Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Содержание
  1. Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления
  2. Общая информация
  3. Требования к заемщику
  4. Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой
  5. Суть программы
  6. Материнский капитал
  7. Социальная ипотека
  8. Военная ипотека
  9. Молодая семья
  10. Ипотека 6 процентов
  11. Ипотека с господдержкой – что это значит
  12. Социальные программы
  13. Какие банки предоставляют
  14. Законодательно закреплено
  15. Ипотека с господдержкой: что это значит
  16. Условия предоставления
  17. Для молодой семьи
  18. Для пенсионеров
  19. Для бюджетников
  20. Необходимые документы
  21. Куда обращаться
  22. Полученные преимущества
  23. Государственная льготная ипотека
  24. Цели государственной льготной ипотеки
  25. Виды государственных ипотечных льгот
  26. Другие виды поддержки
  27. Пример расчета
  28. Куда обращаться?
  29. Список необходимых документов
  30. Результаты реализации ипотечных госпрограмм
  31. Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке
  32. Вам будут полезны следующие статьи
  33. Льготная ипотека с господдержкой
  34. Для работников бюджетной сферы
  35. Помощь военнослужащим после 20 лет военного стажа
  36. Условия для учителей и молодых ученых
  37. Субсидированная ипотека в Сбербанке
  38. Документы для участия в программе
  39. Как получить ипотеку инвалиду или малоимущему
  40. Молодая многодетная семья – льготы
  41. Заключение

Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

к оглавлению ↑

Общая информация

Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году.

Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно – Пенсионного фонда.

За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу не обязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

Можно выбрать уже завершенные квартиры с чистовой или черновой отделкой. Учитывая, что их стоимость обычно на порядок ниже объектов вторичного жилья, экономия получается огромной.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

к оглавлению ↑

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн. рублей, для городов федерального значения – 8 млн. рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

к оглавлению ↑

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.

Последняя особенность программы становится главным препятствием на пути оформления ипотеки, так как ограничивает выбор заемщиков. Например, им принципиально важно приобрести квартиру в определенном районе, но там аккредитованный застройщик не возводит дома.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

В связи с этим требования вполне стандартные:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

к оглавлению ↑

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно будет снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Источник: http://cursinfo.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Суть программы.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

https://www.youtube.com/watch?v=uF0uAspAWSQ

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой – что это значит

Ипотека с господдержкой - что это значит

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынкунельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банкахполучившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублейа для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20%данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемогоили уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитованияот 1 года до 30 лет
 Отсутствиебанковских комиссий
 Страхование жильяобязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьии малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартирегде на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащиеи медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

 Семья признана малоимущейсредний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенкаи на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственностилибо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном бракеодному из них не исполнилось 35 лет
 Семья воспитываетнесовершеннолетнего ребенка

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

 Паспорта РФи свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельствоо регистрации брака
 Справка о доходахс указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправленияили территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор арендыкопия
 Справка с биржи трудаесли в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночкиили с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжкакопия (для работников бюджетной сферы)

Куда обращаться

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

https://www.youtube.com/watch?v=eTJET9Ibg8Y

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

К другим преимуществам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредитумногие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикамвозможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссийа также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказатьсяот дополнительных страховок
 Возможность возвращенияналоговых вычетов
 В качестве первоначального взносаподойдет материнский капитал

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Государственная льготная ипотека

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Цели государственной льготной ипотеки

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

  1. Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
  2. Программа молодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
  3. Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
  4. Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
  5. Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
  6. Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Другие виды поддержки

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

  • Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.
  • Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
  • Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Пример расчета

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство.

Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты.

Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. +7 (495) 775-47-40; +7(499) 681-06-62.

На срок выплат также влияет источник финансирования каждого вида государственной льготной программы. Льготная ипотека с господдержкой частично финансируется самим государством.

Программа молодая семья может финансироваться из областного или федерального бюджета.

Заемщики по этим двум программам могут рассчитывать на целевое финансирование кредита со стороны государства в размере 35% от общей стоимости жилья.

Список необходимых документов

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Справки о доходах супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия военного контракта (для военнослужащих).
  • Копии страниц трудовой книжки.
  • Копия военного билета.
  • Копия пенсионного удостоверения (если есть).

Результаты реализации ипотечных госпрограмм

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов.

Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м.

На 30% увеличилась доля семей, которым стала доступна покупка собственного жилья. В рамках программ были реализованы более 300 инвестиционных проектов в 65 регионах РФ.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

  • Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
  • Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
  • Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/gosudarstvennaya-lgotnaya-ipoteka/

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой – это отдельный вид ипотечного кредитования, воспользоваться которым может только определённая категория работников – специалисты бюджетной сферы.

Так, педагоги, медработники, военнослужащие и учёные вправе оформить ипотечный кредит, рассчитывая на лояльность со стороны государства. Эта льгота не как для малоимущих, а для поддержки и повышения престижности определенных профессий.

Другое дело, что условия получения и использование займа для разных профессий будут отличаться.

В государстве действует немало программ, оказывающих поддержку в получении ипотеки многодетным семьям и отдельным категориям граждан (например, молодым ученым, молодым семьям, бюджетникам и инвалидам). Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Для работников бюджетной сферы

Бюджетные служащие – это категория рабочих, средний уровень дохода которых значительно ниже, чем у специалистов коммерческих структур. К ним относятся врачи, учителя, ученые и т.п. Для них есть специальные программы, как например, социальная ипотека для врачей.

При оформлении льготной ипотеки банк путём расчёта прогнозирует длительность выплаты кредита. На этот показатель напрямую влияет уровень дохода заёмщика. Так, более высокий заработок способен значительно изменить срок выплаты или размер регулярного платежа.

Более низкий доход гражданина увеличивает период выплаты ипотеки с господдержкой до срока, который превышает максимально допустимый для выдачи этого вида займа. Период выплаты, в зависимости от типа выбранной программы кредитования не может превышать 20 или 30 лет.

Если, исходя из размера заработка гражданина, невозможно вложиться в максимальные сроки кредитования, заявителя ждёт отказ.

Именно поэтому, в помощь тем, кто из-за правила 40 % является неплатёжеспособным, государство объявило поддержку. Причём субсидированием можно воспользоваться на условиях частичной компенсации стоимости объекта или путём понижения процента по льготной ипотеке. Деньги на погашение задолженности выделяются из городского бюджета, а также из фонда агентства ипотечного жилищного кредитования.

Обратите внимание на условия реструктуризации задолженности по программе помощи заемщикам в 2017 году

Помощь военнослужащим после 20 лет военного стажа

Разные категории служащих имеют разные права. Так, категория военных, имеющих 20 лет военного стажа (не путать со стажем в МВД и в других структурах) и которые являются участниками программы накопительной ипотечной системы (НИС), могут получить военную ипотеку с господдержкой на основании 20 льготных лет.

Участниками НИС могут стать те военные, которые не имеют жилья в собственности, либо были признаны нуждающимися в получении жилплощади на основаниях, предусмотренных действующим законодательством. К таким относится отсутствие факта заключения договоров социального найма и права собственности на жильё, включая членов семьи военнослужащего.

Причем целевое назначение этих денег не отслеживается, а уволиться военный имеет право по любой статье, включая невыполнение условий контракта (НУК).

Увольнение после 20 льготных лет – это не требование для получения военной ипотеки, а исключительно желание служащего. На его усмотрение можно и не увольняться, а просто подать рапорт с указанием причины требования денежной компенсации.

Ознакомьтесь с условиями предоставления ипотеки военнослужащим в Сбербанке

Условия для учителей и молодых ученых

Воспользоваться социальным кредитом для учителей можно только один раз. Если семья состоит из двух педагогов, правом оформить льготную ипотеку может воспользоваться лишь один из них.

Имеет для господдержки значение и стаж работы: он не должен быть меньше чем три года, и в настоящее время учитель обязан быть трудоустроенным в любом из государственных образовательных учреждений.

Учителя могут рассчитывать на субсидию размером 11 миллионов рублей. Главное чтобы возраст педагога, оформляющего льготную ипотеку, не превышал 35 лет. С помощью государства погашается значительная часть первого платежа, а также существенно понижается процент по кредиту.

Работник научной сферы – это та профессия, представители которой могут локализоваться в самых разных городах. Учёные имеют право на своё усмотрение выбрать город, в котором они хотят проживать. На это право не влияет ни их пол, ни семейный статус, ни наличие детей.

Далее, прибыв в органы местной власти, нужно написать заявление. После этого, по итогам всех поданных заявлений формируется список, который подают в Академию наук, где и происходит окончательный отбор участников программы по выдаче ипотеки на льготных условиях.

В государстве действует масштабная программа Жилище, которая устанавливает порядок получения льгот при решении жилищного вопроса. Обратите внимание, что эта программа состоит из подпрограмм, реализуемых в рамках регионов.

Субсидированная ипотека в Сбербанке

Сбербанк – это финансовая организация, оказывающая поддержку населению в вопросах ипотечных займов. Сбербанк реализует, в том числе и государственные программы по льготной ипотеке для:

  • Многодетных;
  • Учителей;
  • Военных;
  • Бюджетников;
  • Инвалидов;
  • Молодых семей.

Господдержка по льготной ипотеке бюджетникам состоит в оплате стартового взноса 20 % от рыночной цены квартиры, но не больше чем 20 % от тела займа. Не всегда фактическая стоимость квартиры может равняться её ликвидной рыночной стоимости.

В 2017 году общий процент субсидии по льготному кредиту должен составить 30 % и даже 35 %, в зависимости от состава семьи, места проживания и ценой жилплощади за квадратный метр.

Льготный процент для бюджетников при ипотеке в 2017 году составляет 9,5 %. Максимальный срок, на который возможно оформить льготную ипотеку Сбербанк – 30 лет. И последнее условие: на момент уплаты всей суммы займа, возраст заёмщика не должен превышать 45 лет.

Удобный инструментом подбора ипотечного кредита в Сбербанке выступает кредитный калькулятор

Документы для участия в программе

Для оформления льготной ипотеки в 2017 году нужно собрать и представить в банк Пакет документов. Их перечень можно узнать непосредственно у работника финансового учреждения. Для получения льготной ипотеки с господдержкой в 2017 году нужно иметь при себе:

Письменное заявление, свидетельствующее о намерении получить льготную ипотеку;

  • Копии паспортов всей семьи или заявителя, если семья состоит из одного человека;
  • При наличии детей – копии свидетельств об их рождении;
  • Копию, а также оригинал ипотечного договора и предварительный график платежей;
  • Копию, а также оригинал свидетельства о факте состояния на учёте в налоговой;
  • Данные о составе семьи;
  • Выписку из ЕГРП и домовой книги;
  • Договор о купле-продаже;
  • Данные о госрегистрации;
  • Реквизиты банковского счёта;
  • Справку что нет долга перед банком;
  • Трудовую книжку;
  • Справку о доходах и стаже работы.

Процесс сбора документов на подготовительном этапе требует времени. Важно отнестись к сбору документов серьёзно, ведь при их неполном пакете, в получении ипотеки на льготных условиях, возможен отказ.

Интересное о господдержке:

Как получить ипотеку инвалиду или малоимущему

Данной категории граждан льготы предоставляются в рамках региональных программ, поэтому лучший способ узнать о субсидиях на приобретение жилья, если у вас есть группа инвалидности или возможность получить статус малоимущего – обратиться в региональные органы социальной защиты населения. По поводу господдержки в решении жилищных проблем вас проконсультируют специалисты, знающие свое дело.

Молодая многодетная семья – льготы

На самом деле, чтобы получить субсидию от государства, т.е.

жилищный сертификат, который можно пустить на оплату ипотеки или жилья напрямую, семье сначала нужно получить специальный статус – молодой и нуждающейся в собственном жилье.

Примечательно, что детей для этого иметь не обязательно, поэтому рождение детей, собственно, в улучшении жилищных условий не поможет (за исключением программ с материнским капиталом).

Сроки получения ипотеки для молодой семьи очень сильно разнятся и зависят от региона, в котором реализуется программа, ее платежеспособности и нагрузки в очереди.

Заключение

Льготная ипотека с господдержкой – это возможность получения жилья для малообеспеченных слоёв населения.

В зависимости от сферы деятельности и занимаемой должности, ипотека на льготных условиях позволяет получить разного размера субсидии от государства многодетным и молодым семьям, малоимущим, инвалидам, учителям, военным, учёным, а также другим работникам бюджетной сферы.

Всё о чём нужно беспокоиться – написание заявления для выдачи льготной ипотеки и сбор пакета необходимых документов. Лучшим выбором для получения субсидированной ставки является Сбербанк.

Источник: http://ipoteka.zone/lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Право Граждан
Добавить комментарий