Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Кредитная амнистия в 2018-2019 году – цели и задачи программы, механизм действия и на кого распространяется

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим.

Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018.

Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка	Место в кредитном рейтинге	Доля просроченных кредитов	Размер задолженности в млн.рублей	Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ	19	47,15%	44 941	95 309
Русский стандарт	10	42,69%	61 437	143 906
Росгосстрах	44	39,53%	9 004	22 779
МТС-Банк	35	35,28%	14 998	42 507
Бинбанк	43	31,65%	7 498	23 688
МДМ Банк	40	27,24%	8 481	31 133
Восточный Экспресс	13	24,91%	29 945	120 210
Альфа-Банк	5	24,46%	56 366	230 409
ФК Открытие	11	23,55%	30 379	129 023
Кредит Европа	30	22,13%	10 884	49 192

Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

• Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
• аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
• лимитирование размеров ежемесячных платежей;
• корректировка кредитной истории;
• отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

• реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
• снижение ставок;
• изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

• банки;
• кредитные союзы;
• МФО;
• физлица – держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов.

Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему.

Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Источник: http://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком

О так называемой кредитной амнистии много говорилось на пике экономического кризиса в 2014-2015 году. В январе 2015 года депутаты Госдумы даже озаботились тем, не сделать ли такую амнистию массовой, но никакого закона принято так и не было.

Тем более не стоит ожидать его в 2018 году, когда ситуация более или менее наладилась, экономика по крайней мере перестала падать, а люди за последние годы приспособились к новой ситуации. Тем не менее, это не означает, что в том или ином виде кредитная амнистия на сегодняшний день невозможна.

Амнистия по кредитам физическим лицам в 2018 году — можно ли рассчитывать на списание части долга банком, как может выглядеть амнистия сегодня.

Амнистия по кредитам в виде акции

Слово “акция”, судя по всему, однажды будет вспоминаться россиянами как одно из главных слов текущего состояния, в котором оказалась страна после 2014 года. И речь, конечно, не о ценной бумаге, а о скидках и специальных предложениях.

Привычные акции, без которых не проходит и дня в супермаркетах, с одной стороны, позволяют простым людям заметно сэкономить на покупке того или иного товара.

С другой стороны, для магазинов они стали эффективным генератором трафика, а главное — способом принудить человека потратить те деньги, которые он в принципе тратить пока не собирался.

Погоня за выгодой вынуждает покупателя выкладывать несколько лишних сотен рублей.

Примерно такие же акции используют и российские банки, в том числе и в отношении физических лиц, взявших в банке кредит. Пример такой акции — “В Новый год без долгов” от Связь-банка, которая проходит в конце каждого года начиная с 2012 года.

Не стал исключением и декабрь 2017 года — январь 2018-го. По условиям такой акции, если заемщик рассчитается с банком по основному долгу и процентам за время акции, штрафы и пени с него будут списаны.

Подобная акция — ничто иное, как локальный пример кредитной амнистии в одном конкретном кредитном учреждении.

Как говорят представители Связь-банка, ежегодная акция вполне эффективна, именно поэтому ее проводят вновь и вновь. Разумеется, такая акция не является эксклюзивом только одного банка. Подобные амнистии периодически устраивают и другие банковские организации, в том числе и небольшие региональные.

В практике банка “Хоум Кредит” немного другой вид акции — в свое время этот банк позволял избежать взыскания задолженности, если клиент оплатит 20% основного долга (не считая просрочек и пеней).

В таком случае по поводу долга клиента ему переставали звонить, отправлять смс и т.д., напоминая о просрочке. Оставшийся долг, разумеется, никто прощать не собирался, и выплачивать его было нужно обязательно.

Просто человека переставали тревожить коллекторы.

Амнистия по кредиту для физического лица как исключение из правил

Еще один возможный вид кредитной амнистии — когда дело каждого заемщика решается индивидуально. Если человек попал в трудную ситуацию и не может расплатиться по кредиту, бегать от банка, не отвечать на телефонные звонки или грубить сотрудникам — не самое правильное поведение. Иногда банк вполне может войти в положение заемщика и найти компромисс.

Чаще всего компромисс выглядит следующим образом — если человек готов вернуть банку основную сумму долга сразу и целиком, ему могут простить не только штрафы и пени, но и проценты по кредиту.

В конце концов, банку нужно как минимум вернуть свои деньги.

Если специалисты учреждения будут понимать, что перед ними однозначно безнадежный случай, и банк рискует не получить с физлица вообще ничего, вариант с возвратом основной суммы и списанием процентов вполне реален.

Банки вовсе не горят желанием, чтобы у заемщиков создавалось впечатление, что в банке можно взять кредит, не платить по нему, а затем получить прощение процентов.

Кредитные учреждения готовы на такую амнистию, когда становится ясно, что все остальные меры малоэффективны или неэффективны вовсе. Главным условием “исключительной “ амнистии является большая просрочка по кредиту.

В каких-то банках это 3-4 месяца, в каких-то — год.

Вторым обязательным условием для большинства банков является документальное подтверждение того, что человек лишился дохода и именно поэтому у него возникла большая просрочка по кредиту.

Если клиент банка может предоставить документ, что он лишился работы и т.п.

, то, возможно, ему пойдут навстречу и спишут проценты по кредиту и пени, если человек готов вернуть остаток основной суммы долга сразу.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2018-godu-mozhno-li-spisat-chast-dolga-pered-bankom/

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=143lbpcBvws

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году – ответ на этот вопрос пока находится в стадии ожидания, и точных прогнозов никто не дает. Но есть все предпосылки, что какие-то сдвиги в этом плане произойдут. Есть законодательные инициативы, есть конкретные проекты законов. Власти заговорили о налоговой амнистии, что косвенно затрагивает и вопрос задолженности по кредитам.

Рынок кредитования стабилизировался, а ключевая ставка идет вниз. Но важно и другое: банки и МФО уже сами не скрывают своей заинтересованности в скорейшем урегулировании вопросов с проблемными долгами. Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности.

Последние новости

На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг., в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился.

Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали. Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях.

Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.

Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

Единственное, что было упомянуто в планах на ближайшую перспективу «совершенствование правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе в части установления размера предельного долга для граждан, получающих займы микрофинансовых организаций».

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится. Но, возможно, депутаты вернуться к этой теме после новогодних праздников, а, быть может, и только к весне-лету 2018 года, после президентских выборов. 

Какие законодательные инициативы предложены на текущий момент

Из того, что уже внесено на рассмотрение Госдумы в виде конкретных законопроектов, можно выделить два основных:

1. Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии. Что предлагается:

• помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
• прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
• ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
• исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
• законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.

1. Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Кроме того, рассматривается вариант привлечения государства к вопросу избавления граждан от проблемных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

Согласно одной из инициатив, такие долги государство может «выкупать» у кредитных учреждений, обменивая их на облигации ОФЗ.

В результате кредитором будет являться не банк или МФО, а государство, которое сможет предложить должнику лояльную программу реструктуризации долга, в том числе, как вариант, со списанием некоторой части задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=xRv_0Olwjes

Анализ движения всех законодательных инициатив пока позволяет сделать вывод о том, что только изменения в Закон о банкротстве имеют высокую вероятность ближайшего рассмотрения в первом чтении. Все остальное – лишь предложения, обоснованные, но на текущий момент не нашедшие массовой поддержки среди депутатов.

Нельзя исключить, что более активно вопрос кредитной амнистии будет поднят в преддверии президентских выборов.

Но на сегодня в этом плане более актуальный характер приобрели законы, касающиеся налоговой амнистии, выплаты пособия на рождение первого ребенка и субсидирования государством процентной ставки по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kreditnaya-amnistiya-dlya-fizicheskix-lic-v-2018-godu

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Экономический кризис, усугублению которого способствовали введенные санкции, оказал влияние и на финансовое положение физических лиц. Как итог, население не имеет возможности погасить взятые у финансовых организаций кредитные обязательства.

Официальный долг на 1 июня 2017 года составил 10,9 триллионов рублей. В связи с этим в конце 2017 года депутатами был внесен на рассмотрение закон об амнистии по кредитам для физических лиц, принять который планировалось в январе 2018 года.

На сегодняшний день после доработок он прошел первое чтение, и вероятность его вступления в законную силу высока.

Суть законопроекта и механизм погашения задолженности

Основной проблемой того, что долги по кредитам со стороны населения растут, является принцип их погашения, реализуемый банками и другими финансовыми организациями.

Просрочивший выплату заемщик, в первую очередь обязан погасить проценты по телу кредита и штрафы за несвоевременный платеж. Возмещение части суммы фактически взятой в банке производится в последнюю очередь.

В случае перебоев с финансами у заемщика, долг постоянно растет и зачастую превышает сумму тела кредита. Как итог, у физических лиц долги достигают объема, погасить который они уже не в состоянии.

Согласно законопроекту этот кабальный механизм будет нивелирован, и изменить прописанный в официальных законодательных актах порядок финансовые учреждения не смогут, в том числе и по соглашению сторон. Таким образом, чиновники лишают организации возможности внести подобные пункты в договор при выдаче денежных замов физическим лицам.

Если закон утвердят в нынешнем виде, порядок погашения платежей будет выглядеть так:

• проценты;
• тело кредита;
• неустойка по просрочкам.

Такая схема поможет добросовестным заемщикам, пусть и с задержкой, но полностью выполнить свои долговые обязательства перед организациями и в меньших суммах, чем ранее.

По прогнозам специалистов, амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году будет ощутимой поддержкой для 20% нынешних должников.

Ужесточение правил для МФО

Еще одним моментом, приводящим к росту долговых обязательств со стороны населения, является высокий максимум выплат по займам. На сегодняшний день он достигает трехкратного размера тела кредита, чем активно пользуются малые финансовые организации, специализирующиеся на данном поприще.

https://www.youtube.com/watch?v=tZSM_XcjR98

Изменить сложившуюся ситуацию предлагает Центробанк. Суть инициативы уполномоченных специалистов заключается в уменьшении установленного порога до 2,5 раз.

Также в перечне законов, выдвинутых к рассмотрению, идет речь и о краткосрочных займах. Кредиты «под зарплату» суммой до 10 тыс. рублей предлагают выдавать на срок не более 15 дней. При этом проценты и сумма штрафа не могут превышать 3 тыс. рублей.

Условия участия

Согласно проекту закона амнистии по кредитам физических лиц 2018 года для принятия участия в данной программе с целью уменьшения долга либо его реструктуризации заемщик обязан подать заявление и сопутствующую документацию на рассмотрение. В случае одобрения, вопрос может быть решен несколькими путями:

• уменьшением суммы регулярного платежа;
• полным списанием штрафа или пени;
• пересмотром процентной ставки в пользу физического лица.

Полную сумму займа либо проценты по кредиту с должника списывать не будут, но обращение позволит ему рассчитаться с финансовым учреждением и сохранить чистую кредитную историю. Предполагается, что подобный формат сотрудничества будет доступен только добросовестным заемщикам.

Еще одна инициатива данного проекта – это выкуп долговых обязательств у добросовестных заемщиков государством и предоставление финансовому учреждению облигаций федерального займа.

После проведения данной процедуры долги также не будут списываться с физического лица. Выплачивать свои обязательства он будет государству.

В качестве помощи проценты по займу могут быть пересмотрены, также государство может списать долг частично либо отменить штрафы.

Законные способы списания долговых обязательств

Вне зависимости от того, будет принят закон об амнистии по кредитам для физических лиц в 2018 году либо нет, у проблемных заемщиков имеются законные способы списания долга уже сейчас.

Первый из них – это обращение в банк в случае длительной просрочки платежей и невозможности выполнять дальше долговые обязательства. Подобные заявления рассматриваются в индивидуальном порядке, и определенный процент заемщиков получает возможность:

• реструктуризации долга;
• списания пени за просрочку, а иногда и части процентов по кредиту.

Финансовая организация может пойти на подобные меры в случае, если:

• у заемщика имеется большая просрочка, и последний платеж был совершен от 3 до 12 месяцев назад;
• на момент обращения у должника имеется значительная часть суммы основного займа;
• физическое лицо прилагает к заявлению официальный документ о лишении источника дохода.

Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть хотя бы основную часть отданных заемщику средств, но нужно понимать, что большей части заемщиков списывать долги учреждения не будут. Под частичную амнистию попадают только безнадежные в финансовом плане физические лица.

Второй вариант должникам предлагают сами банки и кредитные учреждения. Они внедряют временные программы лояльности по отношению к проблемным заемщикам. Тип предложения и уступки, на которые готовы пойти представители финансового сектора, они определяют самостоятельно. Это может быть:

• списание штрафов за просроченные платежи при условии выплат тела кредита и процентов;
• отсрочка процесса взыскания задолженности при условии оплаты определенного процента от основного займа и т.д.

Третий способ – это применение статей действующего Гражданского кодекса: 179, 333 и 451. Согласно им заемщик имеет право подать исковое заявление. В ходе рассмотрения дела долг может быть списан частично, полностью либо реструктуризирован. Подобный исход возможен, если суд признает договор кабальным.

Еще один вариант погашения задолженности и своего рода амнистии по кредитам для физических лиц в 2018 и последующих годах – это обращение к банку с просьбой предоставления кредитных каникул, например, при условии потери работы.

Эта опция в отличие от всех вышеуказанных оплачивается заемщиком отдельно. Ее размер составляет около 15% от суммы ежемесячной платы, но не менее 2 тыс. рублей.

Помимо оплаты за услугу имеются и другие подводные камни – срок кредитования и сумма переплаты по долговому обязательству увеличиваются.

Продажа залогового имущества – это крайняя и, как правило, нежелательная для самого заемщика мера, к которой прибегают банки, если клиент не имеет возможности рассчитаться по своим финансовым обязательствам. В этом случае недвижимость, автомобиль и прочее уходят с молотка, в основном, по цене ниже рыночной. Банк вырученными средствами погашает всю сумму долга либо его часть.

Новым законопроектом предусматривается вариант списания долга с клиента банком, в случае если залоговое имущество у него отсутствует. Нововведения касаются ныне действующего закона о банкротстве физических лиц. Согласно последнему полностью долг может быть аннулирован в случае:

• если общая сумма займа со штрафами, процентами и пеней не превышает 500 тыс. рублей;
• признания заемщика банкротом и отсутствия у него имущества;
• судебного предписания о прекращении взыскания по сроку давности (от 5 лет и более);
• смерти заемщика и отсутствия наследства с его стороны.

Защита финансовых учреждений

Закон об амнистии по кредитам для физических лиц защищает не только интересы заемщиков, он направлен на урегулирование финансового рынка в 2018 и последующих годах, поэтому отдельные его пункты касаются и защиты самих учреждений.

Один из пунктов предполагает выплату неустойки организации, ссудившей ранее необходимую клиенту сумму. Если закон будет принят, должника обяжут выплатить тело займа в первую очередь, и после возместить банку сумму, которая станет для учреждения неустойкой за существенно сниженные либо полностью аннулированные проценты.

Таким образом, законопроект об амнистии по кредитам для физических лиц 2018 года в любом из пунктов не означает, что займы можно брать и не возвращать. В случае сложной финансовой ситуации у клиента, он помогает вернуть ему долг частями и не дает попасть в кабальную зависимость.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/amnistiya-po-kreditam-dlya-fiz-lic-2018.html

Лучшие предложения и банки для рефинансирования кредитов

9:25, 08 апреля 2018 2   0   48

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос рефинансирования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года.

 Это может быть связано с несколькими обстоятельствами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредиту стало намного трудно.В таком случае, будет выгодно рефинансировать свой кредит и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах.

В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие предложения являются наиболее выгодными в 2018 году для физических лиц.

Для чего делать рефинансирование?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам рефинансирование. В чем же его плюсы:

1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше, до 12 месяцев. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет.
2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль, который находится в залоге по автокредиту.

Топ-5 лучших банков для рефинансирования

Я отобрал специально несколько банков предлагающих наиболее выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе и кредитных карт. Рекомендую внимательно ознакомиться с данным рейтингом банков, сравнить условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку на рефинансирование своих кредитов прямо сегодня!

1. Лучшее предложение 2018 года под низкий процент от Альфа-Банка

Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Альфа-Банке. Данная кредитная организация очень быстрыми темпами развивается и стремится привлечь как можно больше клиентов.

В том числе, хороших клиентов из других банков, предлагая интересные условия для рефинансирования.

Причем, отличительной особенностью рефинансирования в этом банке является то, что минимальная ставка здесь начинается от 11,99% годовых!

Условия рефинансирования от Альфа-Банка

• Маленькая ставка по кредиту от 11,99%.
• Срок от 1 до 7 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
• Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
• Не кредитуют владельцев ИП.
• Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
• Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
• Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

2. Выгодная программа рефинансирования для москвичей от Интерпромбанка

Предложение по рефинансированию кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка является сейчас одним из самых интересных для жителей Москвы. Оставить заявку здесь могут жители Москвы с 18 до 75 лет. То есть, под программу попадают даже пенсионеры.

Условия рефинансирования в Интерпромбанке

• Ставка по кредиту от 12% (минус 1% после завершения рефинансирования)
• Срок от 6 до 60 мес.
• Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. рублей.
• Прописка и проживание должна быть в Москве или Московской области.
• Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

3. Рефинансируй другой кредит в Тинькофф и не плати процентов 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальная программа, которую не предлагает ни один банк в России. Суть заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).

Преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)!

Чтобы воспользоваться выгодным предложением Вам необходимо:

1. на кредитную карту Тинькофф и получить решение по заявке в течении 5 минут.
2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

4. УБРИР — рефинансирование кредитов по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится минимальный пакет документов.

Условия рефинансирования в УБРИР

• Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
• Срок от 24 до 84 месяцев.
• Сумма до 1 млн. рублей.
• Возраст заемщика 21-75 лет.
• Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

5. Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

Одно из выгодных предложений по рефинансированию кредитов других банков на сегодняшний день можно получить в Росбанке.

Кредитная организация позволяет рефинансировать существующий кредит в другом банке, уменьшить ставку и платеж, снизить переплату, объединить кредиты в один и получить дополнительные деньги на другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

• Низкая ставка — от 12 до 17%.
• Большая сумма до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок — 84 месяца, то есть 7 лет!

6. Рефинансирование для всех положительных клиентов (в том числе пенсионеров) в СКБ Банке

Один из крупнейших и стабильных региональных банков в России — СКБ Банк предлагает довольно выгодную программу рефинансирования своих многочисленных кредитов.

Рефинансировать можно до 10 кредитов в сторонних банках под низкую процентную ставку.

Преимуществом программы от СКБ Банка является то, что можно привлечь дополнительного созаемщика (в том числе, и пенсионеров) для увеличения суммы лимита кредитования.

Условия рефинансирования в СКБ Банке 

• Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
• Фиксированная ставка по кредиту 11,9%.
• Срок 3 мес. до 5 лет.
• Сумма кредита до 1,3 млн. рублей.
• Возможность погасить до 10 кредитов в стороннем банке, в том числе и залоговый автокредит.

7. Консолидация кредитов в один в Ситибанке (для Москвы и Санкт-Петербурга)

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступна программа консолидации (объединения кредитов) нескольких банков в один от Ситибанка. Программа позволяет рефинансировать различные виды кредитов и кредитных карт под выгодный процент.

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия рефинансирования в Ситибанке

• Выгодная ставка от 13.5%
• Объединение разных кредитов других банков.
• Доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ должен быть не менее 30 тысяч рублей.
• Предложение для клиентов, прописанных в Москве и Санкт-Петербурге.

8. Предложение по рефинансированию для физических лиц от госбанка ВТБ

Для тех, кто предпочитает рефинансировать кредиты в государственном банке, отличной альтернативой рефинансированию в Сбербанке будет предложение от другого госбанка — ВТБ. Если сравнивать рефинансирование в Сбербанке, то услуга перекредитования в ВТБ кажется мне более интересной.

Во-первых, ВТБ  — это головной банк государственной финансовой группы ВТБ, в которую также входит Почта Банк. Это свидетельствует о том, что банк является государственным и соответственно ставки по кредитам здесь самые выгодные.

Во-вторых, банк предлагает хорошие условия и низкий процент не только бюджетникам, но и клиентам других банков, работающих в любых сферах.

Условия предложения рефинансирования в ВТБ

• Ставка по кредиту от 12.9%.
• Срок до 5 лет.
• Сумма до 3 млн. рублей
• Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.
• После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.

Источник: http://zarabotays.ru/kredity-i-zajmy/luchshie-predlozheniya-i-banki-dlya-refinansirovaniya-kreditov.html