Банкротство физических лиц 2018-2018 года – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция

С момента вступления в силу изменений в законодательство о банкротстве, у граждан появилась заманчивая возможность избавиться от множества долгов. С проблемами россияне сталкивались постоянно, но массовые неплатежи начались с 2014 года, когда разразился кризис в отношениях с коллективным Западом. Это привело к падению курса рубля, следствием чего стало снижение доходов жителей РФ.

Власти предоставили людям законную возможность решить вопросы неплатежей в судебном порядке. На практике, должникам потребовалась пошаговая инструкция банкротства физического лица. Ведь в юридических нюансах большинство граждан не разбирается. А нанять хорошего специалиста дорого. Кроме того, нет гарантии, что привлеченный юрист сможет защитить от кредиторов.

Разберем, как обычному человеку действовать, чтобы процедура банкротства не нанесла большего ущерба, чем выплата задолженностей. Какие моменты следует продумать прежде, чем писать заявление в арбитражный суд. Как оценить перспективу положительного решения по делу.

Кто может претендовать на звание банкрота (немного теории)

Законодательство строго устанавливает критерии несостоятельности. Нельзя объявить себя банкротом только по желанию. Физлица попадают под условия неплатежеспособности практически в том же порядке, что и предприятия.

Учитываются:

• суммарная задолженность – все взятые на себя человеком обязательства, не исполненные на определенную дату (день обращения в судебную инстанцию);
• срок не внесения обязательных платежей;
• дополнительные (но важные) условия.

Для гражданина, не имеющего статуса юрлица, установлены такие критерии неплатежеспособности:

• совокупный долг – не менее полумиллиона рублей:
  • по кредитным обязательствам;
  • по обязательным налоговым отчислениям;
  • по алиментам;
  • по заработной плате, если используется наемный труд;
  • по оплате коммунальных услуг и аренды;
  • по обязательствам перед другими гражданами и так далее;
• срок не внесения платежей – 3 месяца;
• дополнительные условия (часто упускаются):
  • накопление неплатежей по всем обязательствам (запрещено удовлетворять требования одного кредитора за счет всех остальных);
  • отсутствие возможности внести полагающиеся взносы, что означает превышение суммарных долговых обязательств над имеющимися в распоряжении человека активами.

Справка: объявить физлицо неплатежеспособным могут такие лица:

• сам задолжник;
• кредитор;
• уполномоченный орган.

Как подойти к вопросу банкротства

Пошаговая инструкция реализации задуманного состоит из нескольких одинаково важных этапов. Но суть алгоритма зависит от инициатора процесса. Рассмотрим, как сделать все самостоятельно, не дожидаясь иска основного кредитора или коллегии заемщиков.

Шаг 1. Оценка возможностей.

Начинать следует с подсчета баланса. Законом определено, что необходимым условием несостоятельности является невозможность удовлетворения всех обязательств за счет:

• имеющихся накоплений;
• регулярных доходов;
• прав требования.

Таким образом, на первом этапе предстоит подсчитать все долги, по которым уже более трех месяцев не осуществляются платежи, включая штрафы и пени. Сумма должна превышать полмиллиона. Следом нужно определиться с активами. В их число включают суммы:

• имеющиеся на банковских счетах;
• ценные бумаги и предметы;
• объекты собственности;
• зарплату и иные доходы, в том числе пенсии;
• неоплаченные расписки иных лиц;
• другое.

Баланс должен получится отрицательным, иначе нет смысла затевать процедуру. Законодательно гражданину предписывается право и обязанность инициировать процедуру. Они различаются определенными тонкостями, но важны в некоторых случаях:

• Физлицо обязано заявить иск в суд в течение тридцати дней, отсчитываемых с даты получения информации о невозможности оплатить все долги. То есть такой день должен быть зафиксирован каким-то определенным событием или действием (выставлением дополнительных счетов, потерей дохода, другое).
• Но есть случаи, когда у человека возникает право на иск. Это ситуация, при которой он по здравому размышлению понимает, что имеющихся активов недостаточно для удовлетворения кредиторов. Он может обосновать свое заявление желанием выплатить хотя бы часть долга.

Шаг 2. Сбор документов.

Перечень необходимых бумаг довольно обширен. Следует подтвердить обе части баланса, составленного на предыдущем этапе. Для этого собираются:

• по долгам (первоисточники):
  • кредитные договоры;
  • справки о задолженностях перед поставщиками услуг;
  • расписки;
  • акты сверок (если есть);
  • добровольное соглашение о перечислении алиментов;
  • трудовые договоры (если есть);
• по активам (тоже первичные документы):
  • выписки из Госреестра об объектах собственности и долях, оформленных на будущего банкрота;
  • документ о праве на интеллектуальную собственность (если есть);
  • сведения банковских учреждений о наличии счетов и остатках средств на них;
  • справки о получаемых доходах:
    • зарплате;
    • пособии;
    • пенсии и другое;
  • расписки иных граждан, договора с юрлицами;
  • данные об ООО, учредителем которого является должник, уставные документы.

Персональная информация, характеризующая физлицо:

• паспорт;
• свидетельства:
  • о заключении брачных уз или их разрыве (если развод оформлен в предшествующие три года);
  • о появлении на свет совместных детей (в том числе опекаемых и усыновленных);
• брачный договор (при наличии);
• решение суда о разделе совместной собственности (разведенным);
• ИНН (если взят в налоговом органе);
• СНИЛС и справка о состоянии счета;
• потребуется выписка из ЕГРИП о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или отсутствии таковой (желательно брать ее за пять дней до подачи иска).

Шаг 3. Обработка документов.

Собранный пакет необходимо систематизировать. На основании первоисточников составляются реестры:

• кредиторов, с указанием:
  • всех реквизитов, а для физлиц – персональных данных;
  • сумм задолженностей;
  • отдельно выделяются обязательства, появившиеся в период осуществления предпринимательской деятельности;
• активов со всеми подробностями, в том числе рыночной или оценочной стоимостью.

Кроме того, к процессу следует подготовить информацию о финансовой деятельности за три предшествующих года. Она состоит из описания сделок:

• с денежными средствами;
• с недвижимостью;
• с правами на интеллектуальную собственность;
• с ценными бумагами и предметами;
• с транспортными средствами;
• любые иные, стоимость которых превышает 300 тыс. р.

Шаг 4. Составление заявления в арбитражный суд.

Заявка составляется в порядке, описанном в Гражданском кодексе. Она имеет письменную форму, обязательные разделы, подпись и дату составления. Как правило, для облегчения работы приглашают адвоката по банкротству. Он понимает тонкости изложения материала.

Заявка должна содержать такие пункты:

• адрес и полное наименование судебной инстанции;
• персональные данные заявителя;
• цену (сумму задолженности);
• обоснование – отсылку к статьям законодательства;
• четкое, подробное и полное описание сути дела, то есть:
  • какие долги есть у физлица;
  • какими активами к дате обращения располагает человек;
  • почему невозможно исполнить обязательства.

Кроме того, нужно указать данные арбитражного управляющего (если он был нанят). Если подобная информация не отражена, то распорядителя назначит суд, а это сильно ухудшит положение неплательщика.

Справка: к заявлению нужно приложить еще два обязательных документа:

• квитанцию о внесении госпошлины в размере 300 р.
• справку о внесении на счет суда 25 тыс. р. в качестве гонорара для управляющего.

Шаг промежуточный (между 3 и 4).

Поиск управляющего – непростое занятие. Перечень лиц, которым дано право осуществлять подобную деятельность, содержится на официальном сайте арбитражного органа.

Наша пошаговая инструкция не содержит подсказок по поводу подбора управляющего, так как это индивидуальная проблема. Желательно заручиться мнением авторитетного специалиста.

Ведь от того, кто станет заниматься делами будущего банкрота во многом зависит исход дела.

Шаг 5. Ожидание ответа.

Передача пакета документов в канцелярию суда еще не гарантирует старта процесса. Специалисты досконально проверят обоснованность претензии на банкротство. Делается это исключительно на основании предоставленных бумаг. Если первый шаг (анализ) выполнен идеально, то у судьи также не возникнет сомнений по поводу неплатежеспособности заявителя.

По окончании предварительной проверки принимается решение:

• о приеме заявки в производство;
• об отказе в виду:
  • необоснованности претензий (у судьи баланс оказался положительным);
  • нарушения формы подачи заявления;
  • предоставления недостоверных или просроченных документов.

Шаг 6. Пути решения проблемы.

На этом этапе на первый план выходит арбитражный управляющий. От задолжника теперь мало что зависит. Необходимо находиться в контакте с управленцем и оказывать ему посильную помощь. Очень вредно пытаться скрыть какую-либо информацию о финансовых операциях. Кроме того, распоряжение имуществом и деньгами после начала процесса возможно только с разрешения управляющего.

Это лицо в течение первых пятнадцати дней обязано оповестить кредиторов (из перечня) о начале процедуры. Кроме того, управляющий проводит полный аудит финансового состояния клиента, ведет переговоры с кредиторами по поводу поиска пути удовлетворения их требований имеющимися в наличии средствами.

В законодательстве заложено три пути из кризиса:

• реструктуризация задолженностей;
• реализация собственности;
• подписание мирного соглашения.

Последний вариант на практике не встречается. Чаще всего управляющий с кредиторами пытаются построить график реструктуризации.

При этом учитывается очередность выполнения обязательств:

• Заработная плата и алименты.
• Долги по налогам и обязательным взносам.
• Иные кредиторы.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации

Если консенсус будет найден, то претендент в несостоятельные физлица получает:

• заморозку долговых обязательств (они не будут более расти);
• более удобный график погашения, который учитывает его нынешнее финансовое состояние.

Отрицательная последствия данной процедуры для гражданина – придется отдать все до копейки. Причем на личные нужды кредиторы оставят лишь прожиточный минимум (не более). Следовательно, в ближайшее время человек сможет только платить и влачить жалкое существование.

Шаг 7. Реализация собственности.

Это необязательный этап. До него доходит, если реструктуризация не получилась (доходов не хватает). Всея собственность, указанная в перечне, выставляется на продажу через электронные площадки.

Недостаток этого метода для должника: занимает много времени, оставляет совсем без имущества (за исключением единственного жилья, личных вещей и оборудования, являющегося единственным средством заработка).

Положительный момент состоит в том, что после продажи всего подлежащего реализации задолженности списывают. То есть более банкрот никому ничего не должен платить (из реестра, поданного с заявкой).

 Паняева Надежда.

Источник: https://PoZakony.su/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo/poshagovaya-instruktsiya-po-bankrotstvu-fizicheskih-lits-v-2017-godu/

Банкротство физических лиц в 2018 году – пошаговая инструкция, последствия для должника, реестр

Не всегда ведение бизнеса приводит к прибыли производства. Бывают ситуации, когда руководство компании не видит другого варианта кроме возможности объявления себя банкротом.

Но стоит понимать, что процедура банкротства физических лиц в 2018 году имеет много нюансов. Это не простой процесс, который может повлечь множество трудностей на пути у гражданина в дальнейшем.

Основные моменты

Проведение процедуры банкротства не так просто, как кажется обывателям. В большинстве случаев бизнесмены выбирают этот вариант решения собственного положения только тогда, когда другие методы не помогли.

Гражданину, который хочет провести такую процедуру нужно понимать, что его ждут длительные судебные разбирательства по этому поводу.

Какие сведения содержит Единый федеральный реестр (ЕФРСБ)

Данный реестр является универсальным вспомогательным средством для установления показателей финансового состояния человека. В данный реестр вносятся данные арбитражным управляющим по делам конкретного банкрота.

Если этот человек не будет вносить данные своевременно, то на него могут наложить штраф в размере 5 тысяч рублей. За каждое новое сведение с банкрота удерживают 805 рублей.

данного реестра может включать такие данные:

• информация о том, кто внес сведения;
• даты размещения;
• на каком этапе находится процедура банкротства;
• контактные адреса неплательщика.

Такие сведения будут полезны тем, кто заключает сделки о работе с физическими лицами. Это могут быть кредиторы, те, кто участвует в торгах, работники предприятия или же сам должник — для подсчета необходимых к покрытию средств.

Все данные структурированы и их легко искать, используя по банкротству физических лиц официальный сайт:

официальный сайт Единого федерального реестра (ЕФРСБ)

Кого можно признать банкротом

Необходимо понимать, что не каждый гражданин может считаться банкротом. При подаче заявления будут учитывать такие факторы:

Задолженность лица должна составлять	От 500 тысяч рублей
Данный долг должен находиться на балансе лица	Не менее трех месяцев подряд

Подать документацию о том, что человек банкрот могут такие лица:

Должник	На самого себя
Конкурсный кредитор	—
Орган налоговой службы	В связи с собственными обязанностями

Также следует учитывать особенности долговых обязательств физического лица. Поскольку законодательством установлено право получения подобного статуса банкрота только по таким видам долгов:

• потребительское кредитование, ипотека или же долги по банковским кредитным картам;
• расписка в получении средств в долг;
• коммунальная задолженность.

По другим видам займов процедуру банкротства провести не получится в соответствии с тем, что в нормативно-правовых документах страны подобные положения отсутствуют.

В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление

Законодательством установлен четкий порядок, при котором гражданин сам подает заявление о банкротстве. Такое происходит в том случае, когда он узнает, что должен нескольким кредиторам и его расчеты показывают, что даже при частичном погашении долгов он останется должен более 500 тысяч рублей.

Отсчет ведется с момента установления факта банкротства самим физическим лицом. Это единственный случай, при котором человека закон обязывает подавать заявление. Образец заявления о банкротстве физического лица можно скачать здесь.

Если же у гражданина есть возможность выплатить часть средств, но он понимает, что в дальнейшем платить будет нечем, а обеспечения по долгам нет, то ему предоставляется только право на подачу документов о банкротстве. И никто не может обязывать его совершать данное действие.

Законные основания

Для того, чтобы действовать правильно, необходимо изучить законодательную базу. И в этой сфере не так много документов, поэтому само физическое лицо без посторонней помощи может ознакомиться с необходимыми положениями и провести процедуру без привлечения помощников (что существенно сэкономит средства).

Главным законом в данной сфере будет выступать ФЗ под номером 127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

В соответствии с данным документом и проводятся процедуры оформления этого статуса — как для юридических, так и для физических лиц.

В отношении гражданина применяются положения главы 10	В ней говорится о тех нормах, которые действуют для физических лиц
В статье 213.4	Говорится о том, в какой форме следует писать заявление на оформление банкротства
В статье 213.9	Говорится о понятии финансового управляющего
А в статье 214	Можно получить информацию о тех основаниях, опираясь на которые могут быть приняты документы на оформление банкротства
В параграфе 2 — начиная со статьи 214 и по 216 расположены	Все особенности проведения данной процедуры
Со статьи 217 по 223	Отдельные положения для тех, кто ведет фермерское хозяйство

Пошаговая инструкция

процедура банкротства физического лица

Алгоритм осуществления процедуры включает в себя несколько шагов:

Подача заявления	Этот шаг запускает всю процедуру банкротства
Процедура реструктуризации	Она предполагает возможность снижения задолженности
Продажа имущества физического лица	За счет этого и проводится погашение долга

Существует всего три пути развития процедуры по банкротству. Они имеют следующие названия:

• реструктуризация;
• продажа имущества должника;
• мировое соглашение.

Эти методы покрытия долгов могут применяться как все вместе, так и только несколько из них. Все зависит от ряда факторов — возможности применения устранения задолженности и эффективность данного приема.

Поскольку не всегда можно продать имущество — в виду его отсутствия или же провести реструктуризацию.

Как решить проблему с кредитами (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества)

Эти три способа разрешения долговых обязательств имеют ряд особенностей. Поскольку не всегда с их помощью можно решить проблему долга:

Так, чтобы получить разрешение на реструктуризацию, необходимо соответствовать ряду требований	наличие доходов; отсутствие экономических судимостей в непогашенном виде; последние пять лет гражданина не признавали банкротом; за восемь лет не проводилось подобных реструктуризаций
В ходе мирового соглашения можно достигнуть нескольких договоренностей	Прежде всего — списание части долга. Второй этап — установление нового графика по уплате задолженности. Заключить такую договоренность можно только в случае установления факта полной уплаты долга для кредиторов первой и второй степеней
Реализация имущества	Способ для тех, у кого нет постоянного источника дохода для того, чтобы погасить все задолженности.Не могут изъять такие варианты имущества: единственную жилую площадь или землю, на которой расположено такое строение; бытовые предметы первой необходимости; личные вещи; профессиональное оборудование для осуществления труда, стоимость которого не превышает 100 минимальных заработных плат; домашний скот; государственные награды и т.д; топливные материалы для обогрева дома или собственного дома

Последствия для должника

Существует ряд ограничений, которые могут возникнуть в результате признания лица банкротом. Они прописаны в российском законодательстве.

Основные из них таковы:

Невозможность занимать руководящие должности	Ограничение устанавливают на срок в три года
Повторное оформление банкротства невозможно	Еще в течение пяти лет
В течение пяти лет следует оповещать своих новых кредиторов о прохождении такой процедуры	В течении пяти лет гражданин будет признан банкротом

И в это время его финансовыми операциями должен заниматься управляющий. Он руководит не только сделками, но и банковскими счетами и картами гражданина.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд

Основной список бумаг будет включать в себя:

1. Кредитные соглашения, договора займов и другие бумаги, которые подтверждают заключение долговых сделок.
2. Справки о наличии долга и его размера.
3. Банковские выписки со счетов.
4. Список всех кредиторов и опись имущества. Также следует предоставить подтверждения наличия прав собственности.
5. Удостоверение личности гражданина, его личные документы в виде СНИЛСа, бумаг о заключении или расторжении брака.

Полный пакет документов можно собирать после консультации с саморегулируемой организацией по поводу финансового управляющего.

Этапы удовлетворения требований кредитора

Есть несколько блоков кредиторов:

Первый включает такие выплаты	текущие; счета по трудовым договорам сотрудников — для ИП; оплата жилых помещений и услуг ЖКХ
Следующий блок кредиторов учитывает платежи по	ущербу жизни и здоровью; трудовые соглашения; остальные кредиторы

Какова стоимость банкротства физических лиц

Несколько пунктов финансовых расходов включают в себя такие суммы:

Заработная плата управляющего	От 25 тысяч рублей
Государственная пошлина	300 рублей
Печатные публикации	11 тысяч в Коммерсанте и 4 тысячи в ЕФРСБ
Почтовые уведомления	5 тысяч рублей

Плюсы и минусы

Положительным фактором	Является возможность рассчитаться с долгами в рамках правового регулирования. И даже безнадежные ситуации подвластны решениям
В качестве минуса	Выступает затратность дела и ряд последствий, которые будут сопровождать физическое лицо в течение пяти лет

Получить статус банкрота не всегда легко. И проведение процедуры требует обработки ряда законов.

: пошаговая инструкция банкротство физического лица в 2018 году

Источник: https://posobieguru.ru/biznes/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Банкротство физических лиц в 2018 году

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, образец 2018.doc

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

• сведения о задолженности (кредитный договор);
• документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
• выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
• сведения обо всех кредиторах;
• данные о движимом и недвижимом имуществе;
• документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
• информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
• свидетельство ИНН, СНИЛС;
• если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
• брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами.

Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину.

Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

• квартира (находящаяся в ипотеке);
• автомобиль (приобретенный в кредит);
• прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

• квартиру, дом (если это единственное жилье);
• предметы обстановки;
• одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
• имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
• автомобиль (если человек инвалид);
• домашний скот;
• награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

• повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
• в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
• наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
• еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

• использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
• продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
• участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

• все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
• сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

• она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
• 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
• во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
• кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

• дату появления в реестре;
• сведения о проведенных этапах признания банкротства;
• данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

Источник: https://mfc-list.info/bankrotstvo-fizicheskij-lic-v-2018-godu.html

Банкротство физических лиц 2018 закон и последствия

С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.

Правда, условия такого списания задолженности чреваты определенными последствиями. Поэтому должник должен взвешенно подходить к принятию такого решения, правильно оформить необходимые документы и быть знакомым с процессом проведения процедуры.

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным.

То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.

Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

• Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
• Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
• Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

• Паспорт должника;
• Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
• Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
• Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
• Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
• Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

• Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
• По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
• В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд.

Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры.

Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

• Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
• Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
• Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
• Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Банкротство физических лиц отзывы

Отзывы должников касаются, в первую очередь, стоимости услуги, не говоря уже о последствиях. Дело в том, что далеко не каждый человек, который столкнулся с финансовыми проблемами, сможет позволить себе эту процедуру. Как бы абсурдно не звучало, стать банкротом дорого:

• Управляющему необходимо заплатить уже не 10 тысяч рублей, а 25 тысяч – новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15 июля 2016 года;
• Дополнительные расходы, в том числе и судебная госпошлина, могут потянуть на несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей.

Все это тормозит процесс и отбивает желание воспользоваться законным правом у тех, кто может быть банкротом. Не говоря уже о неприятных последствиях.
Остается добавить, что все это потребует не только затрат денег, но и времени. Но тут заемщикам придется выбирать самостоятельно: или быть готовым к сложностям, или продолжать ломать голову над поиском денег для погашения долгов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
• +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/dolgi/zakon-o-bankrotstve-fizicheskix-posledstviya.html