнивать товарные кредиты с теми, которые выдаются наличными деньгами в руки, то первые отличаются дешевизной.

За наличные деньги, которые можно использовать на любые цели, люди всегда будут больше платить, и это логично.

Ведь в случае неосуществления платежей по кредиту на товар банк может его конфисковать, и это является своеобразной подстраховкой. Во втором же случае процесс погашения долга происходит намного болезненнее и дольше.

К примеру, если сравнить реальную кредитную ставку на займы наличными деньгами у крупных банков, то можно насчитать около 70% в год, включая страховые платежи. В кредите на товар эта ставка выходит около 30-40 годовых процентов.

Какие условия кредитования на товар?

Кредит в банке на товар может быть как с обязательным первоначальным взносом, так и без него. Это хорошо в случае, когда у вас нет денег на данный момент, и у вас нет возможности сделать “нулевой” платёж. Однако процентные ставки по кредиту с такой опцией зачастую находятся на более высоком уровне.

А если же у вас есть деньги для внесения первоначального взноса, то обязательно сделайте его – это позволит существенно снизить уровень возможной переплаты и ваши долговые обязательства.

Сроки такого кредитования обычно колеблются от трёх до 24 месяцев

Такая форма кредита может быть как со страховкой жизни заёмщика, так и со страхованием заёмного имущества. А может быть и вовсе без опции страхования – всё по выбору клиента.

Чаще всего встречается эта форма кредита со способом оплаты, который называют аннуитетным платежом. Он подразумевает одинаковые суммы выплаты в пользу банка на протяжении всего периода кредитования.

Рассчитывается он достаточно просто:

  • Ап = (Тк + Тк х Пг) : П, где:Ап – аннуитетный платёж;Тк – тело кредита (та сумма, которую стоит сам товар);Пг – годовая процентная ставка по кредиту;П – период или количество месяцев, на который выдаётся кредит.

Что обязательно должно присутствовать в договоре потребительского кредитования на товар?

При заключении договора необходимо обратить внимание на следующие пункты, которые являются обязательными:

  • сумма кредитного обязательства;
  • условия кредитования;
  • срок кредитования;
  • процентные ставки и уровень плат за пользование кредитом;
  • права и обязанности заёмщика;
  • права и обязанности кредитора;
  • срок действия договора;
  • условия досрочного погашения кредитных обязательств и расторжения договора;
  • порядок решения споров между сторонами;
  • подписи и печать стороны, которая предоставляет кредит;
  • подпись заёмщика.

По статистике, которую приводят юристы, 8 из 10 людей никогда не читают договоры, которые подписывают. Такая халатность к документам недопустима, особенно когда человек берёт кредит в банке.

В обязательном порядке изучайте договор полностью и читайте до последнего слова. Консультант может вам не всё рассказать или “забыть” о чём-то уведомить. Если вы дочитаете до конца документ, который подписываете, то шансов того, что вас обманут, станет намного меньше.

Где можно взять товарный кредит?

Проценты по такому кредиту не зависят от способа его оформления. С каждым днём растёт количество каналов, по которым можно получить банковский кредит.

Первый вариант – это обратиться в отделение банка. Классическим способом получить кредит на товар является приход непосредственно в какой-либо офис финансового учреждения. Пожалуй, это единственный путь, который позволит узнать все условия кредитования в полной мере. Хотя всё зависит от навыков того представителя банка, который будет вас обслуживать.

Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар в отделении банка?

Безусловно, это потеря большая потеря времени. Очень часто все происходит следующим образом. Человек обращается в банк, чтобы взять товарный кредит. Перед тем как попасть к кредитному консультанту, нужно отстоять в очереди.

К примеру, если перед вами 2 человека, то ждать, пока их обслужат, нужно будет примерно 20 минут. Затем тратится время на консультацию и введение заявки в программу, где указывается сумма кредита. Это около десяти минут.

Если программа отклонила запрос и приняла негативное решение, то это вообще было зря потраченное время.

Далее, после выдачи положительного результата, банку потребуются реквизиты товара – счёт-фактура именно из того магазина, в котором вы хотите приобрести продукцию.

И здесь есть два пути: либо человек самостоятельно отправляется в магазин, берёт счёт-фактуру и привозит её назад в банк, или финансовое учреждение может самостоятельно договориться с продавцом.

В обоих случаях времени тратится довольно-таки много, поэтому для ускорения процесса стоит сначала сходить в магазин, взять счёт, и только потом идти в банк.

Второй способ – это оформить товарно-денежный кредит непосредственно в магазине, в момент покупки товара. Вы, наверное, неоднократно видели представителей разных банков или финансовых учреждений, которые располагаются в магазинах бытовой техники.

Этот ход предпринимается для того, чтобы сэкономить время клиента, а также с целью “взять” его ещё “тёпленьким”, когда у человека загораются глаза в ожидании новой покупки. Кредитный консультант готов осуществить предоставление товарного кредита в течение 5 минут. Главное – не спешите и узнайте у него все условия.

Зачастую в крупных магазинах есть представители нескольких банков. Если вам не понравилось кредитное предложение, вы всегда можете обратиться к представителю другого финансового учреждения.

Каковы минусы оформления потребительского кредита на товар прямо в магазине?

Во-первых, обычно в таких местах работают те представители банков, которые достаточно хорошо умеют выдавать кредиты и навязывать невыгодные предложения.

Вдали от банка они могут даже выдумывать какие-то свои несуществующие условия, дополнительные кросс-продажи. И раскусить их достаточно сложно.

К примеру, непосредственно в финансовом учреждении в случае недоверия к сотруднику банка вы всегда сможете обратиться к его начальнику. А в данном месте такой кредитный консультант является “сам себе хозяином”.

Но не переживайте, есть способ выйти из данной ситуации победителем. У каждого банка есть горячая линия, на которую вы всегда сможете позвонить. Зачастую бывает, что по телефону вам огласят другие условия кредитования, и они не будут совпадать с теми, которые вам озвучил представитель банка, работающий в магазине.

Учтите: правильными условиями окажутся только те, которые вам озвучил оператор колл-центра.

Почему? Потому что все телефонные разговоры в банке записываются, и при возникновении каких-либо спорных ситуаций могут быть использованы в качестве доказательств.

Поэтому операторы не могут вам нагло врать и предоставлять неправильную информацию. В связи с этим, усомнившись в том, что вам говорит кредитный консультант в магазине, попросите его дать номер горячей линии и смело туда звоните.

Третий способ – получить кредит через интернет

В последнее время подобный метод является очень востребованным, так как он освобождает от необходимости присутствовать в отделении банка или магазине, ожидая своей очереди. Всё достаточно просто – зайти в интернет и в течение пары минут оформить заявку.

Каковы плюсы у такого оформления?

Такой способ поможет вам сэкономить кучу времени. Буквально за несколько минут вы сможете пересмотреть предложения различных банков и выбрать подходящее.

Он подойдёт и для тех, кто не хочет или не любит общаться с банковскими работниками.

Каковы минусы оформления кредита на товар по интернету?

Главный отрицательный момент, который стоит отметить, – неполная прозрачность. На странице оформления кредита не написаны все условия, которые содержит договор товарного кредита, также могут быть упущены некоторые нюансы сделки. Это делается с целью привлечения большего числа клиентов.

Является ли страхование товара или жизни обязательным при оформлении потребительского кредита на товар?

В 99% случаев никакая страховка не является обязательной. Её всегда навязывают и преподносят в виде единственно возможного варианта кредитования.

Конечно же, каждый банк оформляет кредиты на своих условиях, и спорить с ними неподкованному человеку достаточно сложно.

Буквально говоря, на любое возмущение условиями представитель финансового учреждения просто скажет: “Что-то не нравится? Тогда не берите”. Это довольно хороший способ диктовать свои условия.

А люди, которым срочно нужно сделать покупку, просто вынуждены “проглатывать” невыгодные для себя условия кредитования.

Посмотрите на условия любого договора страхования, который вам предложат подписать. Вы там не найдёте ни единого намека на то, что оно является обязательным. Каждый такой договор будет называться “Договор добровольного страхования” либо же начинаться с этих слов.

Можно также попросить сотрудника банка показать вам так называемый паспорт финансовой услуги. Так же, как у вас есть паспорт гражданина, в котором указаны все ваши данные, так и у любого банковского продукта существует документ, содержащий в себе все его условия.

Многие люди ведутся на уловки о том, что если страховку не выбрать, то вам откажут в кредите

Это заявление является необоснованным, так как уже давно ушли в небытие те времена, когда заявку на кредитование рассматривали люди.

Сейчас всё происходит намного проще: в специальную программу вводится заявка, и в автоматическом режиме компьютер выбирает соответствующее решение.

И поверьте, если у вас нет негативной истории кредитования в базе, то кредит вы сможете получить и без навязанной страховки.

Даже если вы уже под напором кредитного консультанта сдались и согласились на страховку, то не думайте, что всё потеряно. Вы можете в этот же момент или на следующий день позвонить в страховую компанию и уведомить о том, что хотите разорвать договор страхования.

В этом случае они должны будут выдать вам форму заявления и указать адрес, на который его выслать. Правда, 40% от сделки вы себе вернуть не сможете, так как зачастую именно такой процент берёт страховая компания себе на “ведение дела”.

Но всё же хоть что-то вернуть в карман удастся.

Источник: https://www.syl.ru/article/203214/new_chto-takoe-tovarnyie-kredityi-usloviya-kreditovaniya-protsentyi

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит

Добавлено в закладки: 0

Что такое коммерческий кредит? Описание и определение понятия.

Коммерческий кредит  предоставляется предприятиями одно другому. Суть коммерческого кредита состоит в том, что  одно предприятие (кредитор) передает другому (заемщику) какую-то сумму денег или товара, продукции и прочее. В товарной форме Коммерческий кредит  может быть ограничен в размерах.

Он не может быть больше резервного или товарного капитала кредитора. Пользоваться коммерческим кредитом возможно также  в форме векселей и чеков, которые имеют обращение на рынке ценных бумаг.

Коммерческий кредит может быть предоставлен как  предварительная  оплата за товар, продукцию или услуги,  аванса, может быть использован, как отсрочка платежа или  его рассрочка.

Коммерческий кредит — это разновидность кредита, суть которого заключается в передаче кредитором заёмщику отпределенных денежных сумм или других вещей, которые определяемы родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

В соответствии c Гражданским кодексом РФ (ст. 823) коммерческий кредит дается в виде аванса, или предварительной оплаты, либо отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Причиной для возникновения коммерческого кредита служит различие в сроках производства и реализации товара у разных производителей, разница в продолжительности цикла производства.

Коммерческий кредит является двигательной силой для реализации товара, ускоряя таким образом процесс рыночного обмена.

Механизм реализации коммерческого кредита

Коммерческий кредит в форме товара имеет определённого рода ограничения по размеру. Он ограничен размером товарного капитала либо резервного капитала кредитора.

Для расширения возможностей применения коммерческого кредита способствует кредитный капитал обращения и платежа: вексель, чек. Такие средства используются не только лишь как средство получения платежа, но и как средство обращения, при помощи способности обращаться.

Коммерческий кредит имеет положительное влияние в условиях отсутствия достойной кредитной системы. Благодаря ему становится возможным непрерывность кругооборота и оборота капитала в промышленности и торговле.

Таким образом, коммерческий кредит сыграл довольно положительную роль в восстановлении общенародного хозяйства после гражданской войны, в период НЭПа.

Он имеет довольно широкое применение не только в частном секторе, но и в продаже продукции государственного сектора.

Рассмотрим, более детально, что значит коммерческий кредит.

Особое место в экономической системе страны отводится финансовым отношения между кредитором и заемщиком. Кредитные отношения любого характера требуют контроля и законодательного регулирования.

Поскольку от того, как они происходят, зависит финансовая политика всей страны.

На сегодняшний день специализированные учреждения предоставляют огромный перечень заемных программ, из которых немаловажное место занимает именно коммерческий кредит.

В каждой предпринимательской деятельности важная роль отводится самому процессу увеличения собственного оборотного капитала.

Именно по этой причине сегодня все больше становится популярным коммерческий кредит как один из вариантов оснащения организации со стороны заемщика и как финансовый инструмент политики привлечения клиентов для продавцов.

Данная форма кредитования подразумевает отсрочку платежа, а именно – наличную или товарную ссуду, которую выдают заемщику с условием возврата через определенное назначенное время. К этому делу с обеих сторон привлечены юридические лица. Такой коммерческий кредит банк не выдает.

Заемщиком по нему выступает какая-либо организация. Любой договор коммерческой сделки может содержать принципы такого кредита. Сам заем выдается на короткие сроки с учетом выполнения условий срочности и платежности.

Формы и основные положения коммерческого кредитования

На сегодняшний день различают две формы – товарная и денежная.

Первая представляет собой процесс, когда взаймы предоставляются товары, которые обеспечивают возврат долга. Товарная форма предшествовала денежной форме. Суть товарного кредитования заключается в участии товаров в финансовых отношениях как предмета долга. Возврат товара осуществляется деньгами.

Только в случае полного погашения долга кредитные товары могут стать собственностью заемщика. Факт предоставление коммерческого кредита значит, что в заем отдаться определенная сумма. Такая форма является типичной в связи со значением денег как общего эквивалента всевозможных финансовых операций.

Предоставление коммерческого кредита

Смысл любого вида кредитования – возврат выданных в долг средств. Беря за основу такого рода принцип, действуют все без исключения коммерческие банки. Кредиты могут предоставляться также и небанковскими заемщиками.

Тогда это уже принимает форму коммерческого кредита.

Использовать его реально только если у продавца есть средства выше требуемого резервного капитала, чтобы не остановился производственный экономический процесс, в случае будет задержка возврата долга.

Обосабливаются следующие способы предоставления кредита от каких-либо коммерческих организаций:

  • вексель – это вариант, когда покупатель получает товарно-распорядительные документы после вынесения акцепта;
  • открытый счет – такой метод предусматривает обращение заемщика за товарами в любое время без дополнительного решения о предоставлении кредита;
  • сконто – выдача скидки при условии,если оплата происходит своевременно;
  • фрэнчайз – это сезонный заем. Он подразумеваетприобретение взаймы товараперед специальными распродажами;
  • консигнация – такой метод позволяет получать товары в кредит если происходит возврат долга после их продажи. Часто его называют приобретением под реализацию.

Основные достоинства коммерческого кредита

Как и у любого другого вида займа, у данной формы кредита существует ряд положительных пунктов:

  • к прибыли плюсуются дополнительные доходы в виде процентов, а для поставщика-кредитора предоставление в долг связанно с продажей товара;
  • заемщик может просто воспользоваться товарным кредитом, в отличие от того, если ему нужно будетобращаться к коммерческим банкам за наличной ссудой;
  • высокая скоростьоказания нужных товаров;
  • упрощенныеусловия технического оформления;
  • возможность разнообразитьассортимент товаров;
  • равномерное распределение неиспользуемых средств;
  • расширение уровня возможностей организации в различных направлениях хозяйственной деятельности. Это, конечно, ускоряет оборот средств;
  • финансовая взаимопомощь;
  • Прямое участие в развитии кредитного рынка.

 Недостатки коммерческого кредита

Наряду с большим количеством преимуществ коммерческая форма кредита имеет список недостатков:

  • ограничения в направленности, объеме и времени эксплуатации;
  • возможные отсрочки для должника если происходит ухудшение финансовой ситуации;
  • существование угрозы для поставщика;
  • заметное влияние банковской сферы при оформлении векселей;
  • замедленный оборот денежных средств;
  • при учете векселей банковскими системами возможен рост денежной валюты.

Особенности договора

Договор коммерческого кредита – это дополнительное несамостоятельное соглашение. Оно соответствует основному договору коммерческойсделки, например купли-продажи или аренды. В различных документах, содержащих информацию о процессе передачи денежных средств или товаров в собственность другой стороне, может быть рассмотрено как коммерческое кредитование.

Условия о рассматриваемом займе могут быть как в основном договоре, так и в виде вспомогательного соглашения. Условия в данном случае координируются законодательными положениями гражданского характера. Поэтому если по договоренности основной документ должен содержаться исключительно в письменной форме, то и соглашение о коммерческом кредите оформляется таким же образом.

Для фактического составления соглашения определяют виды коммерческого кредитования:

  • предоплата, частичная или полная;
  • аванс;
  • отсрочка;
  • рассрочка.

Основная характеристика

Коммерческий кредит является основополагающим финансовым инструментом в экономической политике страны в целом и отдельно взятой организации.

Самой важной его чертой является то, что сторонами такого договора являются только юридические лица. При этом само составление кредита проходит без участия банков. Согласно современному законодательству установлены те вещи, которые вправе принимать участие в займе.

Сюда входят предметы, обеспеченные особыми стандартными признаками. Например, объект недвижимости или, наоборот, какие-либо вещи имеющие родовые признаками. Размер уплаты за обслуживание законом не регулируется и не устанавливается.

Ставка рассматривается лично заемщиком и регулируется по собственному усмотрению при согласии сторон.

Для того чтобы хоть как-то ограничить запросы поставщика товаров в отношении установки процентной ставки, существуют определенные ориентиры:

  • кредит для заемщика должен быть дешевле, чем в банках. Иначе ему будет выгодней взять банковскую ссуду, а потом купить нужные товары;
  • необходимо, чтобы плата кредита в обязательном порядке сохранила конкурентоспособную цену товара;
  • оплата займа должна полностью покрывать затраты кредитора, непосредственно связанные с предоставлением отсрочки по этому платежу.

Что касается срока предоставления коммерческого кредита, то также, как и с процентной ставкой, законодательство не ставит ограничений и пределов. При просрочке платежа начисляется плата, в согласии с принципом взимания неустойки. Это случается по причине некоторых факторов:

  • эти корректирующие инструменты направлены на дисциплину должника и привлечение его к уплате за займ;
  • в случае нарушения соглашения коммерческого кредитования оба метода взыскания позволяют одержать дополнительные доходы;
  • в обоих случаях плата начисляется путем начисления процентов.

Кредитный вексель

Одну из основных ролей в коммерческом кредитовании играет вексель. Он является одной из разновидностей долговых соглашений, оформленной в строго положенной форме. Вексель гарантирует возврат долга в намеченные сроки.

Он является официальным документом и требует заполнения всех нужных реквизитов. Предметом векселя служат только денежные средства. Основа вексельной операции – это коммерческий кредит. Заем предоставляется одним предприятием для другого, минуя банки.

Сегодня вексель выступает как самый популярным метод коммерческого кредитования. Так происходит в связи с тем, что он как официальный документ является мобильным обязательством. В конценужно отметить, что коммерческое кредитование на данный момент постоянно развивается и является всеми востребованным.

Такой результат обусловлен удобством оформления и сниженными процентными ставками в отличие от банковских займов.

Источник: https://biznes-prost.ru/kommercheskij-kredit.html

Право Граждан
Добавить комментарий