8(499)110-20-64

Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

Содержание

Что такое овердрафтные карты? Овердрафт, карта

Что из себя представляет овердрафтная карта и зачем она необходима

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить.

Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет.

Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы.

Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит.

Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам.

Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами.

В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк – это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

  1. Заявление о предоставлении данной услуги.
  2. Ваш паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

  1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
  2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
  3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента.

Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода.

Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

  1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
  2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
  3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
  4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц.

Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга.

То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения.

Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка.

Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

  • при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
  • в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

Источник: http://.ru/article/143492/chto-takoe-overdraftnyie-kartyi-overdraft-karta

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? :

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина “овердрафт”, что собой представляет данная услуга.

Овердрафт – краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента.

При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося.

Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России – крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены.

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней).

Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи.

Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить “Экспресс-овердрафт” на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита.

Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств.

Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление.

Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка – 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства.

Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права.

Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-overdraftnaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-overdraftnoj.html

Зачем карте нужен овердрафт? – Экономика – МК

Пластиковый соблазн

16.06.2014 в 18:12, просмотров: 4960

Сама по себе дебетовая карта — продукт обычный и, по сути, представляет собой пластиковый кошелек для собственных денег. А вот дебетовка с овердрафтом предоставляет клиенту довольно много возможностей. «ЭВ» разбирался в тонкостях национального овердрафта.

фото: Кирилл Искольдский

Двуликий овердрафт

Эксперты и банкиры не проводят четкой линии между дебетовой картой с овердрафтом и кредиткой. «Около 90% банков предоставляют кредитные карты с возможностью хранения собственных средств, и лишь примерно у 10% имеются карточные продукты, по которым можно использовать только заемные средства», — рассказывает эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.ру» Марина Вербицкая.

Директор департамента карточных продуктов банка «Открытие» Мария Филимоненко рассказывает, что в западных странах первыми появились кредитные карты, расчеты по которым можно было осуществлять лишь за счет средств банка, и только со временем появилась дебетовая карта с овердрафтом.

В России карточный бизнес развивался противоположно западному сценарию: здесь на рынок первыми пришли зарплатные карты с овердрафтом, потом уже — кредитные. Такая путаница привела к тому, что финансисты избегают выделять овердрафтные дебетовки в отдельный продукт.

«Большинство карт, выпущенных в РФ, дебетовые с разрешенным овердрафтом, но в обиходе их часто называют кредитными, поскольку такое название легче воспринимается клиентом», — объясняет Филимоненко.

«Чаще всего в кредитных организациях не существует деления карт на дебетовые с овердрафтом и кредитные карты», — подтверждает Вербицкая.

Примочка для «своих»

Но перейдем от названия к сути. Дебетовая карта подразумевает простоту оформления: для ее получения не нужны справки с работы и 2НДФЛ, вторые подтверждающие документы. Именно поэтому дебетовая карта с возможностью использования кредитных средств выглядит лакомым кусочком для клиента.

Но банкиры сдерживают прыть потребителей: в большинстве случаев кредитный лимит по расчетным картам доступен только «своим» клиентам. Так, например, ВТБ 24 одобряет лимит овердрафта только для держателей зарплатных карт.

«Продукт является популярным, на текущий момент в ВТБ 24 лимит овердрафта установлен более чем по 600 тыс. зарплатных карт», — говорит заместитель начальника управления пластиковых карт банка Алла Бурмистрова.

«В линейке карт Промсвязьбанка овердрафт возможно установить только на карту, выпущенную в рамках зарплатного проекта», — подтверждает негласное правило рынка директор департамента розничных продаж кредитной организации Марина Спиридонова.

Таким образом, у кардхолдера два пути для получения доступа к использованию банковских денег на карте.

Зарплатный — в этом случае оформлением документов на карту обычно занимается организация, а сотруднику нужно только подтвердить согласие на выделение овердрафта (обычно он равен 1–2 окладам).

И «кредитно-карточный» — тут тоже все просто: достаточно оформить заявку на получение кредитки, дождаться одобрения, собрать необходимые документы и получить карту в отделении банка, по почте или через курьера.

Возвращаясь к понятию «овердрафт», стоит отметить, что, однажды воспользовавшись кредитным лимитом, клиенты продолжают тратить его довольно активно. «Некоторые клиенты изначально оформляют карту только при условии наличия овердрафта по счету, тем самым заменяя классическую кредитную карту.

Что касается «нетронутых» овердрафтов, то наша статистика показывает, что доля таких клиентов составляет около 2% от общего числа карт с овердрафтом. Остальные время от времени или постоянно пользуются карточным кредитом.

Например, на текущий день активными являются около 40% овердрафтов», — констатирует директор департамента розничного бизнеса СБ банка Герман Белоус.

Хозяйке на заметку

Несмотря на максимальную схожесть с классической кредиткой, дебетовые карты с овердрафтом обладают рядом особенностей, о которых нужно знать начинающему кардхолдеру.

Во-первых, процентная ставка по лимиту овердрафта чаще всего бывает немного ниже, чем ценники для стандартных кредитных карт. Вилка составляет, по словам банкиров, от 20 до 28%, максимальный размер разрешенного овердрафта обычно не превышает 1 млн рублей.

«Иногда по дебетовой карте с овердрафтом отсутствует льготный период. В кредитной карте льготный период, как правило, есть», — обращает внимание Филимоненко. Она добавляет, что по картам с овердрафтом некоторые кредитные организации часто предлагают бесплатное снятие наличных в своих банкоматах: «По кредитным картам обналичивание всегда платное».

Марина Вербицкая рекомендует обратить внимание на способ погашения задолженности. Иногда согласно правилам банка требуется вносить минимальный платеж ежемесячно, иногда — погасить задолженность полностью в течение 30–60 дней с момента ее возникновения.

Эксперт также отмечает, что многие держатели дебетовых карт не подозревают о предусмотренной возможности возникновения овердрафта: «В связи с этим может образоваться непредвиденная задолженность, а со временем на нее еще будут начислены проценты.

Поэтому во избежание ненужных долгов при получении карты следует внимательно изучить условия предоставления продукта.

Если держатель все-таки обнаружил на своем карточном счете лишнюю сумму денежных средств, рекомендуем запросить выписку в банке, чтобы убедиться, что эти средства не являются кредитными».

По словам Германа Белоуса, удобство пользования дебетовой картой с овердрафтом заключается в том, что кредит по счету предоставляется только в случае отсутствия или недостатка собственных денежных средств: «То есть вы занимаете у банка ровно ту сумму, которой вам недостает для оплаты покупки или услуги».

Помимо функции кредитной карты пластиковые карты с овердрафтом могут обладать и другими, весьма приятными особенностями.

Так, ряд банков предлагает функцию кэшбэк (возврат определенного процента от суммы потраченных «пластиковых» денег) — обычно он составляет 1–3% от стоимости покупки.

Нередки бонусные программы, позволяющие кардхолдерам совершать покупки со скидкой в торговых точках — партнерах банка. Самыми интересными для клиента являются кобренды с авиаперевозчиками, позволяющие накапливать мили, но круг таких «дебетовых» предложений на рынке невелик.

Источник: http://www.mk.ru/economics/2014/06/16/zachem-karte-nuzhen-overdraft.html

Что такое овердрафт и зачем он нужен

Что такое овердрафт и зачем он нужен

В современной экономике овердрафт — кредитование расчетного счета клиента. Банк автоматически предоставляет кредит на сумму, превышающую средства на счету. Овердрафт отличается от кредита тем, что для погашения задолженности используются все поступающие на счет суммы.

Что такое овердрафт

В настоящее время достаточно популярной банковской услугой является овердрафт. В дословном переводе с английского языка это слово обозначает перерасход, превышение планируемых показателей.

Под овердрафтом в современной экономике принято понимать кредитование банком расчетного счета клиента, который необходим для оплаты по любым расчетным документам, в том случае, если имеющихся на счету средств недостаточно для совершения операции.

Таким образом, совершая операцию овердрафта, банк автоматически предоставляет клиенту кредит на ту сумму, которая превышает остаток денежных средств на расчетном счету.

Однако не следует идентифицировать овердрафт с привычным нам кредитом.

 Главное отличие овердрафта состоит в том, что для погашения задолженности по такой форме кредитования используются все суммы, которые поступают на счет клиента из разных источников.

В некоторых случаях по овердрафтам предоставляются льготные периоды, в течение которых использование овердрафта проценты за использование кредита не начисляются, и клиенты выплачивает только сумму овердрафта. Длительность и количество льготных периодов кредитования в полной мере зависит от того, какая кредитная политика выбрана руководством банка.

Стоит отметить, что трактовка овердрафта для физических лиц несколько отличается от общепринятого понятия для организаций.

В этом аспекте овердрафт представляет собой кредит, которым в любое время может воспользоваться заемщик, у которого есть потребность в определенной сумме денежных средств.

Нередко банки расценивают овердрафты как простой перерасход кредитуемых средств. В этом случае использование кредитных ресурсов осуществляется под повышенные проценты.

Впервые в истории банковских операций овердрафт был выдан в 1728 году банком в Эдинбурге. Им воспользовался Уильям Хог, который взял больше денег, чем было у него на счету.

Впоследствии этот банк стал предлагать начисление процентов на вклады от частных лиц. Известно несколько видов овердрафта, которые используются юридическими лицами.

Это классический, или стандартный овердрафт, овердрафт авансом, овердрафт под инкассацию и технический овердрафт.

Овердрафт авансом банки предоставляют только надежные клиентам с положительной кредитной историей.

Подобный вид кредитования используется в основном для того, чтобы привлечь клиентов для расчетно-кассового обслуживания в этом банке.

 Популярная операция овердрафт под инкассацию может быть предоставлена тем клиентам банка, у которых около 75 процентов от расчетного оборота составляет инкассируемая денежная выручка.

Важное условие состоит в том, чтобы эта выручка была сдана на расчетный счет этого же клиента. При предоставлении технического овердрафта не учитывается финансовое состояние клиента, его кредитная история. Для получения такого кредита необходимо иметь несколько источников гарантированных поступлений денежных средств на расчетный счет клиента.

Банки обычно устанавливают лимиты овердрафтов по каждой из его форм.

Для определения лимита стандартного овердрафта и овердрафта авансом используются специализированные экономические формулы, которые учитывает возможные финансовые поступления в разных периодах времени.

Для определения лимита овердрафта под инкассацию важнейшее значение имеет размер инкассируемой денежной выручки, которая подлежит зачислению на расчетный счет клиента. Лимит по техническому овердрафту устанавливается банком на основе соответствующей инструкции.

Несколько иными являются условия предоставления овердрафта для физических лиц, а также исчисления лимита по такому кредиту. Срок соглашения по предоставлению овердрафта не может превышать шести месяцев. Как только физическое лицо тратит кредитные деньги, пропорционально сокращается свободный лимит овердрафта.

По факту зачисления денег на расчетный счет лимит освобождается и, соответственно, увеличивается.

Банки обычно не придерживаются мнения, что обязательно нужно сразу освоить весь лимит овердрафта, и держать его занятым на протяжении месяца или всего года.

Кредитные деньги нужно использовать по мере необходимости, и при первой возможности погашать образовавшуюся задолженность. Таким образом можно существенно экономить все расходы, которые необходимы для оплаты процентов по овердрафту.

Овердрафт для физических лиц в абсолютном большинстве случаев привязывается к дебетовой пластиковой карте или специальной кредитной карте овердрафт. На кредитование по системе овердрафт традиционно начисляются большие проценты, чем на прочие кредитные программы. Это связано с тем, что кредиты-овердрафты практически не имеют обеспечения, а значит имеют высокий риск невозвращения.

Стоит отметить, что некоторые банки предлагают овердрафт с очень низкими процентами, но чаще всего это только рекламный ход, который имеет строго ограниченный срок действия.

 Кредитные карты овердрафт обычно выдаются сотрудникам всех корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на личный банковский счет.

Кроме того, такие кредитные карты часто получают и при открытии вклада того или иного вида.

Для предоставления овердрафта юридическим или физическим лицам нужно соблюдать порядок, утвержденный в том или ином банке. Обычно для этого нужна заявка от физического или юридического лица, анкета получателя ссуды, некоторые документы, удостоверяющие личность, а также документ, которых подтверждает факт регулярного получения дохода.

Физическое лицо, получающее овердрафт, должно иметь место постоянной регистрации на территории, которая обслуживается банком, основное место работы, непрерывный трудовой стаж в течение периода, длительность которого устанавливается банком. Также у получателя овердрафта не должно быть задолженностей перед банком, где он планирует получать кредит. Размер овердрафта для каждого клиента определяется индивидуально.

© Сергей, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/14/3944/

Овердрафтная карта Сбербанка – что это такое, преимущества использования

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка.Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Заполнить форму

Что это такое

Овердрафтная карта Сбербанка является особой возможностью клиента расходовать больше средств, чем могут предоставить платежные возможности его индивидуального счета.

Это позволяет производить оплату услуг или покупок, имея на балансе отрицательное значение. Такие ситуации обычно возникают нечасто, если пользователь внимательно следит за состоянием своего счета.

Однако пренебрежение к своим расходам может привести к тому, что определенный момент нужно будет произвести транзакцию, а на балансе средств нет.

Именно в таких ситуациях проблему может решить овердрафт. Владелец особой карты производит расчет при необходимости, а затем в определенные сроки возвращает нужную сумму обратно банку.

Услуга представляет собою специфический микрокредит на непродолжительное время.

Это удобно, если клиенту понадобилась некоторая сумма сейчас, а у него физически нет возможности найти наличные денежные средства.

Лимит и проценты

Карта с овердрафтом Сбербанка предоставляется клиентам с выгодными условиями. Владелец пользуется денежными средствами банка, поэтому на счету должен регулярно перекрываться отрицательный баланс. Как только на карточку будут заведены деньги, они будут восполнять недостающую сумму, и счет не будет иметь задолженности (при достаточной сумме).

Финансовая услуга предоставляется банковским учреждением под определенный процент. Конечно же, есть и ограничения по возможным тратам с овердрафтной карты, чтобы клиент не превысил допустимую границу.

Лимит – сумма, перерасход которой клиент не может превысить. Обычно для каждого пользователя он находится в рамках от 1 рубля до 30 тысяч рублей. Банковское учреждение может самостоятельно при необходимости изменять лимиты.

Чтобы узнать текущий лимит, можно обратиться в отделение Сбербанка или узнать информацию онлайн на официальном сайте. Ограничения могут быть изменены в индивидуальном порядке. Это будет зависеть не только от репутации клиента, но и от его платежных способностей.

Если банк проводит изменения данной услуги (лимита или процентной ставки), тогда он должен предупредить пользователя о новых условиях.

При использовании овердрафта нужно учесть допустимый процент трат. Он имеет незначительное различие в зависимости от валюты на кредитной карте. При задолженности в рублях она составляет 18%, в долларах или евро – 16%.

Если клиент превышает допустимый процент, тогда процентная ставка начисляется в размерах 36 и 33% соответственно. Чтобы не допустить переплату, следует регулярно погашать текущую задолженность.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы оформить в Сбербанке овердрафт и пользоваться предложением для оплаты услуг и товаров, необходимо соответствовать ряду определенных требований.

Обязательными условиями является совершеннолетие клиента. Возраст должен быть трудоспособным. Необходимо также подтверждение постоянного места работы и регистрация на территории, где работает представительство банковского учреждения.

Наиболее простой способ сделать подключение услуги овердрафта – оформить карту для получения заработной платы через Сбербанк. Предложение может быть активировано во время оформления пластиковой карточки, куда будет начисляться зарплата от организации.

Сейчас есть возможность провести подключение при помощи специального приложения Сбербанка. Вы сможете найти соответствующий раздел на официальном сайте юридического банка.

Необходимые документы и оформление

Оформление овердрафта требует нескольких документов для активации услуги. При наличии обычной дебетовой карты клиенту необходимо будет предоставить свой паспорт, трудовую книжку и подать заявление на получение услуги. Но также нужно будет предоставить справку о доходах за последние полгода. Получить такую выписку можно в бухгалтерии организации, где работает клиент банка.

Если бумаги в порядке, то процедура не займет больше 15-20 минут. Получить карту нужно лично в отделении Сбербанка в вашем населенном пункте.

Преимущества и недостатки

В заключение хотелось бы поговорить о достоинствах и недостатках использования такой программы. Безусловно, это очень удобно, когда вам требуется небольшая сумма до зарплаты и можно не брать в долг у друзей.

При погашении долга сроки обнуляются, и при следующей острой необходимости в средствах вы вновь сможете их позаимствовать.

Если вы твердо уверены в своей платежеспособности, то можно брать суммы, на уровне обычного потребительского кредита без лишних проблем.

Но также есть и некоторые недостатки услуги. У владельца постоянно есть соблазн потратить деньги. Для некоторых людей это может стать проблемой, так как они не способны контролировать свои денежные расходы. Соответственно, у них через время появится большая задолженность перед банковским учреждением. В результате клиент попадает в финансовую кабалу.

В некоторых случаях установленный лимит способен положительно влиять на траты клиента, предупредив рост задолженности.

Источник: https://credit-me.ru/sberbank/overdraftnaya-karta-chto-eto-takoe-2135/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.