Что делать если нечем платить кредиты – советы

Содержание
  1. Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста – Центр Совета
  2. Нет возможности платить по кредиту, что делать?
  3. Невыплата кредита: последствия
  4. План действий
  5. Как это происходит на практике?
  6. Много долгов по кредитам что делать
  7. Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  8. Что делать, если у меня много долгов
  9. Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий
  10. Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  11. Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
  12. Что делать, если нечем платить кредит
  13. Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы
  14. Что делать, когда нечем платить за кредит
  15. Нечем платить кредит как быть
  16. Нечем платить кредит — что делать
  17. Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  18. Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  19. Что делать, если нечем платить кредит
  20. Что будет если не платить кредит
  21. Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит
  22. Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника
  23. Что делать, если нечем платить кредит банку
  24. Нечем платить по кредитам, что делать
  25. Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации
  26. Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста
  27. Что делать, если нечем платить за кредит
  28. Как быть, если нет возможности погасить долг по кредитам, и чем это может грозить заемщику
  29. Долг по кредиту или что делать, если нечем платить кредит
  30. Что делать, если нечем платить кредит – советы и отзывы
  31. Реструктуризация
  32. Рефинансирование
  33. Кредитные каникулы
  34. Страховая выплата
  35. Банкротство
  36. Истечение срока исковой давности
  37. Мошеннические способы
  38. Нечем платить ипотеку: что делать?
  39. Особенности ипотечного бремени
  40. Чем чревата неуплата взносов по ипотеке
  41. Что делать, если нечем платить по ипотеке

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста – Центр Совета

Что делать если нечем платить кредиты - советы

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как это происходит на практике?

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-yurista/

Много долгов по кредитам что делать

04.04.2018

  • 1 Что делать, если нечем платить кредит
  • 2 Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  • 3 Много долгов по кредитам что делать
  • 4 Что делать, если у меня много долгов
  • 5 Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий
  • 6 Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  • 7 Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
  • 8 Что делать, если нечем платить кредит
  • 9 Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы
  • 10 Что делать, когда нечем платить за кредит

Иными словами — это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года.

Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход.

Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.

Но как справиться с этим. Как жить, когда звонят постоянно, напоминая о долге, о невыплаченном кредите. Когда все попытки вернуть долги терпят провал. Когда вокруг люди, готовые нажиться на твоей беде. Когда родная мама трясется не за тебя, а за кусок земли. Когда просто не на что купить детям памперсов или еды.

Рекомендуем прочесть:  Возврат налога по учебе

Что делать, если у меня много долгов

Система кредитного займа изначально кажется очень привлекательной. Но, получая желаемое сейчас, мало кто задумывается, как погасить займ в будущем.

Заемщик зачастую не учитывает, что процентная ставка по кредиту может вырасти, а штрафные санкции за неуплату сделают выплату долга непосильным обязательством.

А если займов несколько и финансовое положение ухудшилось? Что делать, когда много долгов, и какие последствия возможны, если их не выплачивать? Отвечаем на эти вопросы далее.

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать

Вынесенное судом решение в большинстве случаев будет в пользу банка. В зависимости от приведённых заёмщиком аргументов данная сумма может быть меньше или больше первоначального размера. В судебном решении прописывается приблизительный график выплат долга, а все детали будет определять следующая инстанция – судебные приставы.

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

https://www.youtube.com/watch?v=y4ZVAO8sZro

Рекомендуем прочесть:  Заявление о временной регистрации

Что делать, если нечем платить кредит

Сокращения на работе и сокращения заработной платы, стремительный уровень инфляции и другие факторы делают человека неплатежеспособным. Но ни для кого не секрет, что отказ от уплаты кредита сулит серьезные неприятности. Но неужели нет никакого выхода в случае, когда кредит попросту нечем платить? Есть. Об этом мы и поговорим далее.

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы

Работники банковского учреждения также являются людьми, которые могут ошибиться. Поэтому необходимо внимательное прочтение собственного договора.

Если банковское учреждение продало Ваш долг коллекторскому агентству, необходимо проверить, если Ваше согласие на передачу данных третьим лицам. Если же оно отсутствует, то банковское учреждение не могло продать Ваш долг и вообще передать информацию о Вас кому бы то ни было.

Это прямое нарушение Закона «О защите персональных данных», а Вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Что делать, когда нечем платить за кредит

В современном мире соблазнов мало кто придерживается названого правила. Более того, многие о нем даже не знают. При этом банки беспокоятся исключительно о собственной прибыли. Как заемщик будет гасить долг, их мало волнует.

Поэтому очень часто кредитные организации с легкостью оформляют займы даже тем, у кого сумма обязательств и без того достаточно велика. Для беспечных людей результат такой ситуации обычно один – набрал кредитов, а денег для оплаты не хватает.

Приходится существенно сокращать расходы, в результате чего качество жизни падает.

Много долгов по кредитам что делать Ссылка на основную публикацию

Источник: http://zakonandporyadok.ru/alimenty/mnogo-dolgov-po-kreditam-chto-delat

Нечем платить кредит как быть

03.04.2018

  • 1 Что делать, если нечем платить кредит
  • 2 Нечем платить кредит — что делать
  • 3 Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  • 4 Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  • 5 Что делать, если нечем платить кредит
  • 6 Что будет если не платить кредит
  • 7 Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит
  • 8 Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника
  • 9 Что делать, если нечем платить кредит банку
  • 10 Нечем платить по кредитам, что делать
  • 11 Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации
  • 12 Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста
  • 13 Что делать, если нечем платить за кредит
  • 14 Как быть, если нет возможности погасить долг по кредитам, и чем это может грозить заемщику
  • 15 Долг по кредиту или что делать, если нечем платить кредит

Следует не прятаться от банка, а пойти навстречу, без обиняков рассказав о своей проблеме. В таком случае можно прийти к компромиссному решению, выгодному для обеих сторон.

Вполне возможно, что банковское учреждение позволит избежать штрафов и пенни, а также представит отсрочку платежа, что уже – реальная помощь.

Главное условие данного соглашения – уважительная причина неплатежеспособности клиента, правдивая причина.

Нечем платить кредит — что делать

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать

Порой бывает, что жизненные обстоятельства резко врываются в размеренное существование человека и перечёркивают все его планы. В такой ситуации очень легко можно перейти из категории добросовестных заёмщиков в разряд кредитных неплательщиков.

Причиной этого печального перехода может стать болезнь родственника, автомобильная авария, увольнение заёмщика, пожар и т. д. Никто не застрахован от возникновения подобных обстоятельств.

В этой статье мы расскажем вам о том, что будет, если не будешь платить кредит, и как правильно себя вести в этой сложной ситуации. Итак, приступим.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.

Рекомендуем прочесть:  Медсправка для замены прав

Что делать, если нечем платить кредит

К этой услуге можно обратиться в том случае, если у вас временные финансовые трудности, но просрочек еще нет. В этой ситуации вы сможете выиграть немного времени, а также снизить свою долговую нагрузку за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Что будет если не платить кредит

Защита прав должника – дело рук самого должника, а также привлеченных им адвокатов и антиколлекторов. Безвозмездно помогать заемщикам никто не будет, но в их силах – изучить юридические стороны неплатежеспособности и умело воспользоваться полученными знаниями.

Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит

Немаловажный фактор успешного решении проблемы с кредитом – вовремя понять, что материальное положение плачевное и исполнять обязанности по займу будет не под силу. Не стоит заниматься самообманом, как только выяснилось, что денег недостаточно или их просто нет, нужно незамедлительно составлять план дальнейших действий. Для начала следует выяснить:

Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника

Инициировать процедуру банкротства. Вернуть все деньги Ирина не сможет в срок, у нее уже третий месяц висит просрочка по кредиту, а расплачиваться с контрагентами ей не откуда. Если собрать все необходимые документы и объявить себя финансово несостоятельным, то можно не опасаться коллекторов и лишних штрафов.

Что делать, если нечем платить кредит банку

Если нечем погашать ранее взятый займ, не нужно паниковать и прятаться.

Чтобы не усугублять ситуацию, рекомендуется срочно обратиться к управляющему банка и попросить у него совета относительно того, что делать дальше. Можно привлечь к решению проблемы опытного юриста.

Проанализировав сложившуюся ситуацию, специалисты найдут выход и помогут закрыть долг без последствий, не нарушая закон.

Нечем платить по кредитам, что делать

Можно не дожидаться, пока банк обратится в суд, а действовать на опережение. В таком случае именно вы будете диктовать условия будущей реструктуризации кредита. Освободиться от уплаты долга, однозначно, не получится, но можно будет это произвести по удобной вам схеме. Обязательно требуйте списания штрафов и пени, особенно, если их размер уже превысил саму сумму задолженности.

Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга.

    Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи.

    Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Что делать, если нечем платить за кредит

Имея много кредитов, рискованно брать новый. Но это хорошая альтернатива беготне по всем банковским учреждениям с просьбами отсрочить выплату или реструктурировать долг. Это требует неустанного контроля за каждым займом, изменениями процентной ставки и прочих условий. И не каждый банк пойдет навстречу.

Как быть, если нет возможности погасить долг по кредитам, и чем это может грозить заемщику

Кроме того, большинство финансовых организаций будет готово работать с вами только в том случае, если вы в состоянии предоставить достаточное материальное обеспечение в виде залога. Если же такового не имеется, предложить более выгодные условия, чем у вас уже есть сейчас, вряд ли кто-то сможет.

Долг по кредиту или что делать, если нечем платить кредит

Если у вас нет официальной зарплаты, из которой можно удерживать платежи по кредиту, а также банковских счетов, то обратят внимание на ваше имущество. Но если имущество — это единственная квартира неплательщика, в которой он проживает с несовершеннолетними детьми, то ее также трогать не будут.

Нечем платить кредит как быть Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/nedvizhimost/nechem-platit-kredit-kak-byt

Что делать, если нечем платить кредит – советы и отзывы

Что делать, если нечем платить кредит – советы и отзывы

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют абсолютно законные способы и мошеннические. Но сразу нужно учесть, что законные способы в России практически не работают. В России не работает ни судебная система, ни государственные структуры, а банки долгов никому не прощают.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы обойдете закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

К законным способам относятся:

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Реструктуризация

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад.

Допустим, банку это интересно и он соглашается на уступки. И тут он может предложить массу вариантов – временно заморозить выплаты по кредиту, заморозить начисление процентов, пересчитать проценты и прочее, вариантов огромная масса и все они зависят от желания банка вам помогать.

Он вообще может простить вам долг.

Но в жизни все намного сложнее.

Самый важный для банка заемщик – это юридическое лицо (компания), особенно если этому лицу выдана огромная кредитная линия, чуть ли не в половину активов банка. В таком случае банк полностью зависит от подобного заемщика (если заемщик кирдыкнется, то он утянет за собой и банк).

Поэтому в подобном случае кредитор вынужден идти на реструктуризацию кредита при возникновении любых трудностей у заемщика. А на всех остальных клиентов банку наплевать – плати и все.

Особенно тяжко реализуется реструктуризация в нынешнее время, после кризиса 2014 года. Банки сами банкроты, им самим нужны деньги, какая реструктуризация!

И да – в России нет ни одного закона, который мог бы заставить банк реструктуризировать кредит. Поэтому если вы сможете уговорить сотрудников банка провести ее вам, то вам повезло. Хотя в чем? Долг то все-равно придется платить, только позже и на других условиях, а если у вас нет денег и есть риск, что они не скоро появятся, то реструктуризация кредита вам вообще никак не поможет.

Рефинансирование

С рефинансированием (то же, что перекредитование ) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Банки только выигрывают на рефинансирование: с одной стороны условия такого кредита ничем не проще, чем у любого другого займа; с другой стороны банк переманивает к себе клиента чужого банка, расширяя тем самым свою клиентскую базу.

Банки легко идут на перекредитование и в последнее время практически у каждого кредитного учреждения есть специальная программа по выдаче займа на погашение кредитов других банков .

Но дело то в том, что и рефинансирование и реструктуризация полностью не решают вашу проблему, а только дают временную передышку.

Кредитные каникулы

Что делать, если нет денег платить кредит, но от своих обязательств вы не отказываетесь? Выбить у банка кредитные каникулы! Более подробно о каникулах читайте здесь , а мы сейчас предоставим вам основную выжимку из этой темы. Чем они нам могут помочь?

  • кредитные каникулы предоставляются только по доброй воле банка (нет ни одного закона, обязывающего их предоставлять)
  • уговорить банк на каникулы крайне сложно, практически не реально
  • можно поймать только момент, когда кредитор проводит временные акции лояльности и подобрел
  • продолжительность каникул лимитируется чаще всего одним месяцев, и предоставляются они один раз в год
  • на время каникул замораживается ежемесячный платеж и проценты, капающие по кредиту
  • но этот платеж переместится в конец кредитного договора, таким образом, договор увеличивается еще на один месяц

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.

Как видите, условия каникул – это просто мертвая припарка тому, кому нечем платить кредит, и улучшение ситуации не предвидится. Выбивая каникулы, вы можете потратить массу времени, а проблема ваша не решится.

Страховая выплата

Один из немногих, вполне реальных, способов, как избавиться от кредитов, если платить нечем – это подтащить ситуацию под страховую выплату со стороны страховой компании.

Ни для кого не секрет, что банки навязывают страхование жизни заемщику при заключении кредитного договора (кстати, читайте тут , как можно вернуть страховку, если ее навязали), и многим людям приходится ее оформлять, иначе банк отказывает в одобрение займа. Но кроме сплошного негатива от этого страхового полиса, в некоторых случаях из него можно извлечь пользу.

Например, в случае смерти заемщика , в случае потери работы, или здоровья, кредит можно не возвращать, поскольку наступает страховой случай и сама страховая компания обязана за вас заплатить.

Некоторые страховые полисы предусматривают страхование и от прочих случаев ухудшения финансового состояния заемщика.

Осталось только это доказать и добиться исполнения обязательств от страховой компании, чего они обычно делать не хотят (у нас в России вообще все только любят собирать деньги с клиентов, а предоставлять взамен услуги не любит никто).

Как выбить страховую выплату в случае потери работы и ухудшения финансового состояния:

  • прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
  • с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
  • скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
  • в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть

Банкротство

В европейских развитых странах банкротство – это законный инструмент признать человека банкротом, чтобы в дальнейшем к нему не было никаких претензий. Мол, ну нет у меня ничего, платить нечем. Чтобы долг вечно не висел на таком человеке, по решению суда он обнуляется.

Россия всегда идет своим путем, поэтому и в данном случае у наших правителей совершенно другой взгляд на вещи. Не секрет, что большинство отечественных банков, так или иначе, принадлежит нашим кормчим, которые ведут нас к светлому будущему. Это их бизнес, а мы крепостные. Ну, кто будет прощать крепостным долги?

В общем, за 16 лет активного кредитования населения России, только в октябре 2015 был принят худо-бедно какой-то закон о банкротстве физических лиц.

О качестве этого закона говорит только то, что за весь год набралось всего лишь 30 000 дел о банкротстве, и это на 140 миллионную страну, где 70% людей имеют кредиты, а просрочка составляет процентов 20 . Что-то тут не бьется!

Основная проблема в том, что процедура банкротства по этому закону не самая простая, канительная, а самое главное должнику не понятно, что он в итоге выигрывает. Ну и в довершении за процедуру банкротства должник должен заплатить государству 6 000 рублей комиссии , управляющему банкротством 10 000 + прочие издержки.

То есть человек и так банкрот, у него нет денег, а он должен где-то найти 16 т.р. и больше?! Дураку понятно, что государство пытается таким образом пополнить казну. Фактических банкротов то в России огромная армия, с каждого по пошлине – вот и приличная сумма собирается!

Как бы ни так. Нашего брата не проведешь. Зачем платить, если можно переписать все свое имущество заранее на родственника и не банкротится по решению суда, взять у вас все-равно нечего. По сути, вы решаете свою задачу списания долгов нормальным логичным путем, но ничего никому не платя за это.

Короче, отзывы о том, что делать, если нечем платить кредиты, и можно ли решить этот вопрос путем банкротства, в интернете совершенно противоречивые. Похоже, это еще никому не помогло решить свои финансовые проблемы.

Особенности отечественного банкротства:

  • нужно иметь долг не менее 500 000 рублей
  • нужно заплатить комиссию государству 6000 рублей
  • находясь в статусе банкрота, вам запрещают выезд за границу
  • запрещается в течение 3-х лет занимать управляющие посты
  • масса ограничений по регистрации в качестве ИП
  • если у вас есть имущество, то оно будет изъято и продано с аукциона
  • обязательное участие в процессе банкротства финансового управляющего, которому переходят все права собственности вашего имущества, а так же выплачивается вознаграждение 10 000 рублей и 2% комиссия от размера долга
  • не обязательно суд может принять решение о вашем банкротстве, он так же может обязать вас и банк реструктуризировать ваш долг или заключить мировое соглашение (что очень плохо для вас – по сути, долг с вас не спишут)

Истечение срока исковой давности

Еще одним, вполне реальным вариантом, как вылезти из кредитов, если нечем платить – побегать от кредиторов пока не выйдет срок исковой давности по кредиту. Способ этот вполне законный, но реализация его требует немного мошеннических действий.

Что такое срок исковой давности? Если вкратце – это срок, предусмотренный законом, в течение которого кредитор имеет право подать на вас в суд. Если он истек, то и взятки гладки, а вы становитесь полностью свободными от долгового бремени.

Срок исковой давности составляет 3 года . И вам придется 3 года бегать от банка. Как вы будете это делать – это ваши проблемы.

Главное учесть одно – вы не должны подписывать ни одной бумаги с сотрудниками банка, не должны вносить ни одной предоплаты в течение всех 3-х лет , иначе формально получается, что банк вас смог найти и донести информацию о том, что у вас есть обязательства перед кредитором.

В таком случае, течение срока исковой давности обнуляется, и с этого момента вам придется бегать еще 3 года.

Мошеннические способы

Конечно, это не очень хорошо (советовать людям, как кидать банки), но если, допустим, вопрос стоит жестко – либо уйти от долгов, либо прыгнуть в окно, то лучше конечно решиться на мошенничество. Жизнь человека дороже, чем частный бизнес ростовщиков.

Если вообще нет возможности платить по кредитам, что делать, как спастись от долговой ямы?

С точки зрения альтернативных способов решения проблемы, вы должны понять только одно – если у вас формально нет ничего (даже бытовой техники), то никто ничего у вас не сможет отнять. Ни банк, ни суд, ни коллекторы, но коллекторы могут довести до самоубийства. Их методы работы весьма криминальны.

Поэтому, если вы решили кинуть банк, заранее перепишите все свое имущество на человека, которому вы 100% доверяете, и приготовьтесь держать круговую оборону. Как только кредиторы поймут, что у вас нечего взять, они тут же отстанут и поставят на вашем долге крест. Это для банка проще, чем ходить по судам и действовать с точки зрения закона.

159 статью УК РФ тоже очень трудно вам вменить (ее трудно вменить всем), нужны стопудовые доказательства, что вы совершили мошеннические действия с целью не возвращать долг.

В общем, вариант для вас – любыми способами стать фактически бедным, чтобы ничего не отдавать банку.

Но учтите, скорее всего, вам не скоро удастся устроиться на официальную работу, не скоро вы начнете получать пенсию, ибо кредиторы будут блокировать все ваши счета и списывать с них деньги.

А также вас сразу включат в черный список заемщиков, вашей кредитной истории будет присвоен самый низкий рейтинг, в результате чего, вам вряд ли в будущем какой либо банк даст кредит.

Источник: http://advokat-tmy.ru/o-bankrotstve/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-otzyvy-2

Нечем платить ипотеку: что делать?

Если нечем платить и​потеку, то клиенту следует как можно быстрей поставить об этом в известность своего кредитора. Поскольку банки заинтересованы в плодотворном сотрудничестве с каждым заемщиком, специалисты ипотечного отдела всегда предложат несколько альтернативных выходов из сложного финансового положения, подразумевающих сохранение действующих договорных отношений.

Особенности ипотечного бремени

Ипотека представляет собой долгосрочное кредитное обязательство, возникающее в связи с использованием заемных средств банка для приобретения клиентом недвижимого объекта.

Особенности ипотеки заключаются в следующем:

  • Приобретенный недвижимый объект остается в залоге у банка, дабы обеспечить потенциальные риски невозвратности средств;
  • Недвижимость всегда подвергается независимой экспертной оценке, итоги которой указывают на оборотоспособность и ликвидность объекта;
  • Предмет ипотеки обязательно страхуется на весь период исполнения долгового бремени (это правило закреплено на законодательном уровне);
  • Личное страхование или страхование титула не являются обязательными при ипотеке, поэтому принуждение к их оформлению незаконно со стороны банка;
  • Заемщик, приобретший недвижимость по договору ипотеки получает ограниченное вещное право, поскольку не может отчуждать или изменять назначение объекта без предварительного согласования и одобрения такой процедуры с банком.

Чем чревата неуплата взносов по ипотеке

Любое ипотечное обязательство в частном порядке может предусматривать следующие виды ответственности:

  1. Снижение кредитного рейтинга клиента и ухудшение его кредитной истории:
  • Повлияет на дальнейшие условия кредитования заемщика;
  • Ее низкие показатели могут лишить клиента возможности претендовать на дополнительные опции и услуги банка по текущему кредиту, позволяющие снизить материальную нагрузку;
  • Указанные последствия применяются, как правило, после недельной просрочки платежа или при периодически возникающем недобросовестном исполнении ипотеки;
  1. Начисление пеней и штрафов:
  • Могут взиматься как за просрочку платежа, так и за неисполнение требования по ежегодному оформлению дополнительных услуг, предусмотренных ипотечным договором (в частности, страхового полиса на недвижимость);
  • Размер зависит от количества дней просрочки, процентной ставки штрафа и оставшейся суммы займа;
  • Начисляются ежедневно и вплоть до полного погашения текущего долга;
  • На практике выявлено, что суммы штрафов становятся внушительными даже при однодневной просрочке, поскольку размер ипотечного займа исчисляется несколькими миллионами рублей;
  1. Постоянные звонки с напоминанием о допущении просрочки:
  • Сотрудники банка связываются с заемщиком 7-10 дней после образования долга по ежемесячному взносу;
  • Менеджер информирует лично клиента и его родственников, поручителей;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в штате сотрудников банка:
  • Используемые ими методы борьбы с проблемными должниками признаются не слишком радикальными и направлены на подрыв авторитета клиента перед его родственниками и коллегами, что может поспособствовать пробуждению его совести и ответственности;
  • Банк передает дело, если заемщик не погашает долг в течение месяца;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в стороннем агентстве:
  • Банк использует указанную альтернативу только в тех ситуациях, когда заемщик допускает длительные просрочки, большие суммы долга и всячески скрывается от кредитора;
  • Имеют профессионально отработанные методы истребования денежных средств у недобросовестных заемщиков, отличающиеся радикальным механизмами, которые могут выходить за рамки законных установок;
  • Банк может оформить уступку прав на долг в пользу коллекторов, что сильно усугубит положение клиента, поскольку сотрудники агентства будут прилагать максимум усилий для возврата причитающихся им средств;
  1. Аннулирование ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе кредитора:
  • Случается при злостном уклонении от исполнения обязательства;
  • Клиент полностью теряет все средства, ранее уплаченные банку;
  • Предмет ипотеки изымается у собственника-должника;
  • Чтобы погасить оставшуюся сумму долга кредитор отчуждает залоговый объект;
  • Из полученной от продажи недвижимости выручки, банк первоначально покрывает все свои расходы и риски, которые понес в связи с недобросовестным исполнением обязательства заемщиком;
  • Интересы клиента, некогда выступавшего собственником ипотечного объекта, будут удовлетворены по остаточному принципу из вырученных банком средств;
  1. Обращение в судебную инстанцию:
  • Кредитор прибегает к такому способу разрешения проблемы в последнюю очередь, если предшествующие альтернативы не дали положительных результатов;
  • Все издержки, которые претерпел банк при осуществлении искового производства, попадут в перечень долговых требований, адресованных ответчику (заемщику);
  • Процессуальное положение должника слишком шатко и его шансы выиграть дело ничтожны;
  • При вынесении положительного решения по заявлению кредитора, со счетов заемщика в принудительном порядке будет списан весь удовлетворенный объем исковых требований;
  • Если у ответчика нет достаточных средств для исполнения исковых требований банка, то судебные приставы будут вынуждены обратить взыскание на иное имущество должника и реализовать его на торгах.

Что делать, если нечем платить по ипотеке

Ввиду долгосрочности ипотечного обязательства клиент рискует столкнуться со множеством непредвиденных жизненных ситуаций и рисков, которые способны сильно ухудшить его материальное положение и повлечь нарушение условий договора в части сроков внесения платежей. Чтобы минимизировать последствия и не испортить отношения с кредитором, заемщику следует рассмотреть следующие пути решения проблемы, когда платить по ипотеке нечем:

  1. Реструктуризировать долг:
  • Возможность предоставляется по предварительному согласованию с банком, в процессе которого учреждение выясняет, какие причины побудили клиента на запрос указанной услуги;
  • Влечет изменение ранее действующих условий договора (прежнее ипотечное соглашение аннулируется);
  • Как правило, при реструктуризации клиент получает меньший размер ежемесячного платежа и более длительный период кредитования;
  • В исключительных случаях реструктуризация может быть очень выгодна клиенту, если он становится участником специальной акции, по которой получает льготные условия ипотеки по сравнению с ранее действовавшими;
  • Реструктуризация может быть проведена как в том кредитном учреждении, где была оформлена ипотека, так и в стороннем банке;
  1. Попросить отсрочку платежа:
  • Опция предоставляется только при наличии у клиента веской причины, повлекшей большие финансовые сложности:
    • Увольнение с работы не по инициативе самого заемщика;
    • Потеря кормильца;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря трудоспособности;
    • Присвоение инвалидности;
    • Обострение хронических болезней;
    • Помещение на длительный период в стационар;
    • Ликвидация предприятия;
    • Сокращение штата сотрудников, под которое попал и заемщик;
    • Уменьшение заработной платы или понижение в должности;
  • Клиент должен представить кредитору исчерпывающие доказательства в подтверждение своей просьбы;
  • Каждое заявление на отсрочку платежа рассматривается в индивидуальном порядке;
  • В зависимости от того, насколько неблагоприятно финансовое состояние клиента, банк может предоставить отсрочку на 1, 3, 6, 12 месяцев;
  • Услуга чаще всего подразумевает освобождение заемщика от обязанности по внесению тела кредита, в то время, как проценты по займу все же уплачиваются (крайне редко банк готов предоставлять полную отсрочку);
  • Оформляя кредитные каникулы, заемщик соглашается на продление сроков ипотеки в соответствии с периодом отсрочки;
  • Поскольку на время отсрочки размер кредита остается прежним, итоговый объем переплат увеличится;
  • Если клиент, при заключении договора оформил личное страхование, то следует ознакомиться с перечнем страховых случаев;
  • Особенно актуально, если уволили с работы и нечем платить ипотеку, так как это один из основных страховых случаев по которому клиенты соглашаются на услугу;
  • Процедура сопряжена проверками правдивости оснований клиента, требующего компенсации;
  • Застрахованному заемщику необходимо подготовить пакет документов, которые подтвердят тот факт, что случай действительно является страховым;
  • К указанному варианту следует прибегать только в крайнем случае, поскольку он позволяет лишь временно решить проблему, но в последствии может еще сильнее усугубить сложившееся положение;
  • Перекредитование рентабельно, если заемщик уверен в скором восстановлении своей платежеспособности и суммы переплат не велики;
  1. Сдача ипотечной недвижимости в аренду:
  • По общему правилу, сделка по сдаче в аренду допускается только с согласия кредитора;
  • Процедура актуальна, когда:
    • У заемщика имеется альтернативная жилплощадь;
    • Предмет ипотеки – это элитная недвижимость и суммы, вырученной от сдачи ее в аренду будет достаточно для удовлетворения ежемесячного платежа банку и оформления социального найма другой квартиры;
  • Заемщику следует учесть, что аренду лучше оформлять в той же валюте, что и ипотечное бремя, дабы избежать комиссии, взимаемой за конвертацию;
  • Наиболее предпочтительные условия аренды – на длительный срок, что позволит организовать стабильную плату и избежать простоя.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/chto-delat-esli-nechem-platit-ipoteku

Право Граждан
Добавить комментарий