8(800)350-83-64

Взыскание задолженности по договору: порядок и основания

Содержание

Взыскание задолженности по договору поставки в судебном порядке: пошаговая инструкция

Взыскание задолженности по договору: порядок и основания

После завершения претензионного порядка разрешения спора между сторонами договора поставки вероятнее всего поставщик будет вынужден обратиться к помощи суда. О том, как составить претензию для взыскания задолженности по договору поставки, мы рассказывали ранее. Ознакомьтесь с подробной инструкцией по этому вопросу в нашей статье.

Если вам не удалось добиться получения долга от покупателя на стадии досудебного урегулирования, то помочь может только взыскание задолженности в судебном порядке. В данной статье мы постараемся дать рекомендации и пошагово отразить процесс по подготовке необходимых документов для судебного органа с целью получения долга.

Для взыскания долга через суд вам потребуется составить исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки. При составлении данного документа необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

  • АПК РФ;
  • ГК РФ;
  • ФЗ от 05.04.2013 года № 44-ФЗ О контрактной системе в сфере закупок (если ваш заказчик – государственное или муниципальное предприятие).

Файл для скачивания образца искового заявления о взыскании задолженности по договору поставки вы сможете найти в конце статьи.

Но стоит помнить, что каждый случай индивидуален, поэтому простое копирование данных может привести к негативным последствиям.

Далее мы постараемся рассказать о том, как правильно указывать сведения в заявлении о взыскании задолженности исходя из вашей конкретной ситуации, и где искать информацию для составления иска.

Обратите внимание, на то, что существует ограничение в сроках для взыскания задолженности через суд. Прочитайте о сроках исковой давности в нашей статье.

Шаг 1. Определяем суд, куда будем подавать исковое заявление о взыскании задолженности по договору

Споры по взысканию задолженности между предпринимателями, компаниями рассматриваются в арбитражном суде. Обычно исковое заявление о взыскании задолженности по договору поставки подается в арбитражный суд субъекта РФ, где проживает или имеет место нахождения сторона соглашения, которая имеет задолженность, то есть ответчик. Но существуют и исключения.

Истец может выбрать сам, в какой суд обратиться, в следующих случаях:

  • вам неизвестно, где живет или находится должник (иск можно предъявить в том регионе, где находится его имущество, или по его последнему известному адресу);
  • если ответчиков несколько, и они находятся в разных субъектах РФ, то можно выбрать суд по месту нахождения или жительства одного из должников;
  • если ваш должник находится за границей, то исковое заявление о взыскании задолженности можно предъявить в суд по месту нахождения имущества должника на территории нашей страны;
  • если в договоре отражено место его исполнения, то можно также обратиться и в арбитражный суд по месту исполнения договора;
  • если вы работали с филиалом компании, который располагается отдельно от нее, то иск можно подать в суд либо по месту нахождения организации, либо по месту нахождения филиала.

Кроме того, стороны своим соглашением могут сами выбрать, какой арбитражный суд будет рассматривать их спор. Поэтому прежде чем готовить заявление о взыскании задолженности по договору, целесообразно заглянуть в этот договор. Возможно, там есть пункт, согласно которому поставщик с покупателем договорились о том, какой суд будет разрешать конфликтные ситуации.

Кроме того, стороны соглашения могут договориться о том, что споры будут рассматриваться не в арбитражном суде, а в третейском суде. Для этого поставщику и покупателю необходимо заключить арбитражное соглашение. Но нельзя передать в третейский суд споры, которые вытекают из договоров по 44-ФЗ.

Итак, мы определились, в каком субъекте РФ будет рассматриваться наш спор, например, это будет Арбитражный суд Владимирской области. Теперь необходимо найти информацию о самом суде. Искомые сведения можно найти на официальном сайте арбитражных судов.

Зайдите на сайт и выберите вкладку – Арбитражные суды субъектов РФ.

Далее выбираем вкладку – АС Владимирской области.

Перед нами появляется краткая информация о выбранном нами суде, в том числе, и ссылка на его официальный сайт. Для взыскания задолженности в судебном порядке и составления нам понадобиться наименование и адрес суда, их мы укажем в иске.

Шаг 2. Указываем сведения об истце и ответчике

В отношении участников дела необходимо указать следующие сведения:

– в отношении истца:

  • полное наименование компании, ФИО для ИП;
  • адрес местонахождения или места жительства;
  • телефон, адрес электронной почты, факс (если есть);
  • дополнительно для ИП – дата и место рождения, а также дата и место регистрации в качестве ИП.

– в отношении ответчика:

  • полное наименование компании, ФИО для ИП;
  • адрес местонахождения или места жительства;
  • телефон, адрес электронной почты, факс (если есть).

Если в отношении себя все эти данные у поставщика имеются, то в отношении своего контрагента у него не всегда могут быть актуальные данные. Необходимую информацию можно получить из выписки ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Но ее получение может занять время, хотя для подачи искового заявления о взыскании задолженности по договору поставки выписки потребуются. Вместе с тем, получить информацию быстро можно на официальном сайте ФНС РФ.

Вам достаточно указать ИНН или ОГРН своего контрагента и прямо на сайте вы сможете найти выписку с указанием актуального адреса местонахождения компании или места жительства предпринимателя.

Шаг 3. Опишите суть ваших претензий к покупателю и обоснуйте их наличие

В тексте искового заявления изложите суть проблемы:

  • Опишите, на основании чего возникли отношения между вами и покупателем (ссылка на договор).
  • Отразите информацию об исполнении своих обязательств по поставке товара со ссылками на подтверждающие документы (счета-фактуры, товарные накладные и т.п.).
  • Добавьте сведения о том, в какие сроки покупатель должен был оплатить товар, укажите соответствующие пункты договора, где установлены сроки для оплаты товара.
  • Отметьте, что ответчик свою обязанность по оплате не исполнил, и в рамках данного договора образовалась задолженность.

Шаг 4. Укажите правовые нормы и пункты договора в обоснование ваших требований

Исковое заявление должно содержать ссылки на соответствующие законы, которые подтверждают обоснованность ваших требований. В случае со взысканием задолженности в судебном порядке вам пригодятся следующие норма закона:

  • ст. 516 ГК РФ (об обязанности покупателя оплатить полученную продукцию с учетом порядка и формы расчетов, которые отражены в договоре);
  • ст. 395 ГК РФ (об ответственности за просрочку платежа; применяется, если в договоре не предусмотрена неустойка);
  • ст. 458 ГК РФ (о моменте исполнения обязательства по передаче товара);
  • ст. 486 ГК РФ (об обязанности покупателя оплатить товар до передачи товара или сразу после его получения, если другой порядок не предусмотрен договором);
  • ст. 317.1 ГК РФ (о законных процентах);
  • ст. 110 АПК РФ (проигравшая в судебном споре сторона обязана возместить второй стороне расходы, связанные с судебным процессом – госпошлина, оплата юридических услуг и т.п.).

Также сделайте ссылки на пункты договора, которые устанавливают обязанность покупателя выплатить неустойку в случае просрочки оплаты и о начислении законных процентов.

Шаг 5. Сделайте расчет задолженности

Для взыскания задолженности в судебном порядке вам потребуется указать в исковом заявлении следующие суммы, подлежащие уплате покупателем:

  • стоимость неоплаченного товара;
  • неустойка по договору или проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ;
  • законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ (если вы имеете право на их взыскание).

Рассмотрим подробнее порядок расчета неустойки и законных процентов.

Неустойка или проценты за пользование чужими денежными средствами

Согласно ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими деньгами можно требовать, если в вашем договоре не прописан пункт об уплате неустойки за просрочку оплаты товара. Если же такой пункт есть, то взыскать можно будет только неустойку, а проценты по ст. 395 ГК РФ взыскать не получится.

Ситуация 1. В договоре предусмотрена неустойка

Договор содержит следующий пункт о неустойке: «За нарушение сроков оплаты, предусмотренных п. __ настоящего Договора Поставщик вправе требовать с Покупателя уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки».

Стоимость неоплаченного товара составила 300 тысяч рублей. Поставленный товар должен был быть оплачен согласно условиям договора в течение 10 календарных дней с момента его получения по товарной накладной. Оплата просрочена на 115 дней. Посчитать количество дней просрочки очень удобно с помощью специального калькулятора, который можно найти в Интернете.

Расчет неустойки в этом случае будет выглядеть следующим образом:
300 000 рублей * 0,1% * 115 дней = 34 500 рублей

Обратите внимание! Если вы работаете с государственными или муниципальными заказчиками, и у вас заключен контракт по 44-ФЗ, то при определении размера неустойки необходимо руководствоваться ч. 5 ст. 34 ФЗ-44.

Неустойка в этом случае рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ (с недавнего времени она приравнена к ключевой ставке ЦБ РФ) – 1/300 ставки рефинансирования, действующая на день уплаты неустойки от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Ситуация 2. В договоре не предусмотрена неустойка

Если договором не предусмотрена неустойка за просрочку платежа, то можно потребовать проценты по ст. 395 ГК РФ.

При определении данных процентов необходимо исходить из ключевой ставки ЦБ РФ (не путать со ставкой рефинансирования), которая была установлена в период просрочки. Она регулярно меняется, отследить её значение, можно, например, на сайте Гарант. В вашем договоре может быть установлен иной размер процентов по ст. 395 ГК РФ. В этом случае необходимо руководствоваться положениями договора.

Пример расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Стоимость товара, неоплаченного в срок, составила 300 тысяч рублей, количество дней просрочки – 65 дней. Период просрочки – с 16 сентября по 20 ноября 2016 года. Ключевая ставка ЦБ РФ в этот период составляла – 10%. Расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

300 000 рублей * 10 * 65 дней / (366 * 100) = 5 328 рублей

При этом мы учитываем, что количество дней в 2016 году – 366, так как он високосный. Если год будет не високосный, то необходимо брать 365 дней.

Если период просрочки по вашему договору выпадает на разные ключевые ставки, например, с 10 августа 2015 года по 10 сентября 2016 года, то необходимо разбивать задолженность на два периода и считать проценты отдельно, а затем складывать их.

Если вы ошибетесь и, например, в иске попросите взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, хотя в договоре у вас на этот случай предусмотрена неустойка, то не стоит переживать.

Согласно судебной практике такая ошибка не является основанием для отказа в иске. В этом случае суд должен вынести на обсуждение сторон вопрос о применении норм гражданского законодательства о неустойке.

У истца будет возможность снизить или уменьшить размер взыскания в зависимости от условий договора о неустойке.

Как рассчитать законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ?

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ в договоре может быть предусмотрена обязанность стороны уплатить законные проценты за пользование чужими финансами.

Законные проценты рассчитываются аналогично процентам за пользование чужими денежными средствами с учетом ключевой ставки ЦБ РФ, которая была установлена в период пользования финансами.

При этом в вашем договоре может быть указан размер законных процентов, отличающийся от того, что установлен в ст. 317.1 ГК РФ. В этом случае необходимо руководствоваться положениями договора.

Обратите внимание! Закон позволяет начислять одновременно

Источник: http://mrcoach.ru/yuridicheskie_voprosy/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-postai-v-sudebnom-poryadke-poshagovaya-instrukciya/

Взыскание задолженности

Способы взыскания

Что такое дебиторская задолженность?

Дебиторская задолженность – это долг, причитающийся Вашей организации от контрагентов, возникший по различным правовым основаниям (договоры, сделки, и т.д.).

Какие имеются способы взыскания дебиторки?

Существует два способа взыскания дебиторской задолженности: добровольный (претензионный порядок) и принудительный (судебный порядок). Добровольный (претензионный) порядок предполагает самостоятельное погашение долга без обращения в суд.

Как правило, перечисление денежных средств происходит после направления претензии с требованием об уплате образовавшегося долга. Такие случаи редки, чаще всего за деньгами приходится обращаться в суд.

 Принудительный (судебный) порядок реализуется посредством подачи искового заявления в соответствующий арбитражный суд.

Досудебное урегулирование

Направлять или не направлять претензию?

Для решения этого вопроса вначале следует ознакомиться с договором и выяснить: предусмотрен ли обязательный досудебный (чаще всего претензионный) порядок урегулирования спора, и каковы его условия. Если в Вашем договоре говорится о направлении претензий или ином досудебном урегулировании, то составлять и направлять претензию обязательно.

В противном случае, уже в ходе судебных баталий иск могут оставить без рассмотрения. Если таких положений в договоре нет – направление претензии остается на ваше усмотрение. Например, есть основания полагать, что контрагент одумается и заплатит.

Другой пример: контрагент – маленькое ООО, готовое моментально слить активы – в этом случае надо подавать иск без предупреждения.

Как правильно составить претензию?

Претензия составляется по следующей схеме:

  • изложение общих данных о заключенном договоре (между фирмами А и Б заключен договор поставки товара №3);
  • описание условий договора, имеющих отношение к предмету спора (организация А обязалась поставить организации Б товар в обусловленный срок, а организация Б принять товар и оплатить его, срок оплаты товара – 5 календарных дней с момента поставки товара);
  • описание фактических действий (организация А осуществила поставку товара в адрес организации Б, товар принят по товаротранспортным накладным, однако на момент составления претензии оплата так и не поступила);
  • ссылка на статьи нормативно-правовых актов (в рассматриваемом случае имеет место договор поставки, следовательно, ссылаться следует на нормы гл. 30 ГК РФ);
  • требования о выплате основного долга до определенного в претензии срока;
  • негативные последствия, наступающие в случае неудовлетворения претензии (обращение в арбитраж, взыскание пеней и штрафов, реальных убытков, недополученной прибыли, государственной пошлины, расходов на представителя).

Что будет, если должник признает претензию?

Если должник согласится с претензией в письменной форме, но долг при этом не выплатит, добиться положительного решения суда о взыскании денежных средств можно в упрощенном порядке.

 Упрощенный порядок в данном случае предполагает рассмотрение материалов дела судом без вызова сторон по представленным документам. Это становится возможным поскольку должник признал имеющуюся за ним задолженность.

Даже если дело будет рассматриваться в обычном порядке (при грамотной защите адвоката), судья будет учитывать признание претензии как положительное доказательство. Признание претензии также восстанавливает срок исковой давности.

Судебное взыскание

Куда подавать исковое заявление?

Иски по спорам между организациями подаются в арбитраж. Суд, в который подается иск о взыскании задолженности, может быть определен сторонами в договоре (договорная подсудность), либо (при отсутствии такого положения) по правилам Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее – АПК РФ).

  • По общему правилу иск необходимо подавать в суд по месту нахождения (юридическому адресу) организации – ответчика.
  • Если предметом спора является недвижимость, то иск направляется в суд, на территории которого находится спорная недвижимость;
  • иски, вытекающие из договора, в котором определено место его исполнения, могут предъявляться по месту исполнения договора;
  • при наличии претензий к филиалу или представительству организации – по месту нахождения такого обособленного подразделения.

В каком соотношении арбитражный суд удовлетворяет требования о взыскании задолженности?

На графике приведено соотношение размеров заявленных требований к размерам взысканных сумм по решениям Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области в 2012 г. в тыс. рублей.

Выборка сделана по взысканию дебиторской задолженности из договоров подряда, возмездного оказания услуг, поставки, перевозки, страхования, аренды.

Кто поможет взыскать долги

Адвокат С. А. Горелкин из Санкт-Петербурга занимается взысканием дебиторской задолженности. Получил официальный статус адвоката по решению Адвокатской палаты Ленинградской области.

Преимуществом специалиста является высокий профессионализм, многолетний опыт и расширенные правозащитные возможности по сравнению с простыми юристами. Адвокат гарантирует соблюдение адвокатской тайны, к которой относят сведения, сообщенные в процессе оказания правовой помощи.

Как написать исковое заявление?

Требования АПК РФ по оформлению иска сформулированы в ст. 125 АПК:

  • письменная форма;
  • указание суда, в который подается иск;
  • сведения о сторонах и третьих лицах (наименование, адрес, телефон, e-mail);
  • требования истца, подкрепленные нормативно-правовой базой;
  • расчет цены иска (если требования подлежат оценке);
  • расчет взыскиваемой суммы;
  • сведения о соблюдении обязательного досудебного порядка разрешения спора (упоминание о направлении претензии, о которой говорилось выше);
  • сведения о принятых обеспечительных мерах (если таковые были);
  • список прилагаемых документов (статья 126 АПК РФ).

При несоблюдении перечисленных требований иск определением судьи будет оставлен без движения. В определении указывается дата, до наступления которой недочеты должны быть устранены.

Если недостатки устраняются, иск принимается к производству и назначается предварительное судебное заседание. В противном случае иск остается без рассмотрения. Это всего лишь формальные требования к иску.

Доводы, подтверждающие наличие задолженности, должны быть убедительно изложены адвокатом, и подтверждены документально.

Как рассчитать госпошлину за подачу иска в арбитражный суд?

Госпошлина зависит от характера иска: если иск имущественного характера и подлежит оценке, госпошлина высчитывается исходя из размера процентов от цены иска, установленных Налоговым кодексом РФ. Если иск носит неимущественный характер и не подлежит оценке, при подаче уплачивается фиксированная сумма.

Госпошлину можно рассчитать самостоятельно, обратившись к статьям 333.21 и 333.22 НК РФ, либо воспользовавшись сервисом, имеющемся на сайте любого арбитражного суда (калькулятор госпошлины).

Например, на сайте Арбитражного суда Санкт-Петербурга и ЛО, там же можно найти реквизиты для перечисления пошлины.

Как доказать наличие дебиторской задолженности?

Дебиторская задолженность подтверждается первичными документами, содержащими сведения об осуществленной работе (оказанной услуге), поставленном товаре, и о размере долга.

Для товара это может быть товарная накладная, накладная на отпуск товара, товаротранспортная накладная, поручение об оплате товара с указанием основания оплаты товара, для услуг, акты сдачи-приемки предоставленных услуг, поручение об оплате услуги.

Доказательствами могут служить также договоры, различные экспертизы относительно качества или стоимости товаров, сверки расчетов, выписки по расчетным счетам. Адвокат, ведущий дело о взыскании задолженности, должен своевременно представить данные документы в арбитражный суд.

Где взять образец иска в арбитражный суд?

Образец иска вы можете скопировать здесь.

Как вернуть деньги, потраченные на судебный спор?

Для этого необходимо подать заявление с требованием о взыскании указанных сумм и приложить документы, подтверждающие произведенные расходы. Подать такое заявление можно как в судебном процессе, так и после вынесения решения.

Зачем подавать ходатайство об обеспечении иска?

Подавать заявление о применении обеспечительных мер необходимо, если у вас есть опасения, что должник предпримет попытки подконтрольного избавления от ликвидного имущества после поступления иска в суд, чтобы не платить вам долг, даже при наличии положительного судебного решения.

 Обеспечительные меры, это не только арест имущества, у суда можно попросить: запретить делать что-либо с вещью, наоборот обязать совершить определенные действия, передать вещь на хранение кому-то другому, приостановить исполнительное производство.

Обратиться в суд с заявлением о введении обеспечительных мер можно на любой стадии процесса (и до подачи иска в том числе). Суд примет вашу сторону, если в дальнейшем исполнение решения станет невозможно либо, если действия вашего должника нанесут большой ущерб.

Заявление подается в письменном виде, требуется уплата госпошлины (2000 рублей).

Нужно ли подавать возражения на отзыв ответчика?

Ответ на данный вопрос требует изучения отзыва, составленного ответчиком. Целесообразно подать возражения на отзыв в случае, если ответчик не признает сумму долга.

Возражения также нужны, если ответчик представляет доводы об отсутствии с вами договорных отношений или ссылается на ненадлежащее их исполнение (договор не заключен, ничтожен, товар якобы не поставлялся, работы выполнены некачественно).

Исполнение решения о взыскании

Как получить присужденные денежные средства?

После удачного исхода дела (вступления в силу решения суда о взыскании с вашего должника определенной суммы денег), вы получаете исполнительный лист. Здесь несколько вариантов развития событий:

  1. должник может самостоятельно оплатить свой долг и присужденные к компенсации судебные расходы;
  2. вы можете обратиться в банк должника, который спишет с его счета сумму, указанную в исполнительном листе (самый эффективный способ);
  3. вы можете обратиться в службу судебных приставов;
  4. подать заявление о банкротстве должника.

Выбор одного из вариантов зависит от самого должника (крупная или некрупная организация, наличие или отсутствие имущества и пр.). Квалифицированный юрист, который будет заниматься ведением дела о взыскании задолженности, подскажет оптимальный порядок действий.

Что эффективнее – обратиться к приставам или подать заявление о банкротстве должника?

Банкротство, как правило, эффективнее.

 Если организация-должник осуществляет хозяйственную деятельность и заинтересована в дальнейшем нахождении на рынке, то постарается выплатить суммы долга как можно быстрее, не допуская при этом активного развития дела о банкротстве.

 Обращение к приставам сделает получение долга более затянутым. Дело здесь в большом количестве формальных процедур, на реализацию которых уходит много времени, к тому же следует учитывать загруженность службы судебных приставов.

Есть ли смысл обращаться в правоохранительные органы?

Если вышеперечисленные меры взыскания денежных средств не принесли результата, то, возможно, со стороны должника имеет место злостное непогашение кредиторской задолженности – преступление, предусмотренное ст. 177 УК РФ.

Грамотный адвокат может помочь с составлением обращения в правоохранительные органы, поскольку угроза уголовного преследования – одна из самых действенных мер, стимулирующих выполнение обязательств.

Перспектива возбуждения уголовного дела с последующим избранием меры пресечения и прочими негативными последствиями может заставить руководителя должника найти способы погашения задолженности. Важно помнить, что действия правоохранителй не могут подменить решение арбитражного суда.

 Использование правоохранительных органов вместо обращения в суд часто бывает крайне затратным, неэффективным и мало предсказуемым.

Что делать, если остались еще вопросы?

Мы рассказали только об основных проблемах, возникающих при взыскании дебиторской задолженности. При ведении претензионной работы или судебного спора в арбитражном суде возникает множество узких, специализированных вопросов. Мы готовы на них ответить вам по тел. +7(812)920-67-77, в форме обратной связи, а также в других наших статьях, которые можно почитать по данной теме.

Источник: http://advokat-gorelkin.ru/vzyskanie_zadolzhennosti

Взыскание долга по договору займа в 2018 году – между физическими лицами, юридическим, исковое заявление

Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

 Письменно  заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо 
  Устно если субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

  • предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
  • четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
  • запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем. 

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

 Внесудебного первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд 
 Судебного на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
 Послесудебного после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

 Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщиком телефонные звонки, отправление уведомлений почтой 
 Если клиент не выходит на связь кредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций. 

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

 Заявление содержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы 
 Договор из которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга 
 Документ подтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке 
 Квитанция  об оплате государственной пошлины  и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

  Первая часть включает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая часть содержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга 
 Третья часть посвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов 
 Четвертая содержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

 Данные заемщика и займодавца ФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
  Обстоятельства при которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре 
 Грамотное обоснование требований с учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ 
 Действия, которые кредитор будет вынужден предпринять в случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Существующие размеры госпошлины

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

 Сведения о судебной инстанции в которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска 
 Описание обстоятельств при которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком 
 Какие действия предпринимались истцом для урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа) 
 Требования предъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду 
 Дата и подпись заявителя список приложений к иску

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Преамбула содержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса 
 , предмет иска включающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке 
 Основание требования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Между юридическими лицами

Если правоотношения по договору займа возникли между юридическими лицами, то исковое заявление будет подаваться в Арбитражный суд РФ, за исключением случаев, когда сумма иска не превышает 50 000 рублей, тогда иск подается в мировой судебный участок.

Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:

 В иске указывается полная сумма подлежащая взысканию, с учетом всех пеней и штрафных санкций 
 Делается ссылка на нарушение ответчиком конкретных норм закона а именно, статьи гражданского законодательства — 810, а также обоснование предъявляемых требований в части размеров начисленной пени — З95

Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.

Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.

Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.

Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.

Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей. 

Источник: http://zaympro.ru/zajm/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.