банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом

Банкротство физических лиц (физ. лиц, ФЛ, частного лица) – схема услуги,частные случаи

Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом

Схема банкротства физических лиц, как правило, интересует людей, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, когда другого пути решения проблемы, кроме как признать себя банкротом, нет. В условиях мирового кризиса число таких граждан стремительно растет, поэтому вопрос реализации процедуры довольно актуален.

Особенности процедуры

Неплатежеспособное физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем, может рассчитывать на признание себя банкротом при таких условиях:

  • наличие долговых обязательств на сумму не менее 500 000 рублей;
  • невыполнение обязательств в течение как минимум 3 месяцев;
  • размер существующей на момент обращения задолженности превышает стоимость всего имущества лица;
  • отсутствие у заявителя непогашенной и не снятой в законном порядке судимости.

При соответствии представленным требованиям только признание несостоятельного плательщика банкротом поможет ему избавиться от непосильного бремени долговых обязательств.

Как начать

Итак, прежде чем приступить к реализации задуманного необходимо подготовить документы, требующиеся для детального рассмотрения вопроса, и написать соответствующее заявление. Документ подается в Арбитражный суд, поэтому выполнение процессуальных требований относительно его составления обязательно.

В документе содержится описание сложившейся проблемной ситуации, а также причин ее возникновения. Представленная в заявлении информация должна быть обоснована и достоверна, иметь непосредственное отношение к делу и полностью подтверждать несостоятельность лица.

В большинстве случаев одновременно с заявлением о банкротстве подается ходатайство, основным предназначением которого является добиться рассрочки вознаграждения, предусмотренного законодательством на оплату услуг финансового управляющего. Данная сумма составляет 10 тысяч рублей, подлежащих единовременной выплате. Однако, в силу отсутствия у заявителя средств, такое ходатайство – наиболее подходящий выход из сложившейся ситуации.

Следует учитывать, что во время осуществления процедуры банкротства заявитель не вправе управлять и распоряжаться своими активами, что предполагает установление запрета на выполнение таких действий:

  • погашение существующих на момент обращения задолженностей;
  • взыскание имущества, являющегося предметом залога.

После того как заявление и сопутствующее ходатайство готово, следует обращение в Арбитражный суд.

Обращение в арбитраж

Обращение физического лица в Арбитражный суд сопровождается подачей заявления, которое обязательно должно включать такие сведения:

  • наименование Арбитражного суда, который будет заниматься рассмотрением дела;
  • информация о месте работы заявителя, его должности и размере заработной платы (если гражданин является на данный момент безработным, это также следует указывать);
  • данные о дополнительных источниках дохода (при их наличии);
  • размер задолженности;
  • информация об имуществе, принадлежащем заявителю на праве собственности;
  • сведения о месте регистрации гражданина, что подтверждается соответствующей справкой;
  • справка о составе семьи;
  • ксерокопия договора с банком, обязательства по которому лицо не в состоянии выполнить;
  • справка о наличии несовершеннолетних детей, нетрудоспособных членов семьи, а также других лиц, которые находятся на иждивении у заявителя;
  • ксерокопии требований банка произвести оплату задолженности;
  • заявление лица о готовности оплатить услуги назначенного в дальнейшем финансового управляющего, которое является гарантией выполнения данного действия.

Вместе и заявлением в арбитраж предоставляется пакет необходимых для рассмотрения дела документов.

Пакет документов:

  • материалы, подтверждающие факт рассылки копий заявления всем участникам процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий полномочия лица;
  • если инициатором процедуры выступает заемщик, необходимо представить документы, на основании которых осуществляется его деятельность.

Согласно законодательству документы, предоставляемые должником, перед подачей в суд требуют нотариального удостоверения.

Пошаговая инструкция

Представленная пошаговая инструкция поможет пройти процедуру признания лица банкротом самостоятельно:

Извещение кредиторов о намерении должника обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротомПодтверждение извещения, проведенного надлежащим образом, необходимо приложить к документам, предоставляемым в суд вместе с заявлением.
Оплата госпошлиныРазмер которой составляет 6 тысяч рублей.
Подача заявления
  • Согласно правилам подсудности заявление о признании физического лица банкротом подается по месту регистрации заявителя. Сделать это может как сам инициатор процесса, так и его представитель.
  • Во втором случае заявитель поручает другому лицу (юрист, адвокат) представлять его интересы в суде, посредством составления доверенности, удостоверенной нотариально.
  • Документ подается в канцелярию суда. Также допускается подача заявления путем потового отправления или через электронную почту. Если у заявителя нет средств, чтобы сразу оплатить услуги управляющего, к заявлению нужно приложить ходатайство о рассрочке платежа.
Реструктуризация долгов
  • Если заявление соответствует нормам процессуального законодательства, предоставленных документов достаточно для рассмотрения дела, суд принимает документ, таким образом, переходя к следующему этапу процедуры признания банкротства – реструктуризации долга.
  • На данном этапе судом назначается финансовый управляющий, который, по сути, является связывающим звеном между должником и кредитором. Его задача – обеспечить не только правомерность действий обеих сторон, но и соблюдение из интересов.
  • Управляющий анализирует состояние платежеспособности физического лица, проверяет, нет ли в намерениях должника признаков фиктивного банкротства, рассматривает требования заемщика и варианты планов реструктуризации долга (при их наличии).
  • Если ни одна из сторон не предложила план реструктуризации долга на протяжении 2 месяцев и 10 дней, по согласию кредиторов управляющий инициирует признание физического лица банкротом.
Реализация имущества должникаРеализация имущества, а именно его опись, погашение долгов, проходит под руководством управляющего.

Отдельным этапом следует выделить мировое соглашение, а заключить его можно в любой момент осуществления процедуры

Правила признания банкротства для физических лиц

Правила признания физического лица банкротом регламентированы 10 главой ФЗ «О банкротстве». В 2009 году в законодательство были внесены изменения, согласно которым выплата задолженности гражданина перед заемщиком может осуществляться на основании предложенного ним плана.

Основные требования к данному документу:

  • срок действия не более 5 лет;
  • утверждение судьей арбитража;
  • полное покрытие задолженности.

Отличительной чертой этой нормы является отсутствие требования о согласии заемщика реструктуризировать долг на основании плана должника. После выполнения плана должник считается таким, что не имеет задолженности перед кредитором.

Если есть долги

Если есть долги перед банком, а платить нечем, единственный выход освободиться от кредитной кабалы и навязчивых звонков от банковских клерков и коллекторов – это банкротство физических или частных лиц.

Данная процедура позволяет не только списать долги перед финансовым учреждением, но и начать все с чистого листа, поскольку после реализации имущества должника, последний не имеет перед заемщиком больше никаких обязательств.

Последствия признания лица банкротом:

  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • невозможность выехать за пределы страны;
  • лишения имущества, которое спишется в счет задолженности;
  • об оформлении нового кредита можно забыть.

Возможный выход

Если физическое лицо не исполняет своих обязательств перед банком на протяжении 3 месяцев, возможным выходом из сложившейся проблемной ситуации может стать признание его банкротом через Арбитражный суд.

Особенности дел о банкротстве:

  • Заявление подается по месту жительства должника. Передача дела на рассмотрение третейским судом не допускается.
  • Все расходы оплачивает физическое лицо (госпошлина, услуги управляющего).
  • Длительность процедура не превышает 7 месяцев.
  • Истцом может выступать как должник, так и кредитор.
  • Реализация имущества осуществляется с аукциона.

Наиболее выгодный для должника вариант решения проблемы – это договориться с кредитором о заключении мирного соглашения. Это поможет сохранить имущество и при этом погасить задолженность.

Суд

После подачи заявления в арбитраж судья рассматривает его и принимает одно из следующих постановлений:

Прекратить рассмотрение делаТакое определение выносится в тех случаях, когда требования заемщика уже удовлетворены, должник не является неплатежеспособным, а также, если дело подлежит рассмотрению в порядке искового производства.
Оставить без рассмотренияЕсли в суде уже есть заявление, по которому принято решение прекратить дальнейшее рассмотрение.
Реструктуризировать долгПостановление выносится судьей в течение 7 дней с момента подачи заявления.

Требования кредиторов

Требования заемщика удовлетворяются в соответствии с правилами очередности:

  • в первую очередь гасится задолженность по текущим платежам (алименты, коммунальные платежи, зарплата, а также оплата услуг управляющего);
  • второй блок платежей направлен на погашение задолженности перед заемщиком;

По итогам  осуществления расчетов судья выносит постановление о завершении процедуры реализации имущества, что, по сути, освобождает гражданина от каких-либо обязательств перед другими лицами.

Реализация имущества

Реализация имущества осуществляется с аукциона не более чем через полгода с момента вынесения соответствующего решения.

Права и обязанности должника до завершения процедуры:

  • лицо имеет право просить о продлении срока реализации его имущества;
  • гражданин не вправе выезжать за границу;
  • после признания гражданина банкротом он обязан отдать дебетовые и кредитные карточки  управляющему;
  • должник не имеет права распоряжаться своими средствами, эти полномочия переходят к управляющему;
  • должник имеет право попросить у суда не реализовывать имущество стоимостью до 10000 рублей, имеющее для него особую ценность.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Как признать физическое лицо банкротом перед банком

Как признать физическое лицо банкротом перед банком

Когда нужно оформить кредит, то для этого, главным образом, многие обращаются в банки. Для привлечения клиентов финансовые структуры предлагают на первый взгляд, привлекательные условия, однако они в конечном итоге оборачиваются долговой кабалой.

Чтобы избавиться от неё, существует множество способов. Можно, конечно, попытаться с банком договориться о том, чтобы оформить рассрочку оплаты долга. Однако многие кредитные учреждения на это идут далеко не всегда. Но с недавних пор существует ещё один выход. Это признание банкротом физического лица перед банком.

Вопрос с банкротством физических лиц (вне зависимости от того, кто является кредитором), всегда решает арбитражный суд. Для того чтобы он начал соответствующую процедуру, туда следует подать заявление о банкротстве.

Обратиться с ним может как сам банк, так и заёмщик, который накопил крупный долг по кредиту и больше не может платить. При этом основания для обращения в арбитраж у обоих субъектов являются разными.

Что нужно, чтобы с заявлением о банкротстве обратился банк

Для этого существует два главных условия.

  1. Долг по платежам должен превышать больше полумиллиона рублей. В эту сумму входит как платежи по телу кредита (то есть основной сумме займа), так и начисленные проценты. В то же время следует учитывать, что долговую массу не входят пени, штрафы, комиссии и другие платежи.
  2. Со дня неисполнения обязательств должно пройти не меньше трёх месяцев. И тут есть вот какой нюанс. По кредитам срок просрочки отсчитывается от каждого платежа.

Например, если задолженность по очередному платежу возникла менее трёх месяцев назад, то она не может включаться в сумму обязательств по банкротству. Поэтому банк должен обосновать срок наличия долга. Как правило, это вступившее в законную силу решение суда о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности.

Если на банкротстве настаивает должник

Здесь дело обстоит немного по-другому. Обращаясь в суд, необходимо обосновать, что должник не может платить по кредиту, и в настоящее время у него нет ни дохода, ни имущества, на которое возможно обратить взыскание.

Однако важно правильно составить заявление в суд. В этом помощь окажет юрист, который не только сформулирует все доводы, но и поможет собрать необходимые доказательства.

Правда, при обращении в суд должнику придётся понести определённые расходы. Прежде всего, это госпошлина, размер которой составляет 6 тысяч рублей. Помимо этого нужно наперёд оплатить часть работы финансового управляющего. Обойдётся это в 10 тысяч рублей.

Нужно также иметь в виду, что сам факт подачи должником заявления ещё не означает автоматическое открытие судом производства по делу о банкротстве.

Прежде чем вынести соответствующее определение, судья арбитражного суда проверяет обоснованность изложенных должником доводов относительно собственной неплатёжеспособности. И если они покажутся неубедительными, то последует отказ в начале процедуры личного банкротства.

Как себя вести, если банк подал в суд на банкротство

Прежде всего, необходимо изучить все документы, которые кредитор подал в арбитражный суд. И здесь будет важна помощь юриста.

Прежде всего, он сможет составить грамотные возражения на заявление, если для этого будет повод. В частности, специалист, изучив все документы должника, может поставить под сомнение как размер требований, так и необходимый срок существования задолженности.

Когда требования банка обоснованы, но должник всё-таки хочет со временем погасить кредит, то есть смысл настаивать на реструктуризации долга. И в этом также поможет юрист.

Реструктуризация – это своеобразная отсрочка. В ходе неё разрабатывается новый график погашения долга, который может растянуться на три года. Однако если он соблюдаться не будет, то последует объявление физического лица банкротом.

Кроме того, с помощью юриста можно добиться заключения мирового соглашения. Оно также может касаться изменения срока погашения долга. Но, по сравнению с реструктуризацией существуют и определённые отличия.

Так, мировое соглашение может предусматривать списание части основного долга или начисленных процентов. Кроме того, с подписанием указанного документа производство по делу о банкротстве прекращается. Реструктуризация же только оттягивает судебный процесс на определённое время.

К чему приведёт банкротство

Если судом будет признано физическое лицо банкротом перед банком, то это повлечёт за собой целый ряд последствий.

В первую очередь, начнётся продажа имущества должника. Для этого предварительно финансовый управляющий проведёт опись и оценку собственности банкрота. Следует также помнить, что на торги будет выставлено и имущество, временно находящееся у третьих лиц.

Например, это касается переданных в аренду квартиры или автомобиля. Между тем, не вся собственность может быть продана. Есть перечень вещей, на которые обратить взыскание по законодательству нельзя. Каждый желающий может его найти в ст. 446 ГПК РФ.

После завершения продажи имущества заёмщик становится свободным от обязательств перед банком. Но в то же время, взять новые займы будет для человека крайне затруднительно. Ведь он обязан предупредить своих кредиторов о собственном банкротстве.

Как бы не развивалась ситуация, если возникла угроза банкротства перед банком, то лучше все обсудить заранее с юристом. Он проведёт анализ ситуации в целом и подскажет правильную линию поведения. Также специалист проведёт и сопровождение процедуры банкротства от начала и до конца.

Чтобы начать сотрудничество со специалистом, достаточно прийти в любое удобное время к нам в офис или же позвонить по одному из телефонов горячей линии. Тогда станет ясно, в каком направлении стоит двигаться дальше.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom-pered-bankom.html

Банкротство физического лица

Добрый день! Вы здорово влипли. Вы пока не знаете но вы поколение трех “ни”:

-ни денег;

-ни работы;

-ни доходов.

 У Вас прекрасные перспективы!

 На днях мне кто-то напомнил мое выражение – “жадность это хорошо, теперь это законно!”.

Друзья, это жадность заставляет бармена покупать три дома которые он не может себе позволить. И эта жадность заставляет вас погружаться все в большую закредитованность. Когда не имея возможности платить по одному кредиту, вы идете и заключаете новый кредитный договор на более худших условиях.

Вгоняя себя в еще большую кабалу. Причины которой желание уже сейчас обладать новый айфоном, плазменным телевизором, машиной, иными предметами материального мира.

Кредиты которые призваны помочь в трудных жизненных ситуациях по сути становятся аббревиатурой – ОМП – “оружие массового поражения”!

В период экономического кризиса, спада производства, потери источника доходов у многих граждан все чаще возникает ситуация связанная с банкротством. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки –в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.

Что же нужно для банкротства физического лица и насколько приемлема данная процедура для людей которые оказались в долговой яме?

Рассмотрим термин “банкротство физического лица” в свете действующего законодательства.

Итак, что для этого нужно? В октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами.

В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.

Закон о банкротстве физических лиц 2016.

Основным законом, определяющим условия, процедуру и последствия банкротства для всех лиц, как физических, так и юридических, является 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения «Гарант».

Также в марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.

Кто такой банкрот?

В связи с вступлением в силу в РФ федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», к процедуре банкротства могут прибегнуть физические лица.

При этом следует учитывать последствия данной процедуры: после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься предпринимательской деятельностью; вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать. Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем «показывать на себе» и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.

Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом?

Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Все дела по банкротству физических лиц и ИП теперь рассматривает региональный арбитражный суд.

Процедура банкротства физического лица.

-Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы.

Законом устанавливается, что участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд.

При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум.

То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев. Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег.

Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам. Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее: реструктуризация долга; конфискация имущества; мировое соглашение.

Реструктуризация долга.

При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок.

Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит реализации.

Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко.

В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено: совершать безвозмездные сделки; покупать акции, доли в уставных капиталах; без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей; передавать свое имущество в залог; без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.

Реализация имущества.

В случае если кредиторы не соглашаются на реструктуризацию графика платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, в большинстве случаев, признает должника банкротом и назначит реализацию его имущества. Проведением реализации имущества должника занимается финансовый (арбитражный) управляющий назначенный судом.

Если должник попытается продать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается недействительной. Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд также может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на близкого родственника, также может быть признан недействительной сделкой.

Оценка имущества проводится самим управляющим, но по требованию должника или кредиторов может быть привлечен независимый эксперт.

Мировое соглашение.

При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но фактов достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, так как сложно убедить в этом кредиторов или банк. Но, согласно закона, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.

Что невозможно забрать у должника?

Не подлежат конфискации и реализации в соответствии с федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ФЗ РФ “Об исполнительном производстве”:

жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;

домашняя обстановка;

деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);

имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);

транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности; домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;

топливо для отопления помещения и приготовления пищи;

государственные, почётные и памятные награды, призы.

Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам. Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего: фиксированное вознаграждение – 25 тысяч рублей; доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.

Насколько дорого банкротство физических лиц 2017.

Средняя стоимость процедуры банкротства складывается из государственной пошлины которая в 2017 году будет составлять -300 руб.; услуги арбитражного управляющего в размере от 50000 руб.; услуги адвоката от 15000 руб.

Банкротство индивидуального предпринимателя.

Каждый индивидуальный предприниматель в соответствии с законом является физическим лицом. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину.

Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы: лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями; наемные работники; прочие кредиторы. Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности. К предпринимателям, в отличие от обычного физ. лица может быть применено: конкурсное производство; наблюдение; мировое соглашение. При этом наблюдение в фирме будет осуществляться также с помощью конкурсного управляющего, который будет контролировать все сделки предпринимателя, и которому ИП еще и обязан выплачивать заработную плату.

Если нет имущества?

Такое случается, когда «дальновидные» предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и при этом вероятнее всего, суд не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив возвратить заемные денежные средства.

Может ли суд не признать банкротом?

Законодательством РФ не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.

Арбитражным судом Белгородской области уже наработана хорошая практика рассмотрения данных споров. При этом квалифицированная юридическая помощь адвоката поможет получить необходимое решение для решения сложившейся ситуации должника.

Источник: https://zakon.ru/Blogs/bankrotstvo_fizicheskogo_lica/56796

Право Граждан
Добавить комментарий