в чем заключается суть военной ипотеки и как ее оформить

Содержание
  1. пошаговое оформление военной ипотеки при самостоятельной покупке жилья
  2. Военная ипотека – условия получения жилья для военнослужащих
  3. Что такое военная ипотека
  4. Военная ипотека, если есть жилье в собственности
  5. Изменения в военной ипотеке в 2017
  6. Как получить военную ипотеку
  7. Участие в НИС
  8. Выбор жилья
  9. Расчет военной ипотеки
  10. Какой банк дает военную ипотеку
  11. Оформление военной ипотеки
  12. Документы для ипотеки
  13. Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки
  14. Покупка квартиры по военной ипотеке
  15. Кто оплачивает военную ипотеку
  16. Военная ипотека при увольнении
  17. По собственному желанию
  18. По состоянию здоровья
  19. По ОШМ
  20. Плюсы и минусы военной ипотеки
  21. : покупка квартиры военнослужащим по ипотеке
  22. Условия и тонкости военной ипотеки
  23. Кто может претендовать на военную ипотеку
  24. Кто является оператором военной ипотеки
  25. Отличие военной ипотеки от «гражданской»
  26. Плюсы военной ипотеки
  27. Как купить квартиру по военной ипотеке
  28. Условия военной ипотеки в 2014 году
  29. Ипотека для бюджетников: особенности военной ипотеки
  30. Особенности военной ипотеки
  31. Кто может получить военную ипотеку
  32. В каких банках оформить кредит?
  33. Пошаговая инструкция

пошаговое оформление военной ипотеки при самостоятельной покупке жилья

В чем заключается суть военной ипотеки и как ее оформитьКаждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме – получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

 Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить “на руки” нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

  • Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
  • анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
  • согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
  • паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
  • согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке.

Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных».

Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

  • копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
  • копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • разрешение супруги/супруга продавца;
  • разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
  • справка из БТИ;
  • выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
  • справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
  • предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень – является основным, но в каждом банке – свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий – какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

Далее военнослужащему необходимо вместе с собственником-продавцом обратиться в росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения (залога) на объект сделки.

Стоит помнить, что если одним из продавцов недвижимости выступает несовершеннолетний ребенок, либо собственники состоят в долях, договор купли-продажи в обязательном порядке должен быть нотариально заверен. Т.е. перед визитом в росреестр, сначала следует обратиться к нотариусу, со всеми документами.

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор, со всеми приложениями;
  • закладная;
  • договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
  • паспорт военнослужащего;
  • согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • паспорт собственника-продавца недвижимости;
  • разрешение супруги/супруга продавца;
  • разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
  • заявление от военнослужащего о регистрации права;
  • заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права. 

Данный перечень документов основной, для уточнения полного пакета, следует обращаться в отделение росреестра по месту проведения сделки.

После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, участнику НИС необходимо получить в обязательном порядке выписку из ЕГРП, где будет отражено наличие обременения в пользу РФ и банка.
 

Полученная выписка из ЕГРП предоставляется в банк. Банк, осуществляет перечисление ЦЖЗ и кредитных средств на счет продавца недвижимости, для окончательного расчета по договору купли-продажи.
 

Выписка ЕГРП направляется в Росвоенипотеку. Также направляется документ, подтверждающий фактическую выдачу кредита и уточненный график платежей. На основании полученных документов, Росвоенипотека начинает осуществлять ежемесячное погашение Военной ипотеки.

Популярные новостройки в Хабаровском крае

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/oformlenie-voennoy-ipoteki/etapy/kak-oformit-voennuyu-ipoteku/

Военная ипотека – условия получения жилья для военнослужащих

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка.

Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека.

Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

  • выдаются кредиты с 21 года;
  • максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
  • срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку.

Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту.

Быть зачисленными в реестр могут:

  • выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
  • офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
  • мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

  • будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
  • супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
  • при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

  • 3 года до права вступления в систему;
  • 3 года до возможности использования средств;
  • оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета.

Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции.

До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ.

На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

  • покупки готового жилья;
  • приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
  • для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

  • Связь-банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант.

Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду.

Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

  • получены;
  • на юридической экспертизе;
  • переданы на подпись;
  • отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку.

Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления.

Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

  • оплаты экспертной оценки объекта;
  • стоимости страховки;
  • оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы.

Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости.

Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

  1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
  2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

  1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
  2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

  1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
  2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

  1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
  2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

: покупка квартиры военнослужащим по ипотеке

Источник: http://sovets.net/11689-voennaya-ipoteka.html

Условия и тонкости военной ипотеки

Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Кто может претендовать на военную ипотеку

1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:

  • офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
  • мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
  • военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
  • лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.

2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:

  • лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
  • мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
  • лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
  • военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кто является оператором военной ипотеки

ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:

  • учет накоплений;
  • организацию доверительного управления федеральными средствами;
  • выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
  • погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
  • помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Отличие военной ипотеки от «гражданской»

Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.

Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС. Обычная ипотека доступна всем гражданам.

Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ. Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.

В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке. Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов.

Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно.

При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.

В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.

В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.

В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.

В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.

Плюсы военной ипотеки

  • право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
  • возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
  • отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
  • отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
  • невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.

3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.

4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.

5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа

6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.

7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.

Условия военной ипотеки в 2014 году

Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка от 7 до 10,5%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
  • максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.

Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.

2014-04-23Условия и тонкости военной ипотеки Reviewed by expert on Апр 23. Военная ипотека – один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан – военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипоте Военная ипотека – один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан – военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипоте Rating: 0

Источник: http://sdelkaprosto.com/ipoteka/vidy-ipoteki/voennaya-ipoteka.html

Ипотека для бюджетников: особенности военной ипотеки

Ипотека для бюджетников: особенности военной ипотеки

Здравствуйте! В одном из материалов мы уже начинали говорить об ипотеке для бюджетников, рассказали об основных видах и принципах такого кредитования, коснулись социальной ипотеки. В этой статье речь пойдет об одном из самых распространенных видов ипотеки для бюджетников — военной ипотеке.

Весьма спорный вид кредитования, военная ипотека существует достаточно давно, но до сих пор вызывает множество вопросов. Сегодня мы постараемся систематизировать наши знания о военной ипотеке, привести практические примеры и дать рекомендации по ее оформлению.

Стоит заметить, что российское законодательство не знает такого термина, как «военная ипотека». Так начали наименовать в народе более трудное в произношении понятие «накопительно-ипотечная система».

Эта программа была разработана еще в 2005 году АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) по запросу российского правительства. Далее последовали годы тестирования и отработки деталей, и только в 2009 году российские военнослужащие получили возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Программа военной ипотеки призвана стать достойной заменой существовавшему ранее принципу выдачи бесплатного жилья военнослужащим.

Принцип действия военной ипотеки заключается в следующем: военнослужащие, участвующие в программе, имеют свой личный накопительный счет, на который поступают средства в рамках программы из федерального бюджета.

Сумма начисляемых средств индексируется каждый год и неизменна для разных категорий военнослужащих.

Средства начисляются весь срок службы участника программы и предназначены для приобретения в кредит собственного жилья (квартиры на первичном или вторичном рынке, частные дома).

Главное преимущество военной ипотеки в сравнении с распределительной системой — то, что военнослужащий может приобрести дом или квартиру в самом начале службы, а не после выхода на пенсию, как было ранее.

Кроме того, участник программы может сам выбирать род и месторасположение жилья.

Сумма, на которую оформляется военная ипотека (максимально — 2,2 миллиона рублей), дает возможность купить благоустроенную квартиру эконом-класса или небольшой дом.

Особенности военной ипотеки

Как уже было отмечено выше, военная ипотека выгодно отличается от распределения квартир, построенных специально для военных.

Участник программы может по желанию купить дом или квартиру, самостоятельно выбрать регион, город и район проживания. Но особенности и преимущества военной ипотеки заключаются не только в этом.

Рассмотрим подробнее отличительные характеристики такого вида кредитования, а также уточним, в каких случаях они действуют.

  1. «Военная ипотека» — это род государственных субсидий, возвращать которые не требуется. Таким образом, квартира или дом совершенно бесплатны для участника программы — как первоначальный взнос, так и последующие выплаты производятся за счет средств, накопленных на счете. Этим военная ипотека выгодно отличается от других видов субсидий — как мы знаем, программы «ипотека для молодой семьи», «социальная ипотека», «материнский капитал» неспособны покрыть всю стоимость жилья.

    Однако стоит заметить, что возврат накоплений на счету не требуется только в следующих случаях:

    • при выходе военнослужащего на пенсию;
    • при увольнении по состоянию здоровья, в связи со штатными мероприятиями, в связи с гибелью или смертью, по семейным обстоятельствам, причем продолжительность службы должна составлять не менее 10 лет.

    Во всех остальных случаях при увольнении в запас военнослужащему придется вернуть полученные и использованные средства. По российскому законодательству это должно произойти в срок не более 10 лет после увольнения в запас, причем на полученные средства начисляются проценты по ставке рефинансирования. Впрочем, стоит заметить, что даже в этом случае бывший военнослужащий имеет значительную выгоду — ведь ставки по обычным ипотечным программам гораздо выше, чем ставка рефинансирования.

  2. Стать участником военной ипотеки может любой военнослужащий: нет ограничений по возрасту, роду службы, доходу, наличии жилья в собственности.
  3. Использовать накопленные в рамках программы средства можно не ранее, чем через 3 года после начала накоплений.
    Участник программы, желающий приобрести жилье, обращается в один из банков, работающих в рамках программы «военная ипотека». Он заключает ипотечный договор, первоначальным взносом по которому служат накопленные на счету заемщика средства. Погашение дальнейших платежей происходит также за счет средств программы — ежемесячно на лицевой счет военнослужащего поступает 1/12 от годовой суммы начислений, за счет чего погашается очередной взнос по кредиту.
  4. Как и по обычным ипотечным программам, купленное в кредит жилье, хотя и является собственностью заемщика, но до полного погашения кредита находится в залоге у банка.
    Заемщик вправе самостоятельно выбирать, в каком регионе он желает приобрести квартиру или дом. Но распорядиться своим жильем — обменять, продать, подарить его — он сможет только после полного погашения кредита.
  5. проблема военной ипотеки — длительное рассмотрение каждой сделки.
    Если принятие решения по обычным ипотечным кредитам не превышает 1-2 недель, то в случае с военной ипотекой эта процедура может затянуться, что грозит срывом договоренностей с продавцом квартиры.
  6. Простота принятия решения один из основных плюсов военной ипотеки для банка и для заемщика.
    Так как погашение кредита происходит за счет государственных средств, у банка нет сомнений в платежеспособности заемщика и возвратности кредита. Таким образом, вероятность принятия положительного решения по военной ипотеке близка к 100%.

Кто может получить военную ипотеку

Ранее мы уже упоминали, что наличие либо отсутствие в собственности у военнослужащего жилья не является препятствием к получению военной ипотеки. Другими словами, для того чтобы стать участником программы, достаточно быть военнослужащим ВС РФ и не планировать перемену рода деятельности ( а вследствие — увольнение в запас по собственному желанию).

Этим военная ипотека выгодно отличается от разного рода субсидий — ведь для их получения (к примеру, по кредиту «молодая семья») необходимо собрать огромное количество различных документов, доказать необходимость в улучшении жилищных условий, встать в очередь, и только после этого возможно принятие положительного решения. При этом суммы, выделяемые в рамках таких программ, сравнительно невелики и достаточно лишь для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Итак, «военная ипотека» распространяется на военнослужащих всех родов войск, федеральных служб и министерств. Участие в программе может быть как добровольным, так и обязательным.

Так, в обязательном порядке в программе участвуют офицеры, заключившие контракты после 2005 года, а также прапорщики и мичманы, которые после 2005 года отслужили не менее 3 лет.

Также в обязательном порядке военную ипотеку получают служащие, которые отслужили менее 3 лет, но получили офицерское звание при назначении на должность, предусматривающую такое звание; а также те офицеры, которые получили звание после 2008 года в связи с прохождением специальных курсов.

Все остальные военнослужащие, имеющие достаточный срок службы (в том числе солдаты и матросы), могут стать участниками программы в добровольном порядке. Для этого им необходимо подать рапорт на имя командира. Такой рапорт в обязательном порядке регистрируется в журналах по учету документов.

По итогам рассмотрения личных дел военнослужащих, подавших рапорт, формируется сводный список лиц для включения в реестр участников программы. Каждому служащему, включенный в этот реестр, присваивается индивидуальный номер и открывается лицевой счет, на который будут зачисляться средства весь срок службы.

При этом стоит заметить, что такого рода рапорт необходимо подать как можно раньше — ведь начисление средств происходит только с даты включения в реестр, а весь предыдущий срок службы в армии при этом не учитывается.

В каких банках оформить кредит?

Итак, военная ипотека — это особый вид льготных кредитов на покупку жилья. Разумеется, предоставляют такие кредиты далеко не все банки, а только специальным образом отобранные министерством обороны России.

Стоит заметить, что до 2011 года выдачей ипотечных кредитов для военных занималось только АИЖК, которое одновременно являлось и разработчиком условий самой программы военной ипотеки. Однако сейчас есть возможность оформить военную ипотеку и в других банках: Газпромбанке, Связь-банке, ВТБ24, «Зените» и Сбербанке России.

Разумеется, АИЖК также продолжает деятельность по оформлению военной ипотеки — на долю этого Агентства приходится треть всех выданных военнослужащим ипотечных кредитов.

Как мы видим, в список вошли только крупные кредитные учреждения, имеющие большое количество филиалов по всей России. Условия кредитования в каждом из них отличаются, однако общий механизм выдачи приблизительно одинаков.

  • АИЖК предлагает кредиты от 300 тысяч до 2,3 млн рублей, первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья. Процентная ставка при покупке квартиры 9,5% в первый год, 10,5 — во 2-й, 11,5 — в 3-й, с 4-го года кредитования — ставка рефинансирования +3%. Если речь идет о приобретении дома или квартиры в малоэтажном доме, то все ставки увеличиваются соответственно на 0,5%. Максимальный срок кредитования — до момента, когда заемщику исполнится 45 лет;
  • военная ипотека «Газпромбанка» выдается на срок до 25 лет (при этом заемщику на момент окончания договора должно быть не более 45 лет), максимальная сумма кредита — 2,2 миллиона рублей. Первоначальный взнос минимум 10% для готового и 15% — для строящегося жилья. Процентная ставка фиксированная и составляет 10,5% годовых (на время строительства жилья — 11,5-12%);
  • Связь-банк выдает ипотеку военным на следующих условиях: сумма кредита 400 тысяч — 2,2 миллиона рублей; первоначальный взнос — от 10% (при взносе более 45% действуют льготные ставки). Срок кредита — от 3 до 20 лет (ограничение по возрасту заемщика — 45 лет); процентные ставки для готового жилья — 9,5% на первый год, 10,5% на последующие. Для строящегося жилья — 11,5% на стадии строительства, 10,5% в дальнейшем;
  • военная ипотека ВТБ24 выдается на суммы от 150 тысяч до 2,35 млн рублей, первоначальный взнос от 10% (для квартир) и от 25% (для домов). Процентные ставки самые привлекательные — минимальная составляет 8,7%. Максимальный срок кредита — до момента, когда заемщику исполнится 45 лет;
  • военная ипотека банка «Зенит» выдается на срок от 1 года до момента, когда заемщику исполнится 45 лет. Сумма кредита — от 300 тысяч до 2,35 млн рублей, первоначальный взнос — от 10%. Процентная ставка фиксированная, для готового жилья — 10,5%, для стоящегося — 12% на период строительства, после регистрации — 10,5%;
  • Сбербанк РФ также предоставляет военную ипотеку. Срок кредита — до 20 лет (до момента, когда заемщику исполнится 45), первоначальный взнос — минимум 10%, ставка по кредиту фиксированная — 10,5% годовых.

Таким образом, на сегодняшний день ряд банков предоставляет своим клиентам возможность оформить военную ипотеку, при этом условия кредитования в них несколько отличаются.

В любом случае, стоит помнить, что помимо уплаты процентов необходимо будет застраховать имущество от ущерба (это требование является обязательным при залоге недвижимости), а также — возможно — оформить страхование жизни и здоровья.

Также не лишним будет выяснить в банке-кредиторе прочие условия кредитования — мораторий на досрочное погашение, дополнительные платежи и комиссии, способы погашения кредита.

Стоит помнить, что оформление военной ипотеки может затянуться — ведь рассмотрение происходит при участии государственных органов, которые известны своими бюрократическими наклонностями. Поэтому для военной ипотеки не годятся объекты, продавцы которых стремятся к срочной продаже.

Пошаговая инструкция

Итак, чтобы воспользоваться военной ипотекой, вам необходимо:

  • зарегистрироваться в качестве участника программы, получить индивидуальный номер. Для этого по истечении 3-х лет службы направьте рапорт руководству;
  • выбрать банк и ипотечную программу (краткие характеристики существующих программ мы приводили выше);
  • обратиться в ФГУ «Росвоенипотека» и получить расчет максимальной суммы кредита — она определяется с учетом срока, оставшегося до конца вашей службы, и размеров текущих начислений;
  • выбрать жилье и заключить предварительный договор продажи с собственником;
  • заключить кредитный договор и договоры страхования;
  • зарегистрировать договор купли-продажи;
  • передать документы по кредиту в ФГУ «Росвоенипотека» для расчетов с продавцом и банком.

Заметим, что оплата взносов по договорам страхования (как недвижимости, так и жизни и здоровья), а также расходы на независимую оценку производятся заемщиком из собственных средств.

Кроме того, за счет собственных средств заемщик может увеличить первоначальный взнос, тем самым расширив возможности в плане приобретения более дорогого жилья, чем то предусматривают условия программы.

К примеру: если заемщик желает приобрести квартиру стоимостью 2,5 миллиона рублей, а максимальная сумма кредита для него равна 2 миллиона, то он может за счет собственных накоплений увеличить первоначальный взнос на недостающие 500 тысяч рублей.

Итак, военная ипотека — востребованный, но довольно сложный в оформлении льготный кредитный продукт, доступный для всех категорий российских военнослужащих. За счет военной ипотеки предполагается обеспечить жильем 100% всех служащих ВС РФ, и предполагается в будущем уйти от распределительной системы, полностью заменив ее военной ипотекой.

Источник: http://acredo.ru/sovety/ipoteka/ipoteka-dlja-bjudzhetnikov-osobennosti-voennoj-ipoteki/

Право Граждан
Добавить комментарий