использование аккредитива при покупке квартиры

Содержание
  1. Аккредитив при покупке недвижимости. Договор аккредитива
  2. Сделки с недвижимостью
  3. Общая характеристика
  4. Как получить средства
  5. Необходимое документарное подтверждение
  6. Преимущества аккредитива
  7. Недостатки аккредитива
  8. Почему не используется
  9. Заключение
  10. Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки
  11. Что это такое, как работает
  12. Преимущества и недостатки
  13. Необходимые документы
  14. Чем лучше банковской ячейки
  15. Аккредитив при покупке недвижимости или банковская ячейка. Что лучше
  16. Банковский аккредитив при покупке недвижимости снижает риски
  17. Суть такой схемы заключается в том, что повышается безопасность сделки для обеих сторон
  18. Посмотрите видеоролик, как продать или купить квартиру в Москве от эксперта рынка недвижимости Драняева Романа
  19. Преимущества и недостатки аккредитива:
  20. Плюсы:
  21. Минусы:
  22. Смотрите также о договорах купли-продажи:
  23. Аккредитив при покупке недвижимости – что это + 5 этапов расчета
  24. 1. Что такое аккредитив и для чего его используют при покупке недвижимости?
  25. 2. В чём преимущества расчёта через аккредитив при покупке недвижимости — 3 положительных момента
  26. Момент 1. Удобство безналичного расчета
  27. Момент 2. Гарантия совершения сделки
  28. Момент 3. Контроль банковской операции
  29. 3. Какие существуют виды аккредитивов — 5 основных видов
  30. Вид 1. Отзывной аккредитив
  31. Вид 2. Безотзывный аккредитив
  32. Вид 3. Покрытый аккредитив
  33. Вид 4. Непокрытый аккредитив
  34. Вид 5. Подтверждённый аккредитив
  35. 4. Как провести расчёт по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости — 5 главных этапов
  36. Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива
  37. Этап 2. Открытие аккредитива
  38. Этап 3. Внесение суммы
  39. Этап 4. Подготовка необходимых документов
  40. Этап 5. Получение денежных средств
  41. 5. Где можно открыть аккредитив на выгодных условиях — обзор ТОП-3 надёжных банков
  42. 1) Уральский банк
  43. 2) ВТБ 24
  44. 3) Сбербанк
  45. 6. Как максимально безопасно провести покупку недвижимости через аккредитив — 3 полезных совета
  46. Совет 1. Выбирайте отзывной аккредитив
  47. Совет 2. Консультируйтесь с юристами
  48. Совет 3. Открывайте аккредитив в банке, где открыт счёт продавца
  49. 7. Заключение
  50. Аккредитив при покупке недвижимости – описание, порядок расчетов и оформление договора
  51. Что такое аккредитив при покупке недвижимости
  52. Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры
  53. Использование аккредитива при сделках с недвижимостью
  54. Плюсы и минусы аккредитива
  55. Как оформить договор аккредитива
  56. Какие документы нужны
  57. Образец договора
  58. Стоимость аккредитива для физических лиц
  59. В Сбербанке
  60. Аккредитив в ВТБ 24
  61. Аккредитив в Россельхозбанке
  62. Схема расчетов по аккредитиву

Аккредитив при покупке недвижимости. Договор аккредитива

Использование аккредитива при покупке квартиры

Покупка недвижимости относится к категории операций с большим риском, поэтому продавец может потребовать совершать сделку только с использованием аккредитива. Это вполне объяснимо, так как расчеты с использованием такой системы – это самый надежный вариант для обеих сторон. Именно поэтому требуется подробно рассмотреть не только, что это такое, но и как оно работает в реальности.

Сделки с недвижимостью

Если рассматривать такой вид взаимодействия в наиболее упрощенной форме, то покупатель покупает объект, платит за него деньги, а продавец продает его по цене, на которой было достигнуто соглашение, и получает деньги. Тут все довольно просто, однако есть определенные нюансы.

Важно понимать, что сделка купли-продажи будет признана состоявшейся исключительно в случае успешной регистрации договора купли-продажи в соответствующих регистрирующих структурах.

Вполне реальна такая ситуация, когда договор подписан, и даже отнесен покупателем в органы регистрации, но тут продавец передумал продавать свою недвижимость.

Он направляется в Росреестр, чтобы забрать заявление о намерении реализовать недвижимость.

В таких случаях возникает проблема, особенно если на этот момент деньги уже были переданы продавцу. Для их возврата потребуется обращаться в суд, что является довольно длительным и затратным делом.

Тут получается ситуация, когда и заплатить сразу нельзя, но и не отдать деньги тоже не получится, ведь у продавца не будет гарантии, что покупатель после регистрации отдаст деньги.

В этом случае для обеих сторон велик риск остаться как без денег, так и без квартиры.

Общая характеристика

Аккредитив – это одна из современных форм расчетов безналичным способом, используемая для взаимодействия продавца и покупателя. По сути – это гарант безопасности и законности осуществления любых сделок.

Для физических лиц аккредитив при покупке недвижимости обладает таким неоспоримым преимуществом, как и все операции в безналичной форме: это отсутствие необходимости наличия большой суммы денег на руках, а также беспокойства за их транспортировку.

При оформлении аккредитива покупатель уполномочивает банк на перевод определенной суммы денежных средств на счет продавца после того, как им будут выполнены и подтверждены определенные обязательства по договору.

Если говорить о том, как применить аккредитив при покупке недвижимости, то тут есть определенные особенности. Схема расчетов в данном случае выглядит определенным образом.

Между покупателем и продавцом оформляется договор о том, что для взаиморасчетов по сделке будет использоваться именно такая форма.

Договор аккредитива содержит всю информацию о том, какие будут использованы условия оплаты и способы извещения сторон, а также реквизиты участников сделки.

Покупатель должен обратиться в банк, который его обслуживает, чтобы оформить там аккредитив. В обслуживающем банке продавца тоже открывается специальный счет.

На него банком покупателя будут перечислены финансовые средства со счета его клиента. Получается, что средства на аккредитивном счете продавца обычно находятся еще до начала оформления сделки.

В этом и состоит суть защищенности для обеих сторон.

Как получить средства

Денежные средства для продавца станут доступными только тогда, когда будет завершена сделка купли-продажи, а в банк будут предоставлены все необходимые для ее подтверждения документы. Если сомнений в их законности, правильности и достоверности не возникнет, то банком продавца будут списаны средства с аккредитивного счета на счет клиента.

Необходимое документарное подтверждение

Такой тип сделок, как покупка недвижимости, предполагает предоставление договора купли-продажи дома или квартиры, который прошел процедуру государственной регистрации.

Некоторыми банками запрашиваются выписки из единого государственного реестра прав, которые подтвердят право собственности покупателя на купленную недвижимость.

При нахождении счетов продавца и покупателя в одном и том же банке схема становится значительно проще.

Преимущества аккредитива

Если использовать аккредитив при покупке недвижимости, то тут имеется целый комплекс преимуществ для обеих сторон сделки. Для продавца это будет гарантия получения денежных средств в полном объеме от покупателя.

Деньги будут находиться на аккредитивном счете покупателя уже на момент заключения сделки, поэтому он будет уверен в их сохранности.

Банк гарантирует оплату в том случае, если продавец представит все требуемые документы и будет соблюдать условия аккредитива.

Покупатель может рассчитывать на полную гарантию сделки: если по каким-то причинам сделка не состоится, то возврат денежных средств будет произведен в полном объеме. Если продавцом не будет выполнено хоть одно условие аккредитива, то платеж банком не будет произведен.

Покупка недвижимости с использованием аккредитива позволяет не вносить предоплату или оплачивать сделку по частям.

Безналичный способ взаимодействия является безопасным и удобным.

За соблюдением условий договора пристально следят третьи лица, то есть банкиры. Если использовать аккредитив при покупке недвижимости, то в правильности и законности его оформления заинтересованы не только участники сделки.

Кредитные организации в данном случае тоже несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. В данном случае гарантировано, что исполняющим банком для оплаты не будут приняты поддельные или не до конца оформленные документы по сделке.

Когда гарантом сделки выступает кредитное лицо, то есть используется аккредитив при покупке недвижимости, то это всегда является признаком надежности.

Недостатки аккредитива

При том что такая форма взаиморасчетов имеет целый комплекс положительных моментов, есть тут и определенные недостатки. Документооборот довольно сложен, так как на каждом этапе сделки требуется его тщательный контроль. Оформление договора аккредитива и проведение операций по нему обычно сопровождается необходимостью оплаты комиссии. Обычно ее сумма зависит от суммы сделки.

Почему не используется

Мало кто сейчас использует при покупке недвижимости аккредитив. Сбербанк уже давно предлагает своим клиентам воспользоваться такой защищенной услугой. Такую форму взаиморасчета часто сравнивают с использованием банковских ячеек, однако используют его гораздо реже.

Методы имеют сходства, но есть и сильные различия. Использование ячейки предполагает наличие денег в физическом проявлении, а для второго случая – это безналичные расчеты, и в этом и состоит аккредитив.

Сбербанк предоставляет оба варианта, однако чаще всего клиенты останавливаются на первом из них.

Связано это со многими моментами. Внесение клиентом средств в банковскую ячейку производится тайно, то есть он не разглашает банку ее содержимого. В этом случае у продавца не может быть уверенности в честности покупателя.

И в этом случае банк не несет никакой ответственности, даже если уже будет заключен договор купли-продажи.

Аккредитив в этом случае защищает обе стороны, так как кредитное учреждение несет ответственность за любые нарушения при оформлении сделки.

Заключение

Применение при покупке недвижимости аккредитивной формы расчетов признается специалистами хорошим вариантом. Банки заинтересованы в успехе проводимой сделки, поэтому тщательно будут следить за ней на каждом этапе.

Источник: http://.ru/article/177224/akkreditiv-pri-pokupke-nedvijimosti-dogovor-akkreditiva

Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки

Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения.

Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры.

Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

С другой стороны, если оплачивать сделку после регистрации, рискует оказаться обманутым продавец. Чтобы обезопасить обе стороны, применяются различные схемы. Одна из них – аккредитив при покупке недвижимости.

к оглавлению ↑

Что это такое, как работает

Это форма расчётов с посредничеством банка. Одна сторона зачисляет деньги на счёт, а другая имеет право их получить только при предъявлении заранее определённых документов.

Если в течение какого-то времени, тоже указанного в договоре, этого не произошло, денежные средства возвращаются обратно. То есть аккредитив – это безналичный аналог ячейки, который применяется при расчётах между частными лицами и компаниями.

С помощью этого способа могут оплачиваться квартиры, машины, акции, медицинские и косметологические услуги и т. п.

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Аккредитив применяется, только если деньги получает один человек (если у квартиры единственный собственник). Такая форма передачи средств доступна только для граждан России или компаний, зарегистрированных в ней.

Передаваемая сумма может быть и меньше полной стоимости квартиры. Поэтому подобный способ расчётов возможно использовать при покупке жилья в рассрочку или с помощью ипотеки.

В договоре купли-продажи указывается, что расчёт происходит с применением аккредитива. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено 5-м пунктом 488-й статьи ГК) на время до получения оплаты. В остальном оформление происходит как обычно.

В сделке может участвовать один или два банка. В последнем случае деньги зачисляются на счёт того, который предоставляет аккредитив. После выполнения условия средства переводятся продавцу через другую кредитную организацию.

Если обе стороны уже обслуживаются в одной и той же организации, оказывающей подобную услугу, оформление упрощается. Но это возможно не всегда.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

К преимуществам аккредитивной формы передачи денег относятся:

  • Безопасность для покупателя. Продавец получает деньги только после предъявления правильно оформленных документов, указанных в договоре. Если этого не произошло, денежные средства автоматически возвращаются покупателю.
  • И для продавца. На указанное время покупатель не имеет доступа к деньгам.
  • Можно изменить условия или срок сделки, но только при согласии обеих сторон.
  • Отсутствует необходимость иметь большую сумму наличных на руках, перевозить её.

Но имеются и недостатки:

  • Дополнительные денежные расходы.
  • Необходимость оформления ещё одного документа.
  • Время, которое тратится на процедуры оформления и получения средств.
  • В нём указывается действительная цена квартиры. А если недвижимость в собственности менее трёх лет, то с её стоимость, превышающей миллион рублей, платится НДФЛ. То есть занизить цену, чтобы не платить налоги, не получится.
  • Не все банки предоставляют такую услугу, поэтому подходящий придётся поискать.
  • Определённые риски, связанные с особенностями банковской системы.

То есть этот метод рассчёта подходит, если стороны не знают друг друга, но сама сделка проходит без занижения суммы оплаты.

к оглавлению ↑

Основной риск связан с возможностью отзыва лицензии у кредитной организации. В таком случае будет невозможно перевести оплату.

С другой стороны, средства по аккредитиву не попадают под программу страхования вкладов. То есть вероятность пострадать существует у обеих сторон.

Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно тщательно выбирать банк. Имеет смысл обратиться в известный и надёжный.

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Для открытия аккредитива потребуются:

  • заявление на его предоставление;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

Готовый шаблон заявления должен быть в кредитной организации.

к оглавлению ↑

Перед оформлением стороны договариваются об использовании аккредитива и об условиях:

  • Сроке, который лучше определить с запасом на месяц-два, на случай задержек при регистрации.
  • Документе или нескольких, при предъявлении которых можно получить деньги. Чаще всего это бывает договор купли-продажи с отметкой Росреестра или выписка из ЕГРП с покупателем в качестве собственника жилья.
  • Если стороны – частные лица, необходимо выбрать банк. Если недвижимость покупается у застройщика, как правило, уже имеется список организаций, готовых с ним работать.

Эта информация, а также реквизиты выбранного банка, вносится в договор купли-продажи. Документ подписывается сторонами.

Если покупается готовое жильё, дальнейшие действия будут такими:

  • Покупатель открывает в выбранной организации счёт (если он ещё не открыт) и пишет заявление на оформление аккредитива.
  • Банк открывает его и передаёт договор продавцу. Если в процедуре участвуют два, то передача происходит через второй.
  • После регистрации сделки в Росреестре продавец (представитель застройщика, если жильё приобретается на первичном рынке) предъявляет в банк договор на аккредитив и оговоренные документы.
  • Специалисты проверяют законность и правильность оформления.
  • Если проверка пройдена, оплата переводится на счёт продавца с аккредитивного.

Если приобретается строящееся жильё, такой способ подходит для оплаты первого взноса.

В подобном случае для оформления:

  • Покупатель обращается в банк с договором долевого участия в строительстве.
  • Точно так же открывается аккредитивный счёт, на который кладётся необходимая сумма.
  • Застройщик регистрирует ДДУ.
  • Представитель компании предъявляет договор и выписку из ЕГРП.
  • После проверки кредитная организация перечисляет деньги компании-застройщику.

к оглавлению ↑

В заявление на открытие аккредитива указывают:

  • Название банка.
  • Информацию о сторонах: для физических лиц ФИО и паспортные данные, для юридических – полное юридическое название, ФИО представителя и на основании чего действует.
  • Тип аккредитива (для операций с недвижимостью применяется безотзывной).
  • Срок действия.
  • Сведения о квартире (адрес).
  • Номер, а также дата и место заключения договора купли-продажи.
  • Полную цену недвижимости.
  • Сумму, которая будет выплачена через аккредитив.
  • Кто несёт связанные с ним расходы.
  • Какие документы нужны для перечисления средств.
  • Номер и реквизиты аккредитивного счёта.
  • Название банка и номер счёта для перевода денег.
  • Кем и как оплачиваются услуги по открытию и ведению.
  • Количество экземпляров.

Бланки договоров обычно уже есть в организациях, предоставляющих такую услугу. Шаблоны могут незначительно отличаться.

к оглавлению ↑

За обеспечение надёжности сделки банки требуют вознаграждение, которое в большинстве случаев рассчитывается как доля от стоимости:

  • за открытие от 0,1 до 0,2%;
  • за приём и проверку документов от 0,1 до 0,15%;
  • за перевод или обналичивание денег – от 1 до 5% от суммы сделки.

То есть полная сумма затрат составляет примерно 0,5-5% от стоимости квартиры. Но в некоторых случаях цена услуги фиксированная.

к оглавлению ↑

Сбербанк предоставляет аккредитив, только если счёт, на который переводятся деньги, открыт в этой же организации.

При этом затраты составят:

  • Если оба счёта расположены в одном территориальном подразделении – 0,2% от суммы, но не менее 1000 и не более 5000 рублей.
  • Если в разных – 0,3%, при этом не меньше 1500 и не больше 10000.
  • За обслуживание возьмут ещё 2000.
  • В банке ВТБ 24 придётся заплатить 0,1% от суммы, но в пределах 1200 – 40 000 рублей. В «Возрождении» – 1 тысяча рублей и 0,1%.
  • Некоторые организации предоставляют аккредитив только участникам своих кредитных программ. К примеру, Райффайзенбанк определил эту стоимость в пределах 1500 – 15000 рублей.

Часть банков установила фиксированную и довольно низкую стоимость. В Нордеа Банке понадобится заплатить только 2000 рублей. Правда, программа работает только для тех, кто там берёт ипотеку. А Промсвязьбанк запрашивает за услугу 2500 без подобного условия.

к оглавлению ↑

Чем лучше банковской ячейки

Эти два способа обеспечения безопасности сделки схожи, но между ними есть и определённые различия. Использование банковской ячейки – более давний и распространённый способ.

Также заключается договор между покупателем, продавцом и банком.

В течение оговоренного срока открыть ячейку может только продавец при предъявлении определённого документа, после – покупатель. Аренда ячейки обойдётся дешевле – около 3 – 5 тысяч рублей.

В договоре аренды не фигурирует стоимость квартиры, поэтому возможно снижение налогов. Но в таком случае банк не проверяет правильность оформления и подлинность предъявляемых документов.

Кроме того, остаётся проблема транспортировки большой суммы наличных к месту проведения сделки и обратно, если какая-то или обе стороны не пользуются услугами данной организации.

То есть передача денег через аккредитив всё же обеспечивает большую безопасность, хотя и обходится дороже.

Аккредитив – относительно новый способ передачи денег по договору, в частности, при продаже недвижимости (квартиры). С его помощью сделка становится более безопасной для обеих сторон.

Источник: http://cursinfo.com/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив при покупке недвижимости или банковская ячейка. Что лучше

В целях снижения рисков в последнее время часто используется аккредитив при покупке недвижимости. Что это такое, плюсы, минусы, стоимость, в каком банке. Разберемся вместе.

Аккредитив при покупке недвижимости

Банковский аккредитив при покупке недвижимости снижает риски

Сегодня аккредитив при покупке квартиры – это набирающая популярность форма расчетов. В каком-то роде это безналичный аналог банковской ячейки, делающий сделку безопасней. Так что же такое продажа квартиры через аккредитив и как это происходит? Попробуем разобраться ниже.

Какое-то время назад министр финансов РФ Антон Силуанов высказался о том, что крупные сделки, в том числе купля-продажа недвижимости, должны проходить в безналичной форме. Такие высказывания мотивированы, главным образом, желанием государства контролировать крупные денежные потоки.

https://www.youtube.com/watch?v=7xhu96wKzI8

По словам чиновников, подобные шаги должны помочь государству вытеснить теневой рынок, а так же ужесточить контроль над финансированием террористов. Озвученная инициатива министра финансов касается в основном простых граждан, так как юридические лица и без этого производят свои взаиморасчеты по безналичной форме.

Сегодня популярна схема оплаты приобретаемой квартиры через банковскую ячейку. Перед подачей документов в регистрационную палату покупатель закладывает деньги за квартиру в ячейку.

Аккредитив за 2'500 рублей – заказать

В соглашение с банком включается пункт, по которому продавец квартиры получит доступ к этой ячейке после того, как предъявит в банк документы, подтверждающие переход права собственности к покупателю. Покупатель, в свою очередь, не имеет доступа к ячейке в течение срока, необходимого для совершения сделки.

Суть такой схемы заключается в том, что повышается безопасность сделки для обеих сторон

Покупатель застрахован от того, что продавец, получив деньги, откажется переоформлять квартиру. Продавец же знает, что, передав квартиру, он сможет беспрепятственно получить причитающиеся ему деньги.

Вариант оплаты через банковскую ячейку прост и дает участникам сделки существенные гарантии.

Посмотрите видеоролик, как продать или купить квартиру в Москве от эксперта рынка недвижимости Драняева Романа

Здесь подробно указано, как продать квартиру быстро, дорого, без рисков.

Банковский аккредитив при продаже квартиры имеет все те же преимущества, но подразумевает помещение денег вместо ячейки на специальный банковский счет.

При этом прописываются условия, при которых банк должен исполнить данное обязательство. Как и в случае с банковской ячейкой, таким условием является предоставление продавцом в банк документов, доказывающих, что покупатель стал собственником квартиры.

Упрощенно процедура выглядит следующим образом:

  • Стороны подписывают договор купли-продажи квартиры, где прописывают порядок расчетов с информацией об открываемом аккредитивном счете.
  • Покупатель идет с этим договором в оговоренный банк, где пишет заявление на открытие аккредитива. В заявлении указываются условия закрытия аккредитива, где перечисляются документы, которые должен предъявить продавец для получения денег. Эти же условия рекомендуется прописывать в договоре купли-продажи.
  • После открытия счета, покупатель вносит на него установленную договором сумму.
  • Банк отправляет продавцу уведомление (авизо), где сообщает об открытии покупателем аккредитивного счета, об условиях его закрытия, а так же о зачислении туда требуемой суммы денег.
  • Стороны идут в Росреестр и подают документы на государственную регистрацию сделки.
  • После того, как документы будут готовы, продавец несет в банк договор купли-продажи со штампом регистратора (или иные документы, указанные в условиях закрытия аккредитива) и, на этом основании, получает положенные ему деньги.

• Сопровождение купли-продажи квартиры

• Подготовка договора

• Проверка документов к сделке

• Проверка юридической чистоты сделки

************ ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ ************

При продаже квартиры используется безотзывной аккредитив. Он подразумевает, что покупатель не сможет забрать деньги с аккредитивного счета в течение определенного срока, достаточного для того, чтобы прошла регистрация и продавец получил эту сумму.

Преимущества и недостатки аккредитива:

Плюсы:

  • гарантия того, что продавец не решит отказаться от похода в Росреестр, получив деньги за квартиру;
  • гарантия того, что покупатель, оформив на себя права, выплатит положенные продавцу деньги.

Минусы:

  • относительно высокие расценки банков на данную услугу — от 20’000 до 40’000 рублей;
  • непростой документооборот;
  • не каждый банк готов предложить данную услугу.

Говоря о том, что нужно повсеместно внедрять безналичную форму расчета, чиновники часто кивают на Запад, где оборот наличных денег минимизирован.

Дело теперь за малым: пробовать создать такие условия, чтобы безналичные сделки являлись для граждан не сложным дорогим обременением, а удобным простым способом рассчитываться между собой.

Смотрите также о договорах купли-продажи:

Разобраться во всех хитросплетениях сделки с недвижимостью не так просто, если не иметь профессионального образования и опыта.

ЖК Ракитня. Звенигород. Дом сдан! Однокомнатные от 1,8 млн; Двушки от 2,9 млн; Трешки от 3,4 млн!

Рекомендуем не экспериментировать с покупкой квартиры самостоятельно, не заручившись поддержкой специалистов. Обратитесь к нам! Мы поможем грамотно составить договор и провести сделку!

Звоните прямо сейчас по телефону +7(495)978-56-56

Источник: https://AvaRealty.ru/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Аккредитив при покупке недвижимости – что это + 5 этапов расчета

Что такое покрытый и непокрытый документарный аккредитив? Как производится расчет по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости? Где открыть банковский аккредитив?

Ура! Свершилось! Вы покупаете свою жилплощадь или коммерческую недвижимость.

Чтобы радость не омрачилась, и сделка прошла успешно, рекомендую воспользоваться аккредитивной формой расчётов.

Вам не знакомо такое понятие? Тогда читайте мою статью и узнавайте все тонкости аккредитива при покупке недвижимости.

Не забудем и об экономии! Дочитавшие статью до конца узнают, где открыть аккредитив на выгодных условиях. Да и советы от банковского специалиста, уверена, вам пригодятся.

1. Что такое аккредитив и для чего его используют при покупке недвижимости?

Аккредитив становится все более популярной у россиян формой расчетов при сделках как с жилой, так и с коммерческой недвижимостью. Сторонами договора могут быть и физлица, и юрлица.

Определимся с главным понятием публикации.

Для наглядности процесс представлен в виде схемы.

Схема аккредитива

Аккредитив при покупке недвижимости повышает надёжность договорных расчетов.

2. В чём преимущества расчёта через аккредитив при покупке недвижимости — 3 положительных момента

Аккредитивная форма расчётов при покупке недвижимости обладает неоспоримыми преимуществами.

Более подробно я познакомлю вас с тремя из них.

Момент 1. Удобство безналичного расчета

Сторонам сделки нет нужды пересчитывать значительные суммы наличных денег, доставлять и хранить их. Эти обязанности возьмёт на себя кредитная организация. Расчёты с использованием этого способа позволяют не беспокоиться о подлинности банкнот.

Удобен аккредитив и в междугородних расчётах. Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, однако деньги поступят точно в срок в оговоренном размере.

Момент 2. Гарантия совершения сделки

Чистоту и законность сделки гарантирует банковское учреждение. Денежные средства для оплаты сделки резервируются на спецсчёте. Как только все аккредитивные условия будут соблюдены, депонент отправится в банк бенефициара.

Лишь после перехода предмета сделки в собственность покупающей стороны и представления всего предусмотренного условиями комплекта документации продавец получит свои деньги. Чтобы отказаться от сделки либо откорректировать её условия, нужно согласие обеих сторон.

Истечение срока аккредитива при незавершённой сделке служит основанием для автоматического возврата денег покупателю. Будьте внимательны!

Совет! Устанавливайте срок, максимально возможный по подходящему для вас тарифу. Так вы сможете избежать неприятностей.

Момент 3. Контроль банковской операции

Законодательство РФ возлагает на банковскую организацию ответственность по выполнению договорных обязательств в части аккредитивных расчётов. В связи с этим проплата совершается только после тщательной проверки представленных документов.

3. Какие существуют виды аккредитивов — 5 основных видов

Разновидностей аккредитивов предостаточно.

Мы познакомимся с самыми распространенными.

Вид 1. Отзывной аккредитив

Название говорит само за себя. Такой аккредитив можно отозвать или изменить по распоряжению лица его открывшего (покупателя недвижимости).

Получение одобрения продающей стороны здесь не нужно.

Вид 2. Безотзывный аккредитив

А вот аккредитив этого типа отозвать либо изменить его условия, не получив разрешения продавца, не получится. Это наиболее популярный в РФ вид аккредитива.

На сайте проекта есть полезная статья по смежной теме «Безотзывная банковская гарантия»

Вид 3. Покрытый аккредитив

При выпуске в обращение покрытого аккредитива кредитная организация, открывшая его, перечисляет за счет собственных либо кредитных средств клиента необходимую сумму в учреждение-исполнитель на весь срок аккредитива.

Вид 4. Непокрытый аккредитив

При таких расчетах банк, открывший аккредитив (эмитент), никаких денег в банк, где открыт счет бенефициара, не перечисляет.

Вместо этого он даёт банку-получателю разрешение списывать сумму аккредитива со своего корсчета по заранее оговоренному порядку.

Вид 5. Подтверждённый аккредитив

Этот вид расчетов подразумевает возникновение у банка-исполнителя обязательства провести выплаты указанной в аккредитиве суммы продавцу независимо от факта поступления денежных средств от эмитента.

Порядок расчетов по подтверждённому аккредитиву оговаривается банками отдельно.

4. Как провести расчёт по безотзывному аккредитиву при покупке недвижимости — 5 главных этапов

Безотзывный аккредитив — наиболее используемый вид расчетов при покупке недвижимости.

Это и понятно — именно этот способ даёт продавцу наибольшую уверенность в гарантированном получении денег за проданную недвижимость.

Рассмотрим алгоритм проведения расчётов с помощью безотзывного аккредитива более подробно.

Этап 1. Заключение договора о расчётах с помощью аккредитива

Продавец и покупатель решили воспользоваться аккредитивной формой расчётов по сделке купли-продажи недвижимости. Свои намерения они должны отразить в самом договоре.

Перед тем, как составлять и подписывать этот документ, покупателю необходимо:

  • выбрать банк для открытия аккредитива;
  • уточнить условия и тарифы по этой банковской услуге;
  • определиться со списком документации, которую должен представить продавец в подтверждение завершения сделки и перехода права собственности покупателю.

Только после этого можно составлять и визировать договор.

Этап 2. Открытие аккредитива

Чтобы открыть аккредитив, покупателю достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением.

Разумеется, деньги для его открытия и уплаты комиссии должны быть в наличии.

Этап 3. Внесение суммы

Внести необходимую сумму можно наличными через кассу либо перечислив её на счёт безналично.

Кредитная организация открывает аккредитив. Оригинал отсылается в исполняющие банковское учреждение, где передается продавцу. Бенефициар может забрать оригинал лично в банке покупателя.

Этап 4. Подготовка необходимых документов

Чтобы получить деньги за проданную недвижимость, продающей стороне нужно предъявить всю документацию, гарантирующую завершение сделки по списку, поименованному в договоре в условиях расчётов.

Виды документов для раскрытия аккредитива:

Вид сделки Состав
1 Приобретение «вторички» Договор купли-продажи, выписка из Росреестра
2 Незаконченное строительство Договор долевого участия, расписка из Росреестра

Передается вся документация при сопроводительном письме.

Этап 5. Получение денежных средств

Поступившие документы тщательно проверяются уполномоченными сотрудниками. Достоверность, законность, оформление нареканий проверяющего не вызвали, а значит, можно смело отправлять деньги бенефициару (то есть продавцу).

Продавцу остаётся только посетить свой банк и получить деньги либо наличными в банковской кассе, либо перечислить по своему усмотрению на любой счет в любом банке.

При получении денег в кассе банка за выдачу налички обычно взимается комиссия. Заранее узнавайте об этом!

5. Где можно открыть аккредитив на выгодных условиях — обзор ТОП-3 надёжных банков

Аккредитивные расчёты предлагают большинство российских кредитных организаций. Однако условия у всех разные.

Мы позаботились о вас и подготовили мини обзор трех надежных банков с отличной репутацией и выгодными условиями.

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) появился на российской банковско-финансовой арене в далёком 1990. Сегодня его сеть насчитывает 13 филиалов, 135 точек продаж и 19 точек кредитования на территории РФ. По данным ЦБ РФ УБРиР состоит в тридцатке крупнейших российских банков.

О его надёжности свидетельствуют следующие факты:

  • имеет право работать со стратегическими и социально значимыми компаниями;
  • его облигации находятся в ломбардном списке — они могут служить залогом при межбанковском кредитовании;
  • утверждён инвестором проблемных банков для их финоздоровления.

Банк предлагает различные банковские продукты и услуги частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам и инвесторам.

Продуктовое предложение УБРиР:

  • кредитование;
  • депозитные операции;
  • карточные продукты;
  • переводы;
  • РКО;
  • банковская гарантия;
  • интернет-эквайринг.

Это только малая часть возможностей Банка. Изучите более подробно условия и тарифы УБРиР на его сайте.

2) ВТБ 24

Это банковское учреждение предлагает разнообразную линейку банковских продуктов и услуг для физлиц и представителей малого/среднего бизнеса.

1062 офиса в 72 российских регионах предлагают:

  • разнообразное кредитование;
  • аккредитивы;
  • вклады;
  • депозитарные ячейки;
  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • денежные переводы;
  • оформить банковскую гарантию.

Банк предлагает аккредитив при покупке недвижимости за счет ипотечных кредитных средств на выгодных условиях. Частично тарифы представлены в таблице.

Более подробно об условиях читайте на сайте либо узнавайте при посещении офиса. Звоните на телефон «горячей линии», звонок бесплатный.

3) Сбербанк

Сбербанк России — лидер банковского сектора РФ, основной кредитор экономики страны. Кредитная организация насчитывает 14 территориальных учреждений, 16 500 отделений в 83 субъектах РФ.

Сбербанк имеет широкую сеть зарубежных представительств в 22 странах: Великобритании, Турции, США, Германии, Китае, Индии, странах СНГ и т.д.

Услугами Сбербанка России пользуются более 70% россиян и свыше 11 млн зарубежных клиентов.

Сбербанк открыт для всех клиентских групп: физлиц, малого, среднего, крупного и крупнейшего бизнеса. Команда Банка насчитывает более 325 тыс. высококлассных специалистов. Порядка 250 тыс. сотрудников ежегодно проходят повышение квалификации.

Доступность, высокое качество, передовые технологии, широчайший набор банковских продуктов и услуг — преимущества, выгодно отличающие Сбербанк от других банков РФ.

6. Как максимально безопасно провести покупку недвижимости через аккредитив — 3 полезных совета

Защищенность расчётов по сделке волнует и покупателя, и продавца. И не зря!

Статистика неутешительна. По разным источникам, сегодня в России каждая 10-11 сделка совершается с признаками обманных деяний. Причём наибольшее их количество наблюдается между частными лицами.

Читайте мои рекомендации, они позволят вам максимально обезопасить вашу покупку.

Совет 1. Выбирайте отзывной аккредитив

Покупателям советую выбирать отзывной аккредитив. В этом случая вы сможете в любой момент воспользоваться своим правом и аннулировать его.

Однако обращаю ваше внимание, что велика вероятность несогласия продавца на такую форму расчётов из-за отсутствия гарантии получения денег.

Совет 2. Консультируйтесь с юристами

Чтобы по максимуму использовать все преимущества аккредитива при сделках с недвижимостью, необходимо знать его особенности, все плюсы и минусы такой формы расчётов.

Банки редко в полном объеме информируют клиентов о рисках тех или иных банковских операций.

Если вам непонятны какие-то моменты в расчётах по договору купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива, и банк не смог их разъяснить должным образом, рекомендую обращаться за помощью к юристам.

Найти профессионального юриста, специализирующегося на банковском направлении, легко и просто на сайте Правовед.ру.

Специалисты этого онлайн-сервиса готовы оказать вам качественную юридическую поддержку 24 часа в сутки 7 дней в неделю на платной и бесплатной основе. Им не составит труда ответить на любые ваши вопросы, например: «Как вернуть комиссию за кредит?» или «Как получить банковскую гарантию».

Перед заключением сделки купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива отправьте на проверку договор выбранному юристу сервиса Правовед. Так вы избежите возможных проблем, обойдёте все «подводные камни» и проведёте успешную сделку.

Совет 3. Открывайте аккредитив в банке, где открыт счёт продавца

Очень удобно, когда продавец и покупатель свои расчёты проводят через одну и ту же кредитную организацию.

Это ускоряет и упрощает расчёты. Кроме того, вы сможете сэкономить на комиссиях за отправку различных запросов в банк-исполнитель.

Рекомендую к просмотру тематический видеоролик от банковского специалиста.

7. Заключение

Подведем итоги! Аккредитив при покупке недвижимости — это гарантия совершения сделки как для покупателя, так и для продавца.

Выбирая его, вы сводите практически к нулю риск быть обманутым. Аккредитив обеспечивает безопасность сделки, так как все расчёты совершаются безналично и под строгим контролем банка.

Коллектив проекта «ХитёрБобёр» желает вам удачных сделок! Ждём от вас обратной связи по теме статьи: комментируйте, оставляйте отзывы, ставьте лайки в соцсетях!

Источник: http://HiterBober.ru/businessmen/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Аккредитив при покупке недвижимости – описание, порядок расчетов и оформление договора

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства.

Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки.

Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет.

Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом.

Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

  • Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
  • За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
  • Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
  • Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

  • Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
  • После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
  • Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
  • Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Плюсы и минусы аккредитива

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки.

Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Как оформить договор аккредитива

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Какие документы нужны

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

Образец договора

Если предусматривается аккредитационный метод расчетов, то договор о купле-продаже недвижимости должен содержать следующие данные:

  • Фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, включая место и дату рождения участников соглашения.
  • Все данные о квартире, доме, иному жилью, которое является причиной заключения договора – адрес, общая и жилая квадратура, количество комнат.
  • Данные, согласно которым квартира находится в законной собственности владельца (свидетельство о регистрации, номер записи ЕГРПНиС).
  • Прописью и цифрами сумму, в которую недвижимость оценивается при покупке.
  • Вид аккредитования, срок действия, наименование выпускающей и принимающей деньги финансовой структуры.
  • Кто оплачивает расходы по открытию и закрытию аккредитования.

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может.

Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру.

Высокая стоимость услуги обусловлена тем, что финансовые организации несут ответственность перед законом за чистоту и правильность оформления соглашения по купле-продаже недвижимого имущества.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

  • обслуживание – 2 тыс. руб.;
  • стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
  • стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
  • пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

  • цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
  • пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
  • внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
  • выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).

Аккредитив в Россельхозбанке

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

  • открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
  • любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
  • выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
  • внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Схема расчетов по аккредитиву

Основные этапы действий по исполнению аккредитивного договора по купле-продаже недвижимого имущества выглядят так:

  • Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
  • Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
  • После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
  • Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Источник: http://sovets.net/12421-akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Право Граждан
Добавить комментарий