Чем отличается займ от кредита – различия в понятиях

Чем отличается займ от кредита?

Чем отличается займ от кредита - различия в понятиях

На рынке кредитования действуют много кредитных продуктов: займ, кредит, ссуда. Но для большинства людей они обозначают один и тот же процесс – передачу денежных средств на определенное время под процент. Однако для опытных финансистов это абсолютно разные понятия. Так в чем же заключается принципиальная разница между займом и кредитом?

Что такое кредит

Итак, кредит – это отношения, которые возникают между сторонами во время передачи денег в долг на определенных условиях. Кредитором в сделке может выступать либо банк, либо компания, обладающая лицензией на выдачу кредитов, в то время как получить статус заемщика могут: юридические или физические лица, государство, различные фонды.

Существуют несколько основополагающих принципов кредитования:

  1. Срочность – деньги предоставляются заемщику на конкретный срок, по завершению которого он должен их вернуть.
  2. Возвратность – деньги в полной сумме должны быть возвращены кредитору.
  3. Платности – за пользование финансовыми ресурсами устанавливается плата в виде процентной ставки.
  4. Целевого направления – полученные деньги заемщик может направить на покупку автомобиля, недвижимости или потребительские цели. Если конкретная цель в кредитном договоре не определена и не указана, это значит, что деньги должник потратить на любые потребительские цели.
  5. Обеспечения – кредиты предоставляются под залог недвижимости или при наличии поручителя. Эти два фактора снижают риск непогашения задолженности, так как кредитор при нарушении условий договора может реализовать предмет залога или же обратиться к поручителю с требованием погашения кредита. Этот принцип не используется в так называемом «бланковом» кредитовании (без обеспечения).

Оформляются кредитные отношения между сторонами путем заключения кредитного договора, в котором четко прописываются условия погашения, обязанности кредитора и заемщика.

Существуют несколько основных видов кредитования:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • ипотека.

Иногда люди параллельно с понятием «кредит» используют слово «ссуда», но они не являются тождественными. Так как ссуда предусматривает передачу во временное пользование не только денег, но и конкретных предметов, а в кредитном процессе предметом договора всегда являются деньги.

Что такое займ

Под займом понимают передачу денег или вещей от одного лица к другому с условием их возврата через срок, указанный в договоре.

Стоит отметить, что кредиторами при заключении договора займа могут быть как юридические, так и физические лица. То есть взять в долг могут:

  1. Юридические лица у других юридических лиц – реальная возможность привлечь финансирование тем компаниям, которым сложно взять кредит в банке.
  2. Физические лица у других физических лиц – актуально для людей в тех случаях, когда доступ к банковским кредитам ограничен (например, плохая кредитная репутация, отсутствие официального трудоустройства).
  3. Предприятия у физических лиц и наоборот – акционеры и владельцы юридических лиц активно выдают займы своим компаниям с целью увеличить объемы оборота бизнеса. Также распространены услуги по выдаче займов предприятиями своим работникам.

Компании, которые специализируются на выдаче займов, называются микрофинансовыми организациями.

В чем сходство кредита и займа?

Понятия кредит и займ используют в разговорах для обозначения процесса передачи денег на время и под процент. Сравнительный анализ этих понятий показывает между ними значительное сходство:

  1. Предметом кредитного договора и договора займа могут быть денежные средства.
  2. Как в первом, так и втором случае заемщик обязуется платить проценты за пользование деньгами. Хотя договора займа бывают и беспроцентными.
  3. По истечении срока погашения как кредит, так и займ должны быть возвращены кредитору в полном размере.

Тем не менее, понятие ссуды и займа не обозначают одно и то же. Ссуда – это передача конкретной вещи, которая обладает определенными индивидуальными свойствами, и именно ее нужно вернуть по завершению срока действия договора. Подписывая же договор займа, заемщик обязывается вернуть то же количество вещей или денег, которое получил, а не ту же самую конкретную вещь.

Основные отличия кредита и займа

Чем же отличается кредит от займа? Ведь и первое, и второе понятия схожи. Однако, все виды кредитов и займов имеют значительные отличия:

  1. Займ может иметь товарную форму, кредит же предусматривает только денежные отношения.
  2. Кредитором при заключении договора кредитования выступает только банк, выдачу же займа может осуществлять финансовая организация, физическое лицо.
  3. Плата по договору займа может отсутствовать, если он беспроцентный. Кредит же всегда предусматривает плату в виде процентной ставки.
  4. Кредитные отношения всегда оформляются документально, займ же может предоставляться на основании устной договоренности.
  5. Кредит регулируется гражданскими и банковскими нормативными актами, займ же находится под юрисдикцией только гражданского права.

Как видно, понятие кредитов и займов имеет как общие черты (особенно потребительское кредитование), так и существенные отличия. Поэтому не всегда их рекомендуется применять при обозначении всех сделок, которые предусматривают передачу денег в долг.

Источник: http://FinHow.ru/credits/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Ссуда и кредит: в чём разница и чем они схожи

Мы часто встречаемся с терминами «ссуда» и «кредит». В чем разница между ними обычному человеку может быть непонятно. Зачастую кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, чем отличается ссуда от кредита необходимо ознакомиться с экономической природой этих двух понятий.

Принципиальная разница между ссудой и кредитом

В целом кредит – это выдаваемая банковским учреждением под процент на определенное время денежная сумма. Главными характеристиками кредита являются платность, срочность и возвратность.

Отсюда следует, что этот вид взаимоотношений не предполагает выдачу заемных средств безвозмездно или на неограниченный срок. Что не скажешь о ссуде, которая может быть не только в денежном эквиваленте, но и в виде имущества. Кроме того, она может даваться как на безвозмездной основе, так и платной.

Ниже подробнее рассмотрены понятия “ссуда” и “кредит”. В чем разница их можно понять, если только изучить основные их особенности.

Кредит обладает следующими особенностями и отличительными от ссуды свойствами.

  • Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
  • Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.
  • Кредитование может происходить только в денежной форме.
  • Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги – это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
  • Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
  • Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
  • Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.
  • Кредитор может разрабатывать целевые кредиты, которые предполагают направление средств, полученных заемщиком, только на цели, которые оговорены в кредитном договоре.
  • Еще можно отметить особенность, чем отличается ссуда от кредита в банке, – это то, что задолженность по ссуде погашается единовременно полностью, а по кредиту – частями, согласно графику, представленному в кредитном договоре.
  • Кредитор имеет право на законных основаниях требовать с потенциального заемщика залога в виде имущества или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафы за просрочку платежа по кредиту.
  • Имущество, находящееся под залогом, считается обремененным, и права заемщика на него ограничиваются до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если произойдет порча залогового имущества, то банк вправе потребовать от заемщика полного возмещения ущерба, даже в том случае, если заемщик своевременно платит все платежи по кредиту.
  • Разница между ссудой и кредитом заключается и в том, что в случае кредита кредитор вправе, если заемщик отказывается возвращать заемные деньги, потребовать через суд полного погашения долга вместе со всеми штрафами.
  • Кредит отличается наличием специальных продуктов кредитования с господдержкой, которые позволяют некоторым категориям заемщиков получать деньги на льготных условиях.

В понятиях “ссуда” и “кредит” разница состоит в том, что ссуда необязательно должна быть на платной основе. Кредит является одним из вариантов ссуды, предлагаемой банком или другой кредитной организацией. А ссуду можно получить также, к примеру, на предприятии, в котором человек трудится, и тому подобное.

Виды ссуды

Так, понятие «ссуда» используется шире, нежели «кредит», и оно имеет следующие виды:

  • Потребительская ссуда.
  • Банковская ссуда.
  • Ссуда имущества.

Ссуда имущества предполагает передачу имущества, банковская – это и есть банковский кредит на платной основе, а потребительская выдается при приобретении человеком какой-либо вещи, к примеру, бытовой техники, автомобиля и т. д.

А зачем нужен кредит?

Зачем нужен кредит, если можно взять ссуду и не платить по ней проценты? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять, чем отличается ссуда от кредита и какими преимуществами они обладают.

Чтобы взять ссуду или взять взаймы деньги у кого-нибудь, необходимо иметь доверительные отношения со ссудодателем, а для достижения таких взаимоотношений нужно долго и упорно стараться.

А для получения кредита необходимо лишь подтвердить кредитной организации свою платежеспособность. Сегодня банки разработали кредитные программы, которые позволяют получить небольшую сумму денег с представлением одного лишь паспорта.

Правда, такое кредитование предполагает повышенные процентные ставки, что связано с риском, который несет банк.

Сходство ссуды и кредита

Есть и схожие моменты у понятий «ссуда» и «кредит». В чем разница читателю уже понятно. А чем же они схожи?

Оба этих понятия предполагают, что заемные средства или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

Источник: http://.ru/article/184816/ssuda-i-kredit-v-ch-m-raznitsa-i-chem-oni-shoji

3 главных отличия кредита от займа

3 главных отличия кредита от займа17.12

В сознании граждан такие понятия, как займ и кредит являются одинаковыми, потому как подразумевают использование чужих денег или другого имущества на протяжении определенного времени.

Правда, происходит это не просто так, а на конкретных условиях и с переплатой — за пользование услугами взимаются проценты. Сегодня трудно найти такого человека, который ни разу не брал бы взаймы.

Однако суть не в этом, а в том, что большинство не знают, чем отличается кредитование от займа. Хотя оба понятия имеют серьезное различие.

Что представляют собой понятия займов и кредитов

Чем займы отличаются от кредитов желающих хватает. Поэтому стоит об этом рассказать.

Так, под займом подразумевается договоренность, заключенная в письменной форме между заемщиком и заимодавцем, результатом которой является передача первому от второго денег или каких-либо других ценных вещей, их он обязательно должен будет вернуть в строго регламентированный срок.

Если сумма, предоставляемая в долг, превышает среднюю зарплату по стране в десять раз, то письменное заключение сделки обязательно. В соглашении должна быть указанна сумма или перечислены иные ценности, предоставляемые в долг, проставлена дата, когда предметы договора необходимо будет возвратить, а также размер вознаграждения, полагающееся за использование средств.

Кредит — это также письменное заявление, но только уже между заемщиком и кредитором, в роли которого выступает тот или иной банк, о предоставлении точной суммы денег на указанные цели. Кредиту характерны такие черты, как обязательное погашение заемщиком, строго установленные сроки, проценты за сделку. В случае неуплаты кредитная организация имеет право отстаивать свои права в суде.

По причине того, что между этими двумя видами сделки много общего, не все понимают чем именно займ отличается от кредита.

Сравнение займа и кредита

У этих двух схожих, в общем-то, процессов есть одно отличие, имеющее принципиально важное значение. Речь идет о законодательном аспекте — в каких нормативных бумагах прописаны процессы регулирования тех или иных взаимоотношений. Например, все договоры займа оговорены гражданским кодексом. А договоры кредитования помимо этого включают в себя и банковское право.

Но суть обоих соглашений неизменна. Она подразумевает, что в каждом из этих случаев, выданные в долг средства, необходимо будет не только вернуть, но и оплатить кредитору его услуги, то есть, эти процессы приносят одному из участников некоторую прибыль. В качестве кредитора выступает определенный субъект. Обычно это банковские организации.

Людьми, предоставляющими займ, являются как физические, так и юридические лица.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

В случае с займом вся выгода отдается на откуп сторонам гражданского договора. А банк, выдавая кредиты, выступает в роли посредника. Он просто передает средства в рост и развитие других направлений.

Микрофинансовые компании, которые выдают займы не являются посредниками. Они работают напрямую с заемщиками.

Основные различия между кредитом и займом

Первое, что необходимо помнить при поиске различий — это предмет сделки. Кредиторы представляют гражданам только деньги. Но предоставивший займ способен дать в пользование любое интересующее гражданина имущество. Вот список самых явных и главных различий между данными понятиями.

  1. Вознаграждение за использование средств. Любой кредит привязывают к ставке рефинансирования. Он всегда выше ее размера, если это не особые программы. Характер займа беспроцентный.
  2. Форма составления общего договора. Когда займ заключают на сумму меньше десяти размеров самой маленькой оплаты труда, то стороны сами вправе решать: соблюдать ли формальности письменного договора или нет. Кредит предусматривает обязательное составление договора в письменном виде.
  3. Кредиторами являются только банковские организации, а физические и юридические лица могут быть особами, выдающими займ.

Особенности и виды займов и кредитов

Как займов, так и кредитов существует великое множество. Классифицировать их можно по разным признакам. Основное, чем они могут отличаться — это наличием процентов и сроком использования полученных заемщиком финансовых средств.

Однако для самих организаций очень важно точно определить виды займов и кредитов, с которыми они работают, а также знать в чем разница между ними. Ведь все шаги и выданные денежные средства заемщикам должны быть строго указаны в бухгалтерском учете. В России, особенно обрели популярность несколько основных видов кредитования.

  • кредиты для покупки личного автомобиля;
  • потребительские;
  • ипотечные;
  • коммерческие.

Из них самыми востребованными считаются потребительские кредиты. Их выдают для любых целей: будь то покупка техники или любых других неотложных товаров. У таких кредитов есть одна особенность — их очень легко оформить даже в банке.

К тому же они обычно довольно выгодны. Стоит сказать, что в последнее время все больше граждан стали оформлять потребительские кредиты на свои кредитные карточки.

Каждый раз лимит задолженности на них обновляется, а иногда имеет льготный период.

Кредиты для приобретения личного авто или недвижимого имущества считаются наиболее выгодными. Банк для этого вправе даже снизить ставку. А все потому, что у него есть гарантия возврата долга благодаря тому, что это же приобретаемое имущество и является залогом при кредитовании.

Коммерческое кредитование стоит отметить отдельно. Его предоставляют банки и микрофинансовые организации любым предприятиям для того, чтобы те могли развивать новые направления. На выданные средства можно приобретать новое дорогостоящее оборудование и даже делать ремонтные работы.

Займы стоит разделить на несколько основных видов:

  1. Когда сделка осуществляется между двумя физическими лицами.
  2. Когда деньги идут от одной организации к другой.
  3. Сделки осуществляются между юридическим и физическим лицом.

Каждый гражданин может не только получить, но и самостоятельно выдать заем. Первый вид сделки между частными лицами имеет некоторые особенности. К примеру, заключение договора в письменном виде необязательно при сумме до десяти МРОТ (минимум месячной оплаты труда, установленный законодательством).

Банки и МФО

Если уйти от сложной терминологии, то нужно сказать, что в повседневной жизни разница между займом и кредитом, устоявшаяся в понимании людей, — проста. Займы выдаются в МФО, а кредиты — в банках.

Благодаря тому, что закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций более гибкий, чем закон «О банках», МФО предлагают заемщикам достаточно простые условия предоставления средств. Поскольку при этом риски их в разы возрастают, компании компенсируют их высокими процентными ставками, а также выдают небольшие суммы на короткий срок.

По сути, займ и кредит — две грани одной сущности, которые на практике имеют немало сходных черт. Основные различия между понятиями кроются в их законодательном определении и регулировании, которые могут играть важную роль при возникновении спорных вопросов.

Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/chem-otlichaetsya-ot-kredita.html

Кредиты и займы – чем отличаются, классификация

Кредиты и займы - чем отличаются, классификация

Катализатором всех экономических процессов, бесспорно, являются кредитно-финансовые отношения.

В эти отношения, вольно или невольно, вовлечены все граждане страны. О кредите, наверное, не знают только маленькие дети. О займе слышали многие. Но мало кто уверенно ответит на вопрос: в чем же между ними принципиальная разница?

Поэтому, эта статья для вас. Давайте во всем разберемся и, при случае, блеснем своей эрудицией, а может и применим полученные знания на практике!

толкование понятий

Для начала, давайте по отдельности определим понятия этих форм финансово-кредитных отношений. Объединяет их одно – условие возвратности.

Но, займ – это соглашение между юридическими или физическими лицами, которое может заключаться как в письменной, так и устной форме. При этом предоставляется расписка или иной документ (ст. 808 ГК РФ), по которому заимодавец (тот, кто дает) передает денежные или материальные ценности заемщику (тому, кто берет) с условием их возврата (гл. 42 ст. 807 ГК РФ).

Беспроцентным предполагается заем, согласно п.3 ст. 809 ГК РФ, если он заключается:

  • между физическими лицами и предметом есть денежная сумма в эквиваленте, меньшим чем 50 МРОТ. Причем ни одна из сторон не должна являться частным предпринимателем;
  • заемщику передаются не денежные средства, а другие материальные ценности.

А кредитный договор может заключаться только в письменной форме, и только на выдачу денежных средств на условиях возвратности, но уже с процентами (гл.42 ст.819, 820 ГК РФ). Этот договор является подвидом договора займа.

Кроме того, стоит отметить, что отношения займа регулируются только гражданским законодательством, тогда как кредитные отношения регламентируются и гражданским, и банковским законодательством.

Классификация кредитов

Для того чтобы иметь общее представление о том, какие кредиты существуют, для каких форм собственности или категорий граждан работают те или иные виды, что они при этом с собой несут, рассмотрим общую классификацию.

Общая классификация делится по следующим параметрам:

  1. По срокам оплат:
    • онкольные – погашаются исключительно после присланного кредитором уведомления (используются на сегодня крайне редко);
    • кратковременные – приблизительно выдаются сроком до шести месяцев;
    • среднесрочные – предоставляются на 6-12 месяцев;
    • долговременные – охватывает периоды времени, начиная с 12 месяцев и более, в среднем максимум до 30 годичного срока кредитования.
  2. По направленности в той или иной отрасли:
    • промышленность;
    • торговля;
    • сфера услуг;
    • строительство;
    • транспортные области;
    • юридическая сфера;
    • область научно-образовательной деятельности;
    • другие индустрии или отрасли.
  3. По видам обеспеченности:
    • прямого назначения – выдаются под материальные ли товарные ценности;
    • косвенной направленности – перекрывают обычно разрывы по кассовому обороту на предприятиях;
    • без обеспечения.
  4. По оплачиваемости:
    • платные – когда приходиться оплачивать проценты за пользование кредитными средствами кредитору;
    • бесплатные – еще их называют – беспроцентные.
  5. По подразделению на субъектность кредитуемых:
    • коммерческие;
    • банковские;
    • потребительские;
    • государственные;
    • международные;
    • частные – на сегодня мелким кредитованием занимаются либо индивидуальные предприниматели, либо коммерческие организации или просто частные лица;
    • ростовщический – используется мошенниками и аферистами и отнесен к противозаконному механизму, который характеризуется, как правило, криминальным подходом к требованию заемщику вернуть долг, а также применяет просто нереально высокие ставки в отношении установленных ЦБ России.

В лексиконе кредиторов присутствуют разные понятия, и мало кто из их клиентов догадывается, что зачастую термины могут обозначать один и тот же тип кредита. И если вникнуть, то выходит, что общая классификация может быть представлена также и по форме.

https://www.youtube.com/watch?v=JS4FYZA1nyE

Здесь ведутся, как правило, расчеты по процентным ставкам или с учетом их полного отсутствия, берутся во внимание сущность кредитного продукта – то есть, что именно дается в долг – товар, деньги или в смешанном виде.

Поэтому выходит, что по форме кредиты классифицируются на:

  1. Товарные.
  2. Денежные.
  3. Товарно-денежные (смешанные).

В данном случае подразумевается, что сам товар и является обеспечением возврата займа.  В этом и состоит его способ погашения долга – деньгами, вырученными из продажи товара. Товарным кредитованием выгодно заниматься тем кредиторам, которые имеют в своей собственности некие излишки товарного потребления.

Часто сегодня можно встретить товарную форму кредитования:

  • в практике лизинга;
  • в механизмах рассрочек;
  • в механизмах проката и других похожих вариантах.

Денежные формы кредитования наиболее распространены, а потому известны всем. Не зря их относят к классической форме кредитования практически во всех государственных системах современного мира. Однако временами наблюдается некоторая уязвимость такой системы

Ведь время от времени возникающие инфляции, скачки на валютном рынке, осложнения в сфере экономики и занятости населения приводят к разным сбоям в работе денежной системы кредитования.

Поэтому иногда могут применяться товарно-денежные системы, где допускается взять в кредит деньги, а вернуть потом в форме равноценного или ценного товара.

Банковский кредит на сегодня – это самая активная группа кредиторов, которые уже давно выстроили свою стройную систему обслуживания физических и юридических лиц.

Виды банковских кредитов.

  1. По назначению:
  2. По форме выдачи клиентам:
    • безналичная (товары, векселя, акции и прочее);
    • наличная (денежные ценные бумаги с соответствующими знаками);
    • безналично-наличная.
  3. По механизму выдачи клиентам:
    • одной общей целостной суммой;
    • при наличии овердрафта – погашения оплат за товары или услуги с расчетного счета;
    • кредитные линии – простые, возобновляемые, онкольные или контокоррентные;
    • различные варианты комбинирования.
  4. По способу выдачи клиентам:
    • индивидуальные – когда задействован один банк;
    • синдицированные – задействованные несколько банков.
  5. По способам и срокам погашения:
    • покрывается все одной денежной суммой;
    • используется возможность оплаты долга равными частями, но через одинаковые промежутки времени оплат;
    • задействуются неравные доли при погашении кредитных сумм с неодинаковыми промежутками времени по оплатам.
  6. По видам погашения процентов:
    • уплачивается единоразово в момент оплаты общего долга по кредиту;
    • разбивается на равные взносы, которые следует вносить на счет банка в течение всего срока кредитования;
    • сверхсрочные кредиты используют часто погашение процента в момент выдачи кредитной суммы (относится к экстра-кредитованию сроком до 5 дней).
  7. По обеспечению гарантий платежеспособности клиента:
    • по доверию – оформляется договором, который и является гарантом выполнения обязательств заемщиком перед своим кредитором;
    • под обеспечение – часто фигурирует залоговое имущество, ценный товар или другие материальные и имущественные ценности, которые могут изыматься банком и переходить в его собственность в случае неуплаты заемщиком долга по кредиту;
    • поручительство или гарантии других лиц – должен присутствовать гарант или гаранты, которые оформляют обязательство погасить кредитную сумму вместо заемщика в случае нарушений договора последним.

В отношении физических и юридических лиц банки часто практикуют предоставление займов в денежном выражении. Тогда как инвесторские биржи, компании или акционеры, входящие в различные торговые палаты могут применять и товарную форму кредитования.

Банки очень любят выдавать кредиты под то или иное обеспечение и на небольшой срок. А вот уже коммерческие организации или МФО (микрофинансовые организации) осуществляют свою деятельность часто без поручительств или залогов.

Классификация займов

Займы, по своей сути, бывают 3-х видов:

      • Простой договор займа;
      • Государственный заем;
      • Целевой заем.

Например, одно предприятие одолжило или взяло по договору у другого башенный кран и обязуется вернуть его в такой-то срок. Или гр. Иванов И.П. одолжил Петрову Н.А. 5000 рублей, которые последний обязуется отдать через месяц, такого-то числа.

Все это простые виды займов. Заемщиками здесь могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане.

Исходя из договора государственного займа, юрлица имеют право на получение установленных в договоре причитающихся процентов или других имущественных прав (ст. 817 ГК РФ).  Если же договор заключается с указанным заемщиком использованием средств на конкретные операции, то это целевой вид займа.

Если же эти условия не будут выполняться (заемщик не предоставляет возможности произвести контроль над использованием целевых средств или использует средства не по указанному в договоре назначению), то заимодатель вправе потребовать досрочно полный возврат предмета договора с выплатой оговоренного вознаграждения.

 чем отличаются

Говоря о принципиальных различиях, которые указаны в нижеприведенной таблице, стоит отметить, что вознаграждение по кредиту, за исключением редких случаев, всегда выше ставки рефинансирования, установленной Госбанком РФ, верхний предел которой также установлен законодательством.

Таблица. Принципиальные различия между займом и кредитом.

 Различия Заем Кредит
 Законодательное регулирование Гражданское право Гражданское и банковское право
 Предмет договора     Денежные и другие товарно-материальные ценности Только денежные средства
 Выгода Как правило, беспроцентный характер сделки Платное вознаграждение в виде процентов за пользование деньгами
 Форма заключения договора Устная или письменная Только письменная
 Субъекты договора Юридические или физические лица В качестве кредитора – только юридические лица
 Принцип возвратности Как правило, погашается единовременно За пользование кредитными деньгами начисляется комиссия, плата за обслуживание и пр. Возвращается заранее оговоренными частями.
 Юридическое право на осуществление операции Не требуется Требуется лицензия

При этом банк или другая финансовая организация выступают только посредником, так как выдают деньги, которые ранее взяты под процент. Субъекты займа этого посредничества лишены и работают непосредственно друг с другом.

Кредит может выдавать только банк или другая организация, имеющие специальную лицензию на ведение такого рода деятельности. И это могут быть только деньги. А заем может выдавать кто угодно и что угодно: деньги, машины и даже шубу поносить.

Чтобы кредитный договор вступил в силу, достаточно его подписать, т.е. формально он уже будет работать и возникнут юридические отношения сторон. Даже когда банк еще не передал заемщику денежные средства.

А вот с займом – другое дело. Он начинает работать только с момента наступления реальных событий, т.е. когда получен предмет договора. Причем очень часто такой договор заключается на доверии субъектов сделки и не требует письменного подтверждения.

Вот и все отличия. Теперь вы будете досконально различать эти два понятия финансово-кредитных отношений. А лишние знания за плечами не носить…

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/

Право Граждан
Добавить комментарий