8(800)550-71-06

Банкротство гражданина: плюсы и минусы способы и условия

Содержание

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Полезная ссылка: “Халва” или “Совесть” – какая карта рассрочки лучше в 2018 году?

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется.

ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Процедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года.

Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего.

По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.).

Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения.

«Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи).

Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е.

в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника.

«Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности.

Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Банкротство — аргументы «за» и «против»

Плюсы банкротства

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже.

Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием.

Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Вам понравится:

Полезная ссылка: Московский юрист бросил крутую работу и преподает медитацию онлайн. Обучил – БЕСПЛАТНО! – уже 20 000 человек. Попробуйте и Вы! Больше полезных новостей – на главной странице блога!

Источник: http://polezner.ru/bankrot-pros-and-cons/

Плюсы и минусы банкротства

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

  1. Списание долга

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
    • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
    • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  2. Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

  3. Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

  4. Отмена штрафов.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

  5. Приостановка судебных решений.

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

  6. Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

  1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

  2. Продажа имущества.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

  3. Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    Дополнительные денежные траты.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    Поясним:

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (10 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  4. Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

  5. Затяжной по времени процесс.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

  6. Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь:финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

  7. Контроль за финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь.С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

  8. Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

  1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  2. Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  3. Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?»,«плюсы и минусыэтой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/plus-minus-bankrotstva/

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает.

Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц.

Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Плюсы банкротства физического лица:

Этим преимуществом смогут воспользоваться заемщики со стабильным официальным доходом, достаточным, чтобы рассчитаться по всем кредитам за 3 года, либо вернуться в график платежей по истечении этого срока.

Судебные приставы оканчивают или приостанавливают принудительное взыскание долгов в рамках исполнительного производства.

Судебные приставы-исполнители в процедуре реструктуризации долгов приостанавливают, а в процедуре реализации имущества оканчивают исполнительные производства:

  • с заработной платы прекращаются удержания (если были);
  • приставы не придут с визитом (да и вообще Ваши контакты с ними прекратятся);
  • снимаются аресты с имущества.

Кредиторы (банки, МФО) и коллекторы больше не вправе требовать от Вас уплаты долга.

После утверждения кандидатуры финансового управляющего все требования относительно Вашей задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве. Непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки) после введения в отношении него процедуры реализации имущества категорически запрещены согласно 230-ФЗ (закон о коллекторах).

Долги «замораживаются»: перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы.

После признания Вашего заявления о банкротстве обоснованным вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и прекращается начисление неустоек: штрафов и пеней, а также процентов по всем обязательствам гражданина (подробнее в статье 213.11 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Хочу оформить банкротство

В процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физлица:

Для расчетов с кредиторами будет реализована ипотечная квартира, автомобиль.

В деле о банкротстве будут реализованы предметы залога (квартира или дом в случае с ипотекой), автомобиль, предметы роскоши (Статья 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

На время процедуры реализации имущества банкроту может быть запрещен выезд за пределы РФ.

После вынесения решения о признании гражданина банкротом и до окончания дела о банкротстве суд вправе временно ограничить выезд гражданина из РФ (Пункт 3 Статьи 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Запрет выносится на усмотрение суда.

По завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве:

Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств после завершения реализации имущества («лишнего имущества»).

После завершения процедуры реализации имущества все оставшиеся долги признаются погашенными за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и прочих долгов «личного характера».

Также «Прощения долгов» не произойдет для «мошенников». Подробнее в статье 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В течение 5 лет при получении кредита должник должен указывать факт своего банкротства.

В случае если была пройдена реструктуризация долгов, указывать это; если реализация имущества – также указывать этот факт. Мы искреннее надеемся, что Вы уже охладели к кредитам и за новыми не поспешите.

В течение 3 лет должник не может занимать должность руководителя организации и входить в совет ее директоров.

Также если на момент банкротства Вы имели статус индивидуального предпринимателя, после завершения процедуры Вы утрачиваете этот статус и в течение 5 лет вновь не сможете быть зарегистрированы в этом статусе.

В течение 5 лет не сможете вновь заявить о своем банкротстве, а также повторно утверждать план реструктуризации долгов в течение 8 лет.

Мы надеемся, что не только в течение 5 лет, но и вообще Вы не будете больше вынуждены прибегать к банкротству.

Вопросы по банкротству физических лиц

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротом, взвесьте плюсы и минусы, а лучше позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию, на которой мы оценим Ваше финансовое состояние, необходимость и перспективы процедуры банкротства: 8 800 333 89 13.

Специализация компании “Долгам.НЕТ”:

  • Банкротство физических лиц.
  • Банкротство индивидуальных предпринимателей.
  • Банкротство поручителей.
  • Банкротство за наш счет для ипотечных заемщиков.

На нашем счету уже сотни дел, решенных в пользу наших клиентов. Обращайтесь, мы сможем Вам помочь!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Если досконально разобрать ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», окажется, что не все его положения выгодны для граждан, которые решили избавиться от долговых обязательств, инициировав процедуру несостоятельности. В материале мы проанализируем, кому выгодно банкротство физических лиц, плюсы и минусы нового федерального закона, а также последствия, которые ожидают человека, получившего статус банкрота.

Чем грозит просроченный кредит?

Неисполнение финансовых обязательств перед кредитной организацией признается фактом, имеющим юридическое значение для инициирования кредитором процедуры взыскания задолженности.

Первое, чем грозит просроченный кредит, — обращением банка в суд с требованием наложить взыскание на имущество неплательщика.

Взысканию подлежит собственность заемщика, за исключением предметов, не подлежащих изъятию (личные вещи, предметы для ведения профессиональной деятельности, служебные награды и т. п.).

Полный перечень имущества, которое не подлежит взысканию, изложен в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса.

Если лицом был просрочен кредит, взятый под залог, следует также знать, к каким последствиям приведет уклонение от выплат. По закону банк вправе продать заложенное имущество, с тем чтобы компенсировать задолженность. В ст. 349 ГК указано, что часть суммы залога, превышающая стоимость кредита, должна вернуться к заемщику.

В статье 159 УК РФ предусмотрено уголовное наказание за просроченный кредит, если банку удастся доказать, что кредитный договор был оформлен с целью присвоения заемных средств и заемщик изначально не планировал выполнять взятые на себя обязательства. Доказать этот факт могут непропорционально большие объемы полученных займов и неправомерные действия неплательщика (к ним относятся попытки скрыться от глаз банковских служащих, не брать телефон и т. п.).

Кредитная организация вправе передать прерогативу на взыскание долга третьим лицам, если этот пункт прописан в договоре кредитования. После этого заемщик несет обязательства уже не перед банком, а перед коллекторскими агентствами.

При этом банк не обязан ожидать согласия второй стороны. Единственная его обязанность согласно ст. 382 ГК — проинформировать клиента о своих действиях. Если заемщик не получил такое уведомление, он вправе погашать долг напрямую банку.

После того, как долг передается к взысканию коллекторам, переговоры о выплате займа ведутся с новым кредитором. При этом методы, которые используют подобные организации для возврата средств, часто идут вразрез с законом.

Что дает закон о банкротстве?

Согласно поправкам в ФЗ «О несостоятельности» любой гражданин, имеющий долг от 500 тыс. рублей, имеет право инициировать свое банкротство, если он осознает, что выплаты по кредиту производить невозможно.

Главное, что дает закон о банкротстве, — дополнительные возможности. Пройдя через основные процедуры, конечным этапом которых станет присуждение ему статуса банкрота, продав с торгов имущество, находящееся в собственности, неплательщик освобождается от долгов и может начать жизнь с нуля.

Для сравнения: ранее в отношения гражданина всю жизнь могло вестись исполнительное производство с установкой ограничений на выезд за границу, совершение финансовых сделок, ведение предпринимательской деятельности.

С введением в действие нового законодательного акта утверждается, что человек, прошедший процедуру несостоятельности до конца, освобождается от уплаты долга, все его обязательства перед кредиторами считаются выполненными.

Минусы закона о банкротстве

  • За процедуру банкротства физических лиц придется заплатить самому должнику, это серьезный минус с учетом неблагоприятного финансового положения неплательщика. В сумму расходов входит оплата услуг финансового управляющего в размере 10 тыс. рублей за каждую процедуру.
  • Все счета неплательщика будут заморожены. В общий список входят и супружеские совместные счета, из которых выделятся доля банкрота. Эти деньги будут направлены на расчет с кредиторами.
  • Минусы банкротства заключаются также в том, что имущество должника арестовывается и продается с торгов для последующего выполнения обязательств перед кредиторами. Под действие этого пункта попадает и совместное имущество супругов. Не подлежат взысканию только единственное жилье и предметы первой необходимости.
  • На период рассмотрения дела в суде счетами должника распоряжается финансовый управляющий. Сделки, совершаемые гражданином, контролируются.
  • Еще одна ограничительная мера, ожидающая банкрота, — запрет на выезд в другие страны (действует до момента завершения рассмотрения дела по банкротству физического лица).
  • Следующие 5 лет гражданину необходимо будет указывать в заявлении на получение новых банковских займов о том, что ранее он признавался банкротом. Такой информации достаточно, чтобы в кредитной организации вам отказали в выдаче денежных средств. К списку минусов закона о банкротстве следует отнести и невозможность открыть счет на свое имя.
  • Еще 3 года банкрот не может быть назначен на руководящие посты.
  • За совершение или попытку совершения неправомерных сделок (например, передача имущества с целью его сокрытия третьим лицам) должнику грозит уголовное наказание — до 6 лет лишения свободы.
  • Совершенные в течение 3 лет до начала процедуры несостоятельности сделки с недвижимостью и крупной собственностью признаются недействительными.

Мы видим, что закон о банкротстве физических лиц минусов имеет достаточное количество. Перспективы для банкрота и его семьи не назовешь исключительно радужными. Однако, учитывая, что новый ФЗ создавался с целью улучшения финансового состояния должников, положительные моменты в нем также содержатся. Рассмотрим их в следующем пункте.

Плюсы закона о банкротстве

Если размер долга превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности, непогашенный остаток долга списывается и все имеющиеся задолженности аннулируются. Гражданин может начинать жизнь с чистого листа без обязательств перед кредиторами.

При вступлении в силу процедуры реструктуризации прекращается начисление штрафов и пени. Общая сумма долга перестает увеличиваться.

К плюсам закона о банкротстве относится снижение спроса на услуги коллекторских агентств. Ранее банки обращались в такие организации, чтобы вернуть заемные средства. Теперь для возврата долга есть легальные способы.

Мнения экспертов о ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)»

На этапе рассмотрения поправок в ФЗ «О несостоятельности» было множество споров о том, как он отразится на арбитражных управляющих, судах и простых гражданах, имеющих долги по кредитам. Не меньше обсуждений велось после того, как закон о банкротстве заемщика был принят. Основные мнения экспертов мы приведем далее.

«ФЗ о несостоятельности физлиц имеет немалую значимость»

Полагает зампред комитета Государственной Думы по экономической политике Виктор Климов.

Основная идея принятия ФЗ состояла в том, чтобы человек, попавший в затруднительное финансовое положение и исчерпавший свои возможности, мог лично или посредством представителя обратиться в суд, с тем чтобы инициировать процедуру банкротства. В условиях экономического кризиса и снижения уровня оплаты труда новый законодательный акт имеет большую значимость.

«Закон облегчит финансовое положение граждан», —

Считает председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов. Принятие законопроекта объясняется необходимостью снизить социальную напряженность в стране, возросшую из-за сложной экономической ситуации.

ФЗ создаст хорошую альтернативу исполнительному производству. Клиентам будут предоставлены возможность рассрочки, отсрочки и дисконтирования суммы долга и снижение процентов до размера ставки рефинансирования Центрального банка.

В результате улучшится финансовое положение граждан, имеющих потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях, долги перед физическими лицами и просроченные счета за услуги ЖКХ. Все эти моменты охватывает ФЗ «О несостоятельности» в новой редакции.

«ФЗ эффективен для добросовестных граждан»

Высказывает мнение адвокат тюменской коллегии адвокатов «ТЕСЛО» Юлия Фахтуллина.

Принятый закон о банкротстве физлиц стал своеобразной льготой для тех, кто по каким-то причинам потерял возможность исполнять обязательства перед кредиторами.

Процедура гораздо выгоднее исполнительного производства с последующим арестом и продажей имущества, которые практиковались ранее. Основной эффект от ФЗ будет для добропорядочных граждан, которые хотят решить свои финансовые трудности.

«У коллекторов снизится число заказов»

Уверен арбитражный управляющий СРО арбитражных управляющих «Меркурий» Дмитрий Пушкарев. Предложенная схема процедуры несостоятельности физ. лиц практична. Она позволит найти баланс между интересами должника и кредиторов.

АУ полагает, что единственный недостаток закона состоит в том, что сильно увеличится загруженность судей и арбитражных управляющих. В то же время число заказов у коллекторских агентств снизится.

Кроме того, сами отпадут расходящиеся с правовыми действия коллекторов для взыскания долгов.

«Существующая редакция закона ущемляет права физических лиц»

Пишет председатель Центра правовой защиты, автор книги «Как перестать быть жертвой кредитов Андрей Багаев. Тогда как юридическое лицо может обанкротится, накопив долг от 100 тыс. рублей, физлицам установили слишком высокий порог — 500 тыс. рублей.

«Плюсы и минусы банкротства компенсируют друг друга»

Говорит заместитель председателя МГКА Людмила Грудцына. При этом ФЗ больше выгоден все-таки банкам, чем простым гражданам.

Так, чтобы компенсировать свои издержки, банки станут более детально проверять потенциальных клиентов, чтобы отсеять заранее потенциальных банкротов.

Время проверки информации увеличится за счет изучения кредитной истории заемщика: не начал ли последний процедуру несостоятельности, не признавался ли банкротом в последние 3 года.

Платить за эти меры придется добросовестным плательщикам — вырастут проценты по кредитам, так как в них кредитные организации включат страховку от ошибок. А нагрузку в виде повышенных процентов понесут в итоге все.

«Жизнь без долгов» проведет вас через все этапы процедуры банкротства

Закон о банкротстве физических лиц последствия имеет для всех сторон конфликта, как для должников, так и для кредиторов. На  каждом этапе процедуры несостоятельности все участники  должны быть максимально собранными.

Мы, финансовые управляющие юридического агентства «Жизнь без долгов», призываем клиентов обезопасить себя от ошибок и вникнуть в положения ФЗ до того, как объявить себя банкротом.

Если же в вашей ситуации выход из долговой ямы возможен только через суд, мы поможем сформировать имидж добропорядочного заемщика, составить заявление, подготовить нужные документы и разработать план реструктуризации. Результатом наших действий станет аннулирование долгов и возможность начать жизнь с нуля.

Источник: http://dolgov-net.ru/nuzhno-znat/articles/bankrotstvo-fizicheskih-lic-pliusy-i-minusy.html

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты.

Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо, давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  • Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  • Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы.

К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом, однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону.

Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.

После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  • Суд может объявить должника банкротом.
  • Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  • С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены.

    Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;

  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества.

    У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;

  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.

Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Обновленный Закон о банкротстве физических лиц улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы.

Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов.

Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства, изыскать её и закрыть вопросы долгов.

(41 votes, average: 4,54 5)
Загрузка…

Источник: http://www.PapaJurist.ru/courts/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.