8(800)201-99-74

можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Содержание

Особенности ипотеки земельных участков

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Можно ли взять ипотеку на земельный участок под ИЖС: банки, документы, калькулятор

Покупка участка земли обходится несколько дешевле, нежели квартиры или дома, однако, все же, требует серьезных накоплений. Чтобы ускорить момент получения участка и не ждать, пока вся сумма будет накоплена, можно обратиться в банк за ипотекой на землю. Но перед этим следует ознакомиться со всеми ожидающими Вас в дальнейшем трудностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Это быстро и !

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

В законодательстве прописана возможность выдачи займа на приобретение участка, который становится при этом предметом залога. Однако в реальности процедура оказывается куда более сложной, нежели кажется на первый взгляд.

Все дело в том, что банки считают надел неликвидным объектом. Его крайне сложно продать, а значит, у организации нет гарантий, что в случае нарушения контракта она не понесет убытки.

Каждая организация выдвигает свои требования к участку. Выделим наиболее существенные:

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).

На определенные категории земель имеется запрет. Так, нельзя получить ипотеку на покупку:

Под какие цели дают такую ссуду?

  • Конечно же, кредитные компании отдают предпочтение ипотекам на земельные участки для ИЖС, то есть выделенным под индивидуальное жилищное строительство, поскольку они обладают высокой ликвидностью.
  • Можно получить землю под дачу (СНТ и ДНП), а также для ведения хозяйства (ЛПХ).
  • Куда сложнее обстоят дела с кредитованием на покупку сельскохозяйственных (с/х) земель, поскольку перепродавать их сложно, а сохранить изначальное состояние невозможно. Стоит отметить, что до 2004 года такие операции были в принципе запрещены законодательством.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Условия получения и требования к заемщику

Прежде всего, следует понимать, что ставка по кредиту на землю выше (16-19%), чем на другую недвижимость, поэтому и требования к доходу соискателя у банков будут куда более высокие.

И хотя срок выплаты ипотеки на земельный участок стандартный – 10-25 лет, без первоначального взноса надел Вам не отдадут.

 Поэтому, если у Вас есть возможность предложить в качестве залога нечто более ценное, нежели земельный надел, можете ею воспользоваться и получить заем под меньший процент.

Получить ипотеку на землю можно будучи:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не пенсионером;
  • зарегистрированным в том населенном пункте, где расположен банк;
  • стабильно трудоустроенным;
  • обеспеченным (иметь возможность выплачивать кредит).

Разумеется, у Вас также должна быть хорошая кредитная история.

Оформление кредита на надел

Как уже было упомянуто, процедура получения займа на землю довольно трудоемкая. Вам придется собрать выдвинутый банком пакет документов, подобрать подходящий участок, провести его оценку и заключить договор.

Необходимые документы

В пакет бумаг, который потребуется Вам для оформления ипотеки, в обязательном порядке будут входить такие документы:

  • правоустанавливающие документы на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план, сведения о назначении земли, ее площади, расположении, допустимом использовании и пр.;
  • если продавец в браке, потребуется заверенное согласие на продажу участка от супруга/и;
  • если совладельцем является несовершеннолетний, придется обращаться в органы опеки, чтобы земля могла быть продана;
  • акт, указывающий, что продавец – владелец надела;
  • отчет об оценке участка;
  • справка из бюро техинвентаризации о том, что построек на территории надела нет.

Составление договора

  • Договор купли-продажи во время ипотечного кредитования составляется письменно и подлежит заверке у нотариуса. Регистрация договора должна быть проведена в течение 15 дней с момента подачи всех документов.
  • В договоре указываются все данные по участку (кадастровый номер, площадь, границы и пр.).
  • Кроме того, содержание такого договора отличается рядом особенностей. Так, в нем может быть прописана возможность заемщика строить на здания на территории участка без уведомления кредитора.

Порядок действий

Оформление договора ипотеки на земельный участок включает в себя несколько действий:

  1. одобрение банком сведений, поданных соискателем, его заявления и кредитных возможностей;
  2. оценка участка;
  3. вынесение решения о ликвидности земли;
  4. определение размера ставки и срока выплат по кредиту.

Зная теперь о том, дают ли ипотеку на земельный участок, важно узнать и о том, какие банки это делают.

Советуем обратить внимание также на следующее видео, в котором специалист по ипотечному кредитованию указывает на важные моменты такой процедуры в отношении земельных участков:

Банки, в которых можно получить заем

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

На сегодняшний день кредиты на покупку участка предлагают такие известные финансовые организации как Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Именно в последний из перечисленных банков Вам лучше обратиться для покупки земли с/х назначения.

Кстати, у подобных организаций обычно прямо на сайтах есть специальный калькулятор для просчета ипотеки на приобретение земельного участка и строительство дома.

Следующее видео содержит полезные советы и рекомендации для всех, кто собирается брать ипотеку:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-zemelnyj-uchastok.html

Ипотека на земельный участок – ВТБ 24, Сбербанк, особенности, Россельхозбанк, в 2018 году, банки, купить

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

  • транспортную доступность;
  • месторасположение;
  • коммуникации;
  • инфраструктуру местности.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • садоводство;
  • ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

  • межевание;
  • кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

  • участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
  • расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
  • земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
  • подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
  • коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
  • участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена, если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  2. Справка 2 НДФЛ.
  3. Свидетельство о браке (если имеется).
  4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

  • назначается день подписания договора;
  • обязательно при этом заключается договор страхования;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется право собственности.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса на земельные участки не бывает.

Под залог

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости. Это называется нецелевым кредитом. Банки чаще одобряют именно такой вид займа, в случае невыплаты долга продать жилую недвижимость легче, чем участок.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить деньги на оценочной экспертизе, потому что она не потребуется.

Оценка

Любой банк требует проведение оценочной экспертизы. Делается она, чаще всего, за счет средств заемщика. Определяются ликвидность земли и её оценочная стоимость.

На конечный результат влияет:

  • качество и категория почвы;
  • расположение;
  • близость к проезжей части;
  • уровень инфраструктуры;
  • наличие промышленных организаций;
  • расположение к региону присутствия банка;
  • площадь участка, регулируемая нормативными актами;
  • фиксированные границы;
  • кадастровый учет;
  • отсутствие обременительных обязательств.

Банки

Далеко не все банки предоставляют ипотеку на земельные участки. Следует учесть, что процентная ставка будет весьма высокой, а условия жесткими в любом банке.

ВТБ 24

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 выдает под залог недвижимости:

  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • срок от 3 до 50 лет;
  • сумма от 300 000 до 50 000 000 рублей;
  • ставка от 10%.

Сбербанк

Выгодней брать ипотеку на земельный участок в Сбербанке:

  • при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
  • срок кредита до 10 лет.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

  • сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • срок не более 360 месяцев;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

  • предоставить документы;
  • провести оценочную экспертизу;
  • заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
  2. Оригинал кадастрового паспорта.
  3. Результаты оценочной экспертизы земли.
  4. ЕГРП на участок.
  5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
  6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
  7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.

Договор

Заключение договора осуществляется в банке.

В нем указывается предмет договора – в данном случае:

  • участок;
  • оценочная стоимость;
  • размер займ и график гашения;
  • право собственности;
  • регистрационный орган (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Финансовые затраты

Оценочная экспертиза проводится за счет заемщика. Банк может предоставить только оценочную группу.

Все экспертизы, затраты на оформление необходимых бумаг клиент тоже берет на себя. Финансовые затраты не компенсируются при выдаче ипотеке, а также в случае отрицательного решения.

На видео о документах для оформления ипотеки

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Список банков, выдающих кредит на земельный участок – Кредит на покупку участка и земли

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Кредит в ОТП Банке на покупку участка земли

Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

Кредит на земельный участок от Ренессанс Кредит

Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

Кредит в УБРиР на покупку земельных участков

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

  1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
  2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

Займ на приобретение земельных участков в СКБ-Банке

В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Кредит на покупку земли в ВУЗ Банке

ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

Кредит на земельные участки от Совкомбанка

Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

  • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
  • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

Покупка земельного участка путем кредитования в Альфа-Банке

Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

  • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
  • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
  • 15,9% годовых на общих условиях.

Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

Кредит на землю от Райффайзенбанка

Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Потребительский кредит на землю в банке Восточный

Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

  • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
  • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Источник: https://eurocredit.ru/kredit-na-zemelnyj-uchastok/

Ипотека на земельный участок: тонкости оформления и советы по выбору банка

Ипотека на земельный участок помогает многим людям приобрести для себя территорию, где можно заниматься строительством. Если брать во внимание нынешнюю экономическую ситуацию, постоянное падение производственного уровня, а также инфляцию, можно говорить о том, что ипотека включает в себя большое количество преимуществ.

Функции ипотечного кредитования земли

Если человек оформляет ипотеку, тогда он гарантировано получает реальное удовлетворение всех своих требований.

Ипотека на земельный участок имеет главную функцию, которая заключается в выполнении всех установленных пунктов по договору.

Заемщики должны точно и беспрекословно выполнять все обязательства по каждому пункту подписанной документации. Положения регулируются при помощи действующего законодательства.

С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться.

Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе – это востребованные залоговые и правовые отношения.

Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка. Стоит выделить основные особенности такого предложения – сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем. Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.

Чтобы ипотека была оформлена, необходимо правильно заполнить все документы.

Чтобы такие договоры порождали залоговые правовые отношения, вся документация должна заключаться в установленных законодательных формах.

Если брать во внимание многие другие правовые отношения, то в таком случае могут быть не соблюдены установленные законодательством формы. В конечном результате заключенный договор будет расторгнут.

Ипотека на земельный участок оформляется исключительно в полном соответствии с действующим законодательством и в законной форме.

В таком случае предметом договора становится ипотека или недвижимое имущество, поэтому необходимо провести процесс идентификации. Мероприятие начинается с указания конкретной разновидности недвижимости.

Когда оформляется земельный участок, необходимо уточнить его месторасположение или привязать к определенной местности.

Какие участки могут покупаться при помощи ипотечного кредитования?

Главный объект ипотечного кредитования – это земельный участок, но стоит учитывать определенные требования. Запрещается покупать участки, которые находятся в долевых собственностях. Также кредитованию не подлежит земля, которая принадлежит государственным органам или муниципальным службам.

Ипотека на покупку земельного участка не может быть оформлена в случае изъятия земли из государственных договоров. Прежде чем брать ипотеку, необходимо проконсультироваться с квалифицированными специалистами, которые имеют соответствующее образование и опыт работы.

Они знают все установленные законодательные акты и прочие требования к оформлению ипотечного кредитования.

Что делать, если на участке есть постройки?

Когда оформляется ипотека на покупку земельного участка, особенное внимание обращается на наличие построек или прочих сооружений. В случае если участок имеет на своей территории здания, тогда ипотека распространяется и на все сооружения.

Можно выделить принцип неделимости участков и всех расположенных строений – это получение разрешения от государства и наличие законодательных актов. Все ключевые моменты должны быть обязательно прописаны и обозначены в кредитных договорах.

Потребуется обратить особенное внимание на такой фактор: все постройки должны быть введены в дальнейшую эксплуатацию и оформлены в частной собственности. Порядок оформления и использования построек должен обязательно регулироваться действующим законодательством.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок в банковском учреждении

Сегодня существует большое количество особенностей, которые касаются кредитования земельных участков. Можно выделить следующие положения:

  1. Заемщики имеют полное право заниматься строительством сооружений на участках. При этом нет необходимости уведомлять банк, который выдавал ипотеку. В качестве исключения стоит выделять случаи, которые были предусмотрены в заключенном договоре.
  2. Когда оформляется ипотека на земельный участок, банки получают право на все строения, которые были возведены во время действия кредитного договора.
  3. Территория может браться в ипотечное кредитование, когда в дальнейшем она будет использоваться для садоводства и возведения жилых домов и дачи.
  4. Договор по ипотечному кредитованию вступает в силу после оформления государственной регистрации. Эта процедура проводится исключительно на земельном участке.

Сроки регистрации земельного участка

Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2013 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений.

Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка.

Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.

В действие вступила новая редакция статьи под номером 13, которая может регулировать сроки выполнения этой процедуры. С момента подачи заявления должно пройти не больше одного месяца.

Также в эти сроки необходимо предоставить и другие сопроводительные документы, которые потребуются для государственной регистрации земли. Но в некоторых случаях сроки подачи документации могут регулироваться при помощи действующего законодательства Российской Федерации.

Регистрация ипотеки земельного участка проводится в течение пятнадцати дней с момента подачи всех документов.

Оценка земельного участка

Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена – это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования.

Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения.

Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.

Оценка и ипотека под земельный участок включает в себя следующие характеристики, а также разделы:

  • Определение целевого назначения и категории земли.
  • Общая площадь территории.
  • Сбор документов, которые предоставляют право на дальнейшее владение землей. При этом необходимо обязательно указать точный период действия договора.

Какие моменты необходимо учесть во время проведения оценочной стоимости земли?

Во время проведения оценки заключается договор ипотеки земельного участка, где особенное внимание уделяется таким факторам, которые характеризуют все преимущества и недостатки расположения объекта. Можно выделить такие требования:

  • Точное указание места нахождения того или иного участка.
  • Полное описание и административное деление поселков и городов.
  • Уточнение названия административных регионов.
  • Полное и подробное описание престижности места, где расположен земельный участок.
  • Есть ли удаленность от центра города.
  • Доступ к общественному транспорту.

Специалисты обязуются выполнить оценку рыночной стоимости оформляемого участка, а также составить будущий прогноз возможных изменений во время срока кредитования.

Процедура получения ипотечного кредитования

Во время процесса получения кредита на землю заемщик может не предоставлять банку залог. Ипотека земельных участков подразумевает под собой детальное и максимально тщательное изучение требований, которые могут предъявляться к тому или иному участку.

После одобрения банком объекта кредитования специалисты рекомендуют проводить оценочную стоимость и подписывать договора страхования ипотеки. Заемщик имеет полное право отказываться от определенных разновидностей страхования, а также от подписи комплексных договоров.

Важный критерий, который может влиять на предоставление банком займа – это наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. Также во внимание берется подведение электрической энергии, газа, воды и наличие транспортной развязки. При выдаче ипотеки особенную роль играет общий размер земельного участка и его возможная удаленность от центра города.

Земельные участки, которые не могут быть предоставлены для кредитования:

  • Земля, которая используется для промышленного назначения и военной нужды.
  • Земельные участки, которыми владеет несколько собственников.
  • Участки муниципального предназначения.
  • Территории, которые выделены под природные заповедники.
  • Национальная парковая зона.

Где лучше всего покупать земельный участок в ипотеку?

Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или совместной собственности. Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.

Если территория находится в собственности юридических или физических субъектов хозяйствования, то банк имеет полное право требовать согласие от каждого отдельного владельца. Именно в таком случае может быть выдана и оформлена ипотека на земельный участок.

Сбербанк сегодня занимается кредитованием и предоставлением ипотечного кредита для своих клиентов. Но во время оформления этой процедуры каждый человек должен максимально точно изучить все тонкости и особенности ипотеки на землю.

В таком случае можно рассчитывать на юридические аспекты и гарантии оформления соглашения.

Тонкости оформления залогового договора

Договора, которые заключаются во время ипотечного кредитования, должны быть оформлены исключительно в письменной форме. Процесс регистрации осуществляется в определенном порядке, который был установлен действующим законодательством.

Если в договоре присутствуют такие важные моменты, как предмет ипотеки и его окончательная оценка, тогда будет оформлена ипотека земельных участков.

Земельное право подразумевает под собой совокупность всех необходимых правовых норм, которые могут регулировать отношения использования и охраны земли.

Правильная и точная оценка земельного участка может проводиться исключительно профессиональными оценщиками. Обязательное условие – это наличие денежного выражения, которое не может быть ниже стоимости кадастра.

Источник: http://.ru/article/178501/ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-tonkosti-oformleniya-i-sovetyi-po-vyiboru-banka

Отличия ипотеки на земельный участок

В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

Правовое регулирование

Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

Главным достоинством недвижимости является:

  То, что она довольно редко подвержена гибели и порче
 То, что она обладает сложной оборотоспособностью так как передать право собственности на недвижимость можно только путём заключения необходимого договора и регистрацией его в соответствующих органах
 Цены на недвижимость имеют устойчивую тенденцию к постоянному повышению что даёт возможность кредитору обеспечить себе возвращаемость заёмных средств

Особенности кредитования

Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

Предъявляемые требования

Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

Это:

 Земля должна находиться в непосредственной близости от населённых пунктов, в которых есть развитая инфраструктура
 Важное значение имеет категория земли она должна относиться к землям, которые пригодны для индивидуального жилищного строительства
 Желательно, чтобы предмет ипотеки находился на расстоянии не более 10 км от населённого пункта, где находится банк – кредитор. В противном случае, заявку на кредит могут «завернуть». Причиной отказа назовут сложности с осмотром предмета кредита. Если же расстояние от 50 км до 100 км, то выезд на осмотр будет возможен. Но при условии, что сумма кредита будет внушительной
 Площадь покупаемого участка должна быть не ниже того критерия, который установлен банком точную площадь предмета ипотеки можно будет узнать при оформлении заявки на кредит. Но можно сказать точно, что он не должен быть менее 6 соток
 Участок не может находиться под обременением все документы на него должны быть в полном порядке
 Участок должен иметь чёткие границы то есть должно быть проведено межевание земель, а также у него должен быть собственник, но не государство
 Дом, который будет построен на данном участке должен быть либо дачным домиком, либо жилым, так как индивидуальная жилищная застройка является наиболее ликвидным видом залога
 Другие частные критерии, которые может выдвинуть конкретный банк не подлежат кредитования участки, не отвечающие этим требованиям

Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

 Межевание то есть определение границ участка
 Кадастровую экспертизу проверка соответствия указанной кадастровой стоимости, указанной в документах, действительности
 Выписку из ЕГРП заказать в БТИ

Ипотека на покупку земельного участка

Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

 Подтверждающие право собственности
 Подтверждающие, что границы участка  установлены и споров с соседями относительно границ не возникает

Кроме того, и сам покупатель уже должен иметь на руках:

 Документы, подтверждающие, что он официально трудоустроен таким документом, как правило, является трудовая книжка. И пока её официально не отменили, справки из ПФР о начисления пенсии или трудовой договор банки не принимают, в качестве доказательства трудоустройства
 Если заёмщик состоит в официальном браке то оригинал и копию свидетельства о браке
 Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Заявление – анкета этот документ разрабатывается в каждом банке

И только после предоставления всех этих документов, банк принимает заявку на рассмотрение.

: как купить земельный участок или дом

Прежде чем принимать решение по заявке, банк в обязательном порядке будет проводить его осмотр. Банк должен удостовериться, что объект договора ликвиден.

Поэтому прежде чем подавать заявку, будущий покупатель должен сам:

 Ненавязчиво пообщаться с соседями на предмет положения текущих дел на данной территории если это СНТ, то нужно выяснить, как работает председатель, что делает для товарищества и развивается ли оно. Также нужно выяснить преимущества и недостатки данной местности. Например, наличие леса и озера является преимуществом, но удалённость автобусной остановке – минусом
 Изучить местные газеты в них может содержаться много полезной информации о данной местности
 Исследовать территорию близ покупаемого участка может поблизости находится завод, который наносит вред окружающей среде. Банк не одобрит заявку на кредит с таким объектом

Тогда заёмщику остаётся либо исправить ошибки, на которые указал этот банк, либо искать другого кредитора.

Под залог

Тогда банки оформляют нецелевой кредит более охотно, чем ипотеку. В том случае, если заёмщик не выплатит кредит, он сможет продать землю и строения, и погасить кредит.

Но только в том случае, если на его приобретение брался именно нецелевой кредит, а не ипотека.

Без первоначального взноса

Кроме того, некоторые банки требует от клиента сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого участка.

Оценка

Кроме того, необходимо провести оценку для того чтобы определить сумму кредита.

На стоимость конкретного участка земли влияют следующие факторы:

 Категория почв и их качество месторасположение участка относительно населённых пунктов и транспортной доступности
 Степень развития инфраструктуры местности участок не должен быть ограниченно выведен из оборота
 Выявление категории земель наиболее ликвидными являются земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства. Банки редко выдают кредиты на покупку земель сельскохозяйственного назначения
 Места сброса бытовых и промышленных отходов должны быть как можно дальше от покупаемого участка
 Он не может располагаться в природоохранных, заповедных или резервных зонах
 Расстояние от банка-кредитора до покупаемого участка земли должно быть минимальным. Чем больше расстояние, тем ниже вероятность одобрения заявки на кредит. Во многих банках разработан критерий расстояния. Например, до 50 км – является оптимальным. Расстояние от 50 км до 100 км – рассматривается только при большой сумме кредита. А расстояние более 100 км не рассматривается вовсе
 Наличие подъездной дороги является преимуществом участок не должен быть меньше того критерия, который установлен банком. Как правило, меньше 6 соток
 Обязательно должно быть проведено межевание и участок должен иметь кадастровый паспорт
 Участок не должен быть обременён желательно, чтобы был лес и водоём
 Участок должен быть оформлен в собственность

Выбор банка

Потенциальный клиент должен понимать, что процентная ставка по кредиту будет довольно высокой, срок кредитования и сумма – несколько другими, чем при оформлении ипотеки на жильё.

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

 Сбербанк процентная ставка более 13% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 30%
 ВТБ 24 процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования от 3 до 30 лет, первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк процентная ставка от 13,5% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 15%

Кроме того, эти банки предъявляет и следующие требования:

 Заёмщик не должен быть моложе 21 года кроме того, на момент закрытия ипотечной линии он не должен стать пенсионером
 Он должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, при этом на последнем месте работы – не более полугода
 Только Сбербанк не принимает справу о доходах по форме банка, а только по форме 2-НДФЛ
 Желательно, если клиент будет зарплатным клиентом банка такие требования предъявляют ВТБ 24 и Сбербанк
 Желательно наличие 3-ёх и более созаёмщиков есть возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или же для досрочного погашения
 Сбербанк и ВТБ24 требуют от заёмщика взять на себя обязательства по возведению жилого строения на участке через определённое время

Порядок оформления

В первую очередь, потенциальный клиент банка должен выбрать участок земли, а уже потом оформлять кредит.

После этого нужно:

  • собрать документы и оформить заявку;
  • провести оценку участка земли;
  • заключить договор страхования.

Необходимые документы

К заявке на кредит необходимо приложить следующие документы:

  Свой паспорт оригинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
 ИНН в копии и оригинале. Этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
 Трудовую книжку простую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
 Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
 Свидетельство о рождении детей которым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
 Свидетельство о браке документ, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
 Кадастровый паспорт на землю оригинал
 Документ установления границ и подтверждающие, что предмет кредита находится в собственности у продавца
 Документы на право собственности если есть недвижимость, которая сможет быть залогом по кредиту
  Результаты независимой оценки и сертификат материнского капитала, если оформление кредита будет с его помощью
 Если у заёмщика есть созаёмщики то необходимо представить документы на них и другие документы, которые может потребовать банк

Образец договора

договора должно отвечать требованиям гражданского законодательства, но банки имеют право включать и свои разделы.

Типовой договор ипотечного кредитования содержит в себе следующую информацию:

 Сведения о предмете договора такие как: 

  1. Его площадь.
  2. Кадастровый номер.
  3. Категория земель.
  4. Адрес места нахождения
 Сведения о кредите это:

  • сумма;
  • срок;
  • процентная ставка
 Реквизиты документа подтверждающего право собственности
 Оценочная стоимость предмета залога и предмета кредита права и обязанности обеих сторон кредитного договора
 Обращение взыскания на предмет залога и ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора
 Срок действия договора другие положения, которые играют важную роль для обеих сторон

Срок регистрации – примерно 1 месяц с момента подачи документов.

Возможные затраты

Заёмщик может понести следующие затраты при оформлении кредита на покупку земли:

 Оплатить услуги оценщиков банк может только предоставить оценочную группу. Но нанять оценщиков может и сам заёмщик
 По договорённости с продавцом земли за счёт заёмщика может быть произведено межевание земли и постановка её на кадастровый учёт
 Проведение необходимых экспертиз клиент также берёт на себя
 Если нужно оформлять дополнительные документы то это тоже за счёт клиента
 Если возникнет необходимость нотариального заверения документов или оформления нотариальных доверенностей, то оплачивать услуги нотариата будет также заёмщик

Приобретение участок земли в собственность становится всё более популярным.

И уже не только крупные банки разработали программы кредитования.

По мнению экспертов, примерно через год в каждом банке будет программа кредитования на покупку загородной недвижимости или участков земли.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.