Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Что делать, когда гражданин не способен оплатить свои долги? Ведь кредиторы свои действия выполнили, а денег за них получить не могут. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства физического лица становится лучшим выходом для обеих сторон.

Грамотный подход зависит от знаний должника плюсов и минусов такой процедуры. Эта статья поможет их найти.

Возможно ли признание человека банкротом?

Да, арбитражным судом, если у лица не хватает средств на погашение долгов и требований кредиторов. Специфику определения неплатежеспособности можно увидеть в таблице:

Неплатежеспособность
Понятие	Невозможность полностью выполнить денежные обязательства (оплатить налоги, штрафы, алименты, займы и пр.)
Главное правило	Неплатежеспособность предполагается, если  есть хотя бы одно условие:	прекращены расчеты со стороны должника
долги больше стоимости движимых и недвижимых вещей гражданина
судебный исполнитель прекратил взыскание, т.к. имущества у должника больше нет
Вывод	Доказательства шанса получения доходов в ближайшем будущем, которые смогут покрыть текущие долги, станут причиной отказа в признании лица неплатежеспособным.

Банкротство физлица – это признание его неспособности погасить задолженность по обязательным платежам (налогам, алиментам и пр.) или вернуть долги по гражданским сделкам.

На какие законы опирается

Специфика банкротства физических лиц описана в десятой главе закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данная глава модифицирована 29 июня 2015 г. и отражает принципы признания граждан неплатежеспособными.

Сама процедура подачи и рассмотрения заявления закреплена в процессуальном законодательстве.

Условия инициации процедуры признания банкротом

Должник обязан запустить процедуру признания банкротом при наличии совокупного долга сверх полумиллиона рублей с задержкой по его ликвидации не менее чем на 3 месяца.

При меньшей сумме долга человек самостоятельно (по своему выбору) принимает решение обратиться в суд за удостоверением своей неплатежеспособности. Или может ничего не делать, если это ему выгодно.

Какие документы собираются в дополнение к заявлению о банкротстве

Список документов для банкротства весьма обширен.

Придется подготовить оригиналы, которые отражают:

• задолженность лица и ее размеры (договора, квитанции, судебные решения);
• занятие предпринимательством;
• должников и кредиторов гражданина с информацией о местах их нахождения, размерах обязательств;
• информацию об имуществе лица: составе, размерах, нахождении (опись);
• участие в акционерных обществах (выписка из реестра акционеров);
• трехлетние доходы гражданина и уплаченные им налоги (справка о зарплате, справка налогового органа, справка Пенсионного фонда о начислении пенсии и пр.);
• наличие счетов в банках и движениях по ним в течение последних трех лет (справка банка).

И копии бумаг, доказывающих:

• право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор на покупку и пр.);
• сделки за последние три года с недвижимостью, авто, ценными бумагами, сделки, цена которых превышает 300000 рублей;
• пенсионное страхование (страховое свидетельство);
• отсутствие работы (решение службы занятости населения);
• учет доходов (свидетельство налоговых структур);
• вступление в брак или его расторжение (развод не ранее 3 лет до подачи заявления);
• раздел супружеского имущества (если есть в наличии)
• рождение ребенка (свидетельство).

Процесс признания гражданина банкротом

Снижение потерь от банкротства возможно, когда гражданин знает тонкости процедуры банкротства физического лица. Пошаговая инструкция выглядит так:

1. Сбор бумаг, заверка копий.
2. Составление заявления в арбитражный суд. В нем перечисляются долги, причины их непогашения, указывается имущество лица и его семейное положение. Выбирается финансовый управляющий (без такой информации заявление не принимается). Итоговой просьбой становится: «признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долга (реализации имущества)».
3. Оплачивается пошлина за рассмотрение заявления (300 руб.).
4. На депозит арбитражного суда зачисляется 25000 рублей для обеспечения деятельности финансового управляющего. Обе квитанции прикладываются к заявлению.
5. Принимаются меры по ознакомлению кредиторов с фактом инициации процедуры банкротства гражданина. Для этого копия заявления высылается каждому из них.
6. Заявление подается лично или через представителя.
7. В судебном заседании изучаются факты, отраженные в заявлении. Если суд считает их обоснованными, гражданин признается неплатежеспособным.
8. Финансовый управляющий собирает кредиторов. Приглашает и гражданина, но без права голоса. К моменту начала собрания составляется план реструктуризации долгов и представляется управляющему. Автором плана может быть сам гражданин. На собрании путем ания принимается одно из решений:
   • принять, отказаться или изменить план реструктуризации долгов;
   • обратиться в суд за реализацией имущества должника;
   • заключить с должником мировое соглашение.
9. Итоговое решение представляется финансовым управляющим суду для утверждения.
10. Судом выносится соответствующее решение.

Манипуляции с долгами гражданина: законные варианты и последствия

Рассмотрим подробнее варианты того, как можно избежать банкротства.

Реструктуризация долга

Такая мера возможна при условии:

• наличия стабильного источника доходов;
• несудимости за экономические преступления и отсутствии санкций за фиктивное или умышленное банкротство;
• «чистой истории»: гражданин не был банкротом последние 5 лет, его долги «не списывались» 8 лет.

Все эти данные находят отражение в плане. Как и информация о степени выплаты долгов каждому кредитору. Срок выплат — максимум три года. Это своеобразная рассрочка платежей.

Утвержденный судом план влечет следующие последствия:

• перестает накапливаться неустойка и проценты на просроченные долги;
• гражданин без согласия управляющего не может купить/продать имущество на сумму свыше 50 тысяч, недвижимость и автотранспорт при любой их стоимости. Займы, кредиты взять не получится, как и заложить свое имущество;
• вложение имущества в акции и его дарение запрещены;
• обязанность физлица уведомлять (в течение 15 дней) управляющего о существенном изменении своей финансовой состоятельности.

Реализация имущества гражданина

Применяется при малых возможностях должника или отказе от плана реструктуризации собранием кредиторов. Оценку имущества и меры по реализации принимает финансовый управляющий. Срок исполнения – полгода.

Последствия реализации:

• сделки с имуществом банкрота совершают только финансовые управляющие;
• отменяются аресты на имущество должника, долги становятся «безнадежными»;
• запрещается открытие счетов и получение по ним денег.

После окончания реализации все ограничения снимаются.

Соглашение о мирном урегулировании оплаты долгов составляется совместно должником и кредиторами.

Особенности признания банкротом лица без доходов и имущества

Если у лица нет имущества вообще, то его банкротство пройдет по «обходной» схеме. В заявлении лицо просит провести процедуру реализации имущества. Но так как его нет, то и реализовать ничего не получится. Банкротство физ лиц в такой ситуации минует реструктуризацию и приводит к признанию гражданина полным банкротом.

Стоит ли инициировать процедуру банкротства

Гражданину следует понимать, что плюсы и минусы банкротства во многом зависят от конкретных обстоятельств. В законе закреплены следующие из них:

Минусы	Плюсы
При реструктуризации
1.    Крупные сделки потребуют согласования с управляющим	1. Финансовые потери ниже, чем если бы пришлось платить долги полностью.
2.    Для получения кредита или покупки в рассрочку придется сказать продавцу, банку об исполнении плана, и в течение пяти лет после его реализации.	2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3. Должник не обязан платить убытки кредитора от утверждения плана.
При реализации имущества
1.    Ограничивается выезд за границу	1. Списание остатков долгов после реализации.
2.    Запрещено лично совершать имущественные сделки	2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3.    Открытие вкладов и счетов в банках становится невозможным, банковские карты передаются управляющему	3. Быстрота процедуры – 6 месяцев и долгов нет.
4. После окончания реализации запреты снимаются.
При полном банкротстве (имущества нет вообще)
1.    Затраты на сбор документов, судебный процесс и вознаграждение управляющему	1. Полное освобождение от долгов
Общие негативные последствия для любого варианта
1.    Факт банкротства обязан доводиться до сведения банков и займодателей в течение 5 лет.
2.    Запрещено быть руководителем юридического лица в течение 3 лет, кредитной организации – 10 лет.
3.    Запрещено работать в страховых, пенсионных, инвестиционных организациях в течение 5 лет.

Заключение

добровольно заявить о собственном банкротстве можно раз в пять лет. Поэтому стоит оценить текущие возможности и негативные последствия от такой процедуры. Списание долгов не ухудшит финансового состояния гражданина, но наложит ограничения на его последующую жизнь. При быстром формировании новых долгов спастись за фразой «Я — банкрот» уже не получится.

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/osnovaniya-i-posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Последствия банкротства физических лиц

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Финансовая несостоятельность для большинства заемщиков – это реальный выход и спасение от долгового балласта. Тем не менее, это серьезный шаг, делать который стоит осознанно и уверенно, с пониманием нюансов и реальных сроков процесса. Многим необходима поддержка супруга и родственников.

Как правило, именно возможные последствия и являются решающими в принятии решения о банкротстве гражданина. Насколько серьезны и существенны ограничения – вопрос исключительно индивидуален. Зачастую один статус банкрота и моральный аспект останавливает неплательщика.

Каждый должен самостоятельно сделать выбор – объявить себя банкротом или находить возможности для оплаты долгов и общении с банками. В любом случае, финансовый вопрос должен так или иначе быть решен. Это, прежде всего, залог спокойствия.

В статье мы подробно расскажем об ограничениях, связанных с банкротством и предусмотренных законом о несостоятельности (с поправками, принятыми в 2016 году). Если у Вас останутся какие-либо уточняющие вопросы или понадобится консультация специалиста – просто свяжитесь с нами.

Личное банкротство: последствия для должника

Процесс банкротства физического лица регламентирован новым законом, вступившим в силу с 1 октября 2015 года, и содержит некоторые ограничения. Одни из них возникают с введения процедуры банкротства, другие – после завершения несостоятельности.

Константин Логинов, Адвокат

На стадии реструктуризации человека ждут первые трудности.

1. Во-первых — блокировка банковских карт, в том числе пенсионных и зарплатных.

   Это абсолютно стандартная процедура, имеющая решение. Управляющий может снять ограничение по счету, направив соответствующее заявление в банк.

2. Второе. В целях сохранения, на имущество должника может быть наложен арест.
3. Третье. В период реструктуризации может возникнуть необходимость в совершении сделки по продаже имущества или передаче его в залог, продаже акций (доли в уставном капитале юрлица) или обращении за новым займом (кредитом).

   Такие сделки человек может совершить только с письменного согласия управляющего. Если такое согласие не получено и имеются разногласия с финуправляющим, за их разрешением необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Утверждение плана реструктуризации предполагает его исполнение, то есть ежемесячную выплату каждому займодавцу некой денежной суммы.

Если план выплат не представлен, не утвержден либо был отменен, физ лицо вступает в следующий этап банкротства – реализацию. Именно в этот момент, человек наделяется статусом банкрота.

С этого момента и в течение 5 лет физическое лицо не сможет повторно провести процедуру банкротства и при получении нового займа должен сообщить о своем статусе несостоятельности.

3-х годичный запрет действует на управленческие должности.

Выезд за границу может быть ограничен только с момента признания гражданина банкротом и до завершения процесса несостоятельности. Однако решение этого вопроса не всегда однозначно и требует обоснованности. Например, если работа должника связана с командировками за пределы России, то ограничение выезда будет недопустимо.

Продажа недвижимости и движимой собственности (кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода) – основной негативный фактор на стадии реализации имущества.

Управляющий в рамках исполнения своих функций должен подготовить соответствующую опись, оценку и определить в каком порядке собственность будет продана. Случаются ситуации, когда продать какую-либо вещь не удается.

Что дальше? Данная вещь будет предложена кредиторам, а в случае отказа от ее принятия, имущество будет возвращено должнику.

Получить бланки документов бесплатно

Остались вопросы? Мы поможем разобраться в нюансах и найти решение конкретной проблемы с учетом специфики каждого Вашего кредитора.

Последствия, если нет имущества

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

По статистике, 80% должников не имеют дорогостоящего имущества – квартир, земель, машин и прочей техники, предметов искусства и драгоценностей.

Как правило, такие граждане предоставляют список владения самостоятельно и управляющий принимает решение о включении такого имущества в реализацию.

Помощь заемщикам не имеющим дорогостоящей собственности особенно актуальна. Наши специалисты ответят на любой вопрос об имуществе и помогут сделать единственно верное решение.

Последствия для родственников

Банкротство – исключительно личная процедура. Если Ваши родственники не являются поручителями по Вашим обязательствам, то никакой финансовой ответственности они не несут. Ни при каких обстоятельствах на них не распространяются ограничения банкротства.

Важно помнить, про сделки супругов. Если имущество куплено в браке, то не имеет значения на кого оно оформлено. Это общее имущество супругов (при отсутствии брачного соглашения) и в случае его продажи (дарения, мены) вторым супругом – возникнут вопросы.

Константин Логинов, Адвокат

Наш совет – проконсультируйтесь со специалистом прежде, чем принимать решение о продаже общего имущества. Избавившись от имущества по своему усмотрению, вы можете оказаться «заложником» созданной ситуации и вопрос личного банкротства будет закрыт.

Последствия для кредиторов

Банкротство физического лица порождает новые правила взаимодействия с кредиторами. Каждый из них, ознакомившись с заявлением и материалами дела, определяют для себя реальную возможность взыскания средств.

Кредиторами выступают все те, перед кем физлицо так или иначе имеет задолженность – налоговая, пенсионный фонд, ГАИ, юрлица, частные лица, банки, коллекторы.

Уже на этапе реструктуризации вступает в силумораторий на выплату долгов. Все денежные требования неплательщику можно заявлять только через процедуру банкротства.

Для этого, кредитор должен направить в суд, физлицу и управляющему заявление на включение в реестр кредиторов. Сумма задолженности и штрафов должна быть подтверждена и рассчитана.

При расчете, нужно учитывать, что кредиторы не могут более начислять штрафные санкции.

С введением реструктуризации / реализации задолженность признается безнадежной. Это означает, что возврат средств маловероятен. Это самое негативное последствие для кредиторов – маловероятность возврата денег.

Обратившись к нам, Вы получите консультацию по вопросам взаимодействия и переговоров с кредиторами в процессе несостоятельности.

Последствия для банков

Для банков, не связанных с физлицом кредитными обязательствами, существуют свои правила. Кредитные организации, в которых у физлица, находящегося в процедуре несостоятельности, открыты счета, должны быть заблокированы. Банк в силу закона о несостоятельности (2015) не имеет права осуществлять какие-либо операции. Это относится и карточным счетам.

При обнаружении блокировки счета не нужно паниковать. Просто обратитесь к управляющему за скорейшим решением проблемы.

Мы с пониманием относимся к желаниям скорейшего разблокирования счетов, банковских карт и поддерживаем связь с каждым нашим клиентом. Это позволяет оперативно решать возникающие ситуации.

Источник: https://2lex.ru/posledstvia-bankrotstva/

Последствия банкротства физических лиц

С 2015 года к законодательству о признании неплатежеспособности организаций был добавлен пункт относительно банкротства, который позволил физическим лицам, столкнувшимся со сложными обстоятельствами, избежать необходимости уплаты долгов.

Суть проведения состоит в том, чтобы в цивилизованном порядке посредством суда решить проблемы и задачи, связанные с образованием долга. Однако большинство лиц, которые готовятся стать банкротами, пугают некоторые негативные последствия процедуры. Ведь они затрагивают не только самих банкротов, но и кредиторов, родственников, банковские структуры.

Последствия банкротства не могут считаться конкретно позитивными или негативными, они просто нейтральны.

1. Реализация собственности. Одно из самых серьезных последствий, ведь в ходе процедуры происходит продажа всего, что честно и добросовестно было приобретено должником. Банки не смотрят и на то, что жилье находится в ипотеке, в нем прописаны дети. Если вдруг окажется, что им негде жить, к делу будут привлечены попечительские службы.
2. Изъятие всех накоплений. Денежные средства, принадлежащие заемщику, будут изъяты, если они хранятся в форме вкладов на банковских счетах. Вся цель их расходования будет состоять в погашении долгового обязательства.
3. Продолжительное ожидание судебного заключения. Процесс затягивается на несколько месяцев в связи с загруженностью определенных органов, что налагает на должника некоторые ограничения.
4. Ограничение на выезд за пределы Российской Федерации. Традиционно период не превышает полугода.
5. Необходимость оплаты государственных пошлин. Размер составляет 6 000 рублей. Дополнительно придется выплатить вознаграждение финансовому управляющему.
6. Контроль расходования ресурсов. Деньги и транзакции будут под наблюдением финансового управляющего.
7. Запрет на повторное инициирование процедуры на 5 лет. В течение 5 лет повторно стать банкротом невозможно, даже если все обстоятельства будут свидетельствовать о необходимости.
8. Информирование кредиторов о статусе должника. При желании взять кредит в течение 5 лет, необходимо оповестить потенциальных кредиторов о статусе банкротства.

Физическое лицо – банкрот

Если физическое лицо приняло решение стать банкротом, или эта идея была инициирована другими инстанциями, есть еще несколько последствий, касающихся не самого гражданина, а его родственников и кредиторов.

Родственники

Сведения о том, что тот или иной человек признан неплатежеспособным, находятся в открытом доступе и публикуются в рамках официального издания в источнике «Коммерсант» https://www.kommersant.ru/ или в госреестре.

https://www.youtube.com/watch?v=V2o8V9Osu0A

Подписку на такие издания ведут банковские структуры и прочие кредиторы, осуществляющие деятельность на профессиональном уровне.

Банкротство является сугубо личной операцией, ответственность на родственников не возлагается. Если они не являются поручителями, то никакой уровень взысканий на них не распространяется.

Стоит принять во внимание супружеские сделки: если то или иное имущество было приобретено, когда пара находилась в браке, тот факт, на кого оно записано, не играет роли. Ведь это имущество признано общим.

Если в собственности должника находится долевое имущество, при образовании долга происходит его принудительная продажа. Второй дольщик может рассчитывать лишь на получение компенсации, которая составляет 50%. Это преимущественно касается супругов.

Подобные трудности могут возникнуть у других родственников должника (например, он проживал в одном доме с матерью, братом или сестрой, детьми). В ходе операции может прибавиться еще один собственник имущества, который также сможет распоряжаться им. Это чревато конфликтами.

Банкротство предполагает формирование новых правил и особенностей по взаимодействию с кредиторами. Они производят ознакомление с заявлением и общими материалами, а затем определяют реальные возможности по взысканию денежных средств.

В качестве кредиторов традиционно выступают лица, перед которыми у физического лица образовался долг. Это может быть ФНС, ПФР, ГИБДД, организации и физические лица, финансовые структуры, коллекторские агентства.

Право должника выплачивать обязательства вступает в силу, когда начинается процесс реструктуризации. Все требования в адрес банкрота могут быть предъявлены только в рамках процедуры.

Стоит учитывать, что лица, являющиеся по отношению к должнику кредиторами, не могут взимать штрафы и прочие санкции. Как только будет введена реструктуризация, долг станет признан безнадежным, из чего следует, что кредиторы вряд ли получат от должника денежные средства.

Банки

Если физическое лицо успело обзавестись кредитными обязательствами, для него применяется свой свод правил. На банковских счетах могут храниться средства должников, они подлежат блокировке. Банк в силу действующего законодательства не имеет возможности на осуществление каких-то операций, то же самое касается и карточных счетов.

Клиенту не следует паниковать раньше времени. Нужно обратиться к финансовому управляющему за помощью.

Работа, связанная с признанием физических и юридических лиц банкротами, регламентируется ФЗ №127.

Физические лица в статусе банкрота могут получить серьезную помощь. Общение с должниками со стороны кредиторов прекращается, а штрафы не начисляются. Законодательная сторона определила несколько условий, на базе которых должник может быть признан банкротом:

• долговое обязательство превысило 500 000 рублей;
• отсутствие факта платежеспособности – способности исполнять долговые обязательства в полной мере и без допущения просрочек;
• срок, в течение которого имеется долг, составляет 3 месяца.

Какие долги нельзя списать

В рамках процедуры не все долги списываются, некоторые из них не будут списаны с гражданина ни при каких обстоятельствах:

• долги и платежные действия, связанные с алиментами на несовершеннолетних детей, пенсионеров, недееспособных родителей;
• обязательства по исковым заявлениям о том, что жизни и здоровью потерпевшего был нанесен урон;
• суммы, связанные с уплатой заработной платы в случае, если лицо выступало в качестве работодателя;
• денежные величины, предполагающие выплату компенсации морального вреда.

Требования могут обязать исполнить даже после того, как процедура банкротства станет завершенной.

Сроки, в которые осуществляются эти операции, значительно разнятся, имеют зависимость от разных факторов, в среднем составляют 6-9 месяцев с момента обращения в фискальные органы.

Ограничения после личного банкротства

Наиболее негативные последствия действуют относительно мошенников, у которых большое количество невозвращенных кредитов. Суд не только не спишет эти обязательства, но и привлечет к уголовной ответственности. Если говорить о менее значительных угрозах, то они заключаются в следующих моментах:

• в течение 3 лет запрещено занимать в организации руководящие должности, т. е. претендовать на вакансию руководителя отдела, главного бухгалтера и т. д.;
• на протяжении 5 лет не будет закреплено права повторного оформления этой процедуры, даже если обстоятельства ухудшатся;
• рассчитывать на серьезные ссуды не приходится.

Скрытые угрозы

Скрытые факторы обычно проявляются тогда, когда при выдаче кредита банковская организация намеренно дезинформирует гражданина. Есть две основные ситуации.

1. Заемщик невнимательно заполнил анкету в процессе подачи заявки, не указав тот факт, что у него имеются другие долги. В случае разбирательства финансовый институт может использовать этот инструмент в пользу собственному благополучию (ст. 213.28). Поэтому есть вероятность, что данное долговое обязательство вовсе не будет списано.
2. Заемщик может неверно (и намеренно) указать ложные сведения о размере своей зарплаты. Это будет свидетельствовать лишь о том, что гражданин совершил попытку ввести банковскую организацию в заблуждение, а поэтому не может рассчитывать на списание долга.

Если эти обстоятельства оказались случайными, или данные вовсе не были внесены, а вместо них поставлен прочерк, или поле осталось пустым, то данный факт для должника считается вполне обоснованным.

Но если заемщик намеренно набрал кучу кредитов, которые изначально не мог выплатить, не хочет трудоустраиваться, чтобы погасить все долговые обязательства и предоставил ложную информацию целенаправленно, его ожидает ответственность — кроме суммы долговых обязательств придется выплатить штрафы.

Как избежать негативных последствий

Во избежание серьезных последствий должнику следует придерживаться ряда правил и рекомендаций:

1. Не следует прятаться и скрываться от банков или других кредиторов. Лучше честно сообщить о своей финансовой ситуации и просить отсрочки. Банки предлагают несколько программ реструктуризации и рефинансирования и чаще всего, будучи заинтересованными в возврате долга, идут навстречу.
2. Отсутствие споров с финансовым управляющим в процессе распоряжения имуществом. Если он решил, что нужно продать по определенной цене, то так и будет. Стоимость может быть на 20-30% ниже рыночной.
3. В суд нужно подавать только в самых крайних случаях.
4. Честность. Следует сообщить, по каким причинам произошла подобная ситуация (лишение рабочего места, внезапные крупные расходы, другие обстоятельства). Только честность и открытость помогут достичь хорошего результата с минимальными потерями.

Около 80% всех должников не имеет в собственности дорогостоящего имущества. У них нет квартир и загородных домов, земельных участков, автомобилей, бытовой техники и драгоценных предметов искусства, ювелирных украшений.

Обычно в ходе проведения процедуры такие граждане предоставляют список всего имущества, которое у них есть, и управляющее лицо принимает решение о том, стоит ли включить те или иные объекты в план реализации.

Есть плюсы от инициирования процедуры:

• отсутствие звонков и угроз со стороны банковских организаций и коллекторов;
• заморозка долговых обязательств и штрафов во время разбирательства;
• помощь специалиста.

Какой вывод можно сделать

Инициирование банкротства сопровождается как преимуществами, так и недостатками. Положительные последствия заключаются в списании долговых обязательств и отсутствии угроз со стороны кредиторов. Недостатки состоят в необходимости реализации дорогостоящего имущества и в последующих ограничениях.

Как начать процедуру и с какими последствиями можно столкнуться? Ответ — на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/zakrytie-i-preobrazovanie/bankrotstvo/posledstviya-dlya-fizicheskix-lic.html

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.

Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье.

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.

Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.

В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

Позитивные последствия банкротства физ лица

1 Избавление от тяжелых долговых обязательств;

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

2 Избавление от претензий кредиторов;

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

3 Осуществление выплат по графику суда;

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий.

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

4 Остановка начисления штрафов по кредитам;

Статьи по теме

Документы для банкротства физического лица.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

5 Процедура банкротства не отражается на родственниках должника.

Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

Чем грозит банкротство физических лиц?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

2 Изъятие денежных накоплений;

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

3 Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

4 Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

5 Оплата госпошлин;

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

6 Контроль за расходованием средств;

Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

7 Контроль за совершением сделок;

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

8 Трехлетний запрет на руководство компаниями;

Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

9 Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

10 Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

Банкротство физических лиц: мошенничество

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Статьи по теме

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция.

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

• Расскажите вкратце о порядке процедуры банкротства физ лиц, последствиях такой процедуры ?

  • Порядок процедуры банкротства физических лиц, последствия банкротства зависят от каждой конкретной ситуации, но есть общие моменты, например: – подготовка к банкротству; – сбор бумаг; – подача иска в суд; – ожидание решения суда о признании неплатежеспособности; – реструктуризация долга; – реализация имущества; – вынесение окончательного решения о присвоении статуса «банкрот» (или об отмене такого статуса в случае выполнения всех обязательств перед кредиторами).

    Что касается последствий, то они стандартны для всех: пять лет не банкротиться снова, пять лет при получении кредита рассказывать о статусе банкрота, три года не заниматься руководством юрлиц.

• Если мошенник пытается осуществить банкротство физических лиц, какие последствия его ждут?

  • Если обнаружится, что заявитель пытался «провернуть» преднамеренное или фиктивное банкротство, то к нему будет применен либо Уголовный кодекс, либо Кодекс об административных правонарушениях.

    Наказание зависит от суммы ущерба: более полутора миллионов рублей – это уголовная ответственность и заключение сроком не более шести лет, а менее полутора – административная ответственность и штраф до 3000 рублей.

• Я задолжала банку более полумиллиона рублей, пока болела. Банк подал иск о банкротстве. Сейчас я вернулась на работу, снова могу выплачивать кредит. Чем для меня может закончиться банкротство физических лиц?

  • Мировое соглашение может быть выходом из вашей ситуации. Если вы сможете доказать, что какое-то время были неплатежеспособны, а сейчас снова готовы добросовестно исполнять свои обязательства, то вы сможете избежать банкротства и дальше выплачивать свой кредит.

• Какие меня ждут последствия банкротства физического лица (2015), если я пять лет назад продал пару предметов антиквариата по весьма скромной цене (без злого умысла, просто они стали мне не нужны)? Будут ли такие сделки оспорены?

  • Безусловно, финансовый управляющий может оспорить некоторые сомнительные сделки, но это касается только тех сделок, которые были совершены за последние три года. Ваши сделки были совершены ранее, поэтому к вам никаких претензий не будет.

• Как отражается на дальнейшей жизни человека применение к нему закона о банкротстве физического лица (2015 год)? Последствия такой процедуры суровы, или ими можно пренебречь?

  • Смотря, чем вы рискуете. Например, банкроту запрещается в течение трех лет заниматься руководством юридических лиц. Пять лет ему нельзя снова подавать иск о банкротстве, а также он обязан отныне сообщать кредиторам о своем статусе, если, конечно, он снова будет брать кредиты и займы.

• Правда ли, что исполнительное производство при банкротстве физического лица прекращается?

• Я собираюсь банкротиться, а после этого начать новый бизнес. Расскажите, какие последствия наступают после банкротства физического лица?

  • К сожалению, с бизнесом вам придется подождать. Три года после признания вас банкротом путь к руководящим должностях в коммерческих компаниях для вас будет закрыт. Кроме этого пять лет вы должны будете информировать кредиторов о банкротстве (при заключении договоров), и в течение того же срока не сможете повторно становиться банкротом.

• Какие последствия после банкротства физического лица ожидают того заемщика, которому удалось заключить с кредиторами мировое соглашение?

  • Если дело завершилось заключением мирового соглашения, то статус «банкрот» при должном исполнении долговых обязательств должнику присвоен не будет. Соответственно, к нему не будут применены стандартные для банкротов ограничения.

• Есть ли в открытом доступе публикации о текущих делах по банкротству физлиц? Где их можно найти?

  • 1) Федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц;
    2) газета «Коммерсант».

Адвокат по банкротству граждан.

Источник: https://fcbg.ru/posledstvya-bankrotstva-fizicheskih-lits