8(499)110-20-64

кредитная амнистия 2018 года для физических лиц – последние новости

Кредитная амнистия 2018 года: чего ждать от нового закона?

Кредитная амнистия 2018 года для физических лиц - последние новости

В 2015 году депутатами фракции КПРФ в Госдуме был разработан законопроект о кредитной амнистии, призванный облегчить положение российских граждан, не имеющих возможности расплатиться с кредитами. Сейчас документ рассматривается Комитетом ГД по финансовому рынку, и существует большая вероятность, что закон будет принят и начнёт действовать с 1 января 2018 года.

  1. По сведениям ЦБ РФ на 1 июня 2017 года задолженность физических лиц по кредитам составила 10,903 триллиона рублей;
  2. Стремление кредитных организаций возместить просроченную задолженность и тяжёлое финансовое положение граждан создают замкнутый круг;
  3. Принятая банками и МФО практика начисления пени как на сам долг, так и на проценты по нему, не способствует снижению задолженности;
  4. Законопроект не предусматривает полного освобождения россиян в 2018 году от обязательств перед финансовыми учреждениями;
  5. Документ предполагает введение лимитов по процентным ставкам, а также освобождение от уплаты штрафов и пеней;
  6. Кредитная амнистия рассчитана на помощь добросовестным плательщикам, допустившим нарушение договора по причине возникновения непредвиденных обстоятельств;
  7. Упущенная выгода банков и МФО будет компенсироваться выплатой неустойки.

На 1 июня 2017 года общая задолженность граждан России по кредитным договорам составила:

  • 10,903 трлн. денежных единиц, выраженных в национальной валюте,
  • 124,906 млн. денежных единиц – в валюте иностранных государств.
  • Из них 52,447 млн. руб. плюс 18,937 млн. у.е. – размер просроченной задолженности.

Финансовые организации крайне заинтересованы в возврате этих сумм, но предпринимаемые ими меры не приносят желаемого результата. Причём пострадавшими в этой ситуации оказываются как сами банки и МФО, так и физические лица – получатели денежных займов.

За право распоряжаться деньгами, получаемыми по кредитному договору, клиент банка или МФО обязан уплатить проценты. Наиболее распространённая система расчёта графика платежей – аннуитетная – подразумевает первоочередное погашение процентов, а затем основной суммы займа.

При просрочке ежемесячного платежа финансовая организация начисляет пени, рассчитываемые из полной стоимости кредита, а в отдельных случаях налагает на заёмщика штраф. Что происходит дальше?

Когда физлицо вносит на ссудный счёт очередную сумму:

  • В первую очередь происходит списание штрафов и пени;
  • Затем погашается часть задолженности по процентам;
  • Остаток платежа при его наличии идёт на погашение самого кредита.

Если в силу объективных причин: болезнь, сокращение, стихийное бедствие и др. – заёмщик не может платить больше установленного размера ежемесячного взноса, он попадает в замкнутый круг.

Он только и делает, что оплачивает проценты и пени, общая сумма долга постоянно увеличивается, а вероятность окончательного расчёта с банком становится всё более призрачной.

В связи с этим депутатами Госдумы от КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным был подготовлен законопроект о кредитной амнистии для граждан, утративших возможность своевременно выполнить обязательства перед банком или МФО.

Если закон вступит в силу с 1 января 2018 года, не стоит надеяться на то, что финансовые учреждения вообще не будут требовать с заёмщиков возвращения денежных средств.

Обязательства, закреплённые в договоре о выдаче кредита, выполнять нужно, поэтому недобросовестные плательщики никакой выгоды от принятия закона не получат.

В отношении тех, кто исправно вносит на ссудный счёт определённые суммы, но по независящим от него причинам не может придерживаться установленного графика, депутаты предлагают обязать банки и МФО:

  • Снизить процентную ставку;
  • Лимитировать размер ежемесячного платежа;
  • Не требовать досрочного возврата денежных средств;
  • Направлять уплаченные средства в первую очередь на погашение кредита;
  • После возврата основного долга аннулировать начисленные проценты, пени, штрафы и очистить кредитную историю.

Законопроект предусматривает уплату кредитным организациям неустойки за упущенную прибыль, но с условием, что её размер не должен превышать суммы начисленных на кредит процентов после их снижения.

Другими словами, заёмщик обязан выплатить банку или МФО сумму кредита, а затем возместить неустойку, которая заменит собой аннулированные проценты.

Срок действия договора может продлиться вследствие введения лимита на размер платежей, но шанс избавиться от долгового бремени приобретёт осязаемые очертания.

По данным Центробанка, примерно 40 млн. россиян имеют долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Реальная возможность выплатить займы есть только у 8 млн. человек.

Источники

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/kreditnaya-amnistiya-2018-goda-chego-zhdat-ot-novogo-zakona/

Кредитная амнистия в 2017-2018 году – будет ли для физических лиц и на каких условиях

Кредитная амнистия в 2017-2018 году - будет ли для физических лиц и на каких условиях

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2017-2018 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора. Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы…

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Причины и предпосылки

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу. Первые цифры стали известны общественности в 2015 году.

Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга.

Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики. Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2017 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов.

В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Что такое амнистия по кредитам

Если с 1 января кредитная амнистия в 2017-2018 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2017 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов.

Предварительно предусмотрено: Снижение процентных ставок по действующему кредиту; аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки; лимитирование размеров ежемесячных платежей; корректировка кредитной истории; отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.

Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.

В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2018 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами.

Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости. Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили.

Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как: реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования; снижение ставок; изменение условий выдачи кредитов.
На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2017-2018 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения: банки; кредитные союзы; МФО; физлица – держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему.

Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Источник: http://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com<\p>

Источник: http://chuprale-online.ru/news/obschestvo/kreditnya-amnistya-v-2017-2018-gody-bydet-li-dlya

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Тема амнистии по кредитам уже не один раз поднималась и обсуждалась. Проблемы с невыплатами банковских займов возникли параллельно с ухудшением экономической ситуации в стране три года назад. Вопрос кредитной амнистии рассматривался даже в Государственной думе.

И хотя никаких законодательных решений принято не было, информационная волна накрыла всех – и граждан, которые не имели возможности платить по установленному графику, и сами банковские учреждения. Теперь перед началом каждого нового года поднимается очередной информационный шум.

Но скажу сразу, никаких серьезных оснований для него как не было, так и нет. На федеральном уровне этот вопрос больше не рассматривался и, по всей видимости, рассматриваться не будет.

Во всяком случае, в нынешнее время, когда кривая падения экономики в стране не только замерла на месте, но и показывает некоторые признаки движения вверх.

Конечно для населения и кредитных организаций, улучшение государственных макропоказателей особой роли не сыграло – вопрос о невыплаченных и просроченных кредитах повис в воздухе, и требует своего разрешения. Амнистия по кредитам для физических лиц 2018 — стоит ли на нее рассчитывать, и в каком виде она может быть предложена нашим гражданам. Эти и другие вопросы мы и попытаемся прояснить в этой публикации.

К таким популярным терминам, как “акция” или «распродажа», российское население привыкло и с радостью их ожидает. Система таких коммерческих предложений используется во всем мире и довольно хорошо себя зарекомендовала.

Ежедневные и праздничные скидки на товары в супермаркетах, дают возможность магазинам быстро «сбросить» залежавшийся товар, а покупателям, не задумываясь «спустить» имеющиеся в наличии деньги на покупки, которые ими вовсе не планировались в обозримом будущем. Такой расклад, как ни странно, оказывается выгоден обеим сторонам и взаимных претензий ни у кого не остается.

Так вот, этот психологический прием все чаще стали использовать финансово-кредитные организации. К примеру, уже на протяжении пяти лет, российский «Связь-Банк» небезуспешно предлагает своим вкладчикам начинать каждый новый год с чистого листа.

Эта акция настойчиво предлагает физическим лицам, имевшим неосторожность взять кредит в этом финансовом учреждении, списать штрафы и начисления пени за просрочку платежей, при условии срочного его погашения до конца текущего года.

Если разобраться, то подобные специальные предложения и являются локальной кредитной амнистией для клиентов отдельно взятой финансовой организации.

Менеджеры упомянутого банка в восторге от результатов этой новогодней затеи. По их мнению, более эффективного способа возвращения долгов, на взыскание которых уже никто не надеялся, не существует в принципе.

По всей видимости, они правы, поскольку такая «амнистия» объявляется регулярно и прошедший 2017 год не стал исключением.

Подобные праздничные мероприятия периодически устраиваются многими крупными и региональными финансовыми организациями.

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим проштрафившимся клиентам солидную временную отсрочку выплаты долгов по кредиту, при условии, что заемщик погасит определенную его часть (от 25 до 40%) в срочном порядке. И человека действительно на какое-то время оставляют в покое – его перестают забрасывать уведомлениями о просрочке платежа и начислять пеню.

Амнистия по кредитам для физических лиц 2018 – индивидуальный подход со стороны финансовых организаций

Одной из разновидностей кредитной амнистии можно считать и решение проблем заемщика в индивидуальном порядке. У человека действительно иногда возникают непредвиденные ситуации, и кредитное учреждение в этом случае может предложить ему следующие компромиссные решения:

  • смещение графика погашения очередных платежей;
  • освобождение клиента от введения штрафных санкций и начисления пени;
  • освобождение от начисления процентов на основную сумму долга, при условии ее погашения в оговоренный срок.

В этих случаях, банк исходит из того, что если человек действительно не в состоянии выполнять обязательства по кредиту, то необходимо каким-то образом вернуть обратно заемные средства. Сценарий этой амнистии можно считать не иначе как исключением из правил, к которому финансовая организация вынуждена прибегнуть, потому что ничего лучшего в сложившейся ситуации предпринять не в состоянии.

Каждый банк пытается минимизировать свои потери в безвыходных ситуациях. Обычно такая амнистия предлагается финансово-кредитными организациями лишь в том случае, когда от иных мер воздействия на должника, никакого положительного эффекта ожидать не стоит.

Поводом для запуска этого механизма, обычно, является серьезная просрочка заемщиком обязательных платежей по кредиту и предоставление им необходимых документов, подтверждающих свою неплатежеспособность. Только в этих случаях индивидуальная амнистия по кредитам для физических лиц может быть введена, как исключительная мера реагирования кредитной организации на проблемы своего клиента.

Источник: https://b2bmaster.ru/kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2018-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.