8(800)201-99-74

Банкротство физических лиц: судебная практика 2018 года и ее результаты

Содержание

Банкротство физических лиц судебная практика – в 2018 году

В жизни могут быть разные события, которые заставляют нас обращаться за помощью к различного рода кредиторам. Мы берем в кредит квартиры, машины, технику. И в современных условиях это нормально. Но, к сожалению,  в жизни могут возникнуть разнообразные ситуации, когда нет возможности вовремя и в полном объеме погасить взятые на себя обязательства.

И что делать тогда? В таком случае законодательно разрешено объявить себя банкротом. И  далее о том, как можно сделать это, как это происходит на практике и какие результаты наблюдаются в практике судебных разбирательств.

Что это такое

Прежде чем рассмотреть спорные моменты, которые возникают непосредственно в судебной практике, необходимо понять, что такое само банкротство и как оно может быть инициировано именно для физического лица.

Банкротом признается физическое лицо, которое не в состоянии погасить все свои обязательства перед кредиторами, то есть, у человека нет денежных ресурсов  для оплаты взятых займов.

  Тогда возникает вопрос: все ли могут получить такой статус и потом не платить по задолженности? Нет, есть специальные критерии, прописанные в нормативно-правовом акте, которые и позволяют признать человека  таковым.

Критерии, которые позволяют человеку  получить специальный статус:

  1. Общая сумма задолженности перед всеми кредиторами должна быть не менее 500 тыс. рублей. При этом следует понимать, что учитывается общая сумма долга, то есть если есть пять или шесть ссуд, то считается общая задолженность, включая также и штрафные санкции, проценты, пеню и т.д.;
  2. За последние три месяца заемщик не должен был осуществлять ни единого платежа. В этом случае также считается общее количество кредитов, то есть если по одному займу был проведен платеж в течение последнего месяца, то тогда гражданин теряет право обращаться в правоохранительные органы.

Саму процедуру проводит Арбитражный Суд, на который и возложена главная функция по рассмотрения дела. Обращаться в компетентный орган может не только сам заемщик, но также кредитор или другой уполномоченный орган.

При этом необходимо знать, что если есть обстоятельства, когда физическое лицо не должно само ждать, пока на него будет заведено уголовное дело, а самостоятельно обратиться в суд. По закону даже обозначен срок, в течение которого такое обращение должно быть выполнено – в течение 30 календарных дней после того, как были выявлены признаки несостоятельности.

С чего начать процедуру

Но с чего же начать, если человек решил начать процедуру объявления себя несостоятельным в финансовом плане? Прежде всего с обращения в суд, куда необходимо подать целый пакет документов. Самый главный документ – это заявление, где необходимо четко и ясно изложить причину того, почему нет возможности оплачивать свои долги перед кредитными организациями.

Подается он по месту жительства. При этом можно подать документ несколькими способами. Каждый выбирает самый удобный.

Как можно подать заявление:

  1. Непосредственно прийти в Арбитражный суд и поддать его в канцелярию, где его обязательно должны зарегистрировать как входящий документ;
  2. Послать по почте, лучше всего с уведомлением;
  3. По электронной почте по адресу, который непосредственно указан на сайте суда.

Необходимые документы:

  1. Копия паспорта;
  2. Копия идентификационного кода;
  3. Копия всех кредитных договоров ,которые есть на руках;
  4. Справки и другие выписки, подтверждающие уровень дохода истца;
  5. Другие документы

После того, как все документы будут собраны и в случае положительного решения, будет назначен финансовый управляющий, главной миссией которого будет урегулировать конфликт.

Главные способы погашения задолженности:

  1. Реструктуризация долга. Предполагает договоренность между всеми субъектами конфликта, когда вся задолженность будет распределена равными частями на более долгий срок, что значительно уменьшить ежемесячные платежи:
  2. Реализация имущества. Часть имущества будет продана, а деньги направлены в счет долга;
  3. Мировое соглашение. Бывает очень редко, когда происходит частичное списание долга, например штрафа за просрочку, а выплачиваются только проценты.

Спорные моменты банкротства физических лиц в 2018 году

Не смотря на то, что такой метод предоставляет широкие возможности, как и любая процедура, она рождает ряд спорных вопросов, которые также не регулируются и нормами действующего закона.

Самый главный спорный вопрос – это когда у человека нет возможности даже в случае реструктуризации и рефинансирования взятого займа выплатить даже частично свои долги.

В таком случае должен быть применен последний способ урегулирования конфликта – реализация имеющегося в собственности имущества, стоимость которого будет направлена на оплату ссуды.

А остаток будет отдан самому человеку.

При этом конфискации не подлежат такие предметы собственности:

  • Единственная в собственности квартира;
  • Предметы интерьера, мебели , которые необходимы для жизни;
  • Вещи личного пользования , в частности одежда, обувь и т.д.;
  • Все призы ,которые были выиграны;
  • Любые денежные средства, которые не превышают прожиточный минимум. При этом считается общее количество людей, которое находиться на обеспечении должника.

Такое имущество вне зависимости от операций, с помощью которых они были переданы другим субъектам, подлежат конфискации и продажи с аукциона.

: Практические советы

Проблемы в судебной практике

Помимо того, что есть некоторые проблемы в законодательной сфере, есть и проблемы в сфере банкротство физических лиц, судебная практика 2018. И одна из главных проблем – это оценка платежеспособности истца. И далее поговорим более детально об этом.

Для того, чтобы процесс был изначально начат, необходимо, чтобы Арбитражный суд принял само заявление. Но для этого правоохранительный орган должен знать, у него должны быть гарантии, что человек сможет оплатить и услуги самого суда, а также финансового управляющего.

Если денег нет, то необходимо имущество, которое может быть реализовано и с продажи которого и будут оплачены данные траты. Если такого имущества вообще нет, то тогда процедура может быть не открыта.

Другая реальная проблема, встречающаяся в практике – это не желание самих финансовых управляющих принимать участия в таких делах.

И это понятно, поскольку процедура достаточно длительная, и только после ее завершения в лучшем случае сотрудник сможет получить свою оплату.

Да и сама оплата труда не является высокой, поэтому бывают случаи, когда финансовых управляющих нет для провидения дела, следовательно, нет и самого факта признания несостоятельности.

Главные недостатки процедуры

Многие после принятия такого закона активно стали пользоваться такими поблажками, считая, что никаких последствий после этого нет. Но это совсем не так. Есть определенные ограничения, которые потом налагаются на субъект.

Недостатки для самого банкрота:

  • В течение трех лет запрещено работать в штате аппарата управления любого юридического лица. После истечения данного срока мораторий снимается;
  • В течение 5 лет необходимо в обязательном порядке всегда информировать кредитора о том, что был такой инцидент в жизни и сообщать о его результатах. По факту ,если вы сообщите в банке, что были подвергнуты процедуре несостоятельности, то решение же о том, Выдавать кредит или нет, будет отрицательным;
  • Теряется право в течение пяти лет обращаться в судебные органы, чтобы повторно получить статус несостоятельного и опять получить послабления;
  • В случае, если на субъект, который уже был признан банкротом, в суд подаст кредитор, то тогда никаких возможностей относительно освобождения от уплаты долга не будет.

Есть масса методов, с помощью которых будет найден выход из сложившейся ситуации. Другое дело, что на практике из-за не идеальности самого законодательства и других причин, существуют некоторые спорные моменты. Но положительная динамика есть, и это радует.

Источник: http://zaymcentr.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaja-praktika/

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2018 года – мифы и реальность

С 2015 года в РФ банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые попадают в категорию несостоятельных – у них либо накопились долги в размере от полумиллиона рублей, и просрочка по их оплате превысила 3 месяца, либо их ежемесячных доходов не хватает на то, чтобы выплачивать в полном размере сумму по имеющимся задолженностям (кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.п.). В расчет также принимаются долги перед другими физическими лицами и различными организациями, при этом сумма накопившихся долгов складывается.

Если человек понимает, что выбраться из долговой ямы у него нет никакой возможности, долги растут, продать с целью погашения обязательств нечего, а зарплата или пенсия не позволяет погашать ежемесячных платежи, банкротство может стать единственным выходом из положения. С момента начала судопроизводства по данному вопросу прекратятся звонки коллекторов и банков, что для многих заемщиков подобно глотку свежего воздуха. Процедура занимает относительно немного времени – в среднем не больше года.

Так почему же за те несколько лет, которые уже прошли с момента принятия закона, банкротами были признаны всего несколько десятков тысяч человек при том, что потенциальных банкротов, которые обладают описанными в законе качествами, у нас более полумиллиона человек? Все дело в том, что процедура довольно сложная, дорогостоящая, требующая полного погружения и занимающая немало времени. Сил она тоже отнимает немало, как физических, так и душевных.

О том, насколько выгодно и удобство проводить банкротство физических лиц, отзывы проведших процедуру разнятся. В нашей статье рассмотрим отзывы 2018 года чтобы понять, стоил ли вообще связываться с данной процедурой и в каких случаях это будет наиболее оправдано.

Перечень случаев

Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.

О чем свидетельствуют отзывы тех, кто сделал первый шаг и сам обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом:

  • Пройти процедуру можно самостоятельно,
  • Уложиться реально в сумму до 100 000 рублей,
  • Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,
  • Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.
  • Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.

Те, кто проходил процедуру банкротства, отмечают, что закон пока еще не совершенен. Некоторые моменты вызывают много споров. Реальные случаи – в нашей статье.

Юлия С., г. Ставрополь. «Прошла через процедуру банкротства в 2017 году. Обратилась за помощью профессиональных юристов, так как не было времени и желания заниматься самой.

По деньгам вышло выгодно, так как с юристов финансовый управляющий общается уже совсем по-другому, и лишнего не требует. В итоге списала два кредита, один на 700 000 руб., второй на 234 000 руб.

Недвижимости на мне нет, нигде не работаю в настоящее время, сижу дома с маленьким ребенком. Оплатить процедуру помогали родители. Ушло около 50 000 рублей + 25 000 юристам».

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика.

То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2018 никто не спишет.

Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял.

Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации.

В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами.

Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Далее рассмотрим нюансы на основании мнения тех, кто прошел в 2018 году через данную процедуру.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве.

Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь.

Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство.

Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым.

А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

  • Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.
  • Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.
  • После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.
  • За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Правда про банкротство физических лиц в Интернете перемежается со страшилками и некомпетентным мнением малограмотных граждан. Отсюда и страхи. Ищите отзывы людей, которые реально прошли через процедуру, а не слышали о ней из третьих рук, и читайте основной документ – текст закона «О несостоятельности». И тогда многое станет ясным.

Мнения юристов

В юридических компаниях говорят о том, что закон еще сыроват, по нему накопилось мало практики, но с каждым годом ее будет все больше. Не так давно Минфин заговорил о том, чтобы упростить процедуру банкротства для физ лиц. Но новый законопроект вызывает еще больше споров, чем ныне действующий.

В компаниях по банкротству, конечно, советуют пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с процедурой. Они помогут собрать документы, проанализировать ситуацию, выбрать финансового управляющего. И даже по доверенности могут полностью заменить вас на судебном процессе.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию

Это очередной миф. Пройдя процедуру банкротства физ лиц, должник лишается части имущества. Если ему регулярно поступают выплаты от работодателя или Пенсионного фонда, то можно лишиться половины их суммы – но в данном случае у вас не будут изымать имущество, поскольку будет применена схема реструктуризации долга.

Банкрот – это лицо, у которого имущество изъяли и продали, а на вырученные деньги погасили часть долгов (или все, но такое бывает редко).

Но у него не могут забрать единственное жилье, автомобиль, если он является средством заработка или необходим в связи с инвалидностью.

Необходимую бытовую технику и ценности стоимостью о 30 000 рублей тоже никто не отберет. Зато долги в сотни тысяч рублей будут списаны.

Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению

Только в рамках закона. Он производит опись и отправляет в банк список того, что можно продать. После этого публикует информацию о продаже. Вырученные деньги частично забирает себе (7 %), остальное раздает кредиторам в порядке очередности приоритетов.

Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура

В законе прописано ограничение на передвижение банкрота за границу, но по ходатайству финуправляющего запрет может быть отменен. Для этого нудно убедить, что поездка вам нужна по работе или по семейным делам (заболел или умер родственник, и т.п.). После окончания процедуры никаких запретов на выезд гражданина нет.

Имеют ли право забирать имущество родственников

Согласно закону, конфискации подлежит только имущество банкрота. Но если в течение трех лет с момента начала дела о несостоятельности гражданина он совершал сделки по передаче родственникам своего имущества, то они могут быть отменены, а имущество изъято и продано с молотка.

Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?

Портфель банков, подлежащих закрытию, передают действующим банкам. Вместе с базой данных клиентов. Поэтому ваши кредиты будут переданы банку-правопреемнику. Информация о новых реквизитах для выплат поступит на ваш телефон, домашний адрес, электронную почту. Их также можно узнать на сайте своего старого банка.

Объявить себя банкротом лицу перед банком можно и в переходный период, когда идет дело о ликвидации лицензии. Просто не платить – плохой вариант. Как только новый банк получит портфель старого, будут насчитаны пени, штрафы, испорчена ваша кредитная история.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/21-otzyvy-proshedshih-proceduru.html

Судебная практика по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2018 году

К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры; Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин.

управляющего – 25 000 рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций.

Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

На первый взгляд кажется, что нет какой-либо связи между скамьей и финансовыми процессами. Но на самом деле история имеет другие корни, ведь изначально «банком» называли скамью, которую устанавливали в людных местах.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом.

В этом случае также считается общее количество кредитов, то есть если по одному займу был проведен платеж в течение последнего месяца, то тогда гражданин теряет право обращаться в правоохранительные органы. Саму процедуру проводит Арбитражный Суд, на который и возложена главная функция по рассмотрения дела.

Обращаться в компетентный орган может не только сам заемщик, но также кредитор или другой уполномоченный орган.

Начало судебной практики по банкротству физических лиц было дано в 2015 году. В 2018 многие россияне уже прошли процедуру и избавились от долгов.

В такое непростое для страны время Закон о банкротстве пришелся очень кстати.

Сбросить груз долгов законным методом мечтали многие граждане-должники.

Теперь это реальность. Ниже вы можете познакомиться с некоторыми из завершенных судебных дел.

Многодетная мать-одиночка.

После трагической смерти мужа в 2013 г. была вынуждена взять кредиты на лечение дочери.
Справлялась с выплатами до 2015 года.

Когда начались просрочки и угрозы коллекторов задумалась о детях и решила списать долги законным способом.

Имеет долг в 2,1 млн. рублей перед 3 банками. Деньги брал на развитие бизнеса.

С конца 2014 года заказов стало существенно меньше, тем не менее, с выплатами по кредитам с трудом, но справлялся. Хотел по-честному выплатить остаток долга, но более удобным графиком погашения.

В мае 2018 года была введена реструктуризация долгов. Банки свой план реструктуризации так и не представили.

Был генеральным директором и соучредителем туристической компании. Выступал поручителем по кредитам компании.

В 2014 году из-за падения спроса компания не смогла рассчитаться по очередным выплатам и обанкротилась.
Остался долг 17 млн. рублей как у поручителя.

Банкротство физических лиц и ИП: судебная практика в 2018 году и ее результаты

Нюансы рассмотрения дел о банкротстве (несостоятельности) ИП регулирует глава Х Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно пункту 1 статьи 202 «Закона о несостоятельности (банкротстве)» к отношениям, которые связаны с банкротством гражданина, применяют правила, предусмотренные главами I-VIII Закона, если другое не предусмотрено главой Х данного закона.

Есть ли значимые и интересные дела о банкротстве физических лиц, которые успешно сопровождаются адвокатом Вакиной О.Н.

и которые мы могли бы вам продемонстрировать? Конечно же, есть и их список постоянно пополняется.

С того момента, как в силу вступили поправки в закон про банкротство физических лиц, практика, нами принято к ведению несколько десятков дел по банкротству граждан.

В нашем кейсе судебных дел вы уже можете ознакомиться с определениями арбитражных судов о признание гражданина несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества.

Грамотная работа адвоката, индивидуальный подход к каждому доверителю, учет поставленной им перед нами задачи, позволили обеспечить нашим клиентам ожидаемые результаты банкротства физических лиц в арбитраже. В числе успешных примеров работы – признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества – мы можем продемонстрировать вам эту судебную практику банкротства физ.лиц.

Представляем вашему вниманию успешные дела о банкротстве физ.

Источник: http://yuridicheskayakonsulitatsiya.ru/sudebnaja-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic-28149/

Банкротство физических лиц 2018

С 2015 по 2018 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2018 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право пройти процедуру банкротства при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического не бесплатная.

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего. Как и где найти финансового управляющего?

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего – это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2018 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2018 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2017 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2018 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2018 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2018

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2018 году продолжает набирать обороты. За 2015-2017 года около 50 тысяч граждан России признаны банкротами и около 10 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2018 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2018 годах освободились от долгов (примерно 97%-98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2017 году 100% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Подробнее…

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства для гражданина в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2018 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2018/

Банкротство физических лиц — судебная практика

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2018 году.

С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

«Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»
Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года.

Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.

Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.

Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга.

Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Порядок подачи заявления на банкротство в 2017 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

Источник: https://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.