8(800)350-83-64

основное существенное отличие лизинга от кредита

Содержание

Чем лизинг отличается от кредита автомобиля — что выгоднее

Одним из способов приобрести транспортное средство при отсутствии достаточного количества средств является лизинг. Он имеет сходство с обычным кредитом, но присутствуют и серьезные отличия.

Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними – прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного продукта.

Сегодня под термином «кредит» понимается некоторая сумма денег, которая выдается в долг физическому или же юридическому лицу под определенные проценты.

Сумма кредита разбивается на определенное количество платежей – оно соответствует количеству месяцев в сроке кредитования. Одним из разновидностей потребительского кредитования является автокредит.

Клиент осуществляет первоначальный взнос в счет погашения долга (в размере не менее 20% от стоимости ТС). Далее же оставшаяся сумма разбивается на равные части и выплачивается постепенно.

После окончания срока действия договора транспортное средств становится собственностью клиента.

Лизинг же по сути представляет собой не кредитование, а аренду транспортного средства. Но при этом также требуется осуществить первоначальный взнос, а также осуществлять ежемесячные платежи.

Чтобы выбрать какой-то определенный продукт стоит сравнить все преимущества и недостатки каждого. Так можно будет избежать излишних расходов.

Имеются свои плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц. Существует большое количество особенностей, связанных непосредственно с выбором транспортного средства при приобретении и заключении договора.

Несмотря на всю схожесть обычного автокредита и лизинга на транспортное средство существует множество серьезных отличий.

Если в подобного рода делах какой-либо опыт отсутствует – стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Брокеры, занимающиеся подбором оптимального продукта для конкретного клиента, смогут проконсультировать.

Различия

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы на руках по какой-то причине не имеется, стоит внимательнее разобраться со всеми отличиями лизинга от обычного автокредита.

Наиболее существенным отличием лизинга от кредита является то, что в по окончании срока действия срока договора в первом случае транспортное средство не становится собственностью самого клиента.

Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения. Так как лизинг фактически подразумевает собой аренду. При формировании подобного договора указывается, что на срок его действия передается в пользование клиента автомобиль.

Ежемесячные платежи в случае лизинга фактически являются арендной платой за транспортное средство.

В то же время по окончании срока действия данного договора возможно без каких-либо затруднений выкупить ТС- если подобное в договоре оговаривается.

В то же время автомобильный кредит или же просто потребительский подразумевает передачу денежных средств на покупку транспортного средства.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Выгоды и недостатки

Сегодня как кредит, так и лизинг автомобиля имеют свои преимущества и недостатки. Со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Для этого достаточно лишь прочитать условия стандартного кредитного договора, а также лизинга. Ключевые моменты, являющиеся плюсами и минусами, обозначаются достаточно ясно.

Кредита

Основными преимуществами кредита перед обычным лизингом является следующее:

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

Во всех без исключения случаях банк проверяет наличие просрочек по ранее взятым займам. При наличии каких-либо проблем в получении данного типа продукта будет попросту отказано. Стоит заранее разобраться со всеми нюансами.

Лизинга

Лизинг имеет большое количество преимуществ перед обычным кредитом и автокредитом.

К основным наиболее существенным плюсам подобного рода продукта стоит отнести следующее:

  • требования к клиенту менее жесткие, чем в случае с обычным кредитованием;
  • срок рассмотрения заявки на получение подобного продукта меньший;
  • гибкие условия расчета платежа;
  • возможность изменения графика выплат уже после подписания договора;
  • допускается прекращение действия договора по инициативе клиента.

При оценке платежеспособности клиента практикуется специальная методика. Отбор достаточно жесткий, необходимо удовлетворять достаточно большому количеству требований.

Именно в этом заключается наиболее существенная проблема, связанная с кредитованием при покупке транспортного средства. Лизинговые же компании в этом плане более лояльные, они используют свою собственную методику.

Потому оформить лизинговый договор на порядок проще, чем кредитный. Данный момент для многих клиентов является решающим.

Также в отличие от обычного кредита условия ранее достигнутых договоренностей можно будет изменить уже после подписания всех соглашений.

В случае с банком подобное действие будет сопровождаться неустойками, а также обширным количеством самых разных других проблем. В частности – будет испорчена кредитная история.

Единственным, но действительно существенным недостатком лизинга является необходимость выкупать транспортное средство после окончания действия договора аренды.

Это – достаточно существенные затраты. При этом стоимость будет оцениваться не по рыночной, но по остаточной.

И все же в большинстве случаев она будет достаточно велика. В остальном же лизинг имеет одни достоинства по сравнению с автомобильным или же потребительским кредитом.

Также рассмотрение заявки при обычном кредитовании нередко занимает несколько дней. В случае лизинга дела обстоят несколько иначе.

Если банковский отдел оценки клиента порой работает несколько дней, то в случае покупки в лизинг рассмотрение может занимать буквально пару часов. Нужно будет лишь представить сразу все требуемые в таком случае документы.

Что выбрать

Нередко перед руководителем предприятия или же частным лицом встает вопрос – какого типа договор будет выгоднее оформить? Выбор следует осуществлять исходя из задач и целей, которые будут достигаться путем приобретения транспортного средства.

Так как подобный договор будет более выгоден. Нет необходимости осуществлять техническое содержание, продажу или же другие действия с техникой, когда необходимость в ней отпадет.

Достаточно будет просто составить акт приема-передачи и сдать ТС компании, которая оформила лизинг.

Так как по окончании действия подобного рода договора нет необходимости осуществлять какие-либо дополнительные платежи. Техника переходит в собственность клиента по умолчанию.

Осуществлять дополнительные траты нет необходимости. В случае же лизинга необходимо будет по окончании действия договора выкупать транспортное средство.

Важно помнить, что обе услуги имеют свои достоинства и недостатки. Разобраться со всеми ними необходимо будет предварительно – это позволит оптимально расходовать собственные средства.

: Машина в кредит или в лизинг

Источник: http://provodim24.ru/chem-lizing-otlichaetsja-ot-kredita-avtomobilja.html

Основные отличия лизинга от кредита – все по полочкам!

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Слово «лизинг» вошло в лексикон россиян относительно недавно, пару десятилетий назад. Оно образовано от английского глагола «lease» – сдавать в аренду.

Несмотря на то, что термин вроде бы известен, не все понимают, чем лизинг отличается от обычной аренды или от кредитования.

По сути, это самостоятельный вид финансовых услуг, соединяющий в себе элементы процесса кредитования и арендных отношений.

Но в чем же все-таки заключается отличие лизинга от кредита?

Сравнение продуктов: схожесть и различия

Кредитование и финансовая аренда имеют больше отличительных признаков, чем общих. Сходная черта у них всего лишь одна, вернее, две:

  • получение в пользование необходимых дорогостоящих вещей до полной оплаты их стоимости;
  • регулярное (ежемесячно или ежеквартально) внесение платежей.

А чем отличается лизинг от кредита? Основные различия финансовых продуктов заключаются в следующем:

  1. Предметом кредитного договора являются денежные средства, а предметом договора лизинга – имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость).
  2. Лизингополучатель имеет лишь право пользования имуществом, собственником которого остается лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю. А при кредитовании заемщик получает денежные средства для приобретения необходимого имущества, право собственности на которое переходит к заемщику в момент покупки.
  3. Приобретая имущество с использованием кредитных средств, заемщик в большинстве своем может оплатить ими не более 80% стоимости. То есть, подавая заявку на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных денежных средств. Предложения лизинговых компаний более лояльны – первоначальный взнос не превышает 10 %, а в некоторых случаях отсутствует полностью.
  4. Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно и только денежными средствами. По договору лизинга может быть установлен гибкий график оплаты, а также по надобности предоставляется отсрочка начала выплат.

Это были основные, наиболее понятные обывателю, отличия. Но сравнение лизинга и кредита на этом не закончено.

Другие отличительные особенности каждой из услуг касаются в большей степени вопросов налогообложения и финансирования предприятий, в том случае если именно они выступают клиентами банковских структур и лизинговых компаний!

Выгоды и преимущества

По мнению экспертов, лизинг способствует повышению ликвидности и помогает оптимизировать использование ресурсов на предприятии. Чтобы преимущества лизинга перед кредитом в данной отраслевой нише были более понятными и наглядными, они представлены в таблице.

ЛИЗИНГ КРЕДИТ
Показатели платежеспособности предприятия
Обязательство по уплате лизинговых платежей учитывается на внебалансовом счете. Ссудная задолженность отражается на балансе предприятия.
Приобретение оборудования в лизинг позволяет увеличить оборот компании без увеличения краткосрочных обязательств. Соотношение средств на балансе предприятия (собственные и кредитные) ухудшается.
Своевременная оплата лизинговых платежей в полном объеме учитывается как положительная кредитная история. Вместе с тем возможность взять кредит не снижается. При наличии кредитных обязательств получить новый заем практически невозможно.
Уменьшение стоимости оборудования
Применяется коэффициент ускорения амортизации. После окончания действия лизингового договора амортизация оборудования составляет не менее 75%. Лизингополучатель может выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости, несмотря на то, что рыночная сцена имущества остается довольно высокой. Обычные показатели амортизации. После полного погашения обязательств перед кредитором на балансе предприятия остается имущество с полноценными показателями амортизации.
Налогообложение
Лизингополучатель не оплачивает налог на имущество в течение всего срока действия договора лизинга, так как собственником имущества является лизингодатель. А после выкупа имущества налог будет оплачиваться с его остаточной стоимости. Оплата налога на имущество в полном объеме в течение всего срока амортизации, к которому не применяется коэффициент ускорения.
Лизинговые платежи включаются в себестоимость продукции, что уменьшает налогооблагаемую прибыль. Налогооблагаемая база уменьшается за счет процентов по кредиту и стандартной амортизации оборудования.
Каждый лизинговый платеж включает в себя НДС, который может быть возмещен из бюджета и в полном объеме использован для оплаты иных налогов. Таким образом, ресурсы предприятия используются более эффективно. Сумма уплаченного НДС при покупке оборудования достаточно высока и не может быть возмещена в полном объеме. Это приводит к неэффективному использованию ресурсов.

Приведенные особенности двух финансовых продуктов помогут разобраться, что выгоднее для ведения прибыльного бизнеса. Однако не стоит при принятии решения основываться только на этих отличительных особенностях.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Выбирая между лизингом и кредитом, стоит сделать грамотный финансовый расчет, учитывая множество различных нюансов, которые в большинстве своем индивидуальны.

(Visited 1 507 time, 417 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/osnovnye-otlichiya-lizinga-ot-kredita/

Чем кредит отличается от лизинга — что более выгодно?

Банковский кредит или лизинг? Такой вопрос часто появляется как у людей когда срочно нужны дополнительные источники финансов. Какой вариант выгоднее и удобнее?

Если глубоко не вникать в суть вопроса, вариант взять кредит в банке выглядит более привлекательно в сравнении с лизингом. Процентные ставки кредита в сравнении с другим вариантом ниже, иногда существенно.

Но, если копнуть глубже, появляется много деталей, порой довольно существенных, поэтому не стоит принимать решение скоропалительно. Лучшее решение – просчитать все на калькуляторе и только потом решать, какой вариант более выгодный и удобный.

Кредит и лизинг – это два финансовых инструмента, которые созданы для пополнения бюджета в случае, когда нужно сделать дорогую покупку (например, закупка оборудования) или же требуется сумма для дополнительных расходов. На этом сходство этих инструментов исчерпано. Любой экономист и юрист предпочтут лизинг. Почему?

Кредит – это заем денежных средств. Обычно для него требуется очень большой пакет документов. Для этого подключают юридические отделы и финансистов, которые тщательно проверяют финансово-хозяйственную деятельность потенциального должника.

Да, предприятие или физическое лицо, воспользовавшись программой кредитования, становятся должниками заимодателя. Усложняет процесс получения кредита не только проверка платежеспособности, но и необходимость поручителя – даже если его сумма невелика.

Пример кредита

Клиент хочет взять в кредит автомобиль в фирменном салоне. Он выбирает его, получает информацию о возможности кредитования, после чего направляется в банк. В банке сотрудник рассказывает об условиях предоставления кредита и рассчитывает полную стоимость и месячный платеж.

Если клиент соглашается на такие условия, то начинается оформление сделки между кредитором (банк) и заемщиком (предприятие или частное лицо). Поскольку сейчас кризис, и банковская система переживает далеко не лучшие времена, требования финансово-кредитных организаций к заемщикам непомерно возросли, и условия для выдачи кредита очень усложнились.

Документацию и доходы сейчас проверяют очень тщательно. В отличие от лизинга, клиент почти во всех случаях должен внести первый взнос (его размер может варьироваться зависимо от программы кредитования) и оплатить на месте всю стоимость страховки по «Каско».

Когда договор подписан, банк перечисляет автосалону полную стоимость автомобиля, после чего клиент может забрать свое новое транспортное средство. Забрав автомобиль из салона, заемщик отдает банку технический паспорт автомобиля как залог погашения кредитного займа. После этого машиной можно пользоваться.

Клиент уже имеет в наличии транспортное средство, и каждый месяц должен погашать часть задолженности по кредиту и проценты, установленные банком. Автомобиль переходит в собственность предприятия или частного лица только после того, как кредит полностью погашен, о чем выдана специальная справка, и паспорт автомобиля возвращен владельцу.

Чем лизинг отличается от кредита?

Лизинг по своей сути – не заем, а предоставление лизингодателем клиенту автомобиля или другой техники в аренду с последующей возможностью выкупа. Рассмотрим это на том же примере с автотранспортным средством.

Клиент выбирает его в салоне. Лизингодатель договаривается с продавцом и приобретает авто, которое выбрал клиент, после чего он арендует автомобиль по предоплате. В отличие от банка, тут договор трехсторонний: клиент, лизинговая компания, продавец.

За пользование автомобилем клиент каждый месяц вносит выплату за аренду. Когда ее срок истек, у клиента есть выбор: возвратить техническое средство лизинговой компании или выкупить его в собственность, попросту доплатив разницу между уже внесенной суммой платежей и его полной стоимостью. Вот чем отличается лизинг от кредита.

Оформить договор лизинга также значительно проще, чем получить кредит в банке, и документов требуется намного меньше. Не говоря уже об отсутствии первого взноса и о том, что в поручителе нет необходимости.

Если лизинг так выгоден, почему он непопулярен?

Все просто. Во время перестройки в 1990-х лизинг, который только появился на территории России, просто затерялся среди всего этого хаоса во всех сферах жизни. За границей практика лизинга очень популярна. Ею активно пользуются не только предприятия, но и частные лица – для приобретения автомобиля, недвижимости, даже техники.

У нас пока лизинг более развит как раз в сфере предпринимательства, хотя физические лица наконец начинают брать в лизинг автомобили, и эта практика набирает обороты.

Другие отличия лизинга от кредита:

Предметом лизинга всегда является какая-либо собственность, в то время как кредит выдается деньгами.

Приобретенное с помощью займа имущество учитывается только на балансе клиента, тогда как по программе лизинга оно учитывается как на балансе лизинговой компании, так и клиента.

Лизинг направлен на восполнение только основных средств, а кредит – основных и оборотных. По договору лизинга первоначальный взнос обычно не требуется – это очень большая редкость.

Договор финансовой аренды часто может включать такой пункт как отсрочка в погашении, что очень выгодно для предприятия – сначала можно запустить оборудование и начать получать прибыль, и только потом начинать выплачивать платежи за аренду.

Но это условие есть не всегда, поэтому нужно уточнять информацию перед подписанием договора.

В сельскохозяйственных и других регионах, которые требуют активного развития, работает множество региональных программ, нацеленных на поддержку лизинга (льготы, субсидии и т.д.).

Простая и прозрачная схема расчета подорожания предмета договора лизинга, в отличие от сложных банковских кредитных схем.
Процентные ставки по договору лизинга всегда выше, чем в банке.

Дополнительные преимущества лизинга

Главную роль во всемирной популярности лизинга играют налоговые льготы.

Каждое государство в мире заинтересовано в повышении уровня производства и качестве продукции, так как от этого будет возрастать приток денежного финансирования с других стран и, как следствие, приток денег в бюджет страны.

Получается взаимовыгодный обмен. Предприятия и юридические лица с помощью программ лизинга могут обновить основные фонды – закупить оборудование и машины, необходимые для повышения производства.

Кроме выгодных условий самого договора, они получают льготы от государства, которое заинтересовано в росте конкурентоспособности каждого отдельного предприятия и, как следствие – повышение конкурентоспособности целого государства на международном рынке.

Если нужны средства как раз на обновление технической базы, лизинг несомненно выигрывает перед кредитом. Особенно если предприятие использует общую систему налогообложения. Издержки на амортизацию и т.д., а также платежи по договору лизинга, включаются в расходы предприятия и не облагаются налогом.

Кроме этого, в последующие несколько лет существенно уменьшаются и сами налоги на имущество, и предприятие экономит около 20% доходов.

Кроме того, государство возвращает налог на добавочную стоимость, а налог на доходы физических лиц и социальные выплаты также отсутствует.

Даже если учесть, что кредитные ставки по лизингу выше, он обходится намного дешевле. И элементарный подсчет подтверждает это.

Источник: http://credit-ws.ru/chem-kredit-otlichaetsya-ot-lizinga-i-sut-etih-ponyatiy/

Основные отличия лизинга от банковского кредита

Лизинг имеет с кредитом как сходство, так и отличия. Общее в понятиях то, что это способы привлечения финансирования. Но если к кредитованию прибегают как частные лица, так и компании, то лизинг обычно используется в коммерческой деятельности. Хотя ряд банков предоставляет данный продукт и для физических лиц.

Далее проведем сравнительный анализ обеих форм привлечения заемных средств и рассмотрим, в чем их разница и в каких случаях выгоден лизинг, а в каких кредит.

В сделке лизинга участвуют кредитор (лизингодатель), арендатор (лизингополучатель) и продавец (владелец собственности или производитель техники). В рамках трехсторонних отношений кредитор по поручению арендатора приобретает у продавца имущество по спецификации и ценам, указанным в лизинговом договоре, и затем передает его на правах аренды лизингополучателю за оговоренную плату.

Такой вид отношений называется финансовым лизингом. Кредитор получает прибыль, а арендатор перечисляет ему плату за пользование имуществом.

Размер возмещения обеспечивает полный возврат его стоимости к концу срока эксплуатации. После оплаты заемщик становится полноправным владельцем имущества.

Иногда в сделке участвуют всего две стороны: владелец оборудования и арендатор, без привлечения стороннего кредитора. Тогда лизинг называется оперативным.

Взять в подобный кредит можно только не потребляемые материальные ценности, которые не подвержены быстрому износу, моральному устареванию и резкому снижению стоимости.

Нельзя заключить договор на аренду сырья или материалов, продуктов питания и т.д. Для краткосрочного финансирования таких сделок часто используется факторинг – в этом случае покупателю предоставляется небольшая отсрочка платежа за товар за счет посредника, который производит оплату поставщику, а затем истребует средства с покупателя.

Предметы лизинга характеризуются технологичностью, редким спросом и высокой ценой. Обычно это транспорт (в том числе легковые и коммерческие авто), оборудование, спецтехника.

В общем смысле понятие «кредит» обозначает передачу определенных ресурсов от одной стороны (денег, готовой продукции, сырья и материалов) другой стороне на условиях полного возврата и с оплатой вознаграждения в виде процентов.

Банковский кредит – это форма двухсторонних кредитных отношений, в которой в роли кредитора всегда выступает банк. Он предоставляет заемщику оговоренную сумму на условиях полного возврата с выплатой процентов за пользование полученными средствами. Сроки возмещения, графики платежей, ответственность сторон и другие существенные условия прописаны в договоре.

Таким образом, исходя из определения понятий, можно сделать следующие выводы:

  • лизинг имеет общие черты как с кредитом, так и с арендой, поскольку финансирование привлекается за плату, а право собственности не наступает до окончательного выкупа;
  • кредит может иметь целевое и нецелевое назначение, средства могут выдаваться без залога, в то же время возможно привлечение поручителей: при лизинге подобные понятия вообще отсутствуют, а финансирование строго целевое (приобретается конкретное оборудование или транспорт);
  • кредитами пользуются как юридические, так и физические лица (могут получать средства для личных нужд), лизинг имеет смысл в коммерческой деятельности, для частных нужд предоставляется очень редко.

Преимущества лизинга

В основе понятий кредита и лизинга одна суть – получение определенного ресурса во временное пользование на условиях поэтапного возмещения стоимости и выплаты компенсации за снижение цены или упущенную выгоду. Однако по итогам применения двух кредитных инструментов результаты для заемщика и кредитора различны.

Лизинг по сравнению с кредитом имеет следующие преимущества:

  1. Снижение налоговой нагрузки. Ускоренный порядок начисления амортизационных платежей побуждает предприятие делать выбор в пользу лизинга, даже если калькулятор кредитов показывает меньшую сумму за пользование заемными средствами. Дело в том, что амортизация относится на расходы (затраты) и тем самым уменьшает налогооблагаемую базу по имуществу и прибыли. Предприятие отчисляет в бюджет меньше денег.
  2. Обновление производства. Предметом лизинга чаще становится высокотехнологичное оборудование, в т.ч. новейшие модели, что позволяет собственнику своевременно модернизировать производство. Техника остается во владении лизингодателя и арендатор избавлен от необходимости искать пути сбыта «отработавшего» оборудования. Если же его эксплуатация еще способна принести прибыль, то он может выкупить ее по остаточной стоимости.
  3. Кредитование без залога, без поручительства. Предмет лизинга – собственность арендодателя, обязательства сторон по договору обычно застрахованы, поэтому в обеспечении залогом нет необходимости. Например, при продаже авто в кредит физическому лицу, кредитор почти всегда требует предоставить поручительство третьего лица либо оставить машину в залог. При оформлении лизинга автомобиль будет в собственности банка, а ответственность водителя (арендатора) будет застрахована КАСКО, ОСАГО.
  4. Необязательное страхование. Платежи по страховке увеличивают стоимость займа, при лизинге заключение договора желательно, но не обязательно. При этом страхование является обязанностью владельца оборудования, а не лизингополучателя.
  5. Ускоренное оформление на выгодных условиях. Использование лизинговой формы кредитования позволяет получить нужное имущество значительно быстрее, чем при заявке на банковский кредит. Процедура рассмотрения по лизингу проще.

Несмотря на очевидный набор преимуществ, лизинговая форма кредитования имеет и свои недостатки:

  1. Отсутствие права собственности. В случае лизинга покупатель не является собственником имущества до момента окончательного расчета.
  2. Ограниченность предложения. Рынок лизинговых услуг развит неравномерно, поэтому в каком-то регионе может не оказаться лизингодателя, предлагающего к аренде имущество с нужными характеристиками. Оформление лизинга в других регионах, в рамках международных соглашений может повлечь дополнительные траты на транспортировку, страхование и т.д.
  3. Возможность отзыва. Лизингодатель вправе отозвать свое имущество, если у него есть сомнения в платежеспособности заемщика. Таким образом, высока вероятность такой ситуации, что покупатель выплатил практически всю стоимость оборудования, а договор расторгается и оборудование нужно вернуть лизингодателю.
  4. Обычно более высокая итоговая стоимость финансирования, чем при банковском кредите. Также не гарантируется право досрочного выкупа.

Сравнительный анализ

Обобщая сказанное в предыдущих разделах, можно выделить основные отличия лизинга от кредита. Они приведены в следующей таблице.

№ п/пПараметры оценкиЛизингКредит
1. Нахождение на балансе лизингодатель заемщик
2. Амортизация возможна ускоренная стандартная
3. Налог на имущество платит лизингодатель платит заемщик
4. График платежей адаптированный жесткий с регулярными платежами
5. Отнесение на затраты все лизинговые платежи только проценты
6. НДС возмещается с каждого платежа уплачивается при покупке разово
7. Дополнительные комиссии как правило нет присутствуют
8. Страховка оплачивает лизингодатель оплачивает заемщик
9. Техническое обслуживание за счет лизингодателя оплачивает заемщик

Большинство пунктов имеют значение именно для юридических лиц. Для частников разница по сути сводится к следующему:

  • при лизинге требования к заемщикам более лояльные, кредитная история, как правило, не проверяется;
  • расходы на техобслуживание и страховку несет лизингодатель;
  • физическое лицо не является собственником машины, поэтому не может пользоваться ей на 100%, например, менять что-либо в техническом оснащении без согласования с владельцем.

Таким образом, можно сделать вывод, что в общем случае лизинг выгоднее кредита для коммерческой деятельности, при покупке авто для частного пользования имеет смысл брать банковский кредит.

Источник: https://creditkin.guru/lizing/otlichie-ot-kredita.html

В чем основные отличия лизинга и кредита?

Прежде чем оформлять ту или иную банковскую программу, физическим лицам необходимо обо всех требованиях, которые выдвигают финансовые организации перед своими клиентами. Также им нужно четко понимать, чем отличается лизинг от кредита. Полученные знания помогут людям стать владельцами автомобилей, оборудования или жилья на максимально выгодных условиях.

Кредит представляет собой банковский продукт, который выдается физическим или юридическим лицам на определенный промежуток времени.

При этом стоит отметить, что по нему устанавливаются определенные проценты, которые заемщики должны выплачивать в соответствии с графиком.

В процессе оформления сделки между сторонами заключается соответствующий договор, условия которого должны выполняться беспрекословно.

Важным моментом является тот факт, что лизинг позволяет людям по окончании срока действия соглашения выкупать предмет аренды.

Отличия ↑

Люди часто задают вопрос: в чем заключается отличие лизинг от кредита? Чтобы на него дать четкий и исчерпывающий ответ необходимо рассмотреть нюансы этих финансовых продуктов.

Условия Кредитная программа Лизинговая операция
Срок действия договора от 1 месяца до 5-7 лет (ипотечные программы могут оформляться сроком на 25-30 лет) в среднем не превышает 3-х лет
Срок рассмотрения заявки от 30 минут до нескольких суток принятие решение о лизинге занимает
Предмет договора денежные средства любое ценное имущество
Льготы для постоянных клиентов возможно снижение процентных ставок предусмотрены
Для кого предназначен финансовый продукт физические лица, субъекты предпринимательской деятельности индивидуальные предприниматели и коммерческие организации
Собственники предмета договора клиенты финансовых учреждений лизинговые компании
Вознаграждение начисляются проценты, которые выплачиваются либо аннуитетным, либо дифференцированным способом рассчитывается для каждого клиента арендная плата, которая выплачивается ежемесячно или один раз в квартал (между сторонами этот вопрос решается в индивидуальном порядке)
Выкуп предмета договора отсутствует ИП и юридические лица по окончании срока действия договора могут выкупить арендованное имущество
Страхование по желанию клиента обязательное

Что выгоднее? ↑

Современные кредитные программы имеют много общего с лизинговыми операциями.

Также стоит отметить и сходство по принципу уплаты вознаграждения банковской или лизинговой организации.

Для клиентов индивидуально рассчитываются ежемесячные платежи, которые должны ними перечисляться в строго оговоренные сроки.

Многие физические лица и субъекты предпринимательской деятельности часто не могут определить, что выгодней кредит или лизинг.

Чтобы не ошибиться и выбрать наиболее выгодный с финансовой точки зрения продукт, им следует узнать обо всех условиях и дополнительных требованиях финансовых и лизинговых учреждений.

Кредит для физических лиц ↑

Сегодня все банковские организации и частные финансовые компании, стараются привлечь к себе внимание физических лиц, предлагая им разнообразные кредитные продукты.

От физических лиц требуется пакет документов и возможно первоначальный взнос.

Отличие лизинга от кредита на авто ↑

Лизинговые компании предлагают своим клиентам два вида аренды: с правом выкупа и без права выкупа.

К главным отличиям лизинговых программ от кредитных продуктов можно причислить следующее:

  • арендуя автотранспортное средство, клиент получает возможность спустя несколько лет пересесть за руль более новой модели, заключив с компанией новый договор;
  • все вопросы, касающиеся оформления и регистрации автотранспортных средств решают собственники;
  • клиент лизинговой компании может самостоятельно выбрать для себя способ проведения расчетов;
  • в том случае, когда арендатор автотранспортного средства попадает на нем в дорожно-транспортное происшествие, то лизинговая компания предоставляет ему другой автомобиль (это должно быть отмечено в договоре аренды).

Документы ↑

Чтобы оформить кредитную программу физическим лицам необходимо собрать следующие документы и справки:

  • паспорт и любой другой документ, который поможет провести идентификацию потенциального заемщика (удостоверение водителя или пенсионера, паспорт моряка, военный билет и т. д.);
  • документ, из которого можно узнать о регулярных доходах физического лица;
  • идентификационный налоговый номер;
  • в том случае, когда к кредитованию привлекаются поручители, то от них требуется стандартный пакет документации (паспорт, код, справка о доходах);
  • при передаче залогового имущества финансовому учреждению клиенты должны предоставить на него документы, подтверждающие право собственности.

Сроки ↑

Сроки действия банковских продуктов напрямую зависят от их назначения и величины.

В настоящее время существует большое количество кредитных программ, по которым могут устанавливаться различные сроки:

  • микрозаймы – от 1 дня до 1 года;
  • потребительские займы – от 1 месяца до 7 лет;
  • ипотечные кредиты – от 5 до 30 лет.

Требования банков ↑

При оформлении кредитных программ банковские организации выдвигают перед потенциальными заемщиками следующие требования:

  • предоставление полного пакета документации;
  • достижение кредитного возраста;
  • наличие местной прописки и гражданства РФ;
  • привлечение поручителей (если требует программа);
  • передача в залог финансовому учреждению ценного имущества;
  • уплата первоначального взноса и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Чтобы понять, какие недостатки и достоинства присущи банковским и лизинговым программам физическим лицам и представителям крупного, среднего и малого бизнеса рекомендуется ознакомиться с этой таблицей:

Преимущества и недостатки Лизинговые программы Кредитные продукты
Авансовый платеж обязательно по некоторым кредитным программам
Размер процентов выше чем по кредитам может колебаться, как в меньшую, так и в большую сторону
Залог отсутствует по некоторым программам является обязательным условием
Поручители отсутствуют в некоторых случаях должны привлекаться
Подтверждение платежеспособности отсутствует (оформить имущество в аренду могут даже те субъекты предпринимательской деятельности, которые имеют отрицательные финансовые показатели) обязательно
Страховой платеж уплачивается в обязательном порядке при оформлении договора аренды в добровольном порядке
Комиссионное вознаграждение отсутствует в некоторых банковских учреждениях является обязательным
Если предмет договора автомобиль Арендаторы освобождаются от обязанности регистрировать автотранспортные средства в ГИБДД, а также оплачивать налоги и другие сборы (их платят собственники имущества) клиенты должны самостоятельно оплачивать транспортные сборы и страховки ОСАГО (КАСКО)

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/chem-otlichaetsja-lizing-ot-kredita.html

В чем разница между кредитом и лизингом?

Физические и юридические лица не всегда могут приобрести дорогостоящее оборудование, технику, автомобиль без финансовой помощи банков и других организаций.

Причин может быть несколько – нехватка наличных денежных средств, невозможность изъятия из оборота крупной суммы и другие. Все чаще у банковских компаний появляются клиенты, которые подают заявки на оформление кредита или лизинга на оптимальных условиях.

В обоих случаях гражданин получает возможность покупки необходимого оборудования или транспортного средства за счет банковских средств.

Но лизинг и кредит – это не одинаковые операции. Они серьезно различаются между собой. С современными схемами кредитования знакомы почти все физические и юридические лица. Банки выдают определенную денежную сумму под проценты или под залог движимого и недвижимого имущества.

В дальнейшем устанавливается график платежей, согласно которому выплачивается долг с начисленными процентами. Схема оформления лизинга работает по-другому. Клиент получает необходимый товар в долгосрочную аренду и до полного выкупа не является его окончательным владельцем.

Многие граждане считают лизинг более удобным вариантом получения необходимой продукции.

Этот выгодный лизинг: в чем преимущества длительной аренды?

В подобных финансовых отношениях участвует лизингодатель и лизингополучатель. Первый приобретает у поставщиков, партнеров необходимый товар (оборудование, транспортное средство) и сдает его в аренду покупателю.

Лизинговые компании часто самостоятельно занимаются поиском поставщиков и оформлением страховки, поэтому покупателям не приходится беспокоиться о таких моментах, как регистрация ТС, покупка полиса и других.

Это и есть первое отличие лизинга от автокредитования.

Второй важный момент (особенно для юридических лиц) состоит в ускоренной амортизации. Когда лизингополучатель берет продукцию в аренду, она не ставится на баланс предприятия, поскольку официально является собственностью лизингодателя до окончания аренды.

Любая лизинговая организация предлагает две основные формы аренды – с возможностью последующего выкупа и без нее. Первый вариант весьма популярен в России, особенно при покупке личного транспортного средства.

Это неудивительно, ведь по окончании определенного срока клиент становится полноправным владельцем машины. Подобный вариант – это дополнительная выгода для предприятий и организаций, поскольку до определенного момента им ничего не принадлежит.

Соответственно, и налоги на имущество платить не нужно.

В отличие от оформления кредит процедура подачи заявки на лизинг намного проще. В некоторых случаях даже не требуется подтверждение доходов. Для принятия решения об оформлении лизингового договора нужно не более суток. Решение о кредитовании обычно принимается дольше. Но здесь многое зависит от финансовой компании.

В случае дорожно-транспортного происшествия клиенту лизинговой организации будет предоставлен другой автомобиль. Также осуществляется его полное сервисное обслуживание. Некоторые фирмы оказывают услуги по сезонному хранению шин.

Кредит и лизинг: важные моменты и различия

В последние годы популярность оформления долгосрочной аренды с ежемесячными выплатами значительно выросла. Люди узнали, что непонятное слово «лизинг» имеет простое значение. Сегодня он является альтернативным вариантом финансирования физических и юридических лиц. Кредит отличается от лизинга по следующим основным параметрам:

  • Сроки принятия решения.
  • Ведение переговоров с продавцом.
  • Сроки финансирования или аренды.
  • Требования по заработной плате минимальному трудовому стажу.
  • Наличие залога.
  • Число документов для подписания.
  • Выплата налога на прибыль.

Если рассматривать указанные характеристики, преимущества лизинга перед кредитом будут очевидны. Его оформление обычно не требует предоставления залога от потенциальных клиентов. Также лизинговые компании не всегда предъявляют требования к минимальному стажу трудовой деятельности. А при оформлении заявки на кредит клиент должен поработать не менее двенадцати месяцев.

Для оформления ссуды нужно подготовить большой пакет документов, включая справки о заработной плате. Лизинговые организации обычно предъявляют меньше требований к физическим и юридическим лицам.

Арендная плата за имущество не облагается налогом на прибыль, что делает оформление лизинга более экономичным и актуальным для предпринимателей.

Размер процентной ставки и сроки финансирования устанавливаются разные – в зависимости от выбранной организации.

В случае оформления кредита клиент должен подписать несколько документов – договора купли-продажи, залога, кредитный, страхования и другие. Если требуется заключить соглашение с лизинговой компанией, достаточно подписать только два договора. Во втором случае нет необходимости в нотариальном подтверждении документации.

Финансовые эксперты считают лизинг самым оптимальным вариантом для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/v-chem-raznica-mezhdu-kreditom-i-lizingom/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.